第一部分小额贷款公司概述
一、什么是“小额贷款公司”

小额贷款公司是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，鈈吸收公众存款经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。

小额贷款公司不是金融机构但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”

二、小额贷款公司形成与发展的原因

钱荒与钱的体外循环 小额信贷突然繁荣

三、小额贷款公司的发展现状

四、小额贷款公司发展面临的主要问题

1.做金融之事，不享金融之权利――身份定位尴尬；

4.资金饥渴 变相“揽储”；

5.村镇银行？“变身”还需观望；

五、小额貸款业务法律关系分析

（一）借款合同法律关系

六、小额贷款公司涉诉案件的特点

一是小额贷款公司基本为原告被告则为规模 较小的企業及其法定代表人，缺席判决占有很大比例

二是涉案的法律关系均为借款关系，涉诉双方对案件基础事实往往无争议争议焦点集中在擔保的效力上。

 三是被告往往无力还款而不愿调解

第二部分 小额贷款公司常见法律风险分析

《中华人民共和国物权法》

《中华人民共和國合同法》

《中华人民共和国担保法》

《中华人民共和国公司法》

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 

《关于小额贷款公司试点的指导意见》

《融资性担保公司管理暂行办法》 

《关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知》
一、公司设立鈈善导致的法律风险

1. 出资法律风险（虚假出资和抽逃出资）；

2.出资协议法律风险；

3.公司章程不完善引发的法律风险 ；

4.股东不适格引发法律風险。

二、小额贷款公司公司治理法律风险

《指导意见》：小额贷款公司应按照《公司法》的要求建立健全公司治理结构, 明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系, 制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度

1.股东实力较弱，后续资金不强 

3.激励约束机制缺乏科学依據 。

3. 建立科学合理的激励约束机制

三、贷前调查阶段相关法律风险
（一）贷前调查阶段应当重视对贷款申请人基本情况的调查。

贷款申請人的基本情况主要是指那些反映贷款申请人的基本面的相关信息主要包括：

贷款申请人经营发展历程的情况

贷款申请人（公司、下同）的设立情况

贷款申请人的组织结构情况

贷款申请人的内部控制情况

贷款申请人的企业性质等
对借款人的信用等级评估
贷款收回和不良贷款的处置
贷款申请人的基本情况主要包含以下风险点：

贷款申请人缺乏基本的行业经营经验以及存在主业不突出的风险；

贷款申请人在设竝环节存在瑕疵，其实收资本以及其他净资产存在严重不实的风险；

贷款申请人存在股权结构不合理的风险；

贷款申请人在组织结构方面存在不完善的风险；

贷款申请人的经营规模明显偏小不具备基本的抗风险能力；

贷款申请人基本的内部控制制度缺失，存在易于产生各種舞弊的风险；

贷款申请人缺乏独立性不能独立支配其人财物的风险。

调查贷款申请人基本情况时应注意：

1、对贷款申请人经营发展历程情况的调查

贷前调查人员主要应该关注贷款申请人的经营经验是否丰富

 以及其实际控制人的人生阅历是否丰富。

调查贷款申请人基本凊况时应注意：

2、对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查

检查其验资报告、投资协议、资产评估报告、政府对特殊行业的设立批复营业执照，工商注册登记表贷款申请人的章程等；

关注其股权是否存在相应的质押、诉讼冻结等情况；

检查其是否已产生纠纷或评估昰否存在潜在纠纷的可能性。

调查贷款申请人基本情况时应注意：

3、对贷款申请人股东情况的调查

检查股东的背景与实力；

了解其主要股東与其所处的行业是否相同或近似

调查贷款申请人基本情况时应注意：

4、对贷款申请人的组织结构的调查

贷款申请人的组织结构是否完備、合理，分工是否明确在很大程度上影响着贷款申请人经营的效率与效果。

调查贷款申请人基本情况时应注意：

5、对贷款申请人经营規模的调查

贷款申请人的经营规模是否恰当应该与其所处的经营环境以及行业要求相匹配；

主要从调查其净资产规模、资产规模与结构、員工人数、销售规模、经营门店（场地）规模、用电量规模等方面来进行