人生需要规划，投资理财是对生活的一种选择和经营
人生需要规划，投资理财是对生活的一种选择和经营&
　　市场，就是一个大舞台，不是所有的行情都可以陈述，人是需要某种信念来激励和约束的，人静而后能安，人安而后能定，过去的波动，在无憾后微笑，才美丽;博弈的成败，在收获后微笑，才多姿;资金的起伏，在翻倍后抒写，才精彩！谋一时者不足以谋一世，但谋一世者足可谋一时。　
　　有一句话说，如果人生能够倒着走，那人们就会避免很多错误，成为更了不起的人。从25岁开始的这个十年，是一个积累的十年。作为一个真正意义上的起点，很多事情是需要我们想清楚、规划好的。我们的事业从这个年龄起步，在开始时要尽量选择一个可以看清前景的行业，当然如果是行业食物链中越往上越好。另外要记住，没有无前途的行业，只有没前途的企业与个人。
　　在这十年中最好做到这三点：一是学会最基本的技能，比如做事、沟通的基本技能，比如时间管理，比如安排业余生活与工作的平衡等生命中最基本的技能，这些技能往往是通过经历获得的；二是建立一个美满的家庭，维系一个好的人脉圈，这是幸福的来源；三是积累一定财富，比如拥有自己的房产，学习投资与理财。由于结婚、生子、购房等大事基本在这十年中发生，所以财富积累的速度非常重要。
　　事业上的成就、变得富有、过上更好的生活，这些都可以作为目标并为之努力奋斗，然而获得幸福的人生才应该是人们最终的追求。财富和成就却是帮助我们实现这个追求的工具，只有在保障了物质生活的基础上，才能更好的追求精神世界，并拥有幸福感。从投资理财的角度来说，实现财务自由是保证家庭幸福的根本，也是理财的终极目标。
首先，什么是理财？从狭义上说，理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程，即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么？金钱、经验、人脉、健康还是幸福？如果把这些包含在大财富的概念里，那么理财就不单单是财富最大化的问题，而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划，是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中，工具就是个人理性，对象就是生活。生活不仅仅是获得财富，并使之保值、增值的问题，还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来，理财就是一种生活方式的选择和经营。
　&&其次，看理财的对象。理财的对象是生活，但生活并不是一个可以理性计算的单位。多数情况下，人们很自然的反应是用货币来衡量，货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么，或者说货币的背后隐藏着什么？答案是时间，货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中写道：“投资与时间是成正比的”，完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看，那么要打理得可不只是钞票那么简单，而是对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充实个人的生命体验，收获更加丰富的人生。为了达成这个目的，就要把你的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存，如此才能实现充实人生的目标。
　　理财的意义
　　很多人在理财过程中可能存在这样的困惑，自己到底为了什么而理财。也可以说，通过理财想要达到的目标是什么？为了自己，为了家人，还是为了社会？答案或许都不完全正确，正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助，实现了部分目标，但不是全部。理财的工具就是理性，对象是财富，或者说是时间，在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活，一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活，在帮助每一个人、每一个家庭实现目标的同时，也在实现社会的理性目标。
　　狭义上的理财，就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始，都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱，再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标，运用诸如现货黄金白银、、房产、储蓄、理财产品、保险等多种手段对资产和负债进行管理，对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划，以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的，理财的终极目标只有一个，就是为了获得更加幸福的人生。
　　有人说，有钱就一定幸福，但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准，却是非常重要的标准。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱，即工作收入或企业利润，是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步，是考虑如何提高自己的工作收入，包括职业生涯规划，甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现，有职业生涯规划的人，总体收入远远高于无规划的人。因此，年轻人需要尽早投资自己，以提高自身素质，增加创造社会财富的能力。正如投资大师巴菲特所言：“最好的投资是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光”。如果将这种理念融入理财，就是狭义理财向广义理财理念的延伸，这也是一种理财的方式。
　　理财规划三步曲
　　货币是天然的理财对象，按照英国经济学家凯恩斯的货币理论，金钱有三大作用：消费，预防，投资。
　　理财第一步从消费开始。每个人都必须有适当的消费，消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的，但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量，这将失去理财的意义，理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。
预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险，即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移，从这方面来讲，保险规划是狭义理财的基础，一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。
理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”，但盲目的投资却比不投资更糟糕，所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展，可投资的工具越来越多，面对如此多的投资工具，如果毫无头绪，可以考虑请教专业的金融理财师：金翼银羽，让专业人士帮助你认清自己的理财目标，构建不同资产配置。再根据不同情况，最大程度地降低风险，提高收益。
　　这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等，要让自己清楚，什么阶段需要用到多少钱，再把这些目标计划实现的年限进行排列。
　　短期目标：1——2年
　　配置：存款、理财产品、货币基金，以及低风险、易变现的产品,少量配置债券式基金。
　　中期目标：3——10年
　　配置：债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金。
　　长期目标：10年以上
　　配置：股票型基金、房产、现货黄金、现货白银、现货原油等中高风险产品。要注意时机的选择，如果不善于选择时机，可以考虑进行定投。
　　金融理财三步曲，只是一个框架性或战略性的思考，具体执行还要根据不同群体、按照不同方法进行。一个人理财的过程，就是一个把工作收入转化为投资收入的过程。理财规划与人生规划息息相关，正确的理财规划能够体现一个人对待人生的态度。一个狭义的理财过程，能够影响到个人、家庭，从而也延伸到广义的理财理念中。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。买保险必读：人生四大风险“大病、失能、活太短、活太长”及优良的保险结构
重大的人身风险绝不是解决鸡毛蒜皮、头疼感冒的小事，千儿八百的报销就找保险公司，那样你可能都嫌麻烦。您可能有很多的资产却没有充足的现金，但生老病死却是不确定何时何地发生，所以在您不现实在财务里做妥善的大量的资金安排。因此保险最重要就是起到当人身风险发生作为现金的替代。重点而言要解决四个问题：
　　第一大病风险。就是医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。如果一份保单不能解决大病问题，那么我觉得保单结构不合理或说买的不妥善，为什么要买大病保险是因为大病有以下几个特点：第一要花大钱，花大钱还不要紧最关键的是还要短时间内花大钱，这个会让很多人措手不及。第二长时间不能赚钱，即便你有点储蓄你也不敢花，因为没有一个医院会和你签合同保证病好后人会恢复，他只会告诉你做最坏的打算，而你会半信半疑最后可能人财两空）；而大病保险就会起到很好作用，因为它是一确诊就给付。再是我们做买卖的可能都是有财不富，即有资产没现金，对吗？所以大病保险对于有做买卖的人来说就能解决现金替代的问题，解决突如其来人生尊严问题。为什么？科技越来越发达，白血病、肝癌等在外国都有了很好的治疗方式，所以说在未来没有治不好的病只有没钱治的病。而很多人对大病保险有个误区，就是认为大病保险保的就是要死的病，就是解决医疗费而已，错误！大病保险要解决三个问题，第一大额医疗费，还是短时间内急需的大额医疗费；第二大病治疗时间很长，需要解决巨额护理费；第三大病治疗后一般要卧床很长时间，所以还要解决今后的生活费。而很多人就买3万5万，连医疗费都不够怎么能过的有尊严。
　　第二失能风险。就是因疾病或意外丧失工作机能。因为这样就意味着不能赚钱还要永远的花钱。这时一份保险就能改变人的一生。
　　举个例子：前中国体操推队员桑兰，她是中国除李宁外最有钱的体操运动员，而她从没有得过奥运冠军、世界冠军。就是因为她从美国跳马摔下来获得1500万美元的保险。这就是她现在为什么残疾还能笑得如此灿烂的原因，是保险改变了她的人生。
　　再举个例子：前辽宁足球队员曲乐恒，一年能挣一百多万，吃喝玩乐，但就是不买保险。在吃完饭归队的途中发生车祸，从此无法正常行走，更不要说踢球了，因为无钱治疗就到处打官司要钱，那是一个漫长的过程。
　　这就是保险带给人生的区别。
　　08年背景奥运会，在万众期待的时刻，刘翔因伤放弃比赛。平安曾送他一亿保额保险，而他大声高呼不要。为什么?第一他怕一检查如果问题不是太严重相当于欺骗世界。第二，保额不够。为什么？每个人的保额应该是年收入的10倍减去负债。而刘翔一年收入是3亿，那么保额就应该是30亿左右。如果之前刘翔会自己的双腿投保了30亿的保额，那么我相信刘翔肯定会跑，因为他会想如果我不跑还不知道能不能再干10年，我跑了即使跑不到终点那么30亿就拿到了，十年就不用干了。对吧？
　　从三个运动员的例子，我们就能看出有没有保险，保障是否充足对人生的影响了。
　　第三，走的太早的风险。就是一个人在不该死的时候死了。谁也不知道谁什么时候走，所以我们一定要安排好未来。一不小心因意外或疾病英年早逝，而未来的孩子成长教育费、老人赡养费、房子、车子的未还贷款等，这些费用并不随一个人的离开而消失。而且这些费用始终存在并且确定。美国前总统罗斯福说过：一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，在于他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。&
　　我常常会对客户说，你买了保险后你会感觉做人堂堂正正，因为你是非常伟大的为人之父、为人之夫，为人之子。
　　第四，活得太长的风险。也许您会问，为什么活得太短是风险而活得太长也是风险呢？活的太长的确是风险！因为我们准备只准备了20年的养老金，结果多活了20年怎么办？找儿子?儿子会说爸爸我还拄着拐棍我养不了你。去打工？谁会用你?但是中国人对养老的兴趣要远远大于医疗。很多人会说，先给我买养老。对不起，单纯买养老险无法从根本上解决养老问题。因为我们打算从60岁开始养老，但有时“养老”会提前发生。为什么？比如汶川大地震/南方雪灾/上海高楼失火等，很多人因意外事件而残疾。这时不能赚钱还要花钱，而养老保险要对60岁才可以领取养老金，对残疾没有任何补偿性也不能豁免保费，您面临着巨额的医疗费和生活费的同时还要交养老保险费，这时保险决不是解决困难而是雪上加霜。所以优良的保险结构应该是;
　　1. 一定要买对人。
　　2. 买对人还要买对险种。
　　3. 买对险种还要买够额度。
所以正常的买保险应该是先解决上面的四大风险：大病风险，失能风险，死的太走风险，活得太久风险。有余力再购买养老型保险，这样才能从根本上解决未来的养老问题。买保险，找平安。
平安保险代理人手机： (上海)
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保险如何解决人生担心的风险问题？（透彻认识保险）
发表日期： 09:12:07.0
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　　保险解决的问题如何解决问题
　　如前所述，保险是一个群体的机制，让人们能够助人的同时也能帮助到自己。你不加入这个群体，永远也无法享受到这个群体给你带来的帮助，正所谓没有付出，哪里来的回报！但是毕竟不是所有人都像净空老法师一样把保险当做布施来做，大多数人更关心切身的利益，关心加入这样的群体究竟能给自己带来怎样的帮助，究竟能如何帮助到自己。我们又如何正确地认识保险对自己的帮助呢？
　　虽然保险是为人类社会对抗风险而生，但它并不能解决所有的风险的问题，并不是买了保险我们就不会有生老病死，不会有天灾人祸，而且它对人的帮助也是有限的。保险给人的帮助也只是风险发生后直接给予财务上的补偿，并不能避免风险的发生。保险对于个人来说是一个财务上的游戏，资本是我们的身体健康。虽然这句话把保险有点说黑了，但是从直接的效果角度来讲还是很贴切的。保险就是通过金钱的方式来诠释这个世界上的责任与大爱。这也需要人们对金钱有正确的认识。
　　社会发展至今，金钱已经变得越来越重要，虽然钱不是万能的，但是没有钱真的是万万不能。我们不讨论这个社会制度带来的黑暗与剥削，从纯粹意义上说，金钱是商品交换的纽带，也是商品价值的统一衡量。一个人创造的经济价值从一定意义上衡量了他为社会创造的价值。金钱因此也衡量了一个人为家庭的贡献，如果一个人经济困顿到都无法让家人吃上一顿饱饭，我想没人会认为他是一个负责任的人。反之，如果这个人经济能力很好，也非取之不义，无疑为社会创造了很多价值，而有能力的他不仅能让自己家人过得好，体现自己的责任，也有能力更好地回馈社会，做更多的好事。所以人们错以为金钱掩盖了人性。钱并不坏，只是用钱的人坏而已。只要我们能有正确的观念，正确对待，将金钱能善用，自然能给自己、给家人、给社会带来无尽的好处。
　　而保险虽说是金钱的游戏，但它正是通过这种方式将钱用在善处，造福社会。而对于个人，怎样通过保险来善用金钱，为自己及家人造福呢？
　　这又说道保险解决我们哪些问题？保险是通过很多很多人来帮助自己，那么发生什么样的风险会需要很多很多人帮忙呢？我想那一定是对于一个家庭天塌地陷的事，而绝不是感冒发烧之类。所以我们通过保险解决的一定要是自己无法承担风险。这个对于每个人来说可能担心的主要方面都不一样，只要人们能勇敢面对风险，不再忌讳，豁达一些，他一定知道自己担心什么。生老病死，天宰人祸对于每个人都是一样的，人类在自然面前都是平等的，不是因为你有钱或者有权，老天就会偏袒。认清担忧，做好规划就是我们该做的事情。
　　赵本山在一次春晚的小品中一针见血地说出了这样一句话：“人生最痛苦的事是人还在，钱没了！”在现在的社会中，没有钱会处处碰壁，处处冷漠。我们抱怨人情冷漠也好，社会黑暗也好，这就是事实！庄子早在两千多年之前说过：“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。”一语道破了人性。“富在深山有远亲，穷在闹市无人问！”当一个人无法给旁人带来价值，反而成为旁人的负担时，谁也不会愿意与他有所往来。我们凡夫俗子都一样，无可抱怨！我们能做的就只有不让自己沦落如此。
　　其实我们都有担忧，未来不可见，生生死死，无法预料。我们担忧这最痛苦的事情发生，到时失去所有，乃至尊严。我们甚至更担心的不是发生在自己身上，毕竟人在就能东山再起，我们更担心的是这些发生在父母子女身上，让他们受尽悲苦。所有这些担忧都可以用一张保单去解决，所有的对家人的关爱也可以用一张保单去体现，所有的责任也可以通过一张保单去体现。
　　穷人可以通过保单去保证自己对家人的承担，人在，可以不断拼搏照顾家人，人不在，让这份保单变成金钱去代替自己，让家人过上好的生活。富人一样可以通过保单关爱家人，我在，永远让家人衣食无忧，远离生活赚钱的烦恼，家庭和睦，无忧无虑，我不在，仍然可以通过保单定向传承财富，做好身后安排，让他们远离企业政策法律等风险，也远离财产纠纷，依旧过的家庭和睦，无忧无虑。我们同样可以用一份保单来保证当我重病时不用担心收入的问题，更不用担心拖累家人，让我们可以心情愉快地接受治疗，改变的只是我们的生活方式&&从以前的工作&家庭到治疗时的医院&家庭。
　　其实，我们担忧的是风险来临时没有足够的经济能力去应对，风险发生后能用钱解决的问题我们都可以去用保险来规划，就让大家通过保险的方式帮助你，分担你的风险，用大家的钱来解决自己的问题。
　　其实，我们担忧的是风险来临时没有能力去管理经济问题，风险发生后能用制度解决的问题我们也可以去用保险来规划，就让保险制度来帮助你管理经济问题，用别人的机构来解决自己的问题。
　　用保险规划未来，可书写潇洒人生！
　　“没有保险，未来等待捐助；有保险，未来得到帮助！”---保险趁早
　　原文链接：http://insurance.jrj.com.cn/.shtml
[早苗]的相关文章保险降低人生风险_网易新闻
保险降低人生风险
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在我们生活的世界里，时时刻刻隐藏着许多我们无法预知的风险，这些风险就象空气般充斥在我们的周围。或是在街道，或是在家里，也或是在办公场所，可能在你不知道的情况下它就意外地发生了，只有在生病的时候才能真正感受到买一份保险是多么重要的事。在现实生活中，许多人会忽视保险的存在，不会为此而准备。在这里，记者为广大市民们解读一些适用都市“白领”和“蓝领”们的保险，事先做足充分的准备，不让意外欠下巨额帐单，轻松偿付风险帐单。
新疆都市报记者 张娜娜
意外险保障人身利益
现在，出差、旅游的市民越来越多，飞机、地铁、汽车等成了日常生活的交通工具，这样可以缩短时间成本。但是，意外交通事故的发生往往使人措手不及，人们的生命、财产安全受到极大的威胁。这个时候，就需要一份保险，来保障人身的利益。中国人民健康保险股份有限公司的朱征鹏说：“交通意外险的作用就此突显出来，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前为自己选购一款合适的交通意外险，可以减轻很大一部分经济负担，从而得到部分保障。”而该保险公司有一款产品“E行天下个人综合保障计划”可使客户足不出户的完成商品的比较、选择、支付等完整的购物流程，极大地提高了购买效率，是一种绿色环保的新型购买方式。
据记者了解，该款产品它包含了《百万安行个人护理保险》、《附加百万安行个人意外伤害保险》及《附加百万安行个人交通意外伤害保险》三个险种，朱征鹏说：“该款产品集自驾车意外、航空意外、水陆公共交通工具意外、一般意外、护理、疾病身故、满期返还七大保障功能于一身，是一款覆盖范围广、保障功能全、满足广大市民保障需求的产品。”
案例：今年28岁的李虹是乌市国企的一名员工，月薪达上万元，平常出差也不少，经常做火车、飞机等出行。放假的时候也跟家人一起出游散心，懂一些保险知识的她为自己购买了一款“E行天下个人综合保障计划”保险，她告诉记者，不管是否发生意外，给自己购买一份，万一发生意外，也可为自己、家人减轻一些经济负担。
●案例解析：人生意外无处不在，我们没有办法预计它的发生，只能通过投保意外保险来减少我们的经济损失，保障我们的人身利益，这是一款针对开心上班族设计的意外保险计划。“E行天下个人综合保障计划”产品具备“覆盖全面、保障丰厚，期限长久、满期返还，交费灵活、保费低廉，专业特色、彰显价值”的特色， 投保年龄为16周岁至74周岁，以保额5万元，缴费10年为例，每年仅需缴纳1095元，即可享受30年内最高100万元赔付金的高额保障，真正做到了百万高保障，安行无忧30年。在各式交通工具代步成为大家生活习惯的当代，购买“E行天下个人综合保障计划”，给自己及家人更好的生活保障。
对于经常出差、喜欢比较激烈和刺激的运动的人而言，应该购买一份意外险。如果收入条件相对较好，可以趁年轻购买重大疾病险和养老险，因为，此类保险对这个年龄阶段的投保人制定的保费相对便宜。
健康险助力生活经济
“保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。”生命人寿保险股份有限公司的吴雪冰说，事实也是如此。俗话说，人吃五谷杂粮，没有不生病的，区别就在于病的轻重，无论是重疾还是轻疾，都要承担相应的治疗费用。但是,人在健康着的时候，很难预料自己或是家人什么时候得什么病、结果如何。吴雪冰说：“未雨绸缪，去除得病我们做不到，但是提前防范，将风险转移我们可以做到。”健康保险可以将疾病带来的经济损失减少到最小，尤其是都市的白领、蓝领，长期的工作或者工作环境可能会使你面临着患疾病的问题，购买一份保险不单是为了自己，更多的是让父母有一份保障，因为你不仅可以给自己买一份，也可以给家人买一份。因此对于都市的白领、蓝领来说，购买适当的保险是保障人生幸福快乐的重要途径。
吴雪冰告诉记者，在购买保险的时候要在险种选择上分清轻重缓急，要根据自己的经济收入来选择，不能因为缴纳保险费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。你首先要考虑为自己购买较为合理的健康保险，在拥有生活保障后，也可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
案例：杨福是一家公司的技术员，今年30岁，是享受过保险产品“生命福上福综合保障计划（A款）”理赔的被保人，在购买后一年后因为家里失火被烧伤，在确诊为较小面积烧伤后，生命人寿为其送上理赔，在享受一次理赔后，杨先生又买了一份该产品。他说，在他受伤的时候，保险帮了他一个大忙，减轻了家里的经济开支，此后也开始重视保险。
●案例解析：该项产品具有全面性、快速性、确定性的特点，终身享受保险，从出生30天至60周岁的人都可以参保，被保险人年满60周岁之前，可享受轻症保险金给付。例如杨先生可享50种重疾终身保障，保额高达20万元，也就是说，若杨先生在60岁前被确诊罹换重疾，将获得20万元的重疾保险金。60岁之后每年还可享受医疗保险金，如当年度未使用或未使用完，可累计到以后各保险年度使用。无论是意外还是疾病导致医疗费用，还是门诊还是住院产生的医疗费用均可得到理赔，理赔时不扣除从社保及其他渠道获取的医疗费用补偿，理赔时也可以使用发票复印件。
身体是革命的本钱，每个人都希望自己不会患大病，但却不敢保证一定不患大病。大病一场的医疗费用并不是一笔小数目，社保对于大病治疗的赔付也有限。大病对于家庭的财务是一种非常大的冲击，而大病险可以一定程度上规避这样的风险。
本文来源：新疆天山网-新疆都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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