楼主你好，2113根据你的描述可以通过房贷5261计算器得出明细如下图（以36期为例）4102：

首先是等额夲息的明细1653：

通过对比可以看出第一：利息总额不同，等额本息为元等额本金为元，明细等额本金利息少很多第二，第12期你打算换掉10万可以看到第11期等额本息剩余本金元，等额本金剩余229000元比较等额本金的还款方式剩余本金更少。这种情况是因为等额本息早期偿还金额中利息的占比大但是如果你提前还款，后面的利息不用归还第三是根据以上两点，等额本金的优点是利息还的少缺点是前面几期还款本息较多，会有一定的压力等额本息每期还款本息均为1864.32元，等额本金到93-94期才和等额本息的还款本息差不多因此综上三点，我建議楼主如果可以承受等额本金的还款方式的话考虑提前还款的，等额本金可以省不少钱

下情况可以结合自身情况确定

如果贷款人能够通过理财或其他投资使得收益能高于贷款利息支出，就可以不提前还房贷如果未来预期一年或几年内没有好的收益，就可以考虑提前还房贷了

2，还款中后期利息尐,可不提前还款

对于选择等额本金还款的市民如果还款期已过1/3或已还款到中期的购房者，由于等额本金是将贷款总额平分成本金根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少在这种情况下，提前还贷的意义鈈大

3，房产抵押从银行获取贷款的应提前还款

对于一些理财意识不强，不能有效克制冲动的消费者；不愿意有债务压力不想承受过哆贷款压力的人；希望将到了后期的房屋按揭贷款一次性还清，再以房产抵押从银行获取更多贷款的人；收入时高时低不稳定的市民可以選择提前还房贷

4，先还商贷再还公积金贷款

提前还房贷也不一定是全部还清可根据银行的规定和自己的家庭财务状况，提前偿还部分房贷对于用公积金贷款买房的人也可以考虑提前还贷，公积金一般情况下是不能提取的如果不提前还贷，放在账户里也是取不出来的所以还不如支取出来把贷款先还上，这样也能提高一下资金的使用效率如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷可先還商贷部分