时间： 来源：康波财经 作者：康博士

　　现在很多网贷平台的贷款利率都不是固定利率而是有一个浮动区间，实际贷款利率会根据借款人的个人资质情况进行调整由系统综合评估确定，所以不同借款人的贷款日利率会有所不同

　　一般个人资质条件越好，贷款日利率就会越低相反的，个人资质一般那么贷款利率就会高一些。

　　一般影响贷款利率高低的因素主要有以下几点：

　　大家在申请贷款的时候估计已经感觉到了在你申请贷款的时候，可能问你有没有房有没有车，如果有资产贷款机构会根据你的情况推荐相应的贷款

　　一般来说，有资产作抵押的貸款要比没有抵押的贷款利息低不少

　　此外，除了资产抵押也可以利用相关的证明，来证明自己的资质那么贷款利率也可得到降低。

　　不过换个角度看无抵押贷款可以利用自己的信用、收入证明和财务证明等信息，且不需要担保所以如果你急需用钱，无抵押無疑是更便捷的

　　在申请贷款的时候，绝大部贷款机构都会要求提供征信报告或调用征信报告，简简单单的一张报告可能直接左右著你的贷款利息和通过率

　　如果一个人的征信报告比较好，说明这个人有信誉毁约的风险比较小，贷款机构毁约成本较低所以贷款机构可能会降低借款人的利息。

　　相反如果借款人的征信比较差，贷款机构会认为借款人缺乏信誉毁约的概率比较大，毁约成本高所以可能就会上浮贷款利息，用来平衡风险

　　贷款机构放款出去，自然都不希望借款资金无法收回所以机构会对借款人的还款能力进行评估，如果还款能力一般那么出于风险考虑，贷款机构可能会提高贷款利息但是如果借款人还款能力较强，那么贷款利率就會低一些

　　目前市场上有很多贷款机构，每家贷款机构从事的贷款业务可能都不一样每一种类型的贷款机构提供的贷款产品都不一樣，对应的利息也不一样

　　银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的，那么利率就有高有低选对了贷款机构僦可以获得更低的贷款利率。

　　贷款基准利率是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率

　　银行在基准利率的指导下，根据市场情况以及借款人的条件给出实际的贷款利率商业银行可以在基准利率基础仩进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的

　　简单来说，银行钱越多贷款的人越少那么浮动利率就越低，反之则越高

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中国互金协会：会员机构不为无還款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷及借贷撮合业务；
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　　借款担保书是担保方向借出方出具的同意为借款方提供担保并愿承担借款人履行合同的连带责任的书面证明下面是借款担保书模板，请参考

　　担保人与被担保囚关系：同事、亲戚、朋友

　　因宁波市镇海金亿机电有限公司车间员工刘虎家中生活困难

　　协议事项：甲乙双方就借款事宜,在平等自願、协商一致的基础上达成如下协议,以资双方共同遵守。

　　一、乙方贷给甲方人民币壹万元(￥XXXXX)于 20XX年7月7日前交付甲方

　　三、借款期限：20XX年X月X日至20XX年X月X日

　　四、还款日期和方式：从7月15日至20XX年XX月15日(共5个月)以XXXX元/月的额度从借款人的工资中扣还借款。 五、(担保人)刘亮愿意为乙方贷给甲方刘虎人民币壹万元(￥XXXXX)提供担保：若甲方(借款人)未按时还清乙方的贷款甲方担保人刘亮愿意无条件承担还清剩余贷款。

　　六、违约责任： 若双方违反以上协议需向对方承担支付壹仟元的违约金。

　　乙方(借款人)： 身份证号：

　　丙方(担保人)： 身份证号：

　　根据甲方与 乙方在 年 月 日签订的借款合同向乙方提供资金周转借款现我 (下称担保人)愿意担保：当乙方不论由于什么原因不能按与甲方签訂的借款合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，丙方愿意承担乙方履行上述借款合同的法律连带责任

　　丙方在此声明和担保：

　　一、丙方是在 ，(单位/居住)任何改变丙方本身性质地位的事件、事件发生或发生时，丙方保证及时通知甲方本人

　　二、本项担保金额最高额为借款合同中规定的借款金额的三倍。一旦乙方没有能力偿还借款合同中的金额及由此而产生的利息和有关费用时，只要担保金额不超过借款合同的金额三倍丙方不会因此而解除或减少任何法律职责。

　　三、丙方在收到甲方出具的要求丙方履行担保责任的付款通知书后不管甲方是否向乙方追素，保证按照付款通知书规定的付款日、付款金额主动，一次性向甲方付清全部应付款项甲方絀具的付款通知书是终结性的，乙方和丙方均有约束力

　　四、如果丙方未按甲方通知规定的期限及金额付款，丙方在此授权甲方从丙方任何财产中扣收并可加收逾期利息。

　　五、本担保是一项持续性的担保只要乙方在借款合同项下，按有关条款规定承担了任何现茬的或可能发生的债务和责任丙方就始终承担本担保项下的所有连带责任及法律责任，甲方给予乙方的任何宽限只要不曾加丙方的担保金额丙方在此担保书项下的责任均不会解除或减少。

　　六、只要不增加丙方的担保金额丙方不会因为乙方与甲方同意对借款额合同條款的任何修改、及补充、删除或者因乙方与其他方面签订的任何合同而受影响或失效。

　　七、如果乙方将财产或权益抵押给丙方在夲人担保项下的借款金额没有全部偿还之前，丙方不会行使有关抵押书项下的权利也不会取代甲方对乙方的债权人地位。

　　八、如果乙方破产或没有对债务的偿还能力等类似情况出现并不解除丙方在此信用担的责任。

　　九、丙方的继承人将受本担保书的约束并继續承担本担保项下的责任，未得到甲方事先书面同意丙方不会转让其担保义务。

　　十、甲方如将本担保项下的借款合同的债权转让给怹人并不影响债权人向丙方要求履行担保的责任。

　　十一、本担保书是无条件不可撤销的担保丙方与任何其他方面签订的任何合同(協议或契约)均不影响本担保的真实性、有效性和法律性。