随着人们消费观念的改变，不少购房人选择贷款买房，很多人问：“我可以贷款，但是贷款期限如何确定”？贷款期限长，付出的总利息多；而贷款期限短，则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊，今天小条君就来给大家梳理梳理关于“长”、“短”贷款年限的那些事。

      个人住房贷款最长期限为30年，个人商业用房贷款最长期限为10年，男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。但是今年政策收紧，有些城市缩短了贷款最长年限，比如北京，规定二套房最长贷款年限为25年。

      由于货币不断贬值，因此钱的购买力逐渐减弱。也就是说，在通货膨胀的大环境下，现在一个月一万的月供在三五年或者十年之后可能只相当于八千的价值，贷款时间越长，虽然利息是多了，但是考虑到货币贬值的结果，这点利息也就不算什么了。

      比如说，买一套100万的房子，首付三成（即30万），则需贷款70万，若贷10年，每月月供7390.42元；若贷20年，每月月供4581.11元；若贷30年，每月月供3715.09元。从上述内容看来，贷款年限越长，就越可以适当的缓解购房者的资金压力和生活压力。一般来说，月供占收入的比例控制在30％以内最好。

03、手里流动资金更充足

      其实现在的购房者多为80后，这类人一般上有老下有小，老人生病、孩子上课等等，因此需要用钱的地方很多。如果选择的较短的贷款年限，就意味着要将大部分的资金投入到房贷中，那一旦发生什么事情，就会陷入被动。

01、不喜欢欠钱的感觉，早还早轻松。

02、不想交利息，跟亲戚借能省利息。

03、收入很高，完全无压力。

然而，房贷年限的选择中，银行的规定也并不是唯一的因素，还会受到很多因素的影响，而其中起主要作用的是：“贷款人年龄”、房屋年龄与性质。其实，贷款年限长短在一定程度上取决于购房人自身的经济能力和消费习惯，市场是在变化的，你的最终目的是：在保证生活质量不受影响的情况下，利用最少的钱，买到相对合适的房子，记住，是相对合适，因为买房很难达到十全十美，除非你有足够的钱和时间。实际上，这也是买房人自我博弈的一个过程，在各种不确定因素下，选择适合自己的贷款方式、贷款年限，想清楚透支买房后的日子是不是自己想要的。

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根据信用逾期的严重程度，大致可分为以下2种情况： 1.仅有一两次信用卡逾期 此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的*种情况。 解决方法：购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率*的即可。 2.两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期 通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。 解决方法：发现逾期后要及时还上欠款，并在未来24个月内保持良好的还款记录，用良好记录覆盖住不良记录。 消除不良信用记录需要2年还是5年？ 2年消除不良记录 是指非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。 5年消除不良记录 是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重，那么人民银行会记录，该不良记录即留底，在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。 总结：值得一提的是，若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大，具体要看银行要求的严格程度。另外，信用卡发生逾期还款后，*不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样才能*程度地补救以前的不良记录，保证以后不影响申请房贷。