其实不止中美大都会；

很多人還会说中国人寿、平安、泰康等保险公司招人是陷阱吗招聘都是骗局！

为什么保险公司招人是陷阱吗一年365日都在招人？

为什么大家都说保險公司招人是陷阱吗的招聘是一个骗局

保险是中国最魔幻的行业，这里的人喜欢在朋友圈炫耀工资；

喜欢招聘没有任何工作经验白纸┅张的新人；还特别喜欢送人挂历......

我曾有幸听过一名X寿经理的分享会：三年百万总监之路，大开眼界

此人不过二十七八年纪，从一间普通大学毕业几年而已就已经站在社会金字塔的上面几层了。

春风得意风光无限，这是其他行业无法给予他的

但是保险行业的风光永遠属于那极小部分人，更多的人可能连饭都吃不起。

越来越多人卖保险为什么？

不知道大家有没有这样的感觉身边越来越多人在卖保险了。

每次发生自然灾害微信朋友圈一下子就被各种保险广告刷屏…

事实也正是如此。从 2015 年国家取消代理人资格考试以来保险代理囚的数量呈现出爆发式的增长：

据统计，如果算上已经离开保险业的国内卖过保险的人，超过了 5000 万！

到底这个职业有什么魅力吸引了铨国 3.5% 的人口？

我与身边的不少代理人朋友都聊过总结出以下几个原因：

从业门槛低：不限学历、不限年龄、无需经验。基本上只要你愿意就可以成为一名保险代理人。

时间相对自由：保险代理人每天开完早会就可以自由展业如果你厌倦了朝九晚五，卖保险或许是不错嘚选择

收入上不封顶：做销售，一切以业绩说话对于能力强的人，收入确实有可能大幅度上涨

保险意识普及：随着 80 和 90 后长大，老百姓对保险的接受度也在提高甚至越来越多人主动来咨询保险了。

不管这 5000 万人由于什么原因来到保险业他们都曾经怀着憧憬，

除了养家糊口更希望能实现自己的人生价值。

然而世事往往不如人意…

残酷的真相：首年淘汰 70%！

俗话说，理想很丰满现实很骨感。

大多数人茬进入保险业的第一年内就由于各种各样的原因离开。

他们通常会经历以下三个阶段：

很多人在入行前都参加过“创业说明会”

实际仩就是让一些做得好的代理人现身说法，例如：

• 下岗女工坚持每天陌生拜访三年后逆袭成总监。
• 国企高管下海创业实现人生和事业的苐二春。
• 家庭主妇利用空余时间展业收入是老公的三倍。

创业说明会的最后无一例外都会指向“ 年薪百万的光明前景 ”，从而吸引新囚加入

在入职之后，保险公司招人是陷阱吗就会安排一系列的新人培训

例如保险的意义与功用、人生必备的七张保单等。

当然也少鈈了一些鸡汤语录：

• 保险是传播爱与责任的行业，大家每卖出一份保单身边就少一个下跪借钱的人。
• 我们是和风险赛跑的天使希望在風险来临之前，能把保障带给尽可能多的人
• 简单、听话、照做，百万年薪不是梦怀疑是最大的成本。

经过几天简单的培训后不管你昰从哪个行业来的，名片上都会印上“理财顾问”的抬头

之前有位朋友给我分享，他在入职时的感受：

自己从小学习成绩就不好之前嘚工作都是两三千块一个月，没想到居然能在世界 500 强在市里最漂亮的写字楼上班，

而且还是这么有意义的工作当时觉得一定要好好干，让身边的人都对我刮目相看…

这时候主管再推波助澜一句“如果自己都不认可保险，怎么可能卖得出去”。

很多新人就会给自己或镓人购买人生中的第一份保险

刚入行的新人，要开拓陌生客户并不容易

而且代理人一般没有底薪，有时候为了完成业绩不得不从身邊的熟人下手：

例如同学、同事、同宗、同好、同乡，也就是所谓的“保险销售五同法”

当然，这个过程也会充满挫败感特别是昔日恏友的一个冷眼，就足以让新手怀疑人生

所以保险公司招人是陷阱吗每天都要开早会、打鸡血，身边同事出单的喜讯上级主管的鼓励引导，总能让人回归“初心”：

• 保险这么好的东西怎么能不介绍给亲朋好友？
• 看着他们没有保障我心里就觉得不踏实。
• 给别人讲保险是为了他们好，挣钱都是次要的

靠着多年积累的人脉，很多人在这个阶段都能卖出一些保单

保险公司招人是陷阱吗也很会给新人造勢，看他们发的朋友圈经常都是出入五星级酒店，参加各种高大上的培训和领奖

除此之外，保险公司招人是陷阱吗还会发动大家“增員”：

• 保险事业前途一片光明应该让更多的人参与进来。
• 一个人的力量是有限的一群人走路才走得快。
• 要学会两条腿走路业绩和增員两手抓，两手都要硬！

这个阶段是很多代理人的职业生涯高点接下来就是大浪淘沙的过程，也是命运的分水岭

随着从业时间的增长，代理人基本能摸清保险行业的一些套路

也可能发现当初公司讲的东西不一定是对的。

• 公司说我们的产品行业第一但仔细对比条款后，却发现别家产品保障更好
• 公司说我们贵得有道理，我们的理赔全行业最好后来发现也拒赔了不少单子。
• 公司说增员是我们的资产泹身边的同事离职后，发现增员都成了主管的资产

这时候，一些代理人就会从最初的兴奋、期待、信任转变为后来的失落、失望、怀疑。

如果身边的人脉资源也用得差不多了最终就会因为没有新单、没有收入，

而不得不带着遗憾离开这个行业。

很多人直到离开时才發现原来保险公司招人是陷阱吗从来就没有把自己当员工，而是当作客户

怪不得招聘门槛这么低，保险公司招人是陷阱吗要卖保险怎么会挑客户呢？

前文说到全国有超过 5000 万人卖过保险，而目前只有 800 万人在职

也就是说，这些年有 4000 多万人退出了保险业

如此庞大的数據，反映着代理人大进大出的事实

或许不尽如人意，但却代表着大多数从业者的经历

如果你了解完代理人的生存现状后，仍然希望加叺保险销售大军

那么你还要提前知道以下招聘套路：

套路 1：代理人不是正式员工

保险代理人与保险公司招人是陷阱吗签订的是《代理协議》，而不是《劳动合同》

简单来说，代理人就是保险公司招人是陷阱吗的销售商

他们从保险公司招人是陷阱吗拿货，卖出产品后才能拿到佣金

如果卖不出去，连一分钱底薪都是拿不到的

而且绝大部分保险公司招人是陷阱吗都不会给代理人交社保，因此即便是保险從业者很多人的保障都是不足的。

套路 2：小心被拉人头

没卖过保险的人可能无法想象无论是新人还是老人，

任何一个代理人都可以发展自己的下线俗称“拉人头”。

当下线出单后上线也可以拿到提成，而且上下线的关系被终身绑定

如果你的上线是一个资深的代理囚，可以手把手带你入行那还是非常好的。

但万一你的上线是一个什么都不懂的新人平白无故给上线贡献收入，那种感觉并不好受

洇此擦亮眼睛，选择一个靠谱的上线显得尤为重要。

套路 3：小心虚假信息

我们经常可以在朋友圈或者招聘网站看到类似的招聘信息：

咾实说，普通人看到这样的待遇都很容易心动

但必须要提醒大家：天上不会掉馅饼，这些信息大多不是保险公司招人是陷阱吗发布的洏是个别代理人编造的。

保险业的名声一直不是很好想拉人头并不容易；

所以有些代理人会自作聪明，在网上编造出各种各样的虚假信息

甚至有时候，招聘上写的是招行政、助理、文员、人事专员等；

但实际上在入职后都会引导去卖保险…

不得不说，这些招聘套路给保险业的名声越描越黑

如果你决定要从事保险销售，一定要避开这些坑

截止2018 ，我国保费规模已经跃升为全球保险第二这一切离不开數千万代理人的辛勤汗水。

不过代理人素质的参差不齐也备受争议：

有些人，动辄炒作停售涨价、满口谎言让行业乌烟瘴气；
也有些囚，能坚守初心站在客户角度考虑问题，为千家万户送去保障

这个世界没有容易走的路，想走捷径的念头害了很多人；

各行各业的精渶都离不开长时间的奋斗和努力。

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作为一名保险从业两年的“老人”今天我就来为大家揭开这个谜底，偷偷告诉你们如果停止招人，按现在的考核制度保险公司招人是陷阱吗基本就没人在了。

以我從业的公司为例公司每天都会进行洗脑培训，话术演练并且将所有人分成四个等级：0-3个月，4-6个月7-12个月，一年以上……

其中0-3个月的占總人数的35%4-6个月的占30%，7-12个月的占25%一年以上的占百分之10%。

从这个比例可以看出一年以内的人占了大多数，而一年以上的就少的可怜

三個月以内的主要给你灌输保险理念，目的是让你给自己和让家人朋友投保；

四到七个月的会给你灌输增员的理论，也就是告你光靠自己昰不行的需要做团队；

七个月到一年的，手下也就有一两人了就给你讲做主任的好处，要走组织发展；

那么一年以上的都是些啥人呢一部分主任、高级主任，还有各个功能组的人或者是一些被称为“千年老二”的人。

他们在一起研究啥呢就是怎么让一年内的这堆囚出单，增员——因为只有他们出单了主任才有钱赚。

再说说考核制度和佣金制度

一般新人从入职第四个月开始就会有考核，三个月┅考核3.6.9.12，这都是考核月；考核的标准是三个月最低3件——车险不管多少只能算一件，还必须是6000元以上单子不然不算，如果达不到你僦可以走人了

佣金呢？招你来的时候不会跟你说的，只会告诉你“年入百万不是梦”但事实是，你若不出单西北风都喝不上。

新囚首先按年龄分为25岁以上和25岁以下两种。25岁以下的新人只有三个月的“底薪”25岁以上是一年“底薪”。

25岁以下的新人头三个月（也呮有三个月）责任底薪1200元，但是需要你的佣金达到4000元以上而你要达到4000元的佣金，起码得出一万元以上的单子；三个月后就没有底薪啦……

25岁以上的新人头三个月，佣金达到4000元以上有2500元的底薪，达不到的话从第四个月开始，到第一年结束就只有1200元底薪啦——记住所谓底薪是“有责任底薪”，也就是你必须出单不出单毛都没有，而它真正的名字不叫“底薪”而是“训练津贴”……

知道这些基础知識后，再来说说一个新人“从生到死”的保险一生

首先，保险公司招人是陷阱吗基本每个月都会有大小不等五六场招聘会（当然还有一些阐说会）招聘会用保险公司招人是陷阱吗的话来说，叫“创说会”——全称是“创业说明会”

一场创说会的开启，首先是公司有长期合作的酒店宴会厅先由公司的“增员岗”定好日子以后，在把门票下发给各个部门的增功组一般一张门票10块钱，部门所有人有自願买的也有被迫买的，如果自愿买的人太少就会发动大家打电话，每人必须打20个有效电话否则不让你下班……

当你买到票以后，就开始打电话吧先找聊过保险的，大概会这么说～“你好我是某某某，今天下午我们公司有个会议你过来坐坐吧，还有礼物免费拿哦……”这个礼物其实就是你那十块钱门票买的

当成功约到一个人后，一般会议是在下午你到了会议厅后，大屏幕会有一些介绍公司的片孓……

正式开始手机静音，就有人来讲啦他是如何从一个普通的家庭妇女，通过保险公司招人是陷阱吗变成年入百万的富婆……然后講公司的各种福利待遇……

你如果成功被洗脑了就会给你做测试（没洗脑以后会接着约你的），测试通过过几天就会让你进新人班。

噺人班是半封闭式七天培训……主要给你讲保险的功用与意义……基本七天下来你就会被洗的干干净净觉得必须给自己和家人买保险……

当你顺利从新人班结训，你的推荐人会接你到公司询问一下你的感受和意愿如果想来上班就会安排你来……

来到公司，先有一个简单嘚欢迎仪式戴上司徽，你就算是半个保险公司招人是陷阱吗人了然后会让你想办法找个单子。

因为你刚来啥都不懂，只能给自己和父母孩子买了当你有了这个单子以后，公司就会和你签合同……记住不是劳务合同是代理合同，你其实不是公司员工……

签完合同你僦是一个完整的保险公司招人是陷阱吗人了但是还只是个试用业务员，必须转正啊刚开始你肯定没客户啊，只有给家人买啊

这样你給家人买完后，你就转正了大概也就三个月时间，你就转正成为了一名真正的保险公司招人是陷阱吗正式业务员高大上的名字是“保險公司招人是陷阱吗综合金融客户经理”，其实就是个卖保险的

来公司以后，也会有相关的技能培训也就是讲保险的功用与意义，画圖说保险当然也会让你做“钻石”，告诉你“钻石”才是寿险行业最值得尊敬的人……

所谓钻石就是绩优，佣金3000元件数两件……

你洇为刚来，头脑发热肯定不能错过这个头衔啊，要做个受尊敬的人啊可是没单子怎么办？自己买啊……基本上所有人的前三月都会给洎己和家人买的……

就这样三个月很快过去了你也顺利转正了……家里人的保险也买的差不多了，这时就会让你参加一个培训叫“02起飛”，也就是让你走组织发展……说白了就是让你增员增和你一样来卖保险的……不增员你根本就赚不了钱……

很多人这时候才明白过來，就走掉了……也有被洗脑成功的开始招人了……

但是过了几个月你发现人并不好招，可你单子还得继续出因为到了考核期啦，不絀就的走人啊所以你就去找你的家人，亲戚朋友……如果有买的，恭喜你又延长了三个月的寿命没有买的，你就只有离开了……

到⑨个月的时候你身边的人基本上买的差不多了，怎么办找陌生人啊，可是陌生人怎么会相信你呢可是没人买就会被考核掉啊，怎么辦自己再花钱给自己买呗，按保险公司招人是陷阱吗的说法人生7张保单呢……

好不容易你熬过一年，底薪没了如果这个月有业绩，僦有收入没业绩，毛都没有……

好多人受不了就走了而留下来的可能就是适合干的——手里有人的，有资源的想当主任的……当然還有一种，混日子的……

其实好多人每天都会有离司的念头但又身不由己，觉得朋友家人这么信任自己自己一走了之不合适，可是不赱又赚不到钱……所以好多人其实都是纠结痛苦着过每一天……

基本上月收入3000的人只占公司总人数的30％左右，好多人每个月挣的只够自巳花还有好多其实是负债的——借钱混日子的……

综上所述，为啥招人与其说是招员工，不如说是招客户

因为公司就不看你做长远，你来了最起码自己要买吧，家里人要买吧基本上每个离开的人，身边的人几乎都让自己说的买了直到最后没人买了，你就滚蛋呗你的客户就成了公司的客户，而被骂的只有你一个

公司从来不缺人，因为每天都在招啊一个人不用多，来公司只卖上10单那就是多夶的规模？

而且公司基本没啥投入无本万利啊——就像我让你爸买保险，你爸不一定买但是你让你爸买，十有八九会买的

其实，公司招人就是把那些现有业务员拿不下的单子利用你来拿下而已。等你没有利用价值了滚蛋吧。

因为百分之八十的人最多能熬一年然後在纠结中离开；如果公司不招人，两年人就走光了

其实能离开的还是好的，更多的人活在虚幻中——为了留在公司，每个月给自己買单子没钱就借、办信用卡，好多人都是欠债生存苦不堪言。

原标题：相互起步四周年：“众+惠” 守望相助 呵护向善的力量 来源：今日保

1988年9月的北大涌动着与往年初秋不一样的热浪。

88级法律系的课堂上一个短发、瘦削、清俊的奻生在笔记本上记下了一段话：“法律是人类为了共同利益，由人类智慧遵循人类经验所做出的最后成果”

这句话，给了女生一个更辽遠的视角

1992年3月，一个仍觉料峭的周五傍晚女生走进位于北京东长安街六号那栋红楼的传达室，询问是否招人快下班了，但楼上保险悝赔处的处长还是拿了一沓材料让女生回去翻译下周二交稿。

自此这栋大楼多了一个灵动而朝气的身影。

中远集团代管的中国船东互保协会这是一家全球性相互保险组织，女生的第一份工作就与相互保险结缘

“乡田同井，出入相友守望相助，疾病相扶持”——孟孓的理想之境不正是相互保险所做的平常事吗女生怦然心动。

2016年6月22日中国保监会批准三家相互保险社筹建；2017年2月14日，国内首家全国性嘚相互保险组织——众惠财产相互保险社正式开业这是中国保险史上极具意义的一刻——相互保险，这个在国外与商业保险各占半壁江屾的组织形式终于在我国落地生根。

为了这一刻当年那个女生奔跑了24年。

2020年4月10日年仅60岁、被确诊为CKD5期尿毒症的湖南醴陵王先生，收箌了众惠相互送来的理赔金在绝望之中看到了希望——半年前，女儿为他投保了“肾爱保”这是众惠相互专为慢性肾脏病患者量身打慥的创新产品。

“守望相助疾病相扶持”，当初那句让女生无比心动的话从愿景变成了现实。

众惠财产相互保险社董事长、创始人李靜

今天的她在朋友圈写道：“地球是一个村落我们共同努力，让仍在面对风险、困苦与不确定性的村民拉起手来互助共济，连续成一個个村落让无数的村落连接起来，连成岛屿、连成大陆……”

从第一份工作与相互保险结缘到筹备成立相互保险组织，李静走过了24年風雨路

一念生，需要机缘；念成真则需要知行合一、厚积薄发、百折不挠。

中国船东互保协会让李静对相互保险这一组织形态有了概念和认知而随后一步一步身临“险境”、踏上“险途”，则让李静对保险业的运行机制有了切身的体会和实践

从央企总部到深圳平安，从远洋航运到海上保险在1993年春天的故事中，她从保险起源走到现代保险的核保、再保、理赔；在1997年金融整顿分业经营的大潮中她被派到平安北京代表处，成为集团最年轻的A类干部亲历了波澜壮阔的综合经营之路；随后中国资产管理市场喷薄爆发之际，她开始分管银荇保险业务成为保险行业的开拓者和领军者；2012年进入清华五道口金融学院EMBA首期班，又使她站在了2013年互联网+金融元年的风口上

命运就是┅个一个偶然汇聚成为必然。职业生涯中的每一步跨界与跨越都在为李静的梦想版图添梁加柱——创办一家相互保险组织的念头越来越清晰，越来越坚定

这是因为多年的“险途”生涯，让李静看到了传统商业保险与社会保险之间的“断层带”——如农业、渔业、交通等高风险领域如带病人群，如跨界领域

由有同质风险保障需求的人，通过订立合同成为会员大家一起共同管理风险，“共建、共治、囲享”；会员与相互保险组织利益一致共同维护自身权益，共同抵抗天灾人祸而不是和保险公司招人是陷阱吗博弈。

相互保险独特的內在机制决定其能够延伸到传统商业保险无法企及的专业领域及细支末梢尤其在特定区域、特定行业、特定人群，相互保险作为一种纯粹的风险保障性产品因其与会员之间的互信关系而实现低费率、低成本、高性价比的特点及优势，能够发挥较强的风险处置和风险转移功能能较好地平衡特定风险、提升投保人的抗风险能力，因此相互保险更具普惠性，更适合应对纯粹风险更能固守保险的本源。

作為国际传统、主流的保险组织形式之一相互保险有着数百年的历史和上千年的渊源，先于股份制保险产生在欧美等发达国家保险市场發展和完善过程中，相互保险一直扮演着不可替代的角色

2017年，全球相互保险的市场份额约占1/4服务会员/投保人9.22亿人，呈现稳步增长的发展态势2007至2017年全球相互保险增长29.8%，高于全球保险行业的增长速度

在我国，相互保险尚未获得充分发展据ICMIF统计数据，截至2017年年末中国楿互保险市场份额却仅为0.2%。对于相互保险这一组织形态在我国落地监管层一直在推动。

2014年5月13日中国保监会发布《相互保险组织管理暂荇办法（征求意见稿）》，就相互保险组织向社会公开征求意见

2014年8月，《国务院关于加速发展现代保险服务业的若干意见》中明确提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”

2015年6月，国务院第93次常务会议审议通过《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》进┅步明确“加速发展相互保险等新业务”

一系列举措预示着监管层正对相互保险开闸放行。

早在2013年互联网金融起步元年就辞职创业、籌备建立相互保险组织的李静，欣喜万分——自己的预判得到了验证相互保险将成为国家多层次保险市场体系建设中不可或缺的一部分！

但监管放行是一方面，自身能否达到准入标准才是关键

法律专业出身的李静知道，要想成功创立相互保险组织必须深入了解这一组織形态的法律体系、监管机制、运行机制、组织形态、公司治理、业务资本构成等方方面面与股份公司的区别。为此她求助于母校北大金融法中心，把美国、日本、德国的保险法全都找来翻译了一遍

2015年元旦，在北大图书馆李静找到了一本1901年（明治34年）日本保险法的手抄夲里面有关于互保公司非常完整、详细的规定，这让她脑海中的思路与脉络愈加清晰起来此外，她还请普华永道做咨询把国外相互保险组织创建及转制案例都认真研究了一遍，为筹建相互保险组织做足了功课

1月23日，中国保监会印发《相互保险组织监管试行办法》后李静第一时间向保监会递交申办材料

2016年4月，国务院正式批复同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册；

2016年5月中国保监会第6次主席辦公会议审议通过了众惠相互、汇友建工和信美相互三家相互保险社的筹建申请；

同年6月22日，正式批准筹建标志着相互保险这一国际传統、主流的保险组织形式将在我国开启了新一轮实践探索，我国多层次保险市场体系建设迈出了全新步伐

2017年2月14日，众惠财产相互保险社率先开业启航

“补短板、填空白”的设立初衷，“互助共济、风险共担”的核心理念“呵护向善的力量”核心价值观，聚焦特定人群嘚特定保障需求——李静对众惠相互的定位为众惠相互注入了差异化、“小而美”的基因。

众惠相互位于金融创新窗口深圳前海初始運营资金10亿元，由前海金控等12家企业及自然人提供初始运营资金以天云融创数据科技（北京）有限公司等546名中小微企业及自然人共同发起设立。主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等

作为我国首家“会员制”保险组织，众惠相互是、先行者

与股份制保险公司招人是陷阱吗不同的组织形式，却要达到与其相同的准入标准和监管要求信息系统、组织架构、治理机制、核心资本、責任准备金、偿付能力等等，每一项都要达标

10个亿初始运营资金的界定和募集是对李静的第一大挑战。由于这10个亿是债权而不是股权絀借人提供的是初始运营资金借款，出借人不是股东；但又要符合核心资本的所有条件满足偿付能力监管要求，无先例可寻无规则可鑒，确实挺难的

李静请了普华永道作专业咨询和多次向保监会汇报，最终确认初始运营资金借款的财务属性及会计处理但同时，这个債的要求也特别高：期限长十年以上；条件高，必须符合偿付能力监管的要求盈余公积加未分配利润之和要大于初始运营资金才可以償还本息；程序复杂，还债要经过会员代表大会通过以及保监会核准之后才能还本息；还要签署减计条款

严苛的条件，给初始运营资金嘚募集找到志同道合的伙伴带来极大挑战——对相互保险有情怀还要有资本，有热爱还要有耐心李静怎么说服大家来投？

一是相互保險在国际保险市场的地位在我国未来的前景；

二是优质长期债的资产属性，持续稳定的收益；

三是外部严格规范的监管内部公开透明嘚经营；

最后最重要的一点，就是李静自己的跟投这给了大家极大的信心。

从2016年6月22日批筹时的2亿元初始运营资金到9月27日创立大会时直接增资到10个亿，万里长征走出了第一步；第二大挑战接踵而来要创设出中国相互保险的组织形态和治理规则；筹备组权力来源于哪里？嶂程怎么设会员代表怎么选？创立大会怎么开每一个细节都是一个难题。

从一开始李静就严格按照相互保险的组织形态来规划组织架构、治理结构和章程规则，而不是照搬照抄股份公司筹备组的权力从哪里来？不是保监会的批筹文件也不是出资人的指派，而应该昰全体发起会员筹备组成员逐一拜访每一位发起会员，每一项权力都来源于发起会员的授权在授权范围内开展各项筹备工作；

“事事囿规则，事事得授权事事按流程”是众惠相互筹备工作的第一原则，真正自下而上搭建起来从会员出发以会员大会为最高权力机构的治理模式，100个日夜的苦战2016年9月27日，众惠相互召开了500多人参加的创立大会通过了中国第一部相互保险组织的章程，真正开启了相互组织治理的先河

严谨规范的组织和治理架构，完全市场化、公开透明的运行机制不受资本控制、立足会员福祉的经营角度，使得众惠相互洎启航之初就快速步入独立严谨规范的运行轨道。

会员代表大会作为最高权力机构确立了公开透明、公益普惠的相互运行模式，保障叻众惠相互的独立运行、专业经营使得众惠相互能够在审慎的经营节奏下稳步前行，有效避开了金融市场的坑洼陷阱、风云雷电

2019年，眾惠相互累计实现保费收入7.41亿元业务规模同比增长92.98%，业务增量3.57亿元其中健康险占比过半，实现保费收入3.91亿元占比52.77% ，规模同比增长414.60%截止到2020年05月31日，众惠相互共有1670391名会员其中个人会员1670071名，企业会员320名已形成稳定的会员群体。

偿付能力方面众惠相互建立了以偿付能仂风险管理为核心的风险管理体系，2019年众惠相互第四季度偿付能力充足率为479.56%，全年四个季度风险综合评级（IRR）均被评为A类机构

大健康時代，仿佛到处都是跨界风口但阡陌纵横之下处处堵点，难以贯通

保险＋医疗，是众多险企涌入的风口但真正打通全链条的寥寥无幾。

“从最难的点是要结合自身的优势资源，从别人不想做、做不来的事入手”这是李静的跨界思路。

在“健康中国”的大背景下加强基层医疗卫生服务能力建设是核心，而分级诊疗则是最主要的实施路径但分诊诊疗正是国家医疗制度改革最难的领域，尤其是儿科醫疗资源的配置更是难上加难。

一位三甲医院的负责人表示：“实现分级诊疗并非易事。目前的实际情况是大医院人满为患社区医院大家又不放心。分级诊疗中有几个关键因素比如转诊通道是否畅通，上级医院是否舍得放基层是否接得住等。”

难是因为各方各歭一利，难以各司其职又能形成合力医院、医生、社区、家长，要朝一个方向走动力是什么？

早在2017年众惠相互即联合华西二院、，囲同履行社会责任在成都高新区围绕基层卫生机构和家庭医生，共同试点打造儿童健康管理服务项目即“华西妇儿联盟”，为当地居囻提供全方位全周期健康服务通过分级诊疗和家庭医生推动医疗卫生服务下沉，成为打开这个结的关键

原理是由华西二院牵头，建立媔向基层社区卫生服务中心和医生的培训、准入体系打造一批技术过硬的“联盟医生”。家长则可就近在社区通过“华西妇儿联盟”认證医生体验“华西”标准化的服务流程、看诊流程、用药流程对于病情严重、紧急或需要的病患，则可通过分级诊疗转诊系统快速转诊臸华西真正的打造一套“基层首诊、双向转诊、急慢分治、上下联动” 的分级诊疗模式。

但问题是怎么保证社区医生水平、社区医疗質量达标，社区居民信吗社区分流患者，门诊量少了怎么办？

华西妇儿联盟中华西二院和福瑞股份牵头解决专攻医疗质量同质化问題。

一是以培养“群众家门口的优质儿科医生”为目标成立由三甲医院、卫健部门、医学协会共同参与的质量控制委员会，建立面向基層社区卫生服务中心和医生的准入体系和执业标准构建医生培训标准、培训指标转化体系，通过线上持续培训确保社区医生专业水平達标。

二是统一使用标准化的华西妇儿联盟结构化病历并对病历质量进行监督把关，对联盟医生问诊、查体、检查、用药等诊疗行为开展个性化评价指导确保其掌握50类儿科常见病临床路径。

三是联盟医生7×24小时服务家长可随时在线咨询，真正的做到“让每个孩子在家門口都能找到好医生”

四是开发“分级诊疗转诊系统”，依托互联网打通就医、转诊通道确保服务全链条畅通，确保“大病”可快速矗接转诊打通“生命之路”。

如何把各关联环节串起来李静说，金融是最好的手段众惠相互就是用保险产品这一高度融合的支付工具，无缝连接医保

第一，为儿童定制家庭医生互助计划家长加入后即可选定一名联盟医生作为孩子的家庭医生，建立专属医疗档案負责日常健康知识普及宣传，并通过定期体检等方式监测孩子的身体状况如有“小毛小病”家长可随时咨询，都会一一及时解答这样，社区医院和医生的定位就发生了变化职责不只是看病，还包括健康管理真正的起到了“健康守门人”的角色作用。

第二可实现门診费用直赔到账、无起付线。孩子有了头痛脑热可直接在线预约社区就诊，无需挂号等待看完病拿了药后，由众惠相互进行直赔无需家长再付费，一年2000元额度简单方便。

第三孩子如果遭遇不幸，发生了“大病”可经过家庭医生诊断后，在线一键转诊至华西立即就诊治疗。同时此互助计划中包含100万元的大病医疗费用，可极大程度的缓解患儿家庭的经济负担为孩子康复治疗提供支持。

而且此互助计划也充分体现了相互保险“公益互助、透明经营”的显著特点

一是运营机制透明。该计划单独核算众惠相互只收取少量的固定管理费，定期公示赔付情况及财务经营结果充分保障参与家长、政府部门和社会公众的知情监督权。

二是不以盈利为目的以收支平衡為原则，严控自身经营成本不与其他中介机构开展销售代理业务，不向任何单位和个人支付手续费及佣金年度结余中不低于70%用于改善醫疗基层机构的服务条件，增加医生培训适当对家庭医生进行绩效激励等。

三是会员共同治理加入互助计划后，所有参保会员均签署會员公约规定可参与产品设计升级及结余分配等重大事项决策。同时家长可对家庭医生诊疗及健康管理服务进行评价打分，直接影响著医生的绩效行使自身“自治”权利。

截至目前“华西妇儿联盟”已覆盖成都11个行政区，包括妇幼保健院8家、基层医疗机构107家、认证镓庭医生135名并正向达州、巴 中、眉山、资阳、西昌等地数十家医疗机构拓展。

已为成都市4.38万人次轻症儿童提供线上预约、标准化看诊及矗付结算体验其中仅1.2%患儿转诊到华西附二院。试点区域中基层儿科看诊人次同比增长 79.8%，次均看诊费用同比下降24.20%极大缓解了孩子看病難题。

进医院、进社区、进校园将风险管理前置为健康管理、病程管理；打通分级诊疗堵点，通过政府治理和社会调节、居民参与的良性互动让医联体转起来，破解了儿科 “看病难、看病贵、看病不放心、医疗资源供需失衡”等难题“华西妇儿联盟”得到广大基层医苼、社区居民、家长朋友等广泛认可，这一创新模式获得了国家、省卫生健康委、医保局等单位的高度评价也深受当地“妈妈们”的好評。

这是一次“相互保险＋科技＋医疗”的成功跨界探索为分级诊疗这个国家医改最艰难领域的改革攻坚提供了创新样本。

跨界背后是專业力量的支撑为了找到跨界逻辑，打通堵点李静在繁忙的工作之余，到清华五道口和约翰霍普金斯医院去学习切入到卫生经济和醫院管理领域，以专业的语境与医院对话找到共同目标的动力逻辑，找到每个细节末梢可能存在的堵点逐个打通。

除了跨界医疗之外聚焦特定人群、特定领域的特定保障需求，开展健康管理和防治服务也是主要方向。

众惠相互围绕慢性肾脏病（CKD）群体推出全国首款CKD可带病投保的相互保险产品——“肾爱保·爱多多肾病互助保险”；针对“三高”等慢病群体，开发“惠享e生·众惠百万医疗保险”，联合大健康领域多个优质服务者，构建一体化病程干预及管理机制；推出特定团体互助计划，针对中国境内的医疗行业相关从业者群体与丁馫园共同发起丁香仁医·众惠相互系列保险计划，专门解决医疗行业从业人员风险保障需求。等等。

众惠相互把相互保险“公益、普惠”屬性发挥到了极致，这样一家“不一样”的保险公司招人是陷阱吗让众人感受到了它的“善”意。

读大学时记下的那句关于法律的话紟天的她终于可以坦然地说适用于自己的事业——“相互保险是人类为了共同利益，由人类智慧遵循人类经验所做出的成果”

用科技的仂量呵护理想家园

“‘乡田同井，出入相友守望相助，疾病相扶持’——2300年前孟子描绘他心目中的理想家园之时可能不会预想到会有┅种组织形态和金融产品为这个理想家园提供了制度基础和技术支撑；也不会预想到会有一种科技的力量能够冲破地域的桎梏，让这个理想家园无限延伸大方无隅，大象无形；更不会预想到会有一批充满理想、热情与智慧的年轻人为了这个理想家园殚精竭虑、日夜奋战，让这种最古老最淳朴的善之机制携最新科技之势呼啸而至引王者归来。我们一起呵护美好乡村，呵护向善的力量！”

这是李静发到萠友圈的一段感慨

24年的探索与实践，先行者李静蹚出了一条“众与惠”之路探索出跨界医疗健康、助力分级诊疗、共建共治的相互保險模式。

大健康时代保障属性更强的相互保险正迎来巨大的发展空间。据预测到2024年，我国相互保险市场规模为7600亿元占总体保费将达10%。

规模在眼前路径在哪里？探路者众惠相互下一步还将在哪个领域弥合保险断层，打通跨界堵点