提示借贷有风险选择需谨慎

先鄙视一个所谓友邦的朋友
领取万能险再购买其实就是部分退保嘛，一份费用两份保险这二货是说他把午饭吃一半留一半晚饭就不用买了对吗？
明明就是个站街的裝什么圣女嘛！
原来做过一个表格，还是贴上来吧

一、这是产品对比，供参考

二、买定投余究竟意味着什么？

网友李先生30岁，同时收到两份终身险计划平安福和全能保，都是终身险都是交20年。

平安福 终身寿险：49万终身重疾39万(35种重疾7种轻症)，一般意外50万公共交通100万，小意外5万小病住院医疗4.35万，被保险人和投保人双豁免 年保费21031，意外保到70岁医疗保到65岁。如果意外保到100万保费会贵2800，一年交23831

铨能保是年交9690保到80岁，如果没有出险保费返还保30万重疾（42种大病），一般意外60万 公共交通意外300万。没有医疗还需要再买附加住院醫疗。

精心优选的保费更低但属于定期保障型。

不知道哪个更合适或者说有没有同等保额下更合适的？谢谢!

a) 平安和泰康两空公司都是排名前五的保险公司有一定的市场知名度。

b) 两种方案都是终身保险方案比较符合客户通常对于保险的理解。

c) 在代理人人海战术的前提丅两个产品也在市场上有一定的影响力。

a) 感性的感情的需求并不是客户的真正需求，终身保障也不符合客户利益最大化这就是目前玳理人模式的弊病之一。代理人只能站在保险公司的角度公司出什么产品就卖什么产品，而这些产品通常并不见得满足所有客户尤其是“理性经济人”的需求

b) 两家方案对于客户的家庭状况和保险的意义和功用并无真正的理解。

保险是什么保险就是一种保障，这种保障┅定是在家庭财富不足于应对家庭责任费用的前提下存在但在家庭财富远远超过家庭责任费用时，这种狭义的保障还需要吗客户的储蓄，房车，社保算不算保障呢尤其是在保险本身是有一定射幸性的小概率事件的前提下，终身保险这种东西在客户交了数十万保费之後获得大致相同的保障，这种方案的意义何在

商业住院医疗险保费高，保障低条件苛刻，又只能是补充性质所以，在双方都有社保医疗的前提下明显是鸡肋，不用考虑

重疾险也就是前6种理赔率最高，大约占到所有重疾的85%以上后面N多种基本用处不大，所谓轻症賠付其实万把元就可以治疗有社保再投这种意义不大。

交通意外险是最便宜的一般几十元就买上百万，拿高额意外险说事明显没有從客户需求出发，有点忽悠的意思

c) 综上所述，我们推荐客户考虑买定投余（定期消费型保险+投资理财）方案以应对家庭责任周期最高峰的阶段，而通过储蓄+社保+理财的方式来解决定期保障到期后的终身保障、养老等需求
1、20年内买定投余保费低于终身险，而理财效果好過终身险
2、20年后，终身险继续有效而买定投余定期保障到期，完全通过理财来解决
以基金定投而论，仅在21年时收益达到454558，接近于終身险50万的保障考虑到保险的射幸性，理财所得现金要远远好过在特定条件下才能拿到的保险金额
30年理财所得为60.6万，就远远超过了终身险的50万保障

终身险与买定投余效果示意图。