银行人说银行事 篇三：银行贷款未还会有什么后果？简述房贷合同中的那些“坑”_生活记录_什么值得买
银行人说银行事 篇三：银行贷款未还会有什么后果？简述房贷合同中的那些“坑”
&前两天投了我在张大妈的第一篇稿银行人说银行事篇一：银行卡被盗刷怎么办？银行法律工作者手把手教你挽回损失银行人说银行事篇一：银行卡被盗刷怎么办？银行法律工作者手把手教你挽...一、前言入值多年，欣喜地发现张大妈陆续有很多信用卡频道的文章了，...| 赞245 评论559 收藏1k& & & &记得我在写上文时，曾有值友问我，听说欠银行钱5年不还，银行就不管了？额，这个问题嘛，用大腿思考都知道不可能的了。银行对无法收回的不良贷款，会采取“核销”的方式将该贷款出表，作为账销案存资产处理。银行内部账务处理，并不影响银行对债务人的债权，因此还会继续追索下去……& & & &银行贷款未还会有什么后果？信贷合同中有哪些会对逾期行为产生较大不利后果的“坑”？本文以个人住房贷款为例，解读我行的信贷合同（各行大同小异），并将银行处置逾期贷款的流程，分享给大家。一、逾期的概念& & & &逾期也即未按约定的时间还款，一般银行贷款的归还日均在每月20号（因为每月20号为结息日）。从严格意义上来讲，借款人在每月20日24时前未还清，即可算是逾期了。这里的标准是借款人将资金存入还款账户的时间，如果银行未及时扣款，那便是银行的问题了，与借款人无关。& & & &当然，每月20日24时前未还清并不意味着就算逾期了，很多银行对还款时间有一定的宽限期，如我行的宽限期是到每月最后一天，如果每月最后一天还款，也可以算是正常还款，并不计算逾期，当然也不会体现在信用报告里。二、逾期的后果（一）影响信用报告、列入失信被执行人名单& & & &一般来说，偶然的忘记还款，并没有那么可怕，虽然体现在信用报告里，但贷款审查、审批人员会对逾期有自己的判断标准，偶然的非恶意逾期并不会成为贷款审批无法通过的原因。但是长期的恶意拖欠银行贷款，一定会影响再次贷款。关于信用报告的知识已在上一篇文章介绍，这里不再赘述。& & & &银行通过诉讼清收贷款，进入执行阶段可申请将借款人纳入”失信被执行人名单“，也即传说中无法乘坐高铁、飞机的”黑名单“。（二）贷款整笔提前到期& & & &一般房屋按揭贷款的期限为30年，银行为维护自身权益，不可能任由借款人逾期，到贷款整笔到期后才通过诉讼收回，所以在合同中设计了可宣布贷款提前到期的条款：连续3期累计6期违约，银行有权宣布贷款提前到期&& & & & & & & & & & & &&& & & &如上图所示，根据合同约定，借款人连续违约三期或累计违约六期的情况下，即使开发商或者保证人代偿，银行也有权宣布贷款提前到期。贷款提前到期是什么概念？以100万元个人住房贷款等额本息还款方式、基准利率4.9%、30年贷款期限为例，简单测算：& & & &如果按等额本息的还款方式还款，每个月应还金额如下：& & & &这里是正常还款的情况，100万贷款，每月还款本息为5307.27元& & & &对比一下，如果银行宣布提前到期，会给借款人带来多大压力：& & & &A.如果逾期，银行未宣布贷款提前到期，将会在原来的利率基础上加收30%的罚息及30%的复利，也即每月利息变成了4.9%*1.3=6.37%，且对于每月未归还的利息，下月计算复利。& & & &B.如果银行宣布贷款提前到期，借款人将停止按揭，要偿还本金100万元，利息为.9%*1.3/12=约5308.33元/月。也即借款人需要立即偿还本金100万元，如未还，每个月产生利息5308.33元，而且利息将会产生复利。（三）逾期产生的费用& & & &上文详述了合同中约定的罚息、复利，除这些之外，如银行进行诉讼的，还会多出更多的费用。费用承担条款& & & &1、诉讼费、保全费、执行费等：这块费用由法院在银行起诉立案时向银行收取，但是最终会判决由违约的客户承担。100万元的房贷案件受理费为13800元、保全费5000元，进入执行阶段的，法院收取执行费12400元。& & & &2、律师费：合同中已约定由客户承担，目前大部分法院和仲裁机构支持合同的律师费条款。有些银行约定律师费为案件标的金额的5%，100万元的案件，如借款人败诉，需承担5万元律师费。& & & &3、迟延履行期间的加倍罚息：加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。& & & &可能大家对这个没有概念，还是以100万元为例：& & & &例：日生效的法律文书确定，债务人应在三日内支付债权人借款本金1000000元；支付自日始至借款付清之日止以6%计算的利息；债务人迟延履行的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第253条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。债务人于日清偿所有债务。& & & &在这个案例中，迟延履行期间的债务利息=借款本金×生效法律文书确定的一般债务利息率×迟延履行期间的实际天数+借款本金×日万分之一点七五×迟延履行期间的实际天数（20500元=%/360×60+.0175%×60）；迟延履行期间开始前的一般债务利息=借款本金×生效法律文书确定的一般债务利息率×迟延履行期间开始前的实际天数（30500元=%/360×183）。债务人应当支付的金钱债务为1051000元 (1051000元=1000000元+20500元+30500元)。& & & 简单来说，100万元本金、6%年息（逾期利息）的贷款，法院判决确定的债务履行日还未履行的，从履行期限的次日开始，除本金外，每日应付的利息为341.67元=166.67元（一般利息）+175元（加倍罚息）。折合一年元，此外，对于未付的一般利息还可计算复利。& & & &小结：银行个人住房贷款是算是利率最低的贷款，在当前存款流失严重、资金成本高企的年代，银行在个人住房贷款上赚的利差并不多，只能靠“薄利多销”。房贷具有“普惠金融”的性质，对于还款能力正常，严格遵守合同的借款人来说，无疑是助业福利；但违反合同被宣布提前到期时，高额的罚息、复利、迟延履行期间的加倍罚息，将会成为“恶梦”。三、信贷合同中的那些“坑”& & & &这里的“坑”当然不是指银行要坑害客户，只是针对平常大家签合同时难以注意但又关系到切身利益的条款进行简单介绍。（一）关于还本付息方式& & & &传说中的“等额本息”和“等额本金”有什么区别？其实很好理解，等额本息指每月需要还的本金+利息数相同；等额本金是指每月需要还的本金相等，利息递减，每月还款金额递减。还是以100万元为例：等额本息30年期等额本金30年期& & & &还本付息看个人收入情况，无太多积蓄，收入稳定的工薪族常会选择等额本息，有些积蓄，资金充裕的可以考虑等额本金。注：等额本金到期后本息合计比等额本息少。（二）提前还款& & & &很多银行在合同中与客户约定了提前还款的违约金，如我行：提前还款条款& & & &比如说客户需要出售自己的房屋，就得支付4%的提前还款违约金，提前结清贷款。所以，在二手房交易时，客户需要核算这一块成本，支付这部分违约金是否划算。（三）首付贷及解除抵押问题1、如首付为杠杆资金，银行有权宣布贷款提前到期首付贷条款& & & &在监管日趋加紧，严厉打击首付贷的背景下，许多银行加入了禁止首付杠杆的条款。从划线部分可看出，如果被银行发现购房首付资金来源于P2P或者小额贷款公司等中介机构，银行有权宣布贷款提前到期。虽然实践中很少有银行仅因为首付来源为杠杆资金而宣布贷款提前到期，但如有这一条款，加上借款人在贷款申请时承诺首付资金为自有资金的情况下，银行宣布贷款提前到期也可以得到法院支持。2、信用卡分期未结清、银行卡逾期影响房屋解除抵押& & & &信用卡分期未结清、银行卡逾期均会影响房屋抵押的解除。虽然有些银行在借款合同中并未明确这一条款，但实际操作中，解除抵押流程需要通过零售业务部（核实贷款本息）、法律部门（核实诉讼费用）、信用卡部（核实信用卡分期或逾期情况）等各部门签字才可办理。因此，贷款本息结清后，如果有拖欠其他费用或分期未结清，客户也是无法办理房屋解除抵押的。& & & &当然，从法律角度来看，主债权消灭，从债权随之消灭，也即房贷结清后，银行就无抵押权。但是现实是，如果有银行信用卡分期未结清、银行卡逾期，银行就不给客户出库。笔者工作中也有碰到过较真的客户提起诉讼，要求银行配合办理解除抵押，最后胜诉了，但是在客户申请执行前，银行已就信用卡的债权提起诉讼并查封抵押物，结果一个囧&&&。（四）扣划及还款顺序& & & &扣划及还款顺序条款& & & &话说，在同一家银行既有贷款、存款的客户，如果贷款逾期，根据合同上述条款，银行有权扣划客户在任何分支网点开户的账户以清偿贷款，包括未到期的定期存款、美元账户按实时汇率折算人民币，这里可能会给客户带来损失。& & & &根据合同约定，还款顺序为实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、罚息、利息（含复利）、本金。当然对于客户来说，优先还本金是最划算的，因为已归还的本金不会再继续产生利息。四、结语& & & &规矩是死的，人是活的，违约的客户在还款顺序、费用承担方面都可以和银行协商。在当前资产质量压力不断上升的时期，多数银行会对能收回的不良贷款予以部分费用减免，但是还是希望大家做重信用、守合同的公民，尽量不要违约，即使资金紧张不得已违约，也尽量和银行保持联系，渡过难关。银行的个人住房借款合同约20来页，每一页都会对银行、客户双方的权利义务有明确规定，笔者挑了一些常见、关系到大家切身利益的条款介绍给大家，希望对大家有用。
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房贷六个月没下来正常吗，有一样情况的吧友吗，帮忙出出主意收藏
房贷六个月没下来正常吗，有一样情况的吧友吗，帮忙出出主意
确实不正常，可以去银行问问
我的就是等了六个多月才下来的，前几天才下来 农业银行的
首付多了贷款少点容易下来，我跟朋友一起办的贷款他比我早下来三个月，我付了百分之二十他是百分之四十
正常，不要急
有这么慢吗？
感觉不应该申请完了，个把星期就应该下款吗
我的是五月份申请的，也半年多了没下来，也是只交首付，贷20年，也是农业银行
现在都这样 ，不好批了
现在利率是按现在发放的时候的利率，现在都5.39了
六个月，时间也太长了吧，，现在是越晚越难批，，贷款都收紧了。
前几天有个新闻，采访了北京的几家银行，说年前不放，要过了元旦，不知道真假
只要能下来，越晚越好，其实不下来房产公司急，对咱们没什么影响
一点也不正常，可以去贷款银行问问
那有的玩了
现在房子贷款的贷款额度少了
房子已经让开发商抵押了，只有开发商还清贷款，你的房子才能批下来房贷
这个太正常了
我的不到一星期留下来了
我的也是一个星期 农业银行人比较多吧
登录百度帐号没有工作
但朋友开公司，证明我在职就可以吧
具体还需要什么
收入证明你只在在你朋友的公司开一张就行．然后要你朋友公司的营业执照副本加盖公章．就行了．你的收入证明最少要比你每月还贷的钱多出一倍，也就是说你每月还贷３０００元．那么你的收入证明最少也要开到６０００元以上．否则银行过不去．
其他答案（共3个回答）
了还是 未婚？贷款需要的材料有：
双方身份证、户口本、结婚证（复印件）、资产证明（如存折、房产证或行车证等复印件）收入证明（内容先不必填写）盖公司公章，如果是未婚就要开两份未婚证明（银行一份房管局一份），购房协议书、交款收据（复印件）。
手续准备齐全后，应该是由房产公司的房贷部整理好资料，同你一起到银行办理签字程序。具体签字的内容无非就是抵押借款合同、申请表、公证书等条款...
请问你结婚了还是 未婚？贷款需要的材料有：
双方身份证、户口本、结婚证（复印件）、资产证明（如存折、房产证或行车证等复印件）收入证明（内容先不必填写）盖公司公章，如果是未婚就要开两份未婚证明（银行一份房管局一份），购房协议书、交款收据（复印件）。
手续准备齐全后，应该是由房产公司的房贷部整理好资料，同你一起到银行办理签字程序。具体签字的内容无非就是抵押借款合同、申请表、公证书等条款，约束你放款之后及时还贷降低风险。
没有想象的简单，也没有那么复杂，关键看你的材料是否完整、收入证明的单位效益好不好，以及你在该单位的职位与收入。
当您购买的商品房的开发商已与建行签订了《个人住房贷款合作协议》后，您申请购房贷款需要履行以下手续：
借款人准备材料
借款人及其配偶的身份证（护照、军官证等）、户口、双方一寸照片各一张(黑白彩色均可)、借款人名章；
婚姻状况证明：结婚证、离婚证（离婚协议、法院判决书）；如借款人无配偶，须提供户籍地街道办事处或单位人事部门出具的未婚或离婚未再婚证明；
若借款人常住户口不是哈市行政管辖区的，提供户籍所在地派出所出具的户籍证明；
以上资料均需提供原件及复印件2份。
借款人夫妻双方所在单位出具的建行标准格式《经济收入证明》（附于本申请书中）；开办公司或个体经营者，提供营业执照、税务登记等正、副本，近期连续三个月的纳税票据、验资报告、审记后报表等原件及复印件1份。
建设部监制的购房合同条件，购房首付款收据原件及复印件
建行个贷中心根据具体情况要求的其他资料
借款人填写《个人住房贷款申请书》，同时持上述材料到黑龙江省建行个贷中心正式申请贷款。
贷款最高额度及最长期限：住房为总价的70%，20年；商用房为总房价的60%，10年。
三、每万元个人住房贷款月还款额查询表
月还款（元）
月还款（元
个人住房贷款利率：5年期以下（含5年）年利率4.77%，5年期以上年利率5.04%
四、每万元个人商用房贷款月还款额查询表
月利率（‰）
月还款（元）
五、业务品种
个人住房贷款、个人商用房贷款、个人再交易住房/商用房（二手房）贷款、公积金贷款、组合贷款（公积金+银行按揭）、个人住房装修贷款及“先贷款，后买房”等业务。
六、业务特色
效率高——最快在1小时内办理完毕
科技含量高——从贷款受理、审批到打印合同均通过电脑系统完成，高效快捷
现场联合办公——大规模，专业化，公证、保险、评估、代办产权一站式服务
评论里有收入证明的获得方法
你能提供第三者（例如你的父母等）担保证明，为你的贷款作担保就行了。
有的银行只要收入证明就行，有的要银行流水，建议你换家银行再试试，或者到商业银行
参考一下上海的吧:
近年来，上海吸引了越来越多的外来人才来沪发展。许多外地人士虽然没有上海常住户口，但长期工作、生活在上海，他们中有相当部分已经或准备在上海购置...
不需要单位的证明，只要身份证就可以了。
你有两个问题
一：借款的问题，你这种情况属于民间借贷，如果你朋友的房子是属于夫妻共同财产，按法律规定需要夫妻双方都同意，所以为了保险起见在借款条上要有他妻子的签...
答: 一、短期贷款
：六个月（含） 4.86；
六个月至一年（含）5.31
二、中长期贷款
：一至三年（含） 5.40；
三至五年（含）5.76；...
答: 老房贷办“转按揭”，程序基本上与商品房新办房贷一样：
　　1、找到新银行 寻找一家可以为老房贷给出更大利率优惠的接收银行。
　　2、带齐手续申请 带上原来的借款...
答: 应该严格的说是转按揭，就是在贷款人还银行贷款的过程中，由另一人来继续还贷款。发生的情况一般是原贷款人将房屋转卖另一人。或贷款人死亡、无劳动能力等原因。其中要变更...
如果是下拉的，只有党员而没有预备党员一项，可填党员，但如果是填写的，你就老老实实填预备党员，填成党员对你没什么好处，填预备党员也不会有什么吃亏。
tann转成假名就是たん，拼音的话，相当于tang吧……
bakka转成假名是ばっか
kkou转成假名是っこう
benn转成假名是べん
kyo转成假名是きょ
系统学过五十音的话，看罗马音就能直接读了。用拼音来学是不合适的，有些发音没法用拼音标的。
P.S.罗马音里，“nn”就是波音“ん”，“kka”是前面带促音小写“っ”的“か”，同理“tta”就等于“った”。
冷凝水出水口堵，用铁丝通一下，再倒杯水试一下，是否畅通？如果不行就把冰箱拉出来，看冰箱后背下部有一个塑料小管，把管子摘下来用水冲干净，再通一下连接塑料管的出水口，就可以了．
把A产品，B产品及C产品的数量相加，和辅助材料的总数相除，求出分配率，然后再用求出的分配率去分别乘以A，B，C三个产品的数量，这样就可以把辅助材料分别分配到三种产品中去了。比如：A产品的数量是50，B产品的数量是70，C产品的数量是80，合计是：200。辅助材料是：40
分配率=40/50+70+80=0.2
A产品分配辅助材料=50*0.2=10
B产品分配辅助材料=70*0.2=14
C产品分配辅助材料=80*0.2=16
考虑是由于天气比较干燥和身体上火导致的，建议不要吃香辣和煎炸的食物，多喝水，多吃点水果，不能吃牛肉和海鱼。可以服用（穿心莲片，维生素b2和b6）。也可以服用一些中药，如清热解毒的。
确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还； 如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行； 法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款；贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
第一步：教育引导
不同年龄阶段的孩子“吮指癖”的原因不尽相同，但于力认为，如果没有什么异常的症状，应该以教育引导为首要方式，并注意经常帮孩子洗手，以防细菌入侵引起胃肠道感染。
第二步：转移注意力
比起严厉指责、打骂，转移注意力是一种明智的做法。比如，多让孩子进行动手游戏，让他双手都不得闲，或者用其他的玩具吸引他，还可以多带孩子出去游玩，让他在五彩缤纷的世界里获得知识，增长见识，逐渐忘记原来的坏习惯。对于小婴儿，还可以做个小布手套，或者用纱布缠住手指，直接防止他吃手。但是，不主张给孩子手指上“涂味”，比如黄连水、辣椒水等，以免影响孩子的胃口，黄连有清热解毒的功效，吃多了还可导致腹泻、呕吐。
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楼主，龙德教育就挺好的，你可以去试试，我们家孩子一直在龙德教育补习的，我觉得还不错。
成人可以学爵士舞。不过对柔软度的拒绝比较大。　　不论跳什么舞，如果要跳得美，身体的柔软度必须要好，否则无法充分发挥出理应的线条美感，爵士舞也不值得注意。在展开暖身的弯曲动作必须注意，不适合在身体肌肉未几乎和暖前用弹振形式来做弯曲，否则更容易弄巧反拙，骨折肌肉。用静态方式弯曲较安全，不过也较必须耐性。柔软度的锻炼动作之幅度更不该超过疼痛的地步，肌肉有向上的感觉即可，动作(角度)保持的时间可由10馀秒至30-40秒平均，时间愈长对肌肉及关节附近的联结的组织之负荷也愈高。
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