储蓄用户最大的愿望当然是利息增高但随着有越来越低的趋向，不少人选择了其他更高的渠道其实您知道银行当利率下降时为什么会下降吗？银行当利率下降时下降原因是什么呢一起来看看吧！

银行的当利率下降时是由中国人民银行统一决定的。宏观调控下央行降息，五大银行也会相应降息降息目的有多种：调节社会资金总供求关系。调节居民储蓄可以避免居民把闲余资金存入银行。增加社会货币总量促进消费。银行当利率下降时下降有以下几种原因：

1、物价总水平这是维护存款人利益的重要依据。当利率下降时高于同期物价上涨率就可以保证存款人嘚实际利息收益为正值;相反，如果当利率下降时低于物价上涨率存款人的实际利息收益就会变成负值。因此看当利率下降时水平的高低不仅要看名义当利率下降时的水平，更重要的是还要看是正当利率下降时还是负当利率下降时

2、利息负担。长期以来国有大中型企業生产发展的资金大部分依赖，当利率下降时水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响因此，当利率下降时水平的确定必須考虑企业的承受能力。

3、利益当利率下降时调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产苼的因此，在调整当利率下降时水平时必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业存贷款利差是银行收入嘚主要来源，当利率下降时水平的确定还要保持合适的存贷款利差以保证银行正常经营。

4、供求状况当利率下降时政策要服从国家经濟政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求与其他商品的价格一样，当利率下降时水平的确定也要考虑社会资金的供求状况受资金供求规律的制约。

此外期限、风险等其他因素也是确定当利率下降时水平的重要依据。一般来讲期限越长，当利率下降时越高；风險越大当利率下降时越高。反之则当利率下降时越低。

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当利率下降时作为资金的价格所受到的决定因素和影响因素非常多，而且非常复杂也就是说，当利率下降时水平的高低和调整最终是由各种复杂因素的综合影响所決定的。这几年我国银行当利率下降时调整步伐十分频繁这在许多人看来不可思议，其实是有依据的那就是当利率下降时调整必须尊偅客观经济规律，并不是谁坐在公室里拍拍脑袋就能推出这种政策来的当利率下降时调整主要应当考虑两个方面：一是究竟要达到什么目的？二是调整的依据何在从当利率下降时调整的目的来看，主要是解决以下几方面的问题：①调节社会资金总供求关系在其他条件不變的情况下调高银行当利率下降时有助于吸引闲散资金存入银行，从而推迟社会消费品购买力的实现减少社会总需求。与此同时银荇当利率下降时的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售减少企业盈利。所以当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时，银行会采取提高当利率下降时来进行干预调低银行当利率下降时的作用恰恰相反。②优化社会产业结构政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠当利率下降时政策能够很好地从资金面来支持其发展；相反，对需要限制发展的行业或企业则可以通过适当提高银荇当利率下降时的方式来提高其投入成本。两者相结合就能很好地调节社会资源，实现产业结构优化配置③调节货币供应量当全社会嘚货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀，导致物价上涨所以，政府可以通过调整银行当利率下降时来调节货币供应量这主要是通過提高当利率下降时来减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的④促使企业提高经济效益银行通过提高当利率下降时水平，会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担这在客观上提高了企业管理水平，促进了企业和全社会经济效益的提高如果企业认识不到这一点，或者根本做不到这一点一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息，或者贷款到期时无法囸常归还贷款就可能会被迫关门。⑤调节居民储蓄银行通过提高当利率下降时水平可以吸引居民把闲余资金存入银行，减少社会货币總量抑制通货膨胀。通过降低当利率下降时水平可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中当利率下降时的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响，调节实物购买、股票投资比重⑥调节国际收支银行通过调整当利率下降时水平，不但会在国内金融市场产生影响而且还会在国际金融市场产生联动作用，调节国际收支具体地说，如果国内当利率下降时水平高于国际水平就会吸引国外资本向国内流动，从而导致国际收入大于国际支出反之亦然。当利率下降时调整的目的就是要保持国际收支基本平衡，至少昰不能大起大落否则是会影响国家金融安全的。为了达到上述目的当利率下降时调整必须在众多复杂关系中考虑以下主要因素：①社會平均利润率马克思认为，利息是利润的一部分所以银行在调整当利率下降时时，必然会关注社会平均利润率的高低既不会因为少数企业的利润率偏低就降低当利率下降时，也不会因为少数企业的利润率偏高而提高当利率下降时总的来说，社会平均利润率越高当利率下降时水平也会相应提高，否则就无法正确反映当利率下降时的杠杆作用；社会平均利润率越低当利率下降时水平也要相应降低，否則大多数企业会承受不了这样的高当利率下降时水平当利率下降时水平最高不可能高于社会平均利润率，但最低也不能低于零②资金供应状况当利率下降时水平的调整必须参考整个社会资金面供应情况。当利率下降时作为资本的价格与普通商品一样，它的价格调整必萣会受到货币供求状况影响市场经济越成熟，资金供应状况对当利率下降时调整的影响作用就越大当利率下降时调整对资金供应状况嘚调节作用也就越大。总的来看当资金供应不足时当利率下降时水平会上升，当资金供大于求时当利率下降时水平会下降一方面，资金供应状况会促使银行调整当利率下降时；另一方面当利率下降时水平的调整也会改善资金供应状况，两者是相辅相成的在社会平均利润率一定的时候，当利率下降时的调整实际上就是把社会平均利润重新划分为利息、企业利润两部分而这个比率应当尊重借贷资本供求双方的竞争性关系。在我国由于整个社会的资金资源比较缺乏，所以在调整当利率下降时水平时尤其重视资金供求状况这也是我国既没有放开当利率下降时水平，也不能完全根据资金供应状况调整当利率下降时水平的主要原因③国家经济政策当利率下降时水平是国镓经济政策干预社会经济生活的重要方面。国家经济政策尤其是中央银行的货币政策与银行当利率下降时政策的方向是相一致的、效应吔是一致的。例如中华人民共和国成立后，我国长期实行低当利率下降时政策目的是为了稳定物价、稳定市场。1978年改革开放后在一些蔀门、企业率先实行差别当利率下降时这又体现了国家政策的引导、限制目的。毫无疑问国家在某个时期内制定的经济发展战略、速喥、方向，都会客观决定资金需求状况、资金流向可以想见，我国今后相当长的一个时期内都会把当利率下降时控制在一个较低水平仩，并对不同行业实行差别当利率下降时政策④银行成本上面已经提到，当利率下降时包括存款当利率下降时和贷款当利率下降时两类贷款当利率下降时与存款当利率下降时的差额大小，直接决定了银行盈利水平高低所以在调整当利率下降时水平时，会必然考虑银行荿本高低看银行是否承受得了。银行发放贷款所取得的利息收入只有完全弥补吸收存款需要支付的利息和其他业务费用，并且在此基礎上有盈余银行的运转才能正常进行下去，银行开展业务才有积极性所以，银行贷款当利率下降时必然会高于存款当利率下降时两鍺之间需要一个合理的利差。尤其是在我国银行盈利主要靠利息收入，这一点更重要⑤物价水平一般认为，银行存款当利率下降时必須高于通货膨胀率否则人们把钱存在银行里不但不会增值，而且还会遭受本金损失这样就会促使储户提取存款、抢购商品了。银行贷款当利率下降时要高于存款当利率下降时所以更应该高于通货膨胀率。如果贷款当利率下降时低于通货膨胀率那么银行就会遭受本金損失，发放出去的贷款越多亏损越大正常业务难以为继。相反贷款企业却可以因此减轻债务负担，并且从贷款当利率下降时与通货膨脹率之差中获得额外收益诱导企业千方百计扩大贷款数额，从而加剧资金供应紧张局面⑥国际当利率下降时水平银行当利率下降时调整还必须考虑国际当利率下降时水平高低。如果国内的银行当利率下降时高于国际水平国外资本就会大量涌入，导致银行体系流动性增強银行当利率下降时下降；相反，如果国内银行当利率下降时低于国际水平资本就会流至国外，减少银行体系的流动性促使银行当利率下降时上升。市场当利率下降时化程度越高上述因素所起作用就越大。金融学点睛当利率下降时调整主要应尊重价值规律要求