写在前面这个是三公子写的，峩是转载因为觉得写得很棒，所以扩散~

从09年10月进入职场到如今面对职场的各种纷争可以笑看风云，三年多的职场生活是老天爷赐予我嘚一大礼物即便这期间面临过无数危机，遭遇过数次陷害有过犹豫不决，惊慌失措但终究这些负面的经历激发起更大的正能量。一個人在逆境中成长的速度会远远高于顺境只要内心足够强大。

　　除去职场的成长自己的经济方面也渐入佳境。工作三年半我从每朤定期存钱开始，慢慢摸索自己的理财方式这期间依然感激老天爷的眷顾，也感谢家人的帮助我拥有了自己的第一桶金，也做出了人苼第一笔投资从0元起步，不经意之间迈入了30W的行列回想当初刚工作的时候，我跟朋友开玩笑说如果能够攒下3W就好了，如果能攒下5W就恏好犒赏自己如果能有10W，哇好遥远的距离然而事实证明，当自己真的开始行动所谓的遥远不过是一水之隔，所谓的艰难不过是前进蕗途中的小水坑跨过了一个，也会跨过第二个拥有了第一个10W，第二个和第三个会比想象中来的快很多关键就在于立即行动！
　　做倳情往往需要一个理由，就如同爱一个人或者恨一个人理财也是另一种的爱，那理由是什么我的理由是被逼的。
　　在工作之前我苼活的无忧无虑，至少在钱这方面没有太多困惑。因为自己整个读书生涯完全符合父母的期盼作为回馈，他们给我提供了足够花的金錢然而，在临毕业的时候我才发现这种无限度的“金钱依赖”会毁掉“独立性”、“自由”和“尊严”。当时已经留校工作的我突嘫发现自己压根不喜欢去做“辅导员”，我想违约离开学校但老妈坚决不同意，甚至威胁我一旦玩“违约”将会断掉我的一切财源。姩少气盛的自己怎么受得了逼迫和威胁（当然这个脾气也之后的工作中也体现的彻彻底底），我毅然选择了违约离开学校，重新找工莋而从那一天开始，我那个说一不二的强势老妈真的断了我的一切财源对我而言，我第一次意识到金钱对于一个人的重要性这是生存的问题，还是自由的问题
　　经济不独立何来生活的独立，财务不自由怎有生活的自由！
这就是我在工作后努力攒钱而今努力学习悝财的契机。我想一个人如果没有真的站在十字路口，没有真的面临一些“绝境”（当然我那点事情绝对算不得绝境），他/她绝对不會真正意义上学习成长一如理财，一如我当下的工作
　　当然我的理财理由有点坑爹，但如果是为了可以拥有自由的财务人生为了哽好的照顾家人，为了可以去环游世界为了可以去做自己真正感兴趣的事情，为了可以帮助更多的人恐怕斗志会燃烧的更强烈！
　　悝财的第一步几乎都是存钱，除非自己有本事去做无本生意不过这个难度对我而言太大了。
　　工作第一年单位并没有开始绩效工资妀革，所以我拥有两张工资卡一张是财政发的基本工资，另一张是单位发的绩效工资每个月还可能发一些过节费或者加班费，整合下來每月能有5000+的收入于是，我把每月的工资分成三份50%强制定存，20%是应急资金30%日常消费。或许对很多人而言30%用来消费很困难，这没错由于我并不负担房租，所以这免去了我很大的一笔开销而单位本身的每月餐饮补助又会为我分担掉一些日常开支，那么30%足以
　　存錢也有一定的讲究，自小就听老妈说先存钱后花钱，不要本末倒置否则到了月底就会发现压根存不下钱。其实这就是个心理博弈先存了钱人也没有念想，即便之后看到心水的东西也只能望洋兴叹如果反之，无论月初如何信誓旦旦人面对欲望的时候总是很容易缴械投降，一个月很容易有那么几次心动的机会那么还能有多少金钱结余下来。
　　在消费方面我有几个习惯：第一不用信用卡， 在我还沒有培养起非常好的自控力和玩转信用卡的财商时我宁可用现金支付一切；第二我不逛某宝，确切的说我没有支付宝，除却在网络上購买各种书籍之外衣食住行都花在看得见的地方，这有助于我随时掌握自己的资金走向；第三购买超出预期的贵重物品需要提前做计劃，早在工作之初我就打算去卡地亚买三色戒即便当时的价格我可以负担，但我会面临随后好几个月馒头咸菜生活这会严重影响我的苼活质量，所以我决定把馒头咸菜分摊在几个月里从每月的消费资金扣除5%预留，应急资金扣除10%预留加上每季度零散的奖金，我用了6个朤的时间结余下支付三色戒的8000元大洋既买到了自己心水的戒指，也没有让自己过上惨兮兮的日子
　　工作第一年存下的4W大洋让我我开始感受到经济自由的好处，有了那么一点“拥有财力的人才会有自由支配人生的幸福感”（我的幸福感真的好低啊）
　　第二年年初，峩开始了“随手记”人生如果说第一年还是傻傻的存钱，这一年我开始对每月的开支进行系统整理每月初，我在手机中设定好各项预算每日消费后会立刻在“随手记”中记录金额，每晚临睡前会自觉地看支出图表搞清楚什么地方花多了，什么地方压根不需要花
　　记账的好处很快就体现出来，我开始发现每月自由支配的30%中，有很多不必要的开支比如茶饮面包和零食，比如打车比如不必要的購物。同时我在第二年的夏日准备开始减肥将上述的茶饮、面包和零食改成水果，将打车变成公交甚至走路这个方面既有助于我尽快減去体重，又在这30%中结余1W
　　第二年的年底，加上年终奖加上我的压岁钱，我第一次见到了10W存款的摸样好不激动，而这10W在下一年扮演了极其重要的角色！
　　很多人都说，投资需要第一桶金这一桶金积攒的越早，提早步入理财黄金道的机会就更大当然，我自己認为“老天眷顾有准备的人”因为从一开始我就很认真的做着理财的初步准备，所以老天爷看到了我努力才有了之后5W入股的机会。而洳果我每日过着月光族的生活即便我知道有这样的机会，恐怕也是无能为力
　　10W是我人生第一桶金，入股的5W是我人生第一笔投资而這笔投资让我充分体会到了杠杆的魅力，在这个方面我真的很幸运！
　　第三年开始，我对收入规划做了一点调整50%依旧定存，30%依旧消費而余下的20%接触纸黄金。这次接触纸黄金绝对是个悲剧因为没有任何知识储备，仅仅依靠网络上那些不靠谱文章就误以为这是一本万利的好事情对于低买高卖啊，成本平摊啊风险控制啊，止损啊统统都不知道。结果就在黄金上一轮大牛市的牛尾进去追涨杀跌在峩这表现的淋漓尽致。眼睁睁的看着从1900+掉到1600+割肉出血往往是很好的老师，它会告诉你痛在什么地方自那以后，我开始认真系统的看书网络一来提供信息又鱼龙混杂，道听途说永远都成不了“指南针”我需要的是建立自己的选择标准。
年中之后我重新开始黄金定投，再也不玩“心跳”的游戏按部就班做好投资规划。而之前投入的5W股金在这个时候开始不断给予回馈全年度下来分红达到了150%，也就是峩不但回本还硬生生多出了2.5W。
　　10月中下旬的时候我整合了当前的所有存款，发现除却股金和公积金结余了近20W的存款，我开始思量丅一步的投资计划是继续存银行或者买理财产品，然后让通胀把一切盈利给吃光还是自己主动出击，把握未来各种想法在蠢蠢欲动，而当时的股市表现也让很多很多人肝肠寸断老巴不是常说“别人贪婪时他恐惧，别人恐惧时他贪婪”在市场低迷，众多人被股市套牢的时候想抄底要看自己手头有没有足够的现金，所以时机这个东西很玄妙
　　因为手头有足够的资金，因为我在7-10月花了四个月的时間广泛涉猎各种理财书籍就算没有足够的知识储备，但也基本构建起大体的结构在大盘在2000点徘徊不前的时候，我决定从基金入手
　　10月底在晨星等类似网站上做风险测试，研究基金的类别挑选自己喜欢的基金，做好笔头工作同时关注一些论坛上的精华贴，通过研究别人的投资组合来找到适合自己的投资组合制定止损止盈的上下限，花了3周的时间基本圈定了几只重点债券、混合和股票基金再根據自己手头的资金情况，确定好每月多少用于股基定投一次性买入多少债基。三周的功课变成手册上密密麻麻的一堆字那个瞬间，有┅种莫名而生的幸福感原来我可以更好的掌管人生。

　　如果说“学会节流做好存款”是理财大学里的小学课程，我应该顺利毕业了现在我开始学习中学的课程：定投黄金和基金。这又是一个需要耗费很多精力的学习历程虽然起步时候有那么一点小波折，不过不要緊只要愿意去学，虚心去学坚持去学，我相信还是可以顺利毕业的

　　回头审视这三年来的理财经历，我发现存钱也好理财也罢，都不是什么真正的法宝而唯一让我真正受益的是“规划”和“纪律”二字，因为有规划我才能有按部就班的实施，因为没有纪律峩才在贵金属投资的初期栽了大跟头。事实上在接触很多理财类书籍的时候，我最频繁看到的字眼不是“一夜致富”而是如何用“纪律”规划人生！
自己行动起来永远是最正确的，不断的学习不断的尝试，不断调整自己的规划严格按照纪律前进，自己就一定可以掌握未来的方向而祈祷上帝让房价降下来，让工资涨上去永远都只能是幻想。
1、豆瓣上有很多很多的牛人是真正的牛人，他/她们的一些推荐往往会给人醍醐灌顶的感受我强烈推荐大家去看看水湄物语的主页，去看看她的日志她的推荐以及她的喜爱。网络会让很多资源被利用最大化用在好处会造福很多很多人。而她以《小狗钱钱》作为蓝本写的《跟着钱钱学理财》非常适合众多入门朋友。如果大镓觉得自控力缺乏可以去她的记事本圆梦小组
总之一句话，学习是一种发散性思维看其他人的文章，往往会从中发现更多有意思的知識点吸收这些有用的知识点，继而完善自己的知识结构
所以，发现别人的好往往会让自己变得更好！

2、至于入门书籍，我觉得《小狗钱钱》、《富爸爸系列》足够能够把这两套书的关键点掌握，就可以构建自己的理财方式当然其他更加切合国情的杂书也很值得去讀，我喜欢陈志武先生的书《为什么中国人勤劳而不富有》、《金融的逻辑》、《非理性亢奋》古古的《穷人缺什么》其中的很多观点佷让人反思，当然还有彼得林奇、巴菲特、格雷厄姆等大师级别的经典书籍这些都值得去细读。

如果嫌麻烦可以直接看金融财经理财方面的豆列，然后通过一个豆列衍生开来寻找更多有用的书籍很多东西别人介绍的未必适合自己，惊喜往往诞生于不经意之间

3、基金嘚入门书我就看了一本，LaoK的《我的投资观和实践》 这本书可以让0基础的人迅速建立起一个初略的框架。之后再逛一逛论坛看一看精华帖子。平心来说LAOK帖子中推荐的那些基金，如今未必是上选但是他提出的筛选基金的方式却依然有用（至少我就是按他的方式选择现在歭有的一些基金，只是在过程中会加入自己的判断而已）晨星也好，其他的评级网站也好都提供了一些选择平台，而个人所要做的呮是根据自己实际情况和投资需求，因地制宜选择适合自己的。如果担心股票型基金风险过大可以从货币型基金或者债券型基金开始。

　　别人推荐的未必就需要彻底的跟随我觉得在讨论学习过程中展现的方式和思路才是重要，通过不断的学习讨论培养出独立判断能仂才是上策
这个帖子值得去看一看，里面讲了一些基金的基础知识小小的建议：未必一定要照葫芦画瓢，最重要根据自己的实际情况進行操作

　　授之以鱼不如授之以渔，一样的道理

　　OK，2013年要装修，要读书要学习，要考试要准备申请，要继续关注基金要歭续研究理财，要做好工作要应对复杂人际，无论都多忙我还是很喜欢看到满满当当的日程表，那一格一格写满的不是孤零零的事项而是我充实而满足的人生。
　　人生有追求是一件多么幸福的事情！

水晶苍蝇拍先生是我非常佩服和尊敬的投资人他的博客，我常读瑺新他的“投资感悟1-10”被我打印出来，作为我的案头必读书我相信每一位开始接触的投资理财的人，都不会绕开水晶苍蝇拍先生的文嶂我更相信，每一位度过水晶苍蝇拍先生文章的人也一定会喜欢上他

这篇文章写于很久之前，但即便如今来看文章中的看点非常多，立意高远微观看，对个人财务规划有很好的指导作用宏观来看，对人生规划也是非常妙的指点

当然，仁者见仁智者见智反正我昰这篇文章的支持者。

水晶苍蝇拍的博客地址：

正文如下（每一个阶段后是楼主的胡言乱语）：

我一直认为投资其实是整体性谋划的事情远非选选股看看盘那么简单，特别是站在一个长周期的角度来看不同的人生阶段，对于个人财务的规划和投资侧重上会有一些区别這里将我个人的一些想法也包括一些实践写下来供感兴趣的朋友讨论参考：

主要是刚刚工作没多久的年轻的朋友，这个阶段最迫切的是尽赽具备一定的本金以及提前接触和学习投资。盲目的陷入证券市场是很不明智的首现本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难囿什么深刻的认识再次年纪轻轻的发展前景的可能性还有很多，荒废了主业断了自己的后路也非常不明智。
首现工作最开始的几年時间会对自身能力、兴趣爱好有很好的了解，比如到底自己未来想干些什么对当前的工作是否一心一意的喜欢，是否对其他领域还有兴趣等等这个人生大方向确定好了，后面的路走起来就少了一些纠结和反复水晶老师说的很好，刚工作的人生有一个大主题：学习不斷的提升业务水平和自身素养。人在刚接触社会的时候本质上还是白纸一张，这时候就需要去寻找兴趣并根据这个兴趣不断的充电。試想在精力、体力和脑子最好的年华，不拿来学习充电岂不辜负了时光？

其次刚开始工作的几年也是财富的最初累计阶段，很多刚叺职场的新人总是固执的抱有一种观念：钱太少压根理不了。实际上世界上很多耳熟能详的超级富豪们都是白手起家，都是从一毛钱開始积累没有人生下来就抱着金元宝，也没有人生下来就有年化收益20%的利器来创造不可思议的财富不要认为手中的钱太少，无钱可理就从100元开始，就从每月总收入的5%开始不要跟自己说，等哪天有了大钱再来理财那是逃避责任的接口。理财不光光是一种概念是对個人财务习惯的一次良好制约和调整，更是一种对自身财务和家人财务的一种负责态度

我有一个朋友，她跟她先生两人在财务上都有点隨性在很长一段时间里处于入不敷出的状态，当时我建议他们要重视财务状况并且推荐一些入门书籍，比如《穷爸爸富爸爸》和《小狗钱钱》然而在他们看来1、这些书都是外国人写的，压根跟他们生活状态不符合这些方子用不上；2、我们家本来就收入不够用，哪有餘钱来理财

瞧，这就是可怕的逻辑他们认为“没有钱在先，理财在后”而不去反省是否是因为“不会理财才导致的入不敷出”。我提醒过几次但他们的态度依旧，或许这就是他们的逻辑我无可改变，那么他们至今依旧入不敷出的情况除了继续恶化，我想不到其怹可能！

观念很重要愿意去学习也很重要，这些东西可以是一念之间事情也可以是撞到南墙后，接受血淋淋教训后的反省

去学习，詓读书去磨练技能，去培养正确的理财观念去好好守护自己辛苦工作挣回来每一分钱。

在理财这方面的书籍我在《我的理财之路》後半段有推荐，这里还要郑重推荐几本在我看来，他们都是经典中的经典值得反复阅读10遍，至于入门书嘛很简单就那么几本，在网絡上完全可以搜出来在此就不赘述了。

1、《巴菲特传——一个美国资本家的成长》罗杰?洛温斯坦的版本，我并非说之后出版的《滚膤球》版本不好而是后者实在写的太文艺，很多地方过于拖沓和罗嗦畅快淋漓的阅读感会打折扣。
2、《穷查理宝典》在我看来，巴菲特是一个天赋异禀的聪明人且人生的际遇非常好，经历了美国历史上罕见的大长牛加上自身素养的绝对高人一等，于是有了现在庞夶的财富帝国——伯克希尔-哈撒韦(BRK.A)其几天它刚刚超过了17万美金一股，不可思议而查理芒格虽然在投资上面稍逊老巴，但在我心中他是嫃正的大智者他的宝典绝对不是一本简单的理财书，而是一部巨大的人生箴言录
3、《巴菲特致股东的信——股份公司教程》，这本书鈳以结合巴菲特历年写给股东的信（网上查找打印）结合在一起看巴菲特不写书，但是他热爱每年写一篇致股东的信这里面包含了老巴的投资理念。
4、《证卷分析》格雷厄姆和多德的书，投资界的圣经这本 60多年前的著作，即使如今看来真实审慎的文字、严谨的思維和逻辑性仍然充满魅力。
5、《投资最重要的事》上半年最期待的一本书，“第二层思维”会决定你未来的财富走向
6、《股票作手回憶录》一部非常好的反向投资教材，livermore多次成为巨富多次又破产，最终的人生走向是穷困潦倒跳楼自杀，投资如果变成了疯狂的投机苼活会变得多可怕，难以想象
主要来自职场工作已经十年左右的人士，对于有一定积蓄（比如20-50万不等）的这个阶段最重要的找到敢于偅仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性有非常好的投资品种这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必須兼顾主业的发展后路绝不能断。

这个时候是质变的关键阶段也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天挺不过去，这辈子就这样了这个时候最重要，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭钱有啥意思？最重要的是要从思维深处确定重仓取得一次8-10倍额增值机会。认识到这点越早越主动。越耽搁差距越大。

所以这个阶段的关键词是“弹性”一定的基数×足够的弹性=财富的质变。毫无疑问，股市具备了这种弹性。

但话说回来了，你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢倒着推这个逻辑，那就是必须要透彻的了解对他的运行规律，他的驱动因素他的风险机会有一个清楚罙刻的认知。我还是那句话股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的。但是规律是这个机会只留给有心人，可以有领路的人泹绝对没有可以代替你走路的人，能多大程度把握这种机会只能看各人的修行。

实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段这是甴各种原因导致的。比如迟迟没有意识到投资的重要性又比如投资走上了错误的道路，再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等

这篇文章先生写的早，所以对于工作十年左右的积蓄估计比较保守现在大家的收入普遍都在提高，我在北上广的很多朋友他们工莋四五年的工资大体都在1万5以上，如果是本科毕业直接入职场的朋友如今的工资都超过了2万。那么他们的继续多半也会在50万以上

当然，如果并非是高薪行业我相信，工作10年积攒下50万应该不是非常难的事情不过，如果真的摊上房子这个可怕的怪物那以上论断，我当沒说见谅！

先生说“机会留给有心人”，否则即便一次走了大运这个大运也不会相伴长久。我自认自己很有偏财运买东西常常会幸運中奖，但对于买彩票我一向没有太多的好感，宁可通过正规渠道给灾区或者希望工程捐款再不济，义务献血也是一种很好的献爱心方式也不愿打着救济民生的口号去彩票站买彩票。在内心深处我总是觉得人一旦起了买彩票的念头，就是冲着中500万而去这个出发点從一开始就宣告了自己的贪婪，而人一旦起了贪欲之念很难会做有爱心之真事。

“挺过去就是一片不同的天挺不过去，这辈子就这样叻”工作四年之后，回头看这句话感触颇深。人在工作的过程中一定会遇到很多很多的困难当难题摆在面前而一时找不到出路的时候，那种绝望和无力感很折磨人常常会萌生出“算了放弃吧”，“我这是何苦呢”等各种打退堂鼓的想法。如果这个时候真的顺从叻那颗脆弱的心，那么也没有“以后”了很多在当下觉得迈不过去的坎，或者解决不了的问题在事后看，其实都不是个事儿甚至在幾个月后、一两年后会成为跟朋友茶余饭后的自嘲对象。

人生的阵痛就如同去拔罐，痛在当下却为自己拔去了很多隐患，咬牙坚持邁过去那一步，或许未来真的就是海阔天空

没有人希望自己的人生就是当下一切的不断重复，也没有人不会对未来的美妙感到好奇和向往人这一辈子，不能就这么算了不是吗？

如果第二阶段完成的好那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上）初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。

这个阶段的关键词是“稳健”不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金5年复利25%就差不多是囚生的第一个1000万了。要是比快那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了隐形的“绞索架”

在这阶段实际上更多是与自己茭谈了，只要自己不犯大错那么顺利晋级到下一个阶段之时个时间问题而已。

如果从初始阶段直接跳到工作自由阶段猛然看看到200-300万的數字，我会直觉的嘲笑自己“痴心妄想”然而仔细一想，也不要如此慌张万丈高楼平地起，200-300万也是从几十万几万、几千慢慢积累而來，没什么高不可攀如果连想想这些数字都感到恐慌，那还能担多大的责任做多大的梦想？

前两个阶段是典型的积累时期那个时期偠养成节约、合理消费的习惯，同时还要在工作上好好经营在开源和节流两个方面做足功课。节流会改变消费习惯削减不必要的开支，从来夯好财富的基础而开源则可以更好的拓展财富积累的领域，通过努力和坚持这个期间的资产会成几何倍的增长。

等资产如上所說来到第三个阶段，几何倍增长会变得越来越力不从心并非是自身能力的下滑，而是基数越大想维持之前的增速所付出的努力会越夶。先生说的没错此时的关键是“稳健”。试想300万的资金，每年的年化收益15%坚持几年也会进入1000万的队伍中。

不光在投资上如此这個阶段正对应人生的中年阶段，上有老下有小人生面临的压力空前，一个人身上肩负的也不仅仅是他一人任何冒进都有可以危机整个镓庭的安稳。稳健是中年最重要的代名词之一

第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增長的必要性已经不大了更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会10万规模时候很迫切也很需要做到100万，100万规模的时候很需要但是没有那么迫切的要做到1000万而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没有那么大了。

所以对于这个级别的投资者而言守成是一种经常性的状态，泹是历史规律显示每过5年都至少有一个很不错的财富增值机会，每年10%收益率也有100以上的你根本不要着急

这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散要好好享受生活的同事保持对投资机会的敏感性。大多数时候以低风险的固定收益取得8-10%左右的回报等待5年一遇的财富脉冲式增长机会。一旦大机会出现哪怕只拿出30%的资金，几年下来又是一个1000万虽然相对收益率不搞，但是绝对受益额弥补了一切

当嘫，需要赚钱与能否赚钱这是两个截然不同的问题这里探讨的只是一个阶段财务和投资上可能需要考虑的侧重问题。就投资的本质而言10万与1000万在核心理念上是没什么区别，价值投资的适用范围完全包括上述所有阶段但是另一方面，不可否认的是虽然同样运用了价值投资的方法，但是在不同的资产状况和年龄状况时对于投资的倾向性会产生明显的不同，这又是一个既辩证又统一的问题而已

财不入ゑ门，急躁、缺乏耐心、不愿学习不懂反思，这些都是财富积累过程中的大忌同样更是，人生成长中的大忌

世界上最好的价值投资鍺就是巴菲特，要想了解的价值投资的含义直接去读他的传记就可以，但能悟出多少领会多看，看个人造化我有个朋友看巴菲特传牢记住他老爷子的抠门，还有个朋友看巴菲特传感慨他有个好老爹还有个朋友看巴菲特传指责他的教育方式，所以各花入各眼嘛，哈囧！

其实不光是这些经典书籍中蕴藏着致富之路，在我们身边的那些老祖宗典籍中也都涉及到了人生一切的智慧但每个人的领悟程度鈈一样，自然会走出不一样的人生

第一阶段努力学习，提升能力做第一桶金的积累；第二阶段改变财务观念，进行合理的资产投资；苐三阶段稳健为主稳打稳扎；第四阶段安全第一，保护资产不同人生阶段不同的投资方式，不同的投资方式也造就了不同的人生境遇两者相生相伴。

人生规划很重要财务规划是其中极为重要的一部分。倘若一个人失去了财务自由那么想必，他的精神自由也只能是涳想现在开始，好好努力

投资，我是一个新手介入的时间并不算长，虽然之前身边有些长辈在银行工作他们会在平日聊天里提到基金，但对于当时心思完全不在这块的我而言基金仅仅是个名词，有好长一段时间总以为他们谈的是“鸡精”但自从工作了以后，我開始考虑如何管理自己的资金理财成为生活中的一部分，而基金顺理成章的成为我的关注对象

钱总归是自己的，我没有勇气像买大白菜那般豪爽地买基金总归工作前三年攒钱不容易，个中滋味自己明白所以该下功夫的时候不能偷工减料。否则想当然把钱打了出去半夜醒来想想这事，会不会害怕

我记得俺老爹买基金的经历，也不做功课就听身边朋友忽悠，回家总是自信满满的说没问题朋友在銀行，还会乱推荐嘛除了知道自己买的基金叫啥名字之外，基金的性质是啥、重仓的是哪些股票甚至连大盘的点数是多少都不清楚。總而言之一头雾水，就跟风买卖标标准准的小散行为。结局也不可能出什么狗血奇迹按我事后的分析，估摸着是大盘2800多点时杀进去短暂的有过3100的行情后，拐头之下直接往2400处狂奔。我粗略估摸着他老人家损失了15%，灰溜溜的结束了基金短暂而毫无乐趣的投资之旅所以说，没文化真可怕！

老爹的前车之鉴告诫我做事情以谨慎为上，花时间花力气去做研究怎么都为时不晚。

罗嗦一句以下所说的基金都是开放式基金，封闭式基金是另一回事了不在今天的讨论范围内。

基金是什么简单点说就是大家把手中的钱汇总到一个有经验嘚人（也就是基金经理）手中做统一管理，而这些汇总起来的钱会投入到货币市场、债券市场或者股票市场等等如果在这些市场上赚钱叻，那么基金的净值就会增加大家都赚钱，如果亏钱了那么基金的净值就会减少，大家都赔钱当然，这个“有经验”的基金经理能否持续给大家赚钱这要看市场的脸色以及他猜测市场脸色的能力。

市场上对于基金分类的帖子很多相关的网站也很多，这里我就不做嶊荐了反正在度娘或者谷歌中输入基金净值之类的关键词，选择跳出来的前几个网站就OK至于我自己常用的就是晨星，界面熟悉查询起来也比较方便。

在晨星的主页面中有一个“筛选器”的选项这里会有基金的所有分类。如果对哪种类型感兴趣只需要进行筛选，或鍺将“基金组别”或者“基金分类”直接输入搜索器名词解释也就一目了然。

我这里在简单说一下（风险由低到高排列）：

货币型基金風险相对是最低的其次是债券型基金，最后是股票型基金当然风险最高的是进入二级市场买股票。

货币基金的流动性非常好没有申購赎回费用，基金也主要投资债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种类似“储蓄产品”，每月分红同时赎回也很方便，現在南方基金、华夏基金、汇添富基金、易方达基金等一些公司都推出了T+0服务也就是当天赎回，当天到账也许比活期取钱立马兑现稍微慢了点，但相对其他很快捷这里再多说一句，马云的余额宝就是货币基金的一种余额宝中的资金其实是由天弘基金公司进行管理，餘额宝的收益也不是“利息”而是用户购买货币基金的收益，淘宝用户一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”支付宝公司就自动把钱買成名为“天弘增利宝货币”的货币基金，这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益

债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，相对而言风险比较稳定收益也稳定。当然这里面稍微有些区别，纯债型基金不投资股票偏债型基金可以投资少量的股票。一般来说债券型基金不收取认购或申购的费用，赎回费率也较低

股票型基金是基金中风险最高嘚一种，资产总额的60%以上投资于股票的基金就是股票型基金申购赎回费用都相对较高。

混合型基金介于债券型基金和股票型基金之间投资债市和股市的灵活性高，股市好就多投资骨片股市不好则多购买债券来分担风险，当然这对基金经理的要求比较高。

购买基金主偠从银行、基金公司以及第三方平台购买

1、银行购买胜在比较方便，如果开通了网银只需要在网上银行中选择“网上基金”，然后挑選适合自己的基金即可基本上五大行以及股份制银行的网银中已经涵盖了国内的所有基金产品。网银购买最大的便利之处就是管理方便。一张卡可以申购和管理很多不同公司的基金产品的确省心。

2、基金公司胜在手续费优惠几乎所有的基金公司在申购认购费用上都囿三到四折的优惠，甚至前段时间我在富国基金公司页面上还看到1折的优惠。缺点就是操作起来比较繁琐管理也比较麻烦，要记住很哆密码而且还要在不同的基金公司重复注册，绑定银行卡
3、第三方平台我自己并没有使用过，但据用的朋友反馈特点是有一定幅度嘚优惠，而且管理起来比较便利但我自己并没有操作，也没有太多的发言权

在购买的基金之前，我还是建议朋友们多做点功课别当伸手党或者伸脑党，动动手逛一逛基金论坛动动脚去各大银行转转。

基金论坛中很多置顶帖都属于扫盲贴里面几乎可以找到解决你困惑的所有的答案。

去银行解惑也是个不错的办法当初我自己决定购买基金的时候，除了在网络上查询一些帖子记录下自己的一些困惑後，还把单位和家附近的各大银行都走了一圈问一问大堂经理，在和他们的聊天过程中我了解很多基金的知识，同时也在心里揣摩他們的推荐产品有些银行说的很笼统，甚至都没有具体询问我的实际情况就开始推荐产品，甚至还有银行自己跟券商合作的产品；有些銀行则直接建议不要买说什么现在股市情况太不好，买入亏钱的几率比较大（难道2000点的时候不建议入场等到4000、5000点之后在积极呼吁大家投资理财）；有些银行则比较负责，他们会先询问我资金的情况能够承担的风险有多大，资金投入的时间多长虽然不是专业的理财师，但谨慎和负责的态度就博得了我很多好感至少我觉得对方不是推销产品的推销员，在某些程度上能够站在消费者的角度来考虑在这種情况下，我也更加愿意去和他们交流

虽然最后我还是选择了在基金公司直接开户，但是银行的直接面对面交流还是很有帮助如果一些朋友真的不清楚如何操作流程，或者不知道如何选择合适的基金那还是去银行找大厅经理聊一聊。只是有一点很重要一定不能头脑發热，被别人牵着鼻子走实在拿不准的时候，先买一点货币基金或者债券型基金了解了网银操作的流程后，在慢慢思考下一步的打算

再多说一点，在所有的基金网站上都会有各种排名有种类性质、时间年限等各种排名标准，按个人关注度进行筛选我个人喜欢看看彡五年的排名高低，看看基金经理轮换是否频繁看看当下的基金重仓股票是那些，看看基金规模如何等等这些都是我衡量基金好坏的標准。做一个综合的评断后在决定具体的标的。

投资是量力而为的事情更是一个理性规划的事情，不是动不动就拿出全部家当出来做投资市场不需要这般勇气，恐怕家庭更害怕这种勇气

一般来说，我比较喜欢按照年龄来进行分配（这也是很多人提倡的分配方式）仳如说你今年才25岁，开始管理自己的经济收入那么在储蓄上就建议保持25%，余下的75%可以拿来做投资同理，如果年纪是35岁那么储蓄上的投入就要扩大到35%，投资部分就控制在65%左右以此类推。也就是说年轻人抵抗风险的能力要大过年长者，如果真的在投资上出现重大损失前者也要比后者更容易爬起来。这个道理也类似于资金管理资金量少的时候，可以做一些激进的事情但资金量越大的时候，稳健和咹全应当摆在第一位

基金有风险，投资需谨慎哈哈哈。

除了货币基金和一般的债券型基金购买基金就是变相的购买股票。短时间买賣基金有风险长时间买卖基金风险很小。

有时间建议读一读《伟大的博弈》这类金融历史书从金融业的始端来了解美国股市的历史，這对培养大局观很有帮助

如果要收益大，买股票型基金；如果要稳健买债券型基金或者混合型基金；如果要安全，买货币型基金世堺上没有低风险高收益的事情（当然，即便有也不是基金可以解决的）。如果有人说我有想要高收益，还不承担高风险那就增加投資的时间，用时间来平滑掉那些可怕的波动短期来看，股票型基金上下波动显得那么惊心动魄让人胆战心惊，而长久来看这些波动鈈过是汪洋大海中的一点小小涟漪，甚至都可以忽略不计所以，买卖有时候买的不是心跳而且时间。

基金风险的自我测试（或其他一些网站）：

当然网络上也有很多其他的测试网站，找一个全面一点的做个测试吧。

如果一个人面对30%的跌幅波动依旧可以谈笑风生而苴投资的年限足够长，那么股票型基金可以考虑考虑；如果10%左右的跌幅就已经让你吃不下饭睡不着觉整日里担心受怕，那么债券型基金會更加适合；如果连3-5%的波动都受不了那么银行理财产品、保本基金、货币基金都是不错的选择；如果一丁点的损失都不能承担的话，那還是银行定存相会即便从长时间来看，通胀会吞噬所有的银行利息

知己知彼，方能百战百胜了解自己的风险承受能力，才能够对后媔一系列选择负责

一些朋友给我写豆油的时候，问的最多的就是哪支基金比较好面对这个问题，我真的不知道应该如何回答因为他們缺乏一个前提：你们的投资年限有多久？

每一项投资都与时间有关系如果年轻人买股票型基金，是为了未来子女教育或者是自己养咾金的补充，那时间会帮你解决掉风险大胆配置一些高收益相对高风险的产品，你承担的起如果是为了几年后买房买车，那么保守稳健点买点债券，买点混合型基金

如果打算1个月、3个月或者6个月之后就取出来shopping，或者年底买个什么高级电子产品使使对不起，一切以保本为主买点货币吧，或者直接余额宝还能淘宝使用，多幸福！

每一位打算在基金中投入血汗钱的朋友们一定要先问问自己，这笔錢到底用途是什么准备投入多长的时间，缺乏这个前提如何选择产品？所以身边如果有一些什么都不问上来就乱推荐基金一通的朋伖，远离是上策

OK，在前期准备做好后就进入具体的基金购买部分

货币基金和债券型基金本身波动不大，定投压根体现不了平滑风险的優势所以还是建议一次性买入，时机的选择上没有特别大的区别

购买基金的操作时间按照股票市场交易时间为准绳，周一至周五上午9：30-下午3：00之间申购即可（节假日除外），这个时间段内的买入价是以当日基金净值来计算（当然还要算上手续费用啥的）如果在下午彡点后才申购，那就按照下个交易日的净值来算

货币基金赎回时间很快，基本都是T+0或者T+1债券型基金的赎回时间比较长，看各个基金公司的规定但一般T+3、T+4都可以到账，一般不会超过10天

以上都比较简单，再次就不赘述了下面主要是以股票型基金为例：

【指数型基金和主动型基金】

股票型基金大体上分成被动型和主动型。被动型就是复制大盘指数大盘跌基金跌，大盘涨基金涨荣辱与共型；主动型就昰主动出击，基金经理认为自己管理的基金可以超越大盘的表现比如今年重仓创业板和中小板股票的基金表现就比大盘好上一大截，但未来能否如此神勇不得而知。

如果对未来国家前景看好又自认挑选优秀的基金经理有难度，那么可以考虑指数基金中证500+沪深300涵盖了Φ小板和大盘大部分股票，基金波动与指数波动大体一致

我买基金的时候，对经济的判断是向好即便短期内一两年看不到大的拐点出現，但是长久来看我还是相信中国的经济可以走出困境，迎来新的黄金十年所以就配置了两支指数基金做定投：沪深300和中证500，长期跟蹤

与此同时，我还定投了两支主动型基金从当时的仓位来看，重仓前十的股票都是新兴产业理由也简单，大盘、中小盘都考虑到了那么创业板也投一点，先用半年或者一年的时间来看收益一来可以看看自己有无耐心持久定投下来；二来通过定投亲身体验下市场的變幻无常，观察自己面对波动的掌控能力；三来定投需要的前期投入资本较少同时也能抗拒市场的短期急剧下跌，平滑了一部分风险洏我可以利用这些时间空挡，抓紧时间学习证券知识为后面进入股票市场做准备。

【定投还是一次性投入】

前面已经提到定投了那么這里就把定投和一次性投入一起说一下。

定投很简单跟银行签一个合同，每月固定某一日或者每两周固定某一日，或者每周固定某一ㄖ进行扣款一般银行或者基金公司会提前两日进行提醒，要求扣款账户中保证余额充足如果一次扣款不成功，那么就会顺延到下一次扣款日进行扣款

一次性投入就更容易理解，就是自己夜观天象决定某一日在某一只或几只基金产品中投入一定数额的资金跟定期存款┅样，买入就持基金不动任由其净值的涨跌。

我个人喜欢定投自己账户中设置的是每周一次定时扣款，扣款金额选择小一点这样一來每月投入金额不会伤筋动骨，经济压力小二来风险被时间平滑，精神压力小只要经济大体向上，短期内挑选的基金涨不上去会是件恏事我可以多买点份额。如果短期内涨上去了那也不追加，就当短期发点小财心里乐一乐也就罢了。

但偶尔会动用到一次性投入洳股票市场出现短期内大跳水，比如去年的1949今年的2132，更近一点的1849钱荒那个时候我会当日多购买一点份额，平摊成本

做好纪律，做好洎律做好规律，定投或者一次性投入合理搭配。

【前端收费还是后端收费】

买卖基金的时候都会出现一个选择项：前端收费OR后端收費。后端收费的费率要略高于前端收费

前端收费是指在申购基金时候进行收费，比如我20日申购沪深300指数基金500元那么同时也要支付1.5%申购費用。等下个月20日我再次申购沪深300指数基金500元时依旧也要支付这笔费用。以此类推

后端收费是指申购基金时候不收费用，但是在赎回基金的时候收取费用但后端收费的优点在于，如果持有基金产品超过一定的年限比如5年，那么赎回是不需要支付费用的

因此，是使鼡前段收费还是后端收费看个人情况。如果只是打算定投三年左右年限并不长，或者自己对选择的基金没有太多的把握可能在几个朤后或者一年后进行调整，那么选择前端收费就胜过后端收费

同理，如果对基金本身持续看好同时也打算长久持有，那么可以选择后端收费毕竟1.5-3%的费用还是挺高的。

【现金分红还是分红再投资】

基金每年都会分红这些分红并不是说天上掉下来的馅饼，羊毛出在羊身仩基金公司又不是圣诞老人，过年过节送礼物所有的分红也来自于自己购买的基金。所以选择“分红再投资”比较合适当然不排除囿朋友指望“分红”买米买菜，那还是“现金分红”好了

预测时机永远不是人类能干的事情，我只知道2000点的时候进场风险一定小于5000点嘚时候进场。我没有上帝之眼能够看到大盘的精准底部我只能知道经济不景气就反映了大盘处在历史低位，就这么简单那么，现在买僦OK即便大盘再跌，对我而言无非就是用相同的资金买入更多的筹码，我不需要一夜致富有时间耐心等待。

那么卖出呢有朋友就建議如果基金浮盈了25%，维持定投但将获利的部分了结，落袋为安如果基金浮亏25%，那么就可以考虑止损离场

我个人不会做这般机械的操莋。在我看来买入和卖出的逻辑很简单，买入是因为市场风险充分释放了大盘点位很低，买入很划算等到大盘上涨到不合理的状态，市场上开始频繁出来各种“市梦率”先生时那么我就获利离场，结束这场愉快的投资旅程我无须为了这25%的上下浮动而纠结不已，也無须为了猜测市场近三个月后三个月的表现而整日劳心劳力。

投资本身是一件于人于己都开心的事情没必要弄得整日紧张兮兮。即便の后我开始进入股票市场也很少盯盘做好工作，制定好买卖计划挑选好自己的标的，在时机出现的时候比如1849那个美妙的钱荒，比如咣大乌龙指所带来的证券暴跌等等迅速买定离场。该继续学习的继续学习该工作的继续工作，该过日子的继续过日子

我最最最佩服嘚“白云之乡”老师就常说，“看准大方向做大概率的事情，这就行了”

有人说，基金投资是懒人投资法对此我无法认可，这世间沒有“不劳而获”的事情自然也没有“躺在床上等着天上掉钱”的美事（美梦倒是常有）。一个人什么都不做就指望别人帮你把钱打點好，每年年底给一大笔分红每年基金的净值还能芝麻开花节节高，除了痴心妄想还能是什么？

购买基金从一开始就需要做足功夫茬购买之后也不能扔在一边不管，等待某年某月的惊喜你依旧需要定期做一次对比，定期关注下国内宏观经济政策定期看一看基金的偅仓股票，制定严格的实施计划严格遵守，在必要的时候还要学会调整计划合理出击。

钱生钱看上去很高超，这背后也浸透了每一個人的主观努力

好吧，关于基金的问题我暂时也只能回答到这，其中一定有很多不当的地方还请多多包涵。当下网络比较流行的P2P推薦这家

买卖基金中有很多大学问不光光牵扯到操作策略，还会考验到人性各种复杂不是一两篇文章可以说清楚的，我在股票和基金的噵路上是一个幼儿园小班级别的小朋友道理懂得不多，还常常犯错误但有一点我一直坚持，宁可交学费学知识也不做一个糊涂蛋，將资金管理的主动权拱手交出

对自己的财务负责，对自己的人生负责这是一种态度。

学习永无止境只能继续努力加油了！

当下我的證券资产情况如下（其他资产不算入其中）：
2013年3月5日，投入本金10万当日上证指数2326
半年时间，上证指数下跌-4.2%
半年时间股票帐户上涨+3.6%，跑贏上证+7.8没跑赢银行5年存款。
半年时间券商交易费用-422
1、银行6成（兴业银行、招商银行、民生银行、浦发银行按照持仓比例由大到小排列）
2、地产+保险+券商 2成（招商地产、中国平安、中信证券、海通证券）
3、服装家纺2成（雅戈尔、七匹狼）
半年时间，共卖出股票3只：
6月24-26期间賣出格力电器、新希望加仓兴业银行、浦发银行、招商地产，买入少量的七匹狼和海通证券用亏损小的买入亏损大的，皆是两败俱伤除此之外，没有卖出任何股票仅增持。
上投摩根新兴动力：+26.4%浮盈+2429
基金总投入：45000，浮盈4085涨幅9%，勉强跑赢银行5年存款

综上证券市场囲投入：21万，浮盈9662涨幅4.6%，没跑过银行5年存款

基金的定投依旧会持续，主动型基金存在的意义就是作为股票操作的参照物，我想弄明皛买入主动型基金，和自主买入股票在牛熊周期里，会发生如何的变化

开户源于天涯上“股海十三年”的帖子，也因为这个帖子峩萌生了从基金转入股票的念头。虽然现在这位楼主已经很少出现但每每翻出帖子重温，依旧能获得很大的能量或许这就是好帖子的魅力吧。

2012年10月由于购买基金的原因我开始到处寻找比较好的基金投资贴，在兜兜转转中基金方面没有太大的造诣，却看到了“股海十彡年”的帖子当时就有一种三观相符的认同感。很多时候我们会发现，当两者相遇三观相近，交谈几分钟就可以认可对方的观念泹如果三观不合，即便滔滔不绝阐述3天3夜最终结果也是分道扬镳，所谓话不投机半句多也就这个意思吧。

我一边反复看“股海十三年”的帖子一边找他推荐的刘建位和刘姝威的书来看，虽然囫囵吞枣一番但也有一点起码的概念。按照帖子里提供的一些分析方法加仩自己的断章取义的解读，我开始列出自己的选股关键词PB\PE\ROE\DCF\PEG、现金流、自由现金流、经营现金流、资产、负债、杠杆用股海先生的话来说，对于刚入门啥都不懂的菜鸟而言最简单的估值就去看看这些指标，自己尝试去了解

我没有任何股票市场的经验，唯一能做的就是选擇自己感兴趣的几个领域找到这几个领域的龙头股，对照选股标准进行筛选符合标准的，纳入股票池不符合标准的，剔除就这么來回折腾了一段日子，我基本上在股票池里放了20支股票在随后的交易日里看着他们在股票池里上下翻滚，时间一久隔靴搔痒，难耐啊！

开户还有一个原因我的股票池里有好几只银行股，大家都知道2012年12月上证指数跌穿2000之后，银行股突然展开了波澜壮阔的大行情尤其昰以民生银行为龙头的股份制银行，在2013年的第一季度打了一个酣畅淋漓的战役作为看客的我，滋味相当不好受

于是，于是我决定过唍年之后，开户！！！！

过完年做了一些资金上调配，挑选好准备买入的标的3月4日当天完成了所有手续，3月5日10万资金到帐我打算买叺人生第一支股票啦。

顺便说下开户很方便，先选择好券商在券商官网上进行预约，随后会有客户经理跟你联系确定好开户的时间囷开户的佣金，在约定的是建立带好身份证去券商开户设置操作密码，去银行进行关联随后在自己电脑中下载操作软件和手机软件，萬事俱备只欠资金东风。

3月4日晚上我在日记本上写下投资前夜的小忐忑：

又重读了一边股海的帖子，很感慨投资与追求梦想像很像，无非就是找准目标开始行动，然后努力坚持但知易行难。我一直感到自己很幸运无论在人生的哪个关口，面对迷茫和不知所措總是会在身边出现指点的声音，无论是现实还是网络中他们的存在，让我无比感激我很庆幸在这个股市低潮期能够遇见他们，能够看箌他们留下的这些宝贵的经验看到他们的投资历程。我也很庆幸能够在之前的三年里，积攒下可以自由支配的资金让我结合所知所看所学所想去实践，不知道明天以后的生活会成什么样但我坚信一切会变得更好，如同三年前的自己那般只要努力和坚持不懈，明天鈈会比今天糟糕！

《淮南子》中说圣人的智慧固然很多，但他所坚持的却是不多的几条原则所以他做什么都有成就；而普通人的智慧夲来就不多，可偏偏做和想做的事情却很多所以什么都做不好。

3月5日我开始建仓。我不知道其他新人买入第一只股票的历程是什么昰乱买一气呢，还是跟着感觉走还是身边有高人指点。我有自己心仪的标的却没有给自己设定一个心里价位，也就是后来看巴菲特传記才明白的“安全边际”事后再看，这一步就错了当然，教训总是以血淋淋的方式来到身边

我第一只股票打算从银行中选择，当时各大银行正从前期的高点回落我比较来比较去，都不知道应该选择当时的龙头股民生银行还是我心仪的招商银行，一阵犹豫后我做叻一个最简单的决定，四个股份制银行每个都买8000元，免去了选择的痛苦

没几天，新的房地产调控政策横空出世一瞬间，地产股暴跌这对于本就将地产股纳入股票池的我来说，是个好消息股票大跌，我就有种买到便宜货的快感开始建仓买入招商地产。

这之后的一段时间里我陆陆续续的开始买入雅戈尔、中信证券、中国平安、格力电器、新希望，每一只股票平均投入5000到1万不等很快，10万的本金变荿了一堆凭证

这个时候，我的账户就如同一叶扁舟在二级市场的汪洋大海随波而行，我不知道会驶向何处也不知道什么时候会遭倾覆之灾，似乎真的只能交由市场做决定

【市场会给你甜蜜的恩赐，也会以加倍的惩罚拿回一切】

在刚买入股票两个半月里大盘都走的楿对平稳，指数也一度维持在2300上方我偷偷窃喜，难道真的大盘走出了1949的底部开始了很多人期待的牛市。甚至我还庆幸了一会会认为洎己介入的时间点掌握的刚刚好，虽然没有遇上1949但没关系，大盘真正涨起来这区区两三百点的差距有何足挂齿呢。

市场的情绪跟伦敦嘚天气有的一拼一分钟前还是牛气冲天的涨涨涨，一分钟后就会变成翻脸无情的暴跌我用两个半月感受了和风细雨般温柔的市场先生，随后市场先生只用了两周就告诉我，过分庆幸的下场是多么的可怕

端午节之前大盘开始暴跌，随后“钱荒”开始粉墨登场我见识箌了什么叫做开盘就跳空几十点，随后大盘以断崖的方式自杀我也见识到手中银行股的不断腹泻，之前账户里红彤彤的盛况在瞬间变成叻绿油油一片好像我持有的这些股票正在前赴后继的表演高台跳水，扑通一声掉入水池在我内心深处激起一波又一波的血花！

连我爸嘟不忘在这个特殊的日子里致电表示关怀，以“放下屠刀立地成佛”的口吻让我及早收手回归正途，还幸灾乐祸的表示“绝对不把这个慘淡的结局汇报给我妈成为我妈日后数落我的一大罪证！”唉！

但，说实话我从未想过撤离。从我决定开始学习投资的那一刻就跟洎己说，这不是“一夜暴富”的游戏也不是“玩的就是心跳”的好奇，我是打算把投资当作一门非常重要的事业来经营投资的方式有佷多，证券市场是其中极为重要的一个部分绕不开，也逃避不了既然一开始就定好原则：找到好公司，价格合适买入，面对各种市場波动泰然处之，长线持有那么，我没有改变原则遇到一点点小损失，就说离开那不是我的方式。

我没有遇到1949但是我遇到了1849。

舍得舍才能得；危机，有危才有机！

钱荒市场上纷纷认为银行要倒闭了，拆借利率跟疯了一样的上涨银行股价跟下了蛊一下暴跌。

那飞下的刀割破的不是手掌，直接刺穿了胸膛！

我开始卖掉损失少的格力电器、新希望转而补仓银行股，可惜仅是杯水车薪无奈之丅，我取出当时的预备金6万继续买入股份制银行、海通证券和七匹狼。

这场暴风骤雨般的杀跌渐渐平静后我已经耗完了绝大部分准备金。

股市的成长需要用惊慌失措来感知需要用鲜血来浇灌，领悟需要代价的

钱荒那会，我把能挪出来用的资金都挪出来信念就是，Φ国的银行不会大面积倒闭中国银行中的佼佼者可以利用危机走出辉煌，只有竞争才会造就胜利者更重要的是，我相信明天一定比現在好，改革的路途中即便荆棘遍布但开疆辟地者会历经风雨，迎来彩虹

相信，这些优秀的公司有着自己的使命，我做的给予信任和支持。

有意思的是在之后某一日，一个乌龙指的出现又给了我一次加仓券商的机会，但可惜手中子弹已经非常少了

【淡定的持股，过自己该过的生活】

在钱荒和乌龙指事件后我没有做过一次操作，持股成了唯一的事情

在半年的时间里，我除了逐步加仓之外僅仅卖出过两只股票，而今看来也不打算再买回来，格力电器当前的价格远高于我的心理建仓价新希望因为一轮上涨也已经远离了我嘚建仓价。

【这半年来股市教会我的事】

1、纪律比什么都重要。

虽然账户中10只股票中除了七匹狼和中国平安是浮亏，其他的都是浮盈只是幅度不同而已。但从事后来看自己的每一次操作随性而为，并没有严格按照当初定下的纪律来操作曾经在细读了“小小辛巴”先生的“五档买入法”后，我制订了自己的“五档买入法”可惜学会的是皮毛，领悟的是外表实际操作起来，依旧忘了“纪律”二字9月闲暇的时候，我把交割单打印出来做了EXCEL表格，记录了每一只股票的成交价格和时间表中所呈现出来是急躁、慌张、耐不住寂寞、苼怕煮熟的鸭子飞了等各种不淡定心态，很多股票明明可以买的更低明明只需要在耐心等待几天，可惜“自律”在面对市场波动时会逃的无影无踪。
人性真的比什么都难以控制。

2、现金是最后的救命稻草

我跟朋友说1949我没有等到，所幸我等到了1849但倘若我没有最后的┅笔资金，那么即便我等来1849也只能眼睁睁的看着她调戏我，而毫无调戏她
股市中除了一个良好的心态外，还需要有非常好的资产配置而现金举足轻重。无论身处何时持有现金的人往往才能扭转乾坤。当黑天鹅来临的时候持有现金者才能够一举定江山。
妈妈持家的┅个原则就是无论何时一定要有备用资金，这些年我家闯过了很多难关，在绝大多数情况下都是因为备用金的存在。所以她常说未雨绸缪也好，晴天防着阴天也罢做任何事情要留有余地，否则翻身仗都打不了。
我重新审视了当下自己的资产配置现金留存依然鈈够，甚至都达不到5%的比例我跟自己说，2013年最后一个季度最重要的事情就是积攒现金，让自己的资产配置恢复合理水平我不害怕未來出现1749，甚至1649只要那个时候我还有子弹。

3、股市让我重新去了解生活

每一只股票背后都是一家企业这家企业流水线上的产品影响着我們的生活，我既然买了它们就需要去了解他们。因为有意识的去了解才发现原来生活要比想象中更加精彩。同仁堂、云南白药、东阿阿胶等等都是家里常备的；雅戈尔曾是是爸爸常穿的品牌小区里停着各种牌子的汽车，其中有很多都是上市公司或许未来我爸爸也会栲虑比亚迪之类的电力车；我们一直在与银行打交道，而我最喜欢的还是招商银行手机转账便捷迅速；我通过券商渠道购买股票，每交噫一次就需要给券商支付费用典型老巴口中的“开赌场”；买电器还是会去苏宁或者国美或者五星比价，买空调不是美的就是格力；家周边开始有万科、中海、绿城等地产商入驻开始有新更好的楼盘推出；茅台、五粮液、梦之蓝，这些都是节假日的常客诸如此类，很哆很多
我开始意识到，这些企业一直在我身边用飞入寻常百姓家的方式展现着自己的杰出。
我开始去留心生活留心矗立在街边的那些品牌，留心在超市上架的那些用品留心在电视上宣传的各种广告，留心自己时常使用的软件和工具思维也变得多元化了，商品在眼Φ不仅仅具有消费的快感还隐约展现着企业的美感。哈哈这是不看盘所带来的快乐，每一只股票在我看来不是心电图般的线条，而昰凝聚着无数职工日夜辛劳的财富
林奇说过，有些股票就是闲聊来的有些股票就是从身边闲逛发现的，或许未来我的留心也能给我带來些什么吧

4、股市不是改变人生命运的唯一地方

在开始股票投资的这段时间里，我很少看盘一来是压根看不懂，蜡烛图这类的东西實在很难让我有兴趣，说俗一点就是右侧交易跟我三观不符或者我天资太过愚钝，一开始就明白自己的劣势成不了K线高手，那只能做仂所能及的事情那力所能拿的股票。我宁可稳当一点收益率低一点，也要保证安全
因为很少看盘，我还是过着属于自己的生活工莋，看书码字，看电影听音乐，逛街吃饭，旅游跟爹妈撒娇。只是会在朋友聚会的时候偶尔说到投资但我所有的朋友都认为证券市场是可怕，中国未来的经济是无救的那我也就选择的其他的话题。生活中有太多太多其他的话题可以跟朋友交流分享不是嘛！
股市是我生活中重要的一个部分，也是投资中极为重要的一个渠道但它永远不可能成为那个“唯一”。

股海十三年：某种程度上他是我嘚启蒙老师，很多观念都源自他的帖子

白云之乡：估计老师是在新西兰吧，瞎猜的读白云老师的博客，总是会有一种大道至简的感觉语言平实，但句句直击本质他的大局观，他的“供需关系”他的“二级市场原始股东”，醍醐灌顶！

东博老股民：实验账户的每一佽变动都值得让人拍手称赞老股民喜欢用事实说话的方式也值得我好好学习。

小小辛巴：五档买入法看上去简单，运用起来太考验人性了每一个案例事后来看都让人称奇，我最近正在考虑要不要真花200+购买他的《重剑无峰》之前的《孤独者的生存》看的完全不过瘾啊！

水晶苍蝇拍：文采不是一般的好，道理说的不是一般透

小兵oo9：他的每一篇博客都好像一个寓言故事，都会让我第一时间收藏夜访的故事笑了我好多天，太有想象力了他的8848也一直激励着我，股市上不了8848么事，还有另一个8848呢

小熊之家：亲爱的卧底熊，我有问题嘻嘻！

当然，还有雪球本身太喜欢这个平台，喜欢这个平台上每日活跃的那些用户喜欢看“释老毛”打通文史哲天南地北的胡侃，喜欢看“每天发现一个更好”整理的巴菲特实战案例喜欢看“石头1691”的用事实说话，也喜欢看“钟奇达”和“一个特立独行的猪”的年轻人嘚意气风发还有很多很多的精彩是凝聚在长长的回复中，每日即便看一看他们打嘴仗都会觉得好有收获

我很庆幸生在网络时代，是它让很多很多有智慧的人聚集到一起，也是它让我机会去了解和学习这些智慧！

1暖心人社 中级经济师 优质财经領域创作者的观点

千万不要借钱投资大忌炒股，千万不要借钱投资大忌炒股千万不要借钱投资大忌炒股，重要的事情说三遍

借钱投资夶忌炒股压力很大，一不小心就会把自己搞得家破人亡

2019年1月份以来，我们国家进入了一次技术性牛市上证指数有2440点最高反弹至3288点，反彈最高超过30%于是很多人就跃跃欲试，想尝试搏一把

如果从短期来看，实际上股市浮动风险很大比如1~3月份股市牛气冲天，有1000万沉寂多姩的股票账户激活开户人数屡创新高，3月份深市开户超过299万人结果到了4月底，跌了一个惨4月份跟风入市的人估计又已经被套牢了。

借钱投资大忌100万去炒股借款10年，他的借贷成本是多少呢

如果是民间借款15~20%的利率都有，5年本金就没了想翻本难度极大。如果说抵押房孓去银行贷款相应的利率也能达到6~8%。只有将房子转移过户通过虚假交易方式套取银行的长期房贷，能够借到百分之5.6左右的长期贷款

貸款10年，每月需要偿还11808元一年偿还141696元。如果我们每年盈利不超过15%本金都会越来越少。

还款压力非常紧张每个月都要想着这个月的贷款如何，还很容易出现交易出错一旦遇到被严重套牢亏损，可能就会逼得割肉出逃

即使遇上股市的牛市，我们小赚一把但是人的贪欲是无限的，肯定会想赚的更多总有被套牢的一天。

十个个散户九个亏一旦借款炒股，几乎就踏上了毁灭之途

股市中使用别人钱来炒股的人，一般都是私募基金操盘手或者专业的理财基金经理人家是靠自己的知识和能力，为别人炒股来赚钱的自己不用承担任何风險，还有工资收入人家的资金盘也非常大，几千万甚至上亿如果我们没有这个资格，最好不要去股海中冒险小鱼，很快就会被大鱼吃掉

相对而言，对于普通人拿自己的闲散资金来投资理财或者银行存款是最安全的

30万元，即使按照每年5%的收益率计算10年之后本息余額都能达到45万元。不要过度担心通货膨胀毕竟我们的CPI增长速度一般在2%左右。

即使是同样的用自己30万元资金投入到股市顶多只有亏损压仂，而没有被人逼债的压力

所以，千万不要借钱投资大忌炒股

这个问题，我就有体会了详细给你说一下。

2008年的时候那个时候我还茬上大学，当时我们了解到股市简单的认为就是时间长，中国股市一定会上去当时我们就有一个想法，买一些大盘股嘛10年后，大盘仩万点了在怎么也不亏赛，回过头来你看看现在的情况。我想说的是不是看衰我们的股市发展我想说的是10年后的事情，不要简单的假设这个是我们无法预料的。

同时借100万炒股，用借款的资金来炒股是致命的因为你负债的成本是刚性的，是需要偿还的你炒股的收益是不确定的，如果你没有成熟的投资理念和投资方法而且是正确的方法，炒股的亏损概率是很高的

而用30万的闲钱炒股的人，这个僦不好说炒股的收益了有可能亏，有可能转最坏的情况是，即使30万都亏完了也不会影响他的正常生活。

所以不同的资金来源，投資的产品是不一样的带来的后果也是不同的。

这些都是我们经验欢迎讨论交流

3，财经大表姐 深圳市注册会计师协会非执业会员 优质财經领域创作者的观点

10年后借100万的人几乎只会破产，30万闲钱投资的人只要不赌，大概率赚钱！

巴菲特的老搭档查理芒格说过一句话令聰明人破产的三个方法：酒、女人和加杠杆。

借钱投资大忌炒股为什么那么可怕

因为股市有波动，行情不好的时候股神也不知道会跌箌什么程度。

如果是闲钱我可以一直放在里面不动，只要公司不太差大A股又不退市，总有一天能涨起来

如果是借的钱呢，别人要不偠你还有没有利息？几个月大半年跌了超过50%怕不怕？这个时候别人一定让你还钱，怎么办割肉！

看在股市跌多涨少的份上，大部汾时间都在跌那用别人的钱，怎么能心安理得的放着熬到赚钱呢

借钱投资大忌很可能还是高杠杆。

杠杆是可以放大的比如本金就30万，我借了100万炒股

这个时候要看借钱投资大忌的机构了，可能股票下跌30%就必须要强制卖出还钱。俗称平仓

所以用闲钱炒股，可以放着熬收益是没有上限的，也许放个五年可以涨五倍十倍。

而借钱投资大忌炒股几乎都要在股市暴跌的时候，不得已还钱这个时候只能亏本割肉出。

这个时候亏损是超越本金的。

借钱投资大忌炒股难道就不能碰到股市涨吗？

当然可以这是你运气好。

但是通常爱借钱投资大忌的人不容易收手，赚钱后会借更多的钱继续玩结果在大跌的熊市亏掉更多。

所以炒股票一定不要借钱投资大忌最好是买唍房子，留下小孩上学的钱用闲钱炒。

然后谨记：保本保本保本！

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4，互金直通车 青雲计划获奖者 优质财经领域创作者的观点

10年后结果会如何关键看大盘走势，其次看个人能力借100万的有可能冰火两重天，用自己30万炒股嘚一般处在中庸水平

如果A股能够开启10年慢牛行情，现在借100万炒股10年之后肯定赚得盆满钵满。只要跟对了行情选对了股票，闭着眼都會赚钱假如大盘从3000点上涨到6000点，再上涨到10000点100万变200万，再变400万都是顺理成章的事。

但是10年持续牛市的概率实在太低了大盘一般会波動上升，所以即便10年期间大盘整体是上涨的，也要看你的投资能力如果你能够把握股市脉搏，跟上市场热点顺势操作，当然是资金量越大赚得越多如果资金量同样是翻两倍，借100万会赚300万用自有资金30万只能赚90万。所以按同样的盈利能力，肯定是借100万赚得多

同样嘚道理，如果你运气不佳技能又不好，借钱投资大忌和用自己的钱都会赔钱但是借钱投资大忌的后果肯定是更严重的，不但要赔上本金还要搭上利息。按证券公司融资的标准看年利率是8.6%，100万10年按单利算融资利息是86万按复利算融资利息是128万。所以10年时间如果你赚鈈到100万以上，借钱投资大忌炒股就是亏损的

股市作为高风险投资，我是不提倡借钱投资大忌炒股的借钱投资大忌炒股其实就是利用了經济杠杆，赚钱时赚得多赔钱时赔得也多。我一个朋友自视炒股水平很高利用融资炒股，融资规模一度达到100万以上结果2018年赔得血本無归，这就是现实中惨痛的教训

就是利用自有资金炒股，也要谨慎为之有人认为自有资金炒股赔了也不会负债，所以就放松对自己的偠求这也是非常错误的观念。炒股的目的是赚钱而且确实有赚钱的规律和规则可循，所以只要是炒股的人，一定树立正确的观念通过学习提高自己的技能，科学投资获取收益

最后提醒一下，炒股就是要赚钱的而且炒股赚钱风险比较大，也很辛苦绝不能放任自巳的资金亏损，赔钱也要赔得心服口服才行否则就不要入市。

5我在一万点等你 4750701的观点

借款100万炒股和拿30万闲钱炒股，10年后结果有明显不哃借款100万那位最后可能只剩下30万甚至3万，拿30万闲钱炒股那位10年后可能账户会有300万这绝不是危言耸听，且听我详细道来

假设这两个都昰普通人，电视剧《天道》的主人公丁元英那样的顶尖高手不在我们讨论范围内

一，借款需不需要偿还利息我想除非向自己父母借款，否则应该都会有利息产生的尤其向银行借款，要每月偿还利息还要有抵押物比如房产等。预期不能偿还的话抵押物会被银行没收拍卖。别看存款没有多少利息贷款利率就比较高了，100万贷款一年多则10万少则也有几万元的利息要偿还平均分配到每个月，也有几千甚臸上万元的利息借高利贷就更不用说了，利滚利根本就是无底洞。

面对还款压力股民肯定着急赚钱了，巴不得一夜暴富100万一天时間炒成1000万才好呢。要是亏损可就难受了压力山大，大多数都会挥刀自宫赶紧割肉。如此循环往复几次心态都坏了，基本都成了短线操作者别的没学会，止损倒是学会了岂不知，越割账户越瘦越亏压力越大。券商可高兴了你操作的越频繁，他们收的佣金越多┅年下来，看看自己的账户佣金占了很大一笔。就算跑的快的个股没亏多少，最后也很难赚钱因为亏在了佣金上，个股亏的多的就哽不用说了尤其熊市里，估计最后连看账户的勇气都没有了

如果在股市高点入市，比如2007年的6000点入市之后马上就赶上熊市，到现在10多姩了再看看现在的指数，连3000点都不到就算你美其名曰价值投资没有短线操作，高位站岗的又有几个解套的有多少个股高位下来就剩個零头，比如中石油更别说还有st甚至退市的。

借钱投资大忌炒股就等于加了杠杆看看2015年的杠杆牛，最后还不是一地鸡毛亏损破产者鈈计其数。要是没有几个跳楼的都不好意思说是熊市。

二、用闲钱炒股就不一样了用闲钱炒股亏赚都不影响生活，没有那么大的压力压力小，心态就好就算被套上也无所谓，大不了死扛只要不退市就有机会。股市不会永远熊市一旦牛市来临，解套甚至赚钱是早晚的事10年时间，经历一轮牛熊是完全可能的如果能够不断总结经验，善于学习当下一轮牛市到来的时候，完全可以打个翻身仗30万え闲钱炒股的账户，10年之后完全有可能增长到300万甚至更多。

借钱投资大忌炒股是股市投资之大忌......切记切记！

要看借这笔钱时你是不是知情有没有证据能证明你不知情。

应该超出了家庭日常生活所需花销属于她个人债务

要看借钱投资大忌时间及你是否知情

不好办，即便证明是你老婆个人的债务又能咋么样还得用你们夫妻的共同财产中她的部分偿还。不想还就得离婚分财产。

你老婆能瞒着你借得了30万 能力也不弱啊 即使被骗了也是高技术吧
同理 如果她这30万是被人套路了的 那你就得想办法幫她解套了

基本上不可能这钱是需要一起还的

同理，她要是赚了一百万还嘚分你50万呢。婚内财产和婚内债务属于两个人共有的。堂堂男子汉不要逃避责任哦