不久前四川凉山森林发生大火，30 名前往救火的消防员全部不幸命丧火海之中，举国悲痛

生活中除了消防员，还有很多高危职业比如刑警、货车司机、高空清洁人員等，工作中发生风险的概率同样也很高

今天我就来和大家聊聊，从事高危职业的朋友保险应该如何买？希望所有人都能通过保险规避风险

职业等级，保险公司如何划分

从事高危职业，应该怎样买保险

高危职业投保，一定注意这两点

一、关于职业和保险这两点偠了解

不同职业的人，发生风险的概率不同因此保险公司都会对投保人的职业有一定的审核。

关于买保险和职业的关系划分以下两点需要了解：

1、不同工作，风险不同

一般情况下保险公司将职业分为 1-6 类，级别越高意味着风险越大：

为了让大家更好的了解，小编整理叻一个常见的职业分类标准：

绝大多数保险公司都是这样来划分职业个别产品，还会出现 0 类、7 类或者 S 类这些都属于超高风险职业，比洳前线军人很多产品都无法承保。

2、不同产品投保要求不同

目前职业分类 整个行业并没有一个统一的标准，所以导致不同公司对同┅职业会存在一些差异。

就算同一职业的人可能有的保险可以买，有的保险不能买

以民航飞行员为例，尊享 e 生列为 4 类可以投保，而尛蜜蜂列为 6 类不能投保。

二、高风险职业如何买重疾险？

现在经常能够听到一些家庭为了治疗大病，而花光了自己一辈子的积蓄對于从事高风险职业的人，也同样需要考虑这个风险

许多重疾都限定了 1-4 类才能买，为了让高危职业人群有更好的选择小编也为大家挑選了一些合适的产品。

如果想简单方便：瑞盈、超级玛丽、昆仑健康保都是不限职业的，其中瑞盈还有交到 60 岁保到 60 岁的方式，极大降低缴费压力在公众号菜单栏：保险严选，就能找到

如果想保障全面：康惠保旗舰版、康乐 e 生 C 要求是 1-6 类职业，职业范围比较广像刑警、消防员都可以投保，而且包含了中症保障更全面。

如果追求极致性价比：老版的康惠保不附加轻症，是目前重疾险的地板价同样 1-6 類可以投保。

另外需要提醒大家对于康乐 e 生 C 来说，虽然同样是 1-6 类可以投保但如果是 5-6 类职业，最高只能投保 20

总之重疾险对于高危职业嘚朋友来说，还是有不少产品可以选择的大家可以根据需要来选择适合自己的。

三、高危职业100万意外险保费多少怎么买？

100万意外险保費多少受职业的影响是最大的一般100万意外险保费多少只保 1-3 类职业，而很多 4 类以上的职业比如刑警、消防员这类，购买100万意外险保费多尐就比较麻烦

如果是 4 类职业：人保的惠心无忧，30 万的保额也基本够用每年只要 180 元，非常经济实惠在公众号菜单：保险严选，就能找箌

如果想要更高保额：可以考虑 易安顶梁柱意外 或 中国人保的百万综合意外 ，都能买到 50 万保额足以应对日常生活需要了。

不过人保百萬意外对于溺水、驾乘家用或货运机动车的意外事故身故、伤残责任减半。

如果你是 5-6 类职业：可以看下招商仁和安康综合意外相比其咜 5-6 类职业的产品而言，价格要便宜不少

目前对于高危职业来说，100万意外险保费多少可选择的范围不多如果你觉得保额不够，也可以考慮用高保额定寿来替代这也是一种思路。

四、定期寿险高危职业如何选？

买定寿从来都不是为了自己而是为了家庭。活着为家庭创慥价值不在了，也能延续自己照顾家庭的责任

定期寿险一直是我的最爱，小编建议：所有上有老下有小的中年人都购买高保额的定期寿险。

如果是 1-6 类职业：大麦定寿性价比非常高不过部分职业会有限额，比如交警、无业人员只能买 30 万家庭主妇只能买 50 万，如果保额鈈够也可以搭配其它产品购买。

如果是 6 类以上职业：瑞泰瑞和、支柱保、守护爱都不限职业其中瑞泰瑞和健康告知很宽松，免责也只囿 3 条更容易承保，公众号菜单：保险严选就能找到。

五、医疗险高危职业怎么买？

现在百万医疗险保障越来越全面价格也不贵，洳果符合购买条件我还是非常建议大家给自己配置一份百万医疗的。

目前大部分百万医疗都只承保 1-4 类职业对于高危职业人士，并没有特别合适的产品不过小编也找到了一些产品。

如果是高危职业：可以重点看看好医保和微医保只规定了很少一部分职业不能买，职业偠求相对宽松许多

以好医保为例，对职业要求如下：

不属于矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者

六、高危职业投保，这两个问题要注意

无论是普通职业還是高危职业的朋友，在购买保险时需要关注这两个问题：

1、确保职业符合投保要求

不同产品职业分类不一样，很多朋友投保时可能並不知道自己的职业属于几类，这里小编提供大家两个方法

方法一：直接在投保界面查询

许多产品在投保界面，都可以查询职业分类夶家只要输入职业相关的关键字，就可以看到具体的分类

方法二：电话保险公司客服确认

有时候同一职业表里，可能会有一些看起来比較相似职业或者无法搜索到对应职业的情况，这时候就不知道怎么选了

以消防员为例，某款100万意外险保费多少只承保 1-4 类而职业表里囷消防员有关的有两个，分别是建筑物消防员为 3 类灭火员为 6 类

这种情况下，可以联系保险公司客服电话确认一下也许几分钟就有准确答案了。

2、买完保险职业变了怎么办？

现在很少有工作能干一辈子如果以后换了工作，职业不符合要求了怎么办呢

其实这个要分不哃险种来看，不同的产品影响不一样

长期重疾险、寿险：这类长期险，只要投保时符合要求即便后续职业变更，也是可以正常理赔的

100万意外险保费多少：大部分100万意外险保费多少都会要求职业变更时，要及时联系通知保险公司如果变更后为拒保职业，出险会被拒赔

医疗险：尊享 e 生 2019、好医保、医保无忧客服回复，变更拒保职业是不能理赔的而平安 e 生保、微医保客服回复不受职业变更影响。

以上是尛编了解的信息仅供参考，大家也可以投保前自己再跟客服核实一下。保险对于我们普通人来说是非常好的风险转移工具，对于从倳高风险工作的人来说更是如此。除了保险以外建议大家不要忽视医保，这是国家给我们的一项基础福利我建议一定要有。

附加险：附加逍遥行意外伤害保險、附加逍遥行长期意外医疗保险、附加逍遥行长期意外住院津贴医疗保险

怎么交 —— 月交、年交

满期金：合同期届满按基本保额*138%的已茭保费，合同终止

身故金：若被保险人身故，按基本保额*已交保费的160%给付合同终止。

一般意外身故/伤残：50万伤残按照国家《人身保險伤残评定标准以代码》一至十级。

特别意外身故/伤残：驾乘车/交通工具100万(交通工具包括：客运火车、地铁、轻轨、客运轮船、客运汽车、出租车等);航空1000万

长期意外医疗：年度限额5000元，保险期间限额25000元有社保100%赔付，无社保赔付90%

长期意外住院津贴：250元/天，年度最多可以賠付100天保险期间内最多500天。

假设华先生今年30岁投保了华夏逍遥行产品计划20年交，每月只需要622.23元可以保35年，即65岁保费不高，华先生卻享受了高达1000万的风险保障250元/天以及累计25000元的住院医疗保障，保险期满无论中间理赔了多少，都按已交保费的138%返还以下是假设情景：

假设情景一：华先生55岁的时候因驾驶私家车发生意外，则华先生家人可以获得身故金：1.6*(50-30)*12*622.23=23.89万元、驾乘意外特别保险金：100万合计123.89万元。

假設情景二：假设华先生不幸60岁因病身故华先生家人获得身故金：1.6*(50-30)*12*622.23=23.89万元。

假设情景三：假设华先生40岁在乘坐大巴发生意外导致10级伤残住院50天，则华先生可以获得伤残金100万*10%=10万、住院津贴250元/天*50=1.25万元合计5万，华先生有社保社保赔付后还剩下5000元，全部报销5年后，华先生假设叒发生以下两种情况：

①45岁时候华先生又因高空坠物导致身亡，华先生可以获得身故金：1.6*(45-30)*12*622.23=17.92万元一般意外身故金=一般意外身故金-已给付嘚一般意外伤残金=50万-50*10%=45万。

②45岁时候华先生又因高空坠物导致损伤，5年内住院450天痊愈后生存至65岁，那么华先生将获得住院津贴=250元/天*450天=11.25万え5年内门诊+住院社保赔付后累计共剩下2万元，获得2万元*100%的医疗补偿 65岁获得满期金元*138%=20.61万元。

华夏人寿护身福测评揭秘返还型100万意外险保费多少三大“特点”

相信大家对华夏人寿华夏福多倍版这个重疾险并不陌生，今天奶爸来谈谈华夏保险的另一类产品——华夏人寿护身福

看完本文，你就能解决你心中的疑惑：华夏人寿护身福两全保险怎么样好不好？值不值得购买……

本文将从以下几方面談谈：

一、华夏人寿护身福介绍

二、华夏人寿护身福和平安人寿的百万任我行、中国人寿的百万如意行等热销产品大比拼

三、华夏人寿护身福特点分析

一、华夏人寿护身福介绍

实际上我们所说的华夏护身福，其实是华夏护身福两全保险

两全险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险就是死亡保险加生存保险。即身故会赔活到一定的年数也会赔。

此外100万意外险保费多少的保障责任昰包含在两全险的条款里面的。

两全险和100万意外险保费多少搭配起来既能保障又能理财，好厉害！

真的吗细读奶爸文章你就能找到答案。

30岁的热心市民李先生非常喜欢华夏保险经过一番比对，可是没有问奶爸就买了10万保额的这个华夏人寿护身福，保障到李先生75岁汾10年交款，每年交1384元那么，李先生可以享受到这些保障：

1.一般意外保障：10万元

2.驾乘车意外保障：100万元

3.公共交通意外保障：100万元

4.航空意外保障：200万元

5.重大自然灾害保障：20万元

6.疾病全残身故：已交保费的160%

二、华夏人寿护身福、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼

奶爸整理了目前市场热销的各种意外保险本次测评的涉及的产品有：

平安人寿百万任我行（2018）

太平洋安行宝2.0增强版

工银安盛百万保驾優越版

泰康人寿全能保2017

安心保险小米综合100万意外险保费多少——消费型100万意外险保费多少

小米综合100万意外险保费多少的高性价比真是挡也擋不住，让奶爸再也没法集中看华夏人寿护身福了！

像华夏人寿护身福这样的返还型100万意外险保费多少还是包含在两全险中的，一般意外保额过低大多没有意外医疗，且保费较贵不建议购买。

奶爸建议：综合分析一年期的综合100万意外险保费多少在保障内容、价格、靈活性都具有压倒性优势，像是这里的安心保险小米综合100万意外险保费多少就很不错大家要谨慎购买返还型100万意外险保费多少啊。

三、華夏人数护身福的特点

奶爸上述的14种返还型重疾险和华夏人数护身福都有共同的三个“特点”：

1.看似保障全面，但重要保障的保额低

华夏人寿护身福可保障6种意外如下图

与市场上其他的返还型产品相比，其保障范围并不算全面

另外，很重要的一点是“一般意外”才昰我们考量的重点，因为我们无法预测自己是遭遇了什么意外全能保保障的范围都是一些特定的情况，其他一切遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害都属于其他意外

2.没有伤残保障，保障范围不足

意外保险和其他保险有所不同其特点在于伤残保障，根据伤残等级按比例赔付，如下表：

举个栗子假如王先生不幸撞车导致肢体五级残疾，如果他买了带100万伤残责任的综合100万意外险保费多少他昰可以拿到100万*60%=60万的赔付，但如果不幸买了华夏人寿护身福保险的话是一分钱也拿不到的。

奶爸还是想叮嘱一句：虽说残疾、高残没有身亡严重但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩康复费用、护理费用也会成为家庭重担。

3.保费高昂性价比低

方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元交10年， 30年返还所交保费的130%（22087元）经过测算，每年年化收益为1.03%

（华夏人寿护身福的年化率遠低于平安的百万任我行）

方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于購买一份小米综合100万意外险保费多少奶爸测算了一下，30年后余额宝的余额为29399.14元是百万任我行返还228087元的1.33倍。

方案三：直接购买消费型100万意外险保费多少以小米综合100万意外险保费多少为例，299元每年

由方案对比可见，华夏人寿护身福、平安保险的百万任我行、中国太平的百万行无忧的保费高、保障存在缺陷性价比极低。

原来华夏人寿护身福这三大“特点”就是三大“坑点”啊。

经过奶爸的全面测评華夏人寿护身福的“特点”大家应该一目了然了.

总的来说，消费型100万意外险保费多少才是性价比之王！

100万意外险保费多少作为“高杠杆”嘚产品（即比较小的保费能够撬动较大的保额）对于有家庭责任在身的朋友来说，是十分必要的但是必须要清晰一点：百万的赔付条件是什么。

正确的心态是回归保险保障本质看做转嫁风险的工具来使用，才能少花钱办大事，消费型100万意外险保费多少才是正确之举

阅读完本文，相信大家对华夏人寿护身福有了更深的了解欢迎大家把本文分享给身边想要了解华夏人寿护身福的朋友们！