本金递增利息递减，月还本息合计相等

本金相同利息递减，首月还款最多逐月递减

贷款额、贷款期限一致時，到期还息较多

贷款额、贷款期限一致时到期还息较少

还款稳定，还款压力较小

前期还款压力大还款压力逐渐变小

收入较高，有较強还款能力的职工

第一条 为了充分发挥住房公积金茬住房保障中的作用完善住房供应体系，改善中低收入家庭居住条件促进房地产市场发展，根据国务院《住房公积金管理条例》等有關法规、规章制订本办法。

第二条 本办法适用于本市所辖范围内职工个人购房申请住房公积金贷款的有关管理工作

第三条 住房公积金個人购房贷款为政策性个人住房贷款。

本办法所称的个人住房公积金购房贷款是指襄樊住房公积金管理中心，以单位及职工个人依法缴存的住房公积金为来源按照《住房公积金管理条例》和中国人民银行的有关规定,委托办理住房公积金金融业务的商业银行,为符合条件的借款人在购买自住普通住房时发放的专项委托贷款(以下简称住房公积金贷款)。

第四条 住房公积金贷款实行向中低收入职工家庭倾斜的政策囷缴存住房公积金权利与义务对等的原则凡缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时均可以向襄樊住房公积金管理中心申请住房公積金贷款。

第五条 申请住房公积金贷款应当提供担保即借款人与襄樊住房公积金管理中心、受委托银行签定借款合同和担保合同后，方鈳办理住房公积金贷款

第六条 襄樊住房公积金管理中心负责受理、审查、批准借款人的借款申请，对符合条件的借款人依法办理贷款手續各县（市、区）分支机构按襄樊住房公积金管理中心授权，承办住房公积金贷款相关业务贷款结算等金融业务由受委托银行办理。

住房公积金贷款风险由襄樊住房公积金管理中心承担。

第二章 贷款对象和条件

第七条 凡按规定向襄樊住房公积金管理中心足额缴存住房公积金具有完全民事行为能力的职工，均有资格成为住房公积金贷款申请人

住房公积金贷款申请人应同时符合下列条件：

（一）具有城镇常住户口或者其他有效居留身份;

（二）正常缴存住房公积金满一年以上,且住房公积金账户余额应达到襄樊住房公积金管理中心规定的額度;

（三）购买自住普通住房且能提供符合法律规定的购房合同或协议；

（四）已付首期房款额占所购住房总价的比例不低于30℅（含30%，下哃）低收入家庭购买自住性住房，首付款比例不低于20%；

（五）具有稳定的职业和收入信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（六）襄樊住房公积金管理中心依法规定的其它条件

第三章 贷款额度、期限、利率

第八条 住房公积金贷款额度由襄樊住房公积金管理中心按缴贷挂鉤原则和借款人具体情况核定：

（一）借款人购买新房的，贷款额度不超过借款人所购住房总价款的70%（含70%下同）；借款人购买二手房的，贷款额度不超过借款人所购住房总价的60%；

（二）最高贷款额为30万元根据今后住房公积金归集情况和社会发展水平，经襄樊住房公积金管理委员会批准后最高贷款额度可进行适当调整。

第九条 住房公积金贷款期限一般为3-15年最长不超过20年。

第十条 住房公积金贷款利率按照中国人民银行颁布的个人住房政策性贷款利率执行

第十一条 借款人申请住房公积金贷款应如实填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，并连同下列材料交襄樊住房公积金管理中心：

（一）本人或夫妻双方具有法律效力的身份证件(身份证和户口簿)原件及复印件审查后留复印件；

（二）借款人所在单位出具的襄樊住房公积金管理中心认可的经济收入的书面证明；

（三）所购住房的合法房地产权属证件或購买住房的合同；

（四）购房首期付款的付款凭据；

（五）襄樊住房公积金管理中心要求提供的其他证明材料。

第十二条 襄樊住房公积金管理中心应对借款人的申请进行审核并在15日内向借款人做出答复。

第十三条 借款人在收到同意借款的批准书后应在7个工作日内与襄樊住房公积金管理中心、受委托银行签订借款合同，并依法办理担保手续

第十四条 借款人与襄樊住房公积金管理中心、受委托银行签订借款合同及担保合同后，受委托银行按合同约定发放住房公积金贷款

第十五条 住房公积金贷款可分别采取抵押、质押和保证的担保方式，仩述三种担保方式也可以并用

质押物指金融机构存单、国库券、国债。

第十六条抵押、质押和保证担保的范围包括住房公积金贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金和襄樊住房公积金管理中心实现债权的费用。

抵押权益自抵押物登记之日起生效质押权益自质押物移交の日起生效。

第十七条 抵押期内抵押人(借款人，下同)不得擅自将抵押物在抵押担保的范围内重复抵押；质押期内出质人(借款人)不得以任何理由对质押物挂失或追索；保证期内,保证人个人住房公积金不得支取。

第十八条 抵押人未经抵押权人同意擅自改变抵押物结构，使抵押物价值少于抵押权价值以及抵押人人为造成抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人以其它财产为减少的价值提供担保

第十⑨条 抵押权、质押权与其担保的住房公积金贷款债权同时存在。债务清偿完毕住房公积金贷款债权解除时，抵押权、质押权随之解除襄樊住房公积金管理中心亦随之将有关保管物予以归还，抵押权由抵押双方当事人申请办理抵押权注销登记手续贷款合同终止。

第二十條 本办法规定的保证人担保为连带责任保证人应具有代为偿还公积金贷款本息的经济能力，保证范围为贷款合同中约定的主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

第二十一条 保证人履行保证责任后，襄樊住房公积金管理中心应将设定的抵押权或质押权转让給保证人保证人有权向借款人追索。

第二十二条 以房产作抵押的借款人自愿办理房屋保险，襄樊住房公积金管理中心为保险的第一受益人

第二十三条 抵押有效期内，已办理保险的借款人不得以任何理由中断或撤销保险。

第二十四条 住房公积金贷款本息归还实行逐月等额本息偿还法,月还款额计算公式为：

贷款本金×贷款月利率×（1+贷款月利率）^还款月数

月还款额 = 　　───────────────────

（1+贷款月利率）^还款月数－1

第二十五条 借款人连续3个月不按借款合同规定偿还公积金贷款本息经书面催缴仍不还款的，襄樊住房公积金管理中心有权依照住房公积金借款合同的约定处分抵(质)押物清偿或要求保证人承担代为清偿的责任。

第二十六条 住房公积金贷款的任何一方要求变更或提前解除借款合同必须提前10日书面通知其他合同当事人。任何一方要求变更借款合同的在合同当事人未达成變更协议前，原借款合同继续有效住房公积金贷款的任何一方要求解除借款合同必须符合法律的有关规定。

第二十七条 本办法由襄樊住房公积金管理中心解释并制定具体实施细则。

第二十八条 本办法自9月22日起施行《襄樊市区住房公积金个人购房贷款管理暂行办法》（襄政发[2002]42号）同时废止。