P2P网贷理财踩雷怎么办?如何追回本金要立即搜集这6个证据
　　P2P网贷理财踩雷怎么办?如何追回本金要立即搜集这6个证据　　P2P网贷行业发展至今已有9年，截至2016年5月底，行业历史累计成交量已突破了2万亿元。然而，有不少平台走上了违法犯罪的道路，被立案审理。 网贷之家 近日选取12家已宣判的P2P平台作为研究样本，整理出一份 踩雷 后追讨攻略，下面就跟银行信息港小编一起来看看吧。　　P2P实际控制人被判刑20年　　网贷之家分析师叶红霞介绍说，2014年宣判的平台有东方创投、淘金贷和天力贷，2015年宣判的有铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富和家家贷，2016年宣判的有乐网贷、优易网、徽州贷。最 短命 的是淘金贷，仅一周老板便携款跑路，涉案金额87万。涉案金额最大的是中宝投资，诈骗4.7亿元。　　投资人的钱都去哪里了?据法院公布，优易网、中宝投资、网赢天下、雨滴财富、家家贷5家平台实际控制人把钱用于买房产、高档车，偿还个人债务、其他经营投资以及个人生活挥霍等。　　这12家平台的罪名包括集资诈骗罪、合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪等3类。集资诈骗罪和合同诈骗罪的影响较为恶劣，被判刑期较长，均在10年之上;被判为非法吸收公共存款罪的P2P网贷平台实际控制人判刑期限均在10年之下。其中判刑期最长的是家家贷，实际控制人被判20年。
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当P2P平台出现问题时，如何维权？
本帖最后由 淡水 于
11:27 编辑
前言：临近年底，伴随网贷平台频繁出现问题，很多投资人都在相互吐槽“今天，你中雷了吗？”
00:11 上传
（该图片来自于网络）
前些日子与朋友小聚聊天理财话题时，朋友说她的一位同事投资的P2P平台出了问题，这些日子一直是“茶不思，饭不香”的状态。据朋友说，她这位同事（暂称为A君）投资的P2P平台位于深圳某区，是2012年成立的老平台。利率不算太高，但没想到竟然出事了。这家平台从今年9月份开始在网站上被“黑”，造成投资人“挤兑”，资金链出现问题。11月下旬，突然出公告说“公司重组，停止一切充值与提现。半个月后恢复”；半个月后，又出公告“因为估算有误，重组工作继续。8个工作日后恢复”；8个工作日后，公告“平台恢复营业”。但实际上，并非如此。从恢复营业开始，每天提现到账不到一百万，实际上平台到期提现约五千万。相差甚远！
P2P平台出问题，这已不是什么新鲜事。据某媒体报道，2013年出现问题的P2P平台有70多家，而今年截至本月24日，P2P平台出现问题的近62家。在这些问题平台的备注里，大致可以分为诈骗、跑路、失联、 网站关闭、停止运营、提现困难。
根据A君的经历和我个人的了解，我来发表下我的看法。
一、当P2P平台出现“提现困难”的问题时，投资人应该怎么办？
（一）、保留投资证据
实际上这项工作在平时的投资过程中就要进行的，因为平台一出事可能就会立即关闭网站，那时再想保留证据为时已晚。不过很多投资人并没有这个习惯，所以发生问题时且网站未关闭的情况下，第一件事就是保留证据。主要是将自己的账户资料、提资流水、充值流水、提现流水截图保存。有的平台会有电子合同，也要记得下载保存。
（二）、必须报警
关于这一点，是毋庸置疑的。但某些情况下，有的投资人就未必认同。要么是怕报警了，什么都拿不到；要么是认为警察不管事，报警没有用；还有的就是怕熟人知道，脸面上过不去。其实这三种想法，站在当事人的角度可以理解，但是，却非可行！要知道，当平台成为“老赖”时，哪怕不报警，你也别想拿到什么；当平台因为合理原因造成暂时提现困难，报警了也会可能拿回来。报警，至少是给自己一个保障。
（三）、组织投资人
群众的力量永远是伟大的。一个人报警和一百人报警的效果绝对是不一样的。当平台出现各种问题时，必须团结同样的受害人。最简单的办法就是建立QQ群，一是可以信息共享，二是共同想办法。上面说到的A君在平台出事后三天就在网贷之家上找到了她所在平台的维权群。在平台暂停提现以后，维权群部分投资人陆续去报警，且在第二次发布公告之前，部分投资人到现场聚焦追讨，效果良好，一部分投资人收到了部分提现。
二、怎么维权？
根据A君所述，我将她的维权经历做了以下汇总：
1、拨打平台当地110。对于此类事件，110接话员只负责记录报案信息，并转到相关负责单位。由相关负责单位回执受害人。此种报案方式，确实很方便。但若你是外地的投资人，那么当地的派出所会回答不予以受理。其会建议你在划款投资所在地派出所报警。而你所在派出所再发出协助调查申请给平台当地派出所调查。这样一样，就是绕了一个圈子。时间上会慢很多，等案件转到当地派出所，可能平台已经跑路了。★★☆☆☆
2、市长热线12345。区号+12345，直达市长热线服务电话。目前，在很多政府网站，都设有市长12345热线回执记录。从我所在的城市来说，这个电话非常管用。A君也多次拨打平台所在地的市场热线，而且确实有起部分作用。★★★☆☆
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3、到公安局经侦大队报案。目前P2P平台出事案件多数是经侦负责。据媒体报道，国内首场P2P案件——东方创投案件就是由经侦调查并立案的。对于不愿在本地报案的投资人，邮寄报警材料到案发地经侦大队也是可以的。但是，邮寄的报警资料不能作为立案条件。★★★★☆
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4、现场追讨。A君投资的平台出现的问题是“提现困难”，平台并没有关门，于是A君报警之后还和其他投资人一起去了平台公司追讨。平台负责接待的是一位律师，但用A君的话来说，纯粹是“忽悠”。多数是安慰的话，让大家继续等待。当投资人问一些实质性的问题时，都以“本人只负责接待，帮帮忙。具体的问题还要问老总”来回复。从该平台发布公告说“恢复正常营业”到现在，A君收到的提现不到10%。 效果一般。★★☆☆☆
截止今日，A君接到的最新消息是案发地经侦大队已通知报案人再去现场了解详情，立案近在眼前。
三、报案所需准备哪些材料？
1、情况详述。内容需要包容：（1）报案人基本情况（姓名、身份证号码、住址、联系方式）；（2）报案经过（或被害经过），详细写清楚本人投资网贷的事情经过，包括时间，如何知道该平台，平台怎么介绍投资人投资的，公司地址在哪里，法人代表是何人，本人账户名、投资的详细经过，投了多少钱，有无盈利，转款的账户情况（本人哪个银行、户名、账号）和收款账户资料，最后出现什么问题，公司怎么解释，本人最后损失（或被害情况），损失资金为损失本金；（3）其他向公安提供的情况和线索。如误导 欺骗投资人的QQ截图、聊天记录，网站的各种公告、活动贴、各种误导性声明等（这个很重要，是重要证据）。
2、提供证据资料。如网站账户资金明细截图（充值明细、待收明细、账户资金详情、资金明细），以截图方式保存、所投标地借款合同下载、银行转账流水（银行柜台打印盖章）。
备注：以上所有资料可手写、打印，提供给公安的资料每一页都要本人亲笔签名、写日期，按手印（不能使用统一模板），否则无效。提供的资料，每页要写字进行简要说明是什么资料。
当然，以上这些都是“亡羊补牢”，更重要的还是要做好第一步————选好平台！
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网贷P2P投资失败如何追债?平台倒台按投资比例退赔
当互联网金融平台自身出了状况，比如老板跑路了，或是因为虚构标的等原因被认定为非法集资了，投资人能讨回多少钱?流程需要多久?对于能够追缴回的钱款，将按照债权比例还给投资人。已被消耗掉而追不回来的部分，对投资人而言，就可能形成损失了。
　　张大妈这段时间心理压力很大。她瞒着老伴，把用来养老的30多万积蓄都投在了一个号称A2P模式的互联网金融平台上。而就在前不久，这家平台出事了，平台控制人因涉嫌非法吸存被警方带走，平台本身也停止了运营。
　　张大妈傻了眼。她暂时一分钱都讨不到，被告知只能等待司法结果。一来，她不知道自己的30万到最后能否要得回来;二来，她怕老伴身体不好，知道了这事更受刺激，所以想等到事情有眉目了再说，但她并不知道自己还要等多久。
　　王小姐倒是没这么大心理压力，但却很窝火。她通过某P2P网贷投了两个标的，其中一个不幸&踩雷&：借款人已经逾期一个多月没还钱。她去找网贷平台要钱，但对方告知王小姐的投标分散度不够，不符合平台的兜底标准，因此平台只承担&信息中介&职能、不承担&信用中介&的连带还款责任。平台两手一推：王小姐如果想讨回钱，得自己直接去找借款人。
　　可这&直接找&谈何容易。在P2P的交易模式中，借款人是平台开发和筛选出来的。了解程度上，王小姐和借款人素昧平生，在逾期发生前，她甚至连借款人是做哪行的都没搞明白。地域上，王小姐人在江苏，网贷平台和借款人都远在广东，难道要为了讨债来回奔波?何况就算真去了广东讨债，也是讨不回来的概率更高。
　　从法律角度来看，王小姐如果想要回钱，无非两个选择：非诉讼途径和诉讼途径。走&非诉&、去调解，那得撞大运撞到道德水准较高的借款人才行，或者要有网贷平台在中间起作用。在王小姐的案例里，两者都不配合。
　　如果选择走&民事诉讼&，起诉借款人，这是一个听来可行但操作中会不停碰壁的办法。别的先不提，就拿准备证据材料来说，由于P2P投资用的本来就是电子合同和电子支付，王小姐连张纸质证据都没有。再者是确定管辖法院，所上文所述，不管是平台所在地还是借款人都在广东，王小姐这单投资一共才几万块钱，想想这去广东打官司的成本，都抵得上投资本金了。
　　王小姐最终决定作罢认栽，但心里却很愤怒，她觉得自己摊上的这事儿，从制度设计上就有问题。既然网贷平台讲究分散投资，每个投资人在每单标的上的投资额都不会高，一旦坏账了、且平台又不肯管，单个投资人估计都不愿意为了几千、几万块钱打官司，而投资人之间互不认识，也很难联合起来找律师。
　　&借款人要是知道我们追债这么困难重重，岂不是可以随意欠债不还了?&王小姐质疑。
　　平台倒台：按投资比例退赔
　　先来解决张大妈的问题：当互联网金融平台自身出了状况，比如老板跑路了，或是因为虚构标的等原因被认定为非法集资了，投资人能讨回多少钱?流程需要多久?
　　首先，记者整理了前两年里这类案件的前车之鉴。虽说中国采用的并非判例法，每个案例也有各自的特殊性，但已发生的情况仍不失为一种参考。
　　举例来说，浙江衢州P2P中宝投资，在2014年3月份发出网站公告，称因涉嫌经济犯罪被公安局立案调查，网站业务暂停运作，此案于2015年的8月宣判，也就是历时17个月。宣判内容是法人代表、创始人周辉犯集资诈骗罪，先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元，由此被判处有期徒刑15年，并处罚金50万元。案发时周辉尚有1136名投资人近3.6亿元集资款未归还，而衢州警方冻结周辉个人账户资金约1.7亿元人民币，投资人在这部分先期能追回本金47%。
　　类似的案例还有，山东莱芜的乐网贷，发布虚假借款标，以20%~24%的年化利率为诱饵来募集资金，最后涉案资金逾1亿，造成损失约3000万元，也就是投资人最后还能讨回本金70%。案件历时22个月。
　　广东深圳的P2P东方创投，以&非法吸收公众存款罪&结案，过程历时9个月，平台吸收投资人资金共1.26亿，事发时未归还投资人本金5200多万，法院冻结平台负责人2200万的购房款和318万的银行存款，也就是帮投资人追回本金48%。
　　从这些案件中，或许可以为张大妈总结的规律是：第一，一旦&踩雷&，平台涉非法集资而进入司法流程，从调查到资金追缴，中间难免有个一年半载、甚至更久。张大妈再心急，问题似乎都无法当即解决。当然，如果平台无涉诈骗，只是经营遇到问题的话，那就不属于经侦受理的范围，而属民事债权纠纷。这其中的法律关系，即平台本身究竟是居间的信息中介还是债权转让方，是否涉担保职能，则要视具体投资协议而定。
　　第二，即便平台负责人落网、平台账户被查封，这其中还能追缴回多少钱，仍是不确定因素。一般而言，涉嫌诈骗的平台总有资金转移，落网前也往往已经资金链紧张，因此追缴回来的钱款也往往不足以兑付总的欠债。当然，对于有证据显示平台控制人等用赃款进行诸如购房、购车等投资时，还可以依法继续追缴这部分钱款。
　　对于能够追缴回的钱款，将按照债权比例还给投资人。已被消耗掉而追不回来的部分，对投资人而言，就可能形成损失了。而对于平台涉案人员的刑事判决(判处有期徒刑等)，也算在另一个层面还社会一个公平。
　　标的坏账：平台是何角色?
　　王小姐遇到的问题显然和张大妈的不同。在她的案例里，网贷平台本身并没有出事，也没有虚构标的来诈骗，而是实际使用资金的借款人到期不还钱了。对于王小姐遇到的问题，记者采访了北京盈科律师事务所合伙人律师孙自通。
　　诸如这样的问题，要视投资人、借款人和网贷平台三者的法律关系而定。孙自通称，实践中目前国内网贷平台从运营模式上来看可以分为两种模式，分别为&点对点&模式(纯平台模式)和&多对多&模式(债权转让模式)。
　　王小姐遇到的是点对点模式，网贷平台扮演的是居间人的角色，为投资人和借款人提供撮合和对接服务。在这种模式中，基本的法律主体包括三个：投资人(出借人)、借款人、网贷平台，其中的法律关系是&民间借贷+中介&，投资人与借款人之间是借贷法律关系，网贷平台为投资人与借款人之间借贷关系的建立提供居间服务。这也是监管部门支持鼓励的模式。
　　另一种模式，是&多对多&的债权转让模式，网贷平台以某个自然人作为专业放款人(债权人)与借款人签订相应借款协议，并将资金先出借给借款人取得相应债权，再将专业放款人手里的债权拆分(拆金额、拆期限)，包装成固定收益的理财产品，借助网贷平台通过债权转让的方式转让给投资人，投资人也就是债权受让人。
　　孙自通分析，在这个模式中，基本的法律主体有四个：投资人、专业放款人、借款人、网贷平台，基本法律关系为&民间借贷(形成债权)+债权转让+中介&。其中，专业放款人与借款人之间是民间借贷法律关系、专业放款人与投资人之间是债权转让关系、网贷平台为相应交易提供居间服务。
　　在上述第一种模式下，当有标的坏账，如果网贷平台像王小姐遇到的那样&袖手旁观&，投资人的确会遇到资金追讨困难、甚至缺乏可行性。在这种法律关系下，如果投资人坚持向网贷平台追讨资金，已经出现的个别判例情况是，投资人对网贷平台应承担连带还款责任的请求被法院判为无依据，因此不予支持。
　　对网贷平台这样纯&信息中介&的立场，恐怕投资人里十有八九是不服的。他们的逻辑很简单，自己本不认识借款人，之所以肯借钱，无非是因为信任网贷平台，而借款标都是网贷平台找来的，出了问题平台当然得负责。
　　孙自通撰文指出，如果投资人自己通过非诉或诉讼手段追讨都几乎没有可行性，加之在国内P2P领域还欠缺&合格&的投资人，出了问题就容易陷入僵局，轻则网贷平台商誉受损，重则被投资人伙同起来找麻烦，以至于普通纠纷逐渐演变为社会冲突。
　　也正是因此，就目前的P2P市场而言，只有少数平台能够完全做到只当&信息中介&。相当一部分平台仍在沿用上述第二种模式，即便是采用第一种模式的平台，为了产品好卖，也做了大量兜底设计、引入担保等增信措施。
　　有网贷平台或多或少的&信用中介&职能夹杂其中，对投资人而言相对有利，就不会遇到像王小姐那样的窝火事。但是网贷平台如果做这样的信用担保设计，就会遇到一个问题，在P2P交易中投资人才是适格原告，平台方并不具备原告资格。如果平台方替借款人向投资人代偿了，那他自己后续该如何向借款人追债呢?
　　孙自通律师提示称，在此情况下，网贷平台必须有债权归集的制度设计，当通过非诉的手段追讨失败时，有相应的机制将多个投资人的债权归集到一个主体身上，由一个主体去追讨，比如协议里就约定的债权转让设计，或是由担保公司或第三方公司设计好条款，代偿之后可归集债权，再去追偿。
责任编辑：何潇颖
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& 网贷平台暴雷跑路的话投资者该如何维权拿回本金？
网贷平台暴雷跑路的话投资者该如何维权拿回本金？
提问人： yeziteamo
09:25:16 501
近年来，网贷平台频繁出事，最近就有唐小僧、联璧金融暴雷，现在又传i财富、米袋计划提现困难疑似跑路，那么如果平台暴雷跑路的话，作为投资人该如何维权拿回本金呢？
最佳答案：
这么多年来，网贷平台的暴雷跑路也见得多了，所以作为投资人最重要的就是预防，如果发现平台有什么风吹草动，就赶紧把钱赎回来，一般平台暴雷跑路之前会有一些迹象的，如突然停业、清盘或网站和APP维护等，出现这样的情况就要提高警惕，以防万一。如果真的暴雷了提现不出来，那么就要保留证据如借贷协议、担保协议、注册协议，还有借款标信息、交易记录（银行流水单）等第三方支付凭证，然后带着证据去公安机关报案登记，让警方帮助追缴钱款，顺利的话就能通过司法程序拿回投资金额。此外还可以抱团维权，加入一些维权群，与其他投资者一起维权，毕竟人多力量大，可以一起商议拿着证据去法院起诉平台。
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