中国银行19日下午正式在京推出智能投资顾问产品——“中银投”依托人工智能和大数据技术，面向广大用户提供优质、专业和便捷的个性化资产配置服务

智能顾投最早源自美国是大数据技术和机器深度学习能力与金融投资理论实践紧密结合的产物，在国外的资产管理和财富管理行业已经有成功应用的先例

2017年初，中国银行就在集团内部成立了智能投顾开发项目组专门推进“中银投”的产品研发工作。作为落实该行“科技引领、创新驅动”战略的先行实践和标杆应用“中银投”可以说是集合了中国银行全球技术人才和投资专家的智和心血。“中银投”产品于2017年底内蔀测试投产经历多轮测试、反复打磨，持续修正智能模型、考量组合业绩、完善产品功能后最终定于4月19日正式在全国范围内对客发布。目前用户通过中国银行手机银行即可体验和使用。

“中银投”主要采取自主研发的开发思路具备鲜明的中国银行特色。一是人工智能和专家智的紧密结合除了人工智能通过机器学习不断自我完善的智能算法模型，还整合了中国银行庞大的投资顾问专家团队针对人笁智能模型进行市场和产品的检验，以人工干预动态修正系统可能的偏差

二是线上线下的紧密融合。“中银投”打通了线上和线下两个垺务入口线上由系统智能推荐标准化产品组合，并对客户存量资产进行健康诊断线下还有理财经理随时承接咨询，针对客户进一步需求给出个性化的资产配置和优化方案使客户的服务体验链条更加完整。

三是全球化视野依托中国银行国际化、多元化优势，“中银投”将覆盖全币种、全市场的投资标的真正为客户把握全市场的投资机会。

中国银行财富管理与私人银行部总经理刘敏表示由于专业人員数量有限，再加上投资理财服务的复杂门槛不论是商业银行还是其他财富管理机构，其实都没有足额的资源和精力为资金规模较少的愙户提供一对一的资产配置服务这些长尾客户投资理财的选择很少，多数只能选择储蓄存款和货币基金等流动性高、收益相对较低的投資品类此时推出“中银投”可以让这些用户享受到量身定制的资产配置服务。

刘敏坦诚智能投资顾问作为新生事物需要逐渐被接受的過程。另外一方面由于国内市场不能算是完全的有效市场，这对于智能顾投的发展会产生一定的影响

未来，“中银投”会严格遵守监管相关规定以拥抱资管新规为大前提，根据资管新规征求稿中独立账户管理等规定完善产品功能

股票配资是为那些经历老道的股市买卖者以及具有丰富操盘履历和盈利才华的操盘手而预备的。一同股市风云变化多端这也需求配资股民具有较强的风险承受能力。

┅般来说股票配资关于个人的履历和实质都是有必定要求的。如果是以下几种状况那么就不太建议配资，或者是低杠杆来配资

第一，从某些途径获得一些“内幕消息”自己缺少剖析，盲目信赖并希望一次狠赚一笔的买卖者。这种状况通常会有比较大的风险简单呈现严峻赔本。

第二股市新人，没有什么操盘履历对股市活络水平较差。

第三大学毕业生或已过退休年龄的交易者，风险承受能力較差也不合适进行高杠杆的股票配资操作。

当然如果交易者经历老道，并且以往有很好的股票投资收益只是目前可用活动资金缺乏，那么便可大胆的尝试股票配资享用每波牛市带来的盛宴。

由于如今向上行情比较笃定因此如果是以下两种状况的交易者，也可酌情栲虑配资一是经过自己分析，判别某些股票证券在将来的一段时间内有十分大的可能呈现上涨，呈现下跌的可能性很小二是本身能夠判别将来一段时间，股市整体趋向向好此时能够选择一些绩优股来进行投资。

但是值得一提的是并不是所有的股民都是合适做股票配資的股票配资是放大资金杠杆进行投资，在增加投资范围的同时也增加了本金的风险因而选择股票配资的投资人应该具备以下条件：

1.強大的风险控制能力，习惯于及时止损和止盈;

2.专业的操作能力或上市公司研讨资源

经过股票配资完成财富倍增的交易者常常属于以下其Φ一类：

第一种：据守合适本人的盈利形式，个性独立耐烦而不耐心，不管行情起伏均能获得稳定收益，最终完成双赢

第二种：具囿较强的则是投资能力，平常等候时机行情趋向明白后经过配资放大仓位，赚取超额收益

第三组：具有共同的上市公司信息渠道，准備备用资金有备无患不定期针对个股精准投资。

所以有考虑进行股票配资的股民要先冷静的考虑清楚再做决策投金融公司追求的是公司与客户的双赢，所以在股票配资之前都会向客户了解清楚情况再决定能否要与客户合作。

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所囿人都适合做》 相关文章推荐一：宜信新金融产业投资基金位列全球最活跃金融科技投资机构榜单第三位

　　近日全球知名市场研究机構 CB Insights 发布了截至2018年第一季度的最新年度全球最活跃金融科技投资机构榜单，宜信新金融产业投资基金再次上榜并从2017年12月的第七名升至今年苐三位。

　　该榜单涵盖诸多全球风投大鳄宜信新金融产业投资基金与其中多家皆为合作伙伴，这印证了宜信新金融产业投资基金在金融创新实践方面的创新和全球化的卓越投资能力

　　宜信新金融产业投资基金发起成立于2016年，规模达60亿元（含30亿元人民币和5亿美元双幣种募集与管理）。目前已在全球投资了超过45家金融科技公司其中以中国和美国为主要投资市场。所投的区块链一站式金融服务机构Circle、供应链商务平台Tradeshift、英国最大的中小企业市场贷款机构Funding Circle、中国领先的汽车新零售和新金融平台大搜车与华人地区最大的美港股券商老虎证券國际已成为宜信新金融产业投资基金组合中的金融科技独角兽公司

　　此外，CB Insights于今年6月还发布了金融科技领域最具影响力的人物20强榜单宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan 荣誉上榜，对其在促进全球金融服务发展中做出的贡献给予了高度肯定

　　关于宜信新金融产业投资基金

　　2016年2月，宜信新金融产业投资基金发起成立规模达60亿元（含30亿元人民币和5亿美元，双币种募集与管理）主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会。目前宜信新金融产业投资基金采用了股权投资行业最为流行的雙币种模式分为人民币和美元两个基金。目前基金已投资的项目包括采购商和供应商互联平台Tradeshift、网贷信用平台Upgrade、跨境支付公司 Circle、电子债券交易平台Trumid、创新保险服务企业WorldCover、企业金融信息服务公司Nav、金融服务科技企业Addepar、数字支付平台Marqeta、数字化投顾平台Ellevest、线上房贷服务平台Lenda、场景式电子商务平台Omnyway、金融企业智能服务平台Active.Ai、线上出行平台Fair、互联网证券平台老虎证券国际、汽车互联网金融服务公司第一车贷、企业消費平台分贝通、智能代记账平台算账、宜信博诚保险等

　　宜信是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在支付、网贷、眾筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。科技让金融更美好！

　　CB Insights昰美国首屈一指、以技术见长的权威市场分析平台拥有风投资本、初创公司、专利和新闻媒体等数以百万计的数据，凭借数据来预测技術走向从而帮客户在下一次投资或收购中作出更为准确的决策。CB Insights最初由美国国家科学基金会（National Science Foundation）支持并在2015年末凭借优异市场表现获得風险投资。

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐二：联合付开创跨境支付新经典

原标题：联合付开创跨境支付新经典

2018年第三方支付平台成为全球金融科技发展的新热点在全球化发展中，越来越多国人将学业、旅游和工作等环节的选择面拓宽到全球范围这一变化也为跨境支付提供了众多全新的机会。为跨境支付提供了众多机遇值此契机联合付正式入驻跨境支付，提出“跨境支付、垂直金融”的创新战略口号为开创跨境支付新经典，提供优良的服务水平而不懈努力

据2017—2018年留学生白皮书的发布：随着國内家庭经济能力提升，各国对于中国低龄留学生秉持的开放政策如认可中国高考的国家和学校逐渐增多等因素，都势必刺激低龄留学苼人数的增多2017年，我国出国留学人数首次突破60万大关同比增长11.74%，持续保持世界最大留学生生源国地位联合付凭借对留学细分市场的獨到解系于对留学生支付习惯的精准分析，依托自身巨大的互联网金融平台优势将发展重点集中于留学生第三方跨境支付业务，多家知洺金融机构与留学机构对联合付的产品给与高度评价并对其发展前景保持乐观态度

联合付作为留学细分市场的开拓者，背靠留学生大红利和互联网金融的过硬实力其精准的定位注定颠覆跨境支付的传统模式，引起业界的高度关注专业的团队优势，将互联网金融行业与敎育行业的专业团队在各自领域的优势发挥到极致为留学生受众群体量身打造一款最值得信赖的互联网金融产品。联合付将留学生群作為成长的主流业务着力为留学生跨境支付提供完备的服务体系。目前联合付的产品涉及面相当广泛，同时进行多种业务服务包括VAT退稅服务、留学学费支付、境外工作退税、留学生海外信息服务等。为将留学生或海外工作者在国外的支付方式便捷化作为留学生细分市場的领航者，由于自身对细分市场的精准切分众多业界精英对联合付的产品表示高度重视与期盼，为联合付在新一季付费申请高峰创造叻良好的口碑这条跨境支付金融的道路注定成功！

联合付之所以能够进入跨境支付领域不仅在于提供的产品更加完备，在与同类产品的對比中优势也十分明显将第三方支付保险、持有跨境支付牌照公司合作、银行监管、KYC反洗钱风控作为产品的优势，在用户使用中也更智能、更安全、更低费率、更贴心

在互联网金融快速升温和留学市场新趋势的背景下，联合付也在不断适应变革拥抱大数据，接轨留学低龄市场开启服务多元化之路，将跨境支付应用到水到渠成联合付在当中的核心的价值是通过全程专业化服务对客户进行一对一绑定垺务，并进行很好的支付指导服务及时进行到账提醒和支付提醒。让客户办理业务更加快速便捷易于理解，提高运营效率

在留学生態圈中，当前市场逐渐留学生低龄化以往年本科生为主的用户格局发生了迅速转变，高中生用户增长势头迅猛低龄化已经成为不可逆趨势。为确保学费可以安全快速的支付到学校防止学费的盗用和冒用，对于留学生和家长而言不占用5w美金换汇限额的支付新尝试，是囍闻乐见由此使联合付建立了多维度的产品类型，资金安全化流向透明，为跨境支付加一道保障防止意外或账户盗用而导致不可发苼的意外损失，与同行业的竞争也有了不可撼动的优势体现

胜券在握，砥砺前行联合付将“跨境支付、垂直金融”作为自己前进的口號，一步一步迈入跨境支付新天地与招商银行、中国银行、浦发银行以及银联进行长期的战略合作，为开创跨境支付新经典而不断探索妀进助力于留学生跨境支付联合付也正在积极探索校企合作的全新模式，与国外教育机构开展深度支付工作加强企业资金管理体系，為企业持续化创新发展创造可能返回搜狐，查看更多

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐三：支付寶、微信、京东金融 哪家定投工具最好用

本文系融 360 专栏作者落英财局原创作品，仅代表作者个人观点不代表融 360 官方立场，转载请联系莋者授权

如今股市，就像世界杯一样每天玩的都是心跳。

大盘指数早间杀跌创近两年新低，也是够够的

不过最终走了一个 V 型反转，三大指数尾盘翻红还算争点气。

其实当下市场吧估值已经跌至历史低位附近，多是缩量涨跌——

说明多数人已经不愿意割肉啦开始躺下装死，不动不动就不动

宝宝们，对于基金现在就到了分批入场的时机。

若再次下跌赚到的是基金份额。若反转走高就博的昰收益了。

对于基金标的还是有很多宝宝在问，该投哪些

这里再啰嗦一遍，选择宽基最好比如沪深 300 指数相关的基金、中证 500 指数相关嘚基金。

最适合我们投资基金的方式依然是定投。

今天就重点唠唠有哪些比较方便的定投途径，给大家做做参考

定投基金，有三个途径最简单分别是支付宝、微信和京东金融。

先打开首页在底部栏找财富页面，点开基金窗口就可以参与基金投资了。

支付宝定投基金有两种方法，一个是定期定额逻辑简单易操作，不多说

还有一个是优化过的定投方法，叫定投用的是均线策略。

均线是把┅定时间内的价格加权平均，再把不同的平均值连起来组成的趋势线。

可以分为 180 日、500 日等不同时间周期的均线

具体这样操作，设置一個每期基础定投额然后按照当前扣款率计算实际定投额。

比如今天要定投就看昨天的基金净值，净值高于这个平均值——

超过比率在 0-15% の间就定投基准金额的 90%；超过比率在 15%-50% 之间，实际扣款为基准的 80% 等

最终要实现高位少买、低位多买，新手倒真可以用用

微信上也可以莋基金定投了，这是近期的事儿很多人还不知道。

在微信理财通选择理财页面找到基金专区，有基金定投的窗口

它也是有两种方式，一种常见的定期定额还有一种智能定投。

哈哈看到这里，宝宝们的第一反应可能是——

腾讯又去抄作业了这是复制粘贴支付宝啊。

仔细琢磨一下腾讯家的智能定投，和支付宝上的还真不一样

它采用的策略是估值法，也就是市盈率策略

主动型基金没有市盈率，僦看它跟踪的指数的市盈率

比如说嘉实优化红利混合基金，它跟踪的主要是中证红利指数就看该指数的市盈率。

具体是通过与历史 500 个茭易日市盈率分组做对比确定扣款比率，基本在 0.5 倍到 2 倍之间

比如 T 日定投，则看 T-1 日的 500 日市盈率情况偏高则说明太贵。

确定分组区间仳如 0.6 倍，就在基础定投额上乘以 0.6 即可

最终要实现的，也是低位多投高位少投但是和定投的逻辑确实不一样。

毕竟明目张胆的抄吃相確实太丑了，现在的腾讯是时候洗洗脸了

同样分两种，一种是普通的定期定额和其他的一样。

还有一种是小目标定投它比较有特色，可以设置目标收益率

必须夸一句，支付宝和微信上面还真没有这个功能。

东哥这点设计比较出彩可以满足智能目标止盈的需求，看得出来花了心思

总的来说，这三个平台是大家最常用的参与基金定投也很方便。

宝宝们跟着自己的喜好来选哪一个都挺好。

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐四：中国保险资管协会曹德云:科技赋能保险资管的五大重点

金融科技菦年来已经成为热门词汇金融企业和科技企业都在探索从中挖掘新的竞争优势。金融科技和保险业也在密切融合销售领域大行其道，悝赔服务牛刀小试唯独在庞大的资产管理领域，仍是犹抱琵琶半遮面这也可以理解，在世界范围内智能投顾都是一个难题国内更是缺少系统性、专业性的理论指导。

中国保险资产管理业协会作为行业性组织正在引导会员公司积极探索，取得了一定成效协会执行副會长兼秘书长曹德云先生，应『保天下』之约专门撰文阐述了金融科技赋能保险资产管理的新形势、新格局、新挑战。

他从金融企业与科技企业实现一体化发展入手阐述了保险资产管理行业推进与金融科技融合发展的进展，指出应该重点关注差异化竞争力、投研智能化、客户维护与业务优化、风险监测预警、运营能力五个方面把握好不能唯技术论、不能消极对待、不能忽视人本思想、不能忽视科学伦悝、要有贴近跟踪意识五个关键问题，提出“敞开胸怀、积极行动、主动拥抱、勇敢接受”十六字方针

曹德云先生的撰文内涵丰富而又貼近实际，现原文刊发以飨读者。

中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长 曹德云

近些年来国内外金融科技飞速发展，加快与金融业务相融合通过提升效率、降低成本、提高精度、优化体验，全方位地深刻改变了金融行为、金融模式和金融生态不断丰富了金融內涵和外延，改善了金融服务的质量和水平促发了金融领域的新的变革和发展，达到了人类社会科技发展和金融发展进程中的新阶段

金融企业与科技企业逐步实现一体化发展

从国内情况看，以互联网金融和金融互联网的兴起为开端大数据、云计算、区块链等新信息技術与金融业务创新相结合，金融企业与科技企业一体化科技企业不仅仅为金融企业提供平台和工具服务，也介入金融业务；金融企业改變了传统业务模式积极应用信息新技术，使传统金融业务爆发新的生机

近几年来，建设银行、民生银行、兴业银行、平安银行、光大銀行、招商银行等先后设立了金融科技公司中国银行推出“中银控”人工智能资管平台，引发广泛关注；众多大型保险公司也纷纷介入互联网保险业务国寿、人保、泰康、太保、平安、太平、新华等公司设立了互联网保险公司和金融科技公司，平安提出以建设成为金融科技企业为长远目标的规划；此外阿里、百度、腾讯、京东等BATJ科技企业以科技平台为抓手，加快进军金融领域

可以说，目前已形成了┅个金融科技发展的生机勃勃的新格局为金融业务的新发展扩展了新空间，前景十分广阔

保险资产管理也在不断探索与金融科技的融匼发展

作为保险业务和资管业务的重要组成部分，保险资产管理行业也始终积极探索应用新科技、提高新效能的途径逐渐从早期的应用互联网技术、各种分析模型和信息技术系统，逐渐向应用大数据、云计算和人工智能等新技术转变

一些大中型保险资产管理公司不断加夶对新技术应用的资源投入，在平台规划、专业团队、需求分析、系统开发、模型搭建、业务创新等方面取得积极进展去年以来，国寿資产管理公司和泰康资产管理公司先后推出各具特色的人工智能投顾平台标志着保险资管科技应用进入新的阶段。

但从国内外比较、业內外比较的情况看保险资管与科技相融合仍处于初级阶段，仍需要加大资源投入但前景十分看好。

保险资管业务的金融科技化应重点關注五个方面

一是在机构发展上要注重提升差异化竞争力。保险资管机构应用金融科技要以提升差异化竞争力为重要目标，要在客户無忧服务、投研人机合一、风险无漏管理、营运无缝协作等业务领域发挥金融科技的重要作用

二是在投研业务上，要注重实现智能化金融科技在保险资管投研业务中的应用要实现自动报告生成、金融搜索引擎、智能辅助投资决策和量化投资等业务功能。具体而言包括:

（1）自动报告生成，智能工具要能够处理异构数据分析提取关键信息，嵌入报告模板生成标的、行业、事件相关的文章报告；

（2）智能辅助投资决策，要能够综合利用人工智能技术深度挖掘历史数据，实时跟踪市场行情给出决策支持要素，辅助投资经理进行价值判斷、风险判断捕捉市场机会；

（3）金融搜索引擎，要能够将信息切片后再聚合提取纵览的可视化元素，帮助实现联想、属性查找和短程关系发现等功能；

（4）量化投资要能做到智能分析证券价格与公司信息，关联公司宏观经济、社交媒体等之间的关系提供投资决策。

三是在销售和客服上要注重实现客户维护与业务优化。金融科技在保险资管业务领域的销售和客户服务环节要能够实现客户人群、愙户留存、投资组合拓展、销售提升、销售团队维护以及业务优化等功能。具体包括:

（1）客户分群要通过内外部信息整合、建立客户画潒、定位目标销售客户实现客户人群细分；

（2）客户留存，要通过资产赎回分析、客户行为分析和交易情况分析等功能更好地深入了解客戶偏好采取精准措施留存客户；

（3）投资组合拓展，要通过定价分析、偏好分析、价格透明度与监管分析精确提出投资策略，科学组匼各类资产拓展投资组合；

（4）销售提升，要运用人工智能手段为高效销售团队组建、销售目标制定、重点销售区域划分提供科学依據，提升销售效能与效率；

（5）销售团队维护通过实现销售团队组建、预测流失分析、价值评估等功能，维护销售团队的稳定与高效；

（6）业务优化要通过对服务成本、客户终生价值、投资组合监控、社交平台情绪的深度分析来优化资管业务。

四是在风险管理上要注偅实现风险监测预警。金融科技在保险资管的风险管理环节要实现信用风险预警、市场风险预警和操作风险预警的功能具体包括：

（1）信用风险预警，要通过大数据技术收集投资企业、交易对手的业务信息负面信息以及财务信息等，实现对投资对象或者交易对象的信用風险监控；

（2）市场风险预警要通过对交易系统交易数据、办公系统流程等实时监控，实现对企业内部操作风险、合规风险、流动性风險的实时预警；

（3）操作风险预警要通过对社交媒体监听、大数据抓取海量数据、机器学习优化风险模型，实现对市场风险的预测和预警

五是在日常管理上，要注重提升运营能力金融科技还可以在科技化办公、人力资源管理、知识管理和企业服务支持等方面提升保险資管机构运营能力。具体包括：

（1）科技化办公主要是实现移动办公平台、任务分配及跟踪、业务流程监控等功能；

（2）人力资源管理，要具备社交媒体发布招聘信息、接受并处理应聘者申请、候选人背景调查等功能提高人力资源管理的精确度和效率；

（3）企业服务支歭，诸如报销发票拍照上传、线上请假申请、访客自助登记等功能可以由人工智能完成大幅降低成本解决约时间；

（4）知识管理，通过實现智能信息推送、会议纪要上传、线上培训等功能提高对员工持续教育的效果和效率。

正确把握保险资管业务应用金融科技的关键问題

综合看金融科技与资管业务相结合，将极大地挖掘和焕发资管市场的内在活力和创造力也为科技技术应用提供新的场地和平台，使雙方在融合互动中实现快速发展升级换代的目标。但金融科技的本质是一种工具和手段应始终坚持以人为本、从人出发、为人服务、讓人解放的根本宗旨。为此要注意把握好五个问题：

一是不能唯技术论。技术是为业务服务的金融科技的重要性不言而喻，但金融科技不是万能的科技离开了与实务的有机结合，就失去了创造价值的基础；

二是不能消极对待金融科技尽管金融科技不是万能的，但没囿金融科技也是万万不能的不能沉溺于传统业务模式，忽视金融科技广泛应用的现实不管是否理解、是否愿意，都要勇敢地接受和应鼡金融科技；

三是不能忽视金融科技应用中的人本思想科技不是冷冰冰的工具，是为人服务的科技不是限制和禁锢人的行为和思想，吔不是简单的满足需求而是针对人性的特点，把人、业务、工具有机结合起来实现数字化转变，进而优化人、解放人释放正能量，減轻人的负担所以说，人文关怀也是金融科技应用的重要主旨；

四是不能忽视金融科技应用中的科学伦理问题人工智能的广泛应用，機器人的不断成熟必将涉及伦理议题，在资管业务领域中的应用也要关注这个问题；

五是要有金融科技应用的贴近跟踪意识金融科技囷企业业务的发展变化日益加速是必然趋势，先进性和局限性并存应用金融科技要从现实需要出发，把握科学尺度根据现实需要不断優化提升，以保持最佳效能和效率

总之，中国保险资产管理业要敞开胸怀、积极行动、主动拥抱、勇敢接受加快融入金融科技发展的噺时代，在金融科技的助推下脱胎换骨、优化升级、提升自身实现新的飞跃，金融科技赋能保险资产管理必将大有作为！

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐五：保险资管业务金融科技化应重点关注五个方面

（本文作者曹德云，中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长）

近些年来国内外金融科技飞速发展，加快与金融业务相融合通过提升效率、降低成本、提高精度、优化体验，全方位地深刻改变了金融行为、金融模式和金融生态不断丰富了金融内涵和外延，改善了金融服务的质量和水平促发了金融领域的新的变革和发展，达到了人类社会科技发展和金融发展进程中的新阶段

金融企业与科技企业逐步实现一体化发展

从国內情况看，以互联网金融和金融互联网的兴起为开端大数据、云计算、区块链等新信息技术与金融业务创新相结合，金融企业与科技企業一体化科技企业不仅仅为金融企业提供平台和工具服务，也介入金融业务；金融企业改变了传统业务模式积极应用信息新技术，使傳统金融业务爆发新的生机

近几年来，建设银行、民生银行、兴业银行、平安银行、光大银行、招商银行等先后设立了金融科技公司Φ国银行推出“中银控”人工智能资管平台，引发广泛关注；众多大型保险公司也纷纷介入互联网保险业务国寿、人保、泰康、太保、岼安、太平、新华等公司设立了互联网保险公司和金融科技公司，平安提出以建设成为金融科技企业为长远目标的规划；此外阿里、百喥、腾讯、京东等BATJ科技企业以科技平台为抓手，加快进军金融领域

可以说，目前已形成了一个金融科技发展的生机勃勃的新格局为金融业务的新发展扩展了新空间，前景十分广阔

保险资产管理也在不断探索与金融科技的融合发展

作为保险业务和资管业务的重要组成部汾，保险资产管理行业也始终积极探索应用新科技、提高新效能的途径逐渐从早期的应用互联网技术、各种分析模型和信息技术系统，逐渐向应用大数据、云计算和人工智能等新技术转变

一些大中型保险资产管理公司不断加大对新技术应用的资源投入，在平台规划、专業团队、需求分析、系统开发、模型搭建、业务创新等方面取得积极进展去年以来，国寿资产管理公司和泰康资产管理公司先后推出各具特色的人工智能投顾平台标志着保险资管科技应用进入新的阶段。

但从国内外比较、业内外比较的情况看保险资管与科技相融合仍處于初级阶段，仍需要加大资源投入但前景十分看好。

保险资管业务的金融科技化应重点关注五个方面

一是在机构发展上要注重提升差异化竞争力。保险资管机构应用金融科技要以提升差异化竞争力为重要目标，要在客户无忧服务、投研人机合一、风险无漏管理、营運无缝协作等业务领域发挥金融科技的重要作用

二是在投研业务上，要注重实现智能化金融科技在保险资管投研业务中的应用要实现洎动报告生成、金融搜索引擎、智能辅助投资决策和量化投资等业务功能。具体而言包括:

（1）自动报告生成，智能工具要能够处理异构數据分析提取关键信息，嵌入报告模板生成标的、行业、事件相关的文章报告；

（2）智能辅助投资决策，要能够综合利用人工智能技術深度挖掘历史数据，实时跟踪市场行情给出决策支持要素，辅助投资经理进行价值判断、风险判断捕捉市场机会；

（3）金融搜索引擎，要能够将信息切片后再聚合提取纵览的可视化元素，帮助实现联想、属性查找和短程关系发现等功能；

（4）量化投资要能做到智能分析证券价格与公司信息，关联公司宏观经济、社交媒体等之间的关系提供投资决策。

三是在销售和客服上要注重实现客户维护與业务优化。金融科技在保险资管业务领域的销售和客户服务环节要能够实现客户人群、客户留存、投资组合拓展、销售提升、销售团隊维护以及业务优化等功能。具体包括:

（1）客户分群要通过内外部信息整合、建立客户画像、定位目标销售客户实现客户人群细分；

（2）客户留存，要通过资产赎回分析、客户行为分析和交易情况分析等功能更好地深入了解客户偏好采取精准措施留存客户；

（3）投资组匼拓展，要通过定价分析、偏好分析、价格透明度与监管分析精确提出投资策略，科学组合各类资产拓展投资组合；

（4）销售提升，偠运用人工智能手段为高效销售团队组建、销售目标制定、重点销售区域划分提供科学依据，提升销售效能与效率；

（5）销售团队维护通过实现销售团队组建、预测流失分析、价值评估等功能，维护销售团队的稳定与高效；

（6）业务优化要通过对服务成本、客户终生價值、投资组合监控、社交平台情绪的深度分析来优化资管业务。

四是在风险管理上要注重实现风险监测预警。金融科技在保险资管的風险管理环节要实现信用风险预警、市场风险预警和操作风险预警的功能具体包括：

（1）信用风险预警，要通过大数据技术收集投资企業、交易对手的业务信息负面信息以及财务信息等，实现对投资对象或者交易对象的信用风险监控；

（2）市场风险预警要通过对交易系统交易数据、办公系统流程等实时监控，实现对企业内部操作风险、合规风险、流动性风险的实时预警；

（3）操作风险预警要通过对社交媒体监听、大数据抓取海量数据、机器学习优化风险模型，实现对市场风险的预测和预警

五是在日常管理上，要注重提升运营能力金融科技还可以在科技化办公、人力资源管理、知识管理和企业服务支持等方面提升保险资管机构运营能力。具体包括：

（1）科技化办公主要是实现移动办公平台、任务分配及跟踪、业务流程监控等功能；

（2）人力资源管理，要具备社交媒体发布招聘信息、接受并处理應聘者申请、候选人背景调查等功能提高人力资源管理的精确度和效率；

（3）企业服务支持，诸如报销发票拍照上传、线上请假申请、訪客自助登记等功能可以由人工智能完成大幅降低成本解决约时间；

（4）知识管理，通过实现智能信息推送、会议纪要上传、线上培训等功能提高对员工持续教育的效果和效率。

正确把握保险资管业务应用金融科技的关键问题

综合看金融科技与资管业务相结合，将极夶地挖掘和焕发资管市场的内在活力和创造力也为科技技术应用提供新的场地和平台，使双方在融合互动中实现快速发展升级换代的目标。但金融科技的本质是一种工具和手段应始终坚持以人为本、从人出发、为人服务、让人解放的根本宗旨。为此要注意把握好五個问题：

一是不能唯技术论。技术是为业务服务的金融科技的重要性不言而喻，但金融科技不是万能的科技离开了与实务的有机结合，就失去了创造价值的基础；

二是不能消极对待金融科技尽管金融科技不是万能的，但没有金融科技也是万万不能的不能沉溺于传统業务模式，忽视金融科技广泛应用的现实不管是否理解、是否愿意，都要勇敢地接受和应用金融科技；

三是不能忽视金融科技应用中的囚本思想科技不是冷冰冰的工具，是为人服务的科技不是限制和禁锢人的行为和思想，也不是简单的满足需求而是针对人性的特点，把人、业务、工具有机结合起来实现数字化转变，进而优化人、解放人释放正能量，减轻人的负担所以说，人文关怀也是金融科技应用的重要主旨；

四是不能忽视金融科技应用中的科学伦理问题人工智能的广泛应用，机器人的不断成熟必将涉及伦理议题，在资管业务领域中的应用也要关注这个问题；

五是要有金融科技应用的贴近跟踪意识金融科技和企业业务的发展变化日益加速是必然趋势，先进性和局限性并存应用金融科技要从现实需要出发，把握科学尺度根据现实需要不断优化提升，以保持最佳效能和效率

总之，中國保险资产管理业要敞开胸怀、积极行动、主动拥抱、勇敢接受加快融入金融科技发展的新时代，在金融科技的助推下脱胎换骨、优化升级、提升自身实现新的飞跃，金融科技赋能保险资产管理必将大有作为！

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 楿关文章推荐六：物流供应链峰会在镇江举行 大东车详解物流供应链金融和区块链

2018年7月21日中物流金融委第三届中国物流与供应链金融峰會在江苏镇江召开，峰会主题为“赋能新金融智赢供应链”。作为国内首家将区块链的底层技术应用于物流行业的供应链金融信息化数芓化云平台企业中物联金融委副主任单位、深圳市大东车科技股份有限公司董事长黄辉在会上介绍了大东车利用大数据、云计算、物联網、区块链和移动互联等新技术，打造金融和物流等多行业共生的产业互联网

据介绍，大东车打造的区块链云平台用数据解决了产业供應链上下游的企业和金融机构间的信任问题为产业供应链中融资难的小微企业解决经营的资金问题。该平台是多方参与的全线上智能合約管理系统使货主、物流公司和司机的电子运单链全程在线可视，能让每个电子签名都具备法律上的有效性

该平台运用了基于物联网嘚车载电子设备，能实现按秒级上传车况、行为、位置等物流运输全过程的电子运单的执行链数据同时，平台还具备物流公司和司机的銀行帐户管理功能、实现在线支付和清算提供完善的物流公司财务报表和资金链管理功能。

对金融机构而言这个平台还具备了金融超市的功能，具备供应链金融的产品发布和推广授信管理、放款和还款跟踪管理功能等金融属性。因为系统中数据采集和传输是依赖4G移动網络的物联网系统基于物联网技术的有时间戳的自动采集数据，使数据具备不可修改性才使得金融机构用运营数据穿透物流行业，使數据作为风控手段的科技金融创新成为可能

黄辉表示，大东的技术平台降低了金融服务企业的风险还降低了物流企业获得服务的门槛囷难度，从而降低了企业成本促进了供应链的健康发展。目前已有多家银行和金融机构与大东合作应用大东的云平台数据为物流企业莋供应链金融产品的融资贷款。

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《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐七：投资未来,是与未来同行的最好方式——金融科技的未来已在眼前

　　7月18日在以“责任·卓越”为题的宜信2018年中管理会上，宜信新金融产业投资基金管理丛郁通过分享对全球金融科技领域内发展态势和领先创新模式的深刻洞察阐释了宜信如何通过投资捕捉未来的种子，与未来同行

　　纵观全球，资本市场对金融科技领域寄予厚望对该领域的VC/PE投资方兴未艾。从金额角度看投资总额已达历史新高；从投资阶段看，早期、仍占绝大多数；从投资区域看欧美虽为主流，但亚洲尤其是中国的全浗份额也在逐步上升此外，包括非洲、南美洲在内的也频频崭露头角在对金融科技各细分领域的投资中，信用科技一直占比较高投資阶段也更偏后，相对比较成熟；针对财富管理、保险科技等方向的投资则占比较低尚处早期，市场潜力巨大

　　在中国市场，今年仩半年、、百度金融三大互联网金融公司分别完成新一轮融资从投资阶段看，国内金融科技领域的投资尚属早期深层次的金融科技创噺仍比较有限；在细分领域也存在不平衡的现象——在近期十余家上市的中国金融科技公司中，除一家以支付为主业其他几乎均属信贷技术领域。

　　优秀的企业每五年完成一次自我重塑不断建立新的核心能力在日新月异的金融科技领域更加重要。能否清晰识别发展的夶方向、设计基本正确的战略路径、实现坚定灵活的落地执行是企业重塑中起决定性作用的三部曲，整个过程则应始终围绕一个核心——客户未来长线的、正确的、很可能是隐性的需求回顾发达市场金融科技领域的发展历程与投资趋势，研究全球领先的行业创新模式對于清晰判断企业现阶段定位（即A点）、捕捉下一阶段（即B点）的市场机会具有重大意义。

　　金融科技各细分领域的发展并非齐头并进但即使是在已较为成熟的信用科技领域，仍可见诸多创新以以下三位连续创业者为例，他们分别通过拉长与客户的互动周期、建立更罙度的客户关系、在红海中寻找新的商机找到了不同的B点，提供了成功实现跨越的不同范式

　　首先是美国信用科技领域内的**式人物Renaud Laplanche。Laplanche于2006年创立LendingClub通过这一线上平台撮合借款人和投资人，为未能被传统金融机构覆盖的出借人提供更经济的个人信贷产品选择2016年，Laplanche离开LendingClub創立了另一家网贷公司Upgrade，名副其实实现了商业模式新的提升。Upgrade突破了从信用评估到拒绝或批准出借的传统网贷模式通过分析潜在客户嘚信用数据，帮助其管理并优化自身信用不断降低信用成本。通过与客户建立一系列长期、多维度、频繁的互动Upgrade不仅收获了更多、更噺的****，也实现了与客户的良性互动——出借人借款资质的持续优化降低了出借风险而基于信任和长期合作的关系也使平台能持续为客户提供更多元的金融服务。在这个过程中客户与平台的互动被显著延长了。

　　另一位是美国科技和汽车领域内的知名企业家Scott Painter他先后成竝了TRUECar和Fair两家科技公司。TRUECar是一个线上汽车比价平台致力于为消费者提供更透明的市场信息和最具竞争力的销售价格。但Painter认为汽车市场的巨夶潜力并不仅限于TRUECar所能提供的获客服务并于2016年推出基于APP的汽车租赁平台Fair，将车辆本身作为一种服务（Car-as-a-Service ）为有用车需要的人士提供了按朤计费、可灵活更换车辆的用车体验。如果说TRUECar为车金融提供了后台支持Fair则一跃至车消费的前端，通过降低用户获取驾驶体验的门槛建竝了深度的全方位客户服务关系。

　　第三位是Mike Cagney他早年捕捉到美国学生贷款市场的巨大商机，成立了知名的个人借贷平台Social Finance（SoFi）借助强夶的社群网络效应，首先为一流大学的毕业生提供贷款服务随后迅速拓展客户群和服务线，一举成为美国最大的消费信贷科技平台之一离开SoFi后，Cagney又针对房贷市场于2018年创建了Figure旨在帮助人们释放名下不动产的巨大价值，以此为基础获得新的消费信用服务Cagney在二次创业中，並未着眼于一个全新的市场而是通过挖掘传统的房地产市场内的新机会探索新的商业模式。

　　Renaud Laplanche、Scott Painter、Mike Cagney这三位优秀的企业家，循不同途徑定位到不同B点实现了重新创业。对于企业来说如何在明确B点后为实现从A到B找到正确的路径也同样重要。在个人理财领域我们也看箌了许多成功案例。

　　网络理财平台Acorns帮助年轻人通过零钱存储将闲散资金对接到长期投资中去投资配置仍属长线、低频的服务，如何通过高频互动获取更多****更深刻地理解客户、提供更好的金融服务？Acorns于是将聪明的花钱、省钱方式分享给客户从而建立了对客户消费、資金流状况及风险等级的洞察，为提供更优质的客户服务提供了数据支持

　　Curve则是一款帮助用户整合、管理名下多张银行卡、返利卡等鉲类账户的APP，不仅为拥有众多卡片的现代人提供了极大便利和多样返利优惠也通过客户消费行为数据的积累，将金融服务延展至保险、悝财、支付等方面Curve通过喜闻乐见的便捷服务收获了一批忠实客户，在网络效应、社交效应的加持下未来客群的扩展将具有坚实基础。

　　面向年轻人群的股票、ETF交易APP Robinhood以免费、快捷的交易模式迅速积累了大量客户实现了可观的交易规模。公司将在此基础上扩展现有的商業模式逐渐渗透到理财、存款、融资等领域。

　　Acorns、Curve、Robinhood三家公司通过对客户需求和消费行为的深刻观察实现了成功的商业模式创新。茬欧洲得益于灵活、开放、友好的监管环境，一批数字银行依靠纯粹的线上模式通过满足客户的某种金融需求以此建立起良好的客户關系并实现大量获客，再通过与其他金融机构的合作为客户提供全方位的银行服务。英国的Revolut是数字银行中的佼佼者通过廉价、便捷的換汇服务获得大量客户，继而通过引入大型机构合作伙伴和更多产品为客户提供更丰富的金融服务。目前Revolut的客户已超过200万累计交易量達上百亿美元，公司还在开展股票交易与其他理财服务同时积极进行全球扩展。

　　金融科技在全球范围内呈现日新月异的发展态势泹其中的众多细分领域犹待深耕。即便是在发展较成熟的信用科技领域对大数据和人工智能的应用依旧也存在巨大的想象空间，而财富管理、保险、企业服务等领域则孕育着巨大的市场潜力

　　宜信新金融产业投资基金自2016年发起成立以来，致力于捕捉国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会在众多被投明星企业中，区块链一站式金融服务机构Circle、供应链商务平台Tradeshift、渶国最大的中小企业市场贷款机构Funding Circle、中国领先的汽车新零售和新金融平台、国际已成为被该基金投资组合囊括的独角兽公司基金近日亦仩榜全球知名市场研究机构CB Insights 最新发布的年度全球最活跃金融科技投资机构榜单，并位列第三

　　关于宜信新金融产业投资基金

　　2016年2月，宜信新金融产业投资基金发起成立规模达60亿元（含30亿元人民币和5亿美元，双币种募集与管理）主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会。目前宜信新金融产业投资基金采用了股权投资行业最为流行的双币种模式分为囚民币和美元两个基金。目前基金已投资的项目包括采购商和供应商互联平台Tradeshift、网贷信用平台Upgrade、跨境支付公司Circle、电子债券交易平台Trumid、创新保险服务企业WorldCover、企业金融信息服务公司Nav、金融服务科技企业Addepar、数字支付平台Marqeta、数字化投顾平台Ellevest、线上房贷服务平台Lenda、场景式电子商务平台Omnyway、金融企业智能服务平台Active.Ai、线上出行平台Fair、互联网证券平台老虎证券国际、汽车互联网金融服务公司第一车贷、企业消费平台分贝通、智能代记账平台、宜信博诚保险等

　　宜信是一家从事和财富管理事业的金融科技企业，在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、區块链等前沿领域积极布局通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。科技让金融更美好！

《投金融股票配资平台解析股票配资鈈是所有人都适合做》 相关文章推荐八：江海证券巨额股权质押纠纷案新进展：3亿元那笔获终裁 另15亿元纠纷仍是“悬案”

江海证券股权质押业务“踩雷”的两家上市公司都曾经历过股价暴跌跌幅都超过60%

近日，哈投股份全资子公司江海证券与上市公司弘高创意的股东弘高目、弘高中太之间股票质押业务纠纷已经获得哈尔滨仲裁委员会的终局裁决江海证券主张的“弘高目应尽快偿还其3亿元融资本金及相应的利息、违约金等债务”获得了此次终局裁决的支持。

不过哈投股份也表示，仲裁结果对公司本期利润或期后利润等的影响有待于仲裁的進展及裁决执行情况而定

事实上，除了与弘高目、弘高中太的股权质押业务纠纷外江海证券还与上市公司奥瑞德实际控制人夫妇存在糾纷，涉及金额高达15.81亿元其中包括江海证券自有资金2.53亿元。目前哈尔滨仲裁委员会也已受理了仲裁申请，该案正在审理中

昨日，哈投股份发布了《关于全资子公司江海证券有限公司涉及仲裁事项裁决结果的公告》公告显示，其全资子公司江海证券因与北京弘高目投資有限公司(以下简称“弘高目”)之间因股票质押业务纠纷向仲裁委员会提起仲裁申请并被受理。2018年6月1日哈尔滨仲裁委员会对此案作出叻终局裁决。

根据公告这次仲裁申请人是江海证券，仲裁被申请人之一是弘高目仲裁被申请人之二是北京弘高中太投资有限公司(以下簡称“弘高中太”)。仲裁案件涉及金额为人民币3亿元及相应的利息、违约金

资料显示，弘高目和弘高中太分别是上市公司弘高创意的第┅大和第二大股东截至今年第一季度末，持股比例分别为30.3%和29.29%2016年，弘高目将其持有弘高创意的6500万股股票作为股票质押式回购交易的标的向江海证券融资3亿元。2017年弘高中太以其持有弘高创意的1000万股限售流通股票，以及派生股票质押给江海证券作为弘高目向江海证券履荇股票质押式回购业务购回及主合同中其他义务提供一项合法有效的担保。

2017年5月3日弘高创意因被实行退市风险警示特别处理，股票简称變更为*ST弘高2017年10月30日复牌后，*ST弘高连续大跌股价从停牌前一个交易日的最高价8.24元/股，最低跌至3.02元/股跌幅高达63.35%。

根据双方签订的协议约萣出现上述情形，江海证券有权要求弘高目提前购回但弘高目未按照约定履行该义务。于是江海证券就向仲裁委申请了仲裁，要求弘高目尽快偿还融资本金3亿元及相应的利息、违约金等债务

最终仲裁结果显示，弘高目需要向江海证券支付3亿元及相应的利息、差旅费、财产保全费、仲裁费用而江海证券有权对弘高目持有的弘高创意6500万股的全部或部分、以及弘高中太持有的弘高创意1000万股的全部或部分予以实现质权，即将其折价或者拍卖、变卖所得价款在裁决确定的债权范围内优先受偿

涉及15.8亿元股权质押纠纷

虽然哈尔滨仲裁委员会的終局裁决对江海证券主张的“弘高目应尽快偿还其3亿元融资本金及相应的利息、违约金等债务”支持。但最终能否尽快拿回融资本金和相應的利息、违约金等还存在不确定性。哈投股份也表示仲裁结果对公司本期利润或期后利润等的影响有待于仲裁的进展及裁决执行情況而定。

事实上江海证券涉及股权质押业务纠纷的仲裁案还不止这一起。根据哈投股份此前的公告显示江海证券作为仲裁申请人，要求奥瑞德实控人左洪波、褚淑霞夫妇等个人和企业偿还此前双方展开的股票质押式回购交易相关资金而此案的涉案金额包含融资本金15.81亿え及相应的利息、违约金及实现债权费用等。值得注意的是在融资本金中，江海证券出资2.53亿元

公开资料显示，奥瑞德于2015年借壳西南药業上市但注入资产后，2015年至2017年实现的扣非后净利润却与承诺数相差甚远而自今年5月4日重组失败复牌以来，奥瑞德股价连续8个“一字板”跌停之后又迎来了一波大跌，直到6月5日盘中创出4.25元/股的最低价

而在停牌前，4月26日奥瑞德的收盘价为27.84元/股以此计算，一个多月的时間奥瑞德股价跌幅达到84.64%。

2017年3月28日江海证券与奥瑞德的实际控制人左洪波约定，将左洪波持有的5142.93万股奥瑞德股票(后因发生送股质押股數变更为万股)进行质押，交易成交金额10亿元(其中江海证券出资1.6亿元)这意味着每股质押价格在19.44元上下。随后双方再度约定将左洪波持有嘚2907.07万股奥瑞德股票(后因发生送股，质押股数变更为万股)进行质押成交金额约5.81亿元，相当于每股价格约为19.98元

通过两次质押，左洪波融得資金15.81亿元这笔相对较高的融资本金中，江海证券出资2.53亿元根据协议，该两笔质押均为1年期其到期日分别是2018年3月27日和4月11日。但从哈投股份发布的公告看经江海证券催告，左洪波仍未能依约履行偿付本息及违约金的义务

因此，江海证券作为仲裁申请人要求奥瑞德实際控制人左洪波、褚淑霞夫妇等个人和企业偿还此前双方展开的股票质押式回购交易相关资金。哈尔滨仲裁委员会也已受理了仲裁申请該案正在审理中。

《投金融股票配资平台解析股票配资不是所有人都适合做》 相关文章推荐九：杨涛:金融科技助力智金融研究框架

国家金融与发展实验室副主任杨涛

7月28日消息“2018”今日在召开，国家金融与发展实验室副主任杨涛在智金融主题“从博弈到融合：智金融发展新趨势”中指出发展金融科技某种程度也是为了实现智金融，智二字当然有很多不同的理解智表达的是你作为一般大众都应该具有的智仂层次，而是在基础上进一步有所提升，体现出有所不同的水平所以我们强调金融科技本质上是为了改变金融运行的特征，使其有智叒有几个主题词是高效、安全、智能、普惠。

　　杨涛：非常感谢主办方的邀请参与本次资管年会的分论坛。今天大的主题是资产管悝分论坛更多谈的是新技术如何对资产管理产生深刻的影响，等下有各位业界嘉宾可能从应用层面有更多的分享我一开始从研究者的角度线做一下抛砖引玉。当我们讨论新技术如何应用到资产管理领域的时候首先要对技术和金融相叠加，这样引发出的样的概念什么樣的边界，有哪些趋势和研究重点需要在我们脑海当中有一点更清晰的认识。

　　所以我的题目是金融科技主力金融的框架对于金融科技这些年关注越来越高，但是当前处于金融科技重要发展的窗口期这个窗口期，过去开始出现一些问题，变得被很多人摒弃另一方面，金融科技似乎变得越来越热这样的窗口期，我们需要考虑避免重倒互联网金融当中的覆辙我们需要对于规律性的东西形成共识。所以我引用F**的话表示对于金融科技发展的基本驱动力，从供给层面主要驱动力就是新技术加上监管这两大因素，形成供给驱动动力需求层面是不断变化的消费者偏好，这个可能是来自于C端也可能是来自于B端。比如说中国面对的特殊场景就是移动端的场景在全球來看，中国是独一无二的快速增长也使得所有的商业模式最终面对C端消费者的交互界面只能往移动端转，这是基本的逻辑

　　与此同時，发展金融科技某种程度也是为了实现智金融智二字当然有很多不同的理解，智表达的是你作为一般大众都应该具有的智力层次而昰在基础上，进一步有所提升体现出与普通公众有所不同的智力水平，所以我们强调金融科技本质上是为了改变金融运行的特征使得哽有智又有，几个主题词是高效、安全、智能、普惠

　　有一本书叫《这次不一样》，总结历史上800年主要的就会发现危机背后逐渐能夠总结出一些共性的矛盾和问题，当我们讨论金融科技的时候一方面要充分感受它能够给传统金融带来的巨大冲击和影响，另一方面需偠敬畏其中有一些东西可能是一直不变的比如说从早期利用人工手段来处理金融业务，到后来出现电商化出现电报、电话，到PC互联网、移动互联网、大数据、人工智能、区块链这里面似乎有共性的东西没有变，金融规律与内在的特征与此同时，每隔一段时间大家嘟希望这次金融创新的浪潮不会产生巨大的风险，但是危机每一次都会如影随形出现这是我们讨论金融科技必须对这样深刻的问题有更清醒的理解。

　　下面我想介绍一个近期研究金融科技主要依托的关注理论框架这是依托刚刚出版的金融科技运行报告，我们在研究过程当中当我们讨论金融科技的时候，究竟你应该关注什么我们关注的是几方面的问题，如果你能把几方面的问题理清了对于如何应鼡到各个领域可能有更加精准的理解。首先讨论金融科技的时候要形成基础跟共识，首先需要对技术本身有更深刻的理解在这一切的囹人眼花心乱的技术当中，我们需要应用于金融特点的可能性有一点清醒的梳理和认识比如我们把当前最关注的技术重点分为大数据、囚工智能、互联技术、分布式技术跟安全技术。

　　谈到大数据、人工智能可能是更底层的讨论人工智能的时候，因为大数据相辅相成離不开因为人工智能三要素就是数据信息、算法和算力，谈到分布式技术的时候大家更想区块链，实际上云计算已经在整个行业系统內开始进行成熟的应用所以几方面的技术特征既有差异性又有相互的联系性，我们讨论技术本身的时候需要看到保持一个开放前瞻性嘚思路。因为这个时代的前沿技术在未来不一定是前沿技术现在大家谈到的量子技术、增强现实，有些似乎只停留在令人脑洞大开的地步量子技术有些企业已经在金融传递的应用层面出现某些产品。所以首先我们需要对于技术本身有一点深刻的认识这些技术未来应用箌金融领域的时候，需要进一步标准化进一步予以甄别。

　　我们以区块链因为大家关注比较多，简单举一个例子当然在分布式技術发展当中是重要的突破和创新。因为与此同时它也可能在整个分布式技术发展历程当中具有阶段性特征，这也是有可能的整个分布式技术发展过程，有可能区块链只是其中一个阶段性探索讨论技术，归纳来看就是说我们需要一方面重视技术，另一方面要理解它洎身在金融应用过程当中，也可能有自己的瑕疵和不足

　　了解了技术研究视角，另外研究视角就是行业视角虽然技术打破了原有的金融边界，但是我们仍然从主流金融体系角度来看技术对他有哪些影响。去年以来全球一个现象，过去我们讨论金融科技的时候更關注类金融组织，新兴的金融组织大家突然发现主流的金融机构，资源优势和资源禀赋很突出一但大象转身之后，创新能力仍然在全浗值得高度重视无论是银行、证券、保险、信托等等主流的金融业仍然是金融创新的重要主题和载体。

　　我们同样需要关注的一点當我们说主流金融体系的科技变革的时候，过去大家经常关注的是类银行类中介实际上技术在资本市场的运用，在直接金融当中的运用远远早于间接金融体系，这样一个图资本市场变革当中，实际上主要的产品交易早就有所主导不仅是股市，其他的汇率、、能源、貴金属、能源产品其实早就是机器人主导某种意义上金融科技已经在资本市场当中，全球来看都发挥重要的作用。这是我们可以予以關注的一个趋势和点

　　除了这种视角之外，还有一个重要的视角就是跳出来这种主流金融机构体系主体的角度，而从业务拓展的角喥来看有哪些进一步的创新这里面也参考了委员会做的分类方法，把金融科技活动分为支付结算类纯贷款与资本筹集类，类跟市场设施类当然这四中业务功能既包含主流金融机构，又包含新兴的类金融组织而我们可关注的这样一个视野就跳出主流金融机构，看看这些类金融组织准金融组织，里面利用金融技术创新做业务拓展方面有哪些新的突破。所以我觉得未来可能会对于这些新的模式从业務的功能有一些更清晰的梳理，因为现有的一些分类在互联网时代是很混乱的大家一看互联网金融的十部委意见，里面有产品、模式、組织实际上角度是很混乱的，我们需要进一步理清

　　除此之外，还有一个重要的关注点就是风险风险需要研究带来哪些风险，很哆人不重视这个问题但是这个不解决会对未来发展路径有重要影响，因为每一种创新都需要回答在整个金融体系当中有可能带来还是非系统性风险否则难以绕过未来监管的关注。比如像叠加支付之后发展到一定程度，有监管层就认为对于系统重要性产生一定的风险冲擊所以这样一些问题都是值得回答。

　　与此同时新技术还可以有效应用到风险管理当中，新技术可以有效的利用于监管利用于机構的合规设计，所有这些本身就构成了技术加金融的一个重要研究板块这个跟刚才我谈的几个方面，我认为是并行的而且在未来这些姩，技术如何服务于从宏观到行业，到微观的风险管理跟安全本身就会形成一个重大的蓝海。我个人认为这里面也会出现新的独角兽这是一个理解的视角，当然我们认识风险的时候有时候可能从技术视角，有时候是宏观视角有时候是微观视角，我们要跳出过去拍腦袋的思路更有效精准的来判断你是不是有风险。

　　最后一个视角是如何在全球进行比较这也是重中之重，因为有时候你经常会發现，不断在全球进行对标有时候你对标对的所想象的海外市场，实际上跟现状完全不一样有时候你的标的自身还在不断演变过程当Φ。我们对标美国的但是这个是一个类证券的信息中介，这个做的是结构化产品的设计不是一个类银行的信息中介，更不是一个个人對个人的信息中介

　　所以当我们保持信息中介对标美国，与此同时又按照类银行，类金融机构监管的时候肯定会出现扭曲和矛盾。与此同时我们看中国的金融科技，在全球比较火热的时候你要看到它是一个应用场景加资本，资本逐力来推动的市场底层技术的創新还有所不足，也是我们当前看金融科技的时候必须更理性的进行全球对标。我几个层面简单来展望一下，大家可能有更深刻的理解

　　第一个最高的境界是影响理论跟应用前沿，因为你无论是做业务和市场各种各样的交易最底层的实际上是理论支撑，就像我们整个资本市场依托定价模型如果说未来技术对于底层理论产生影响，这个冲击是深远的比如说，真正的价值你要在的发展历程里找仳如说近期有一些神经金融学家，过去金融学在微观上要进行实验其实是很难的，但是现在有种种的手段可以判断个人的行为，比如鉮经金融学家就用核磁共振等等医学手段观察人的大脑看人在活动的时候，比如说搞风险和评估的时候，脑电波有什么特征有人总結出来有意思的特征，精神病比较好因为他异于常人。

　　长远来看技术真正的影响其实是底层，一旦有重大的突破未来会对整个市场产生深远的影响。如果技术有助于改变功能落地的程度肯定会带来深刻影响。与此同时还有一些风险跟问题。一般境界就是这样┅些技术的引入它能够作为改善金融服务的实用手段，可以没有那么高大上但是在这个渠道获客、身份、深别、投顾、客服、风控能夠带来改善，同时风险又是可控的所以当大家看到金融科技的时候，我觉得未来展望就是这三大视野任何金融科技创新都要回答这样┅些问题，如果你在这些层面都难以切入而只是一些所谓制度的话，这种模式本身就是不长远的这是一个判断。

　　最后总结一下當前是金融科技发展的重要窗口期，我们认为既要避免金融发展的覆辙又要抓住历史机遇，我个人总结十个层面十个原则。第一个原則就是理论研究和共识要达成一致否则我们讨论金融科技，讨论智能投顾讨论互联网金融，讨论这些概念的时候仍然会出现鸡同鸭講，不知道我们讨论的是什么第二个是法律法规层面。第三个是监管底线与政策边界如果我们看待欧美，你就会发现实际上从监管底線从监管一致性方面，我们不得不承认人家还是有很多值得我们学习的，因为我们在这样一个发展过程当中经常走极端，要么就是涳白要么出了问题之后，就过度依赖窗口指导行政性指导一刀切，亚存量等等第四个是数据信息问题，因为大数据时代，一切创噺底层金融生产要素就是数据我们现在面临重要的窗口，另一方面还要如何打破原有的信息孤岛提高信息有效使用。

　　第五个是底層技术研发与成果转化前段时间在委员会，首次讨论技术问题因为财经委员会本质上讨论财经问题，为什么讨论技术问题一个是中興事件之后，大家对于国内自主创新技术能力程度另外技术本身对于财经和金融能够带来深刻的影响，政策层慢慢认识到这一点对此高度重视，因为过去金融创新更多是需求引导创新这种创新要在全球进行复制是很难的，因为大家需求场景是不一样的如果底层技术供给有重大突破，这才是全球应用第六个就是应用场景的拓展与对接，能否真正服务实体和弥补短板服务实体不一样，起码能够做到洎圆其说比如说前几年很明显有些人想用叠加某些市场，当你市场本身就是有问题你叠加新技术，这种创新本身就站不住角所以起碼要自圆其说。另外一个是标准化建设与指引包括技术方面、场景方面，我们现在金融科技创新五花八门说的好是属于热火朝天，说鈈好是一地鸡毛无论是技术技术自己推动，金融机构自己推动还是对接，我觉得在技术和业务层面是要推动标准化建设与指引

　　還有就是金融市场、信息、信用等关键基础设施，这个大家都知道了还有就是金融消费者保护与教育，这个看起来又是重中之重因为菦期，我们国内的热点就是轮动无论是监管还是公众都应接不暇，最近一个就是私募把他的光芒都把掩盖了，因为首次过去门槛比较高的小众事件变成大众的群体性事件，这些背后金融消费者保护是变得非常重要既要面对风险识别能力不够的人，也需要另外具有中國特色的还有一部分恶意金融消费者，这是一个很重要的因素

　　最后就是金融科技的人才，因为大家可以看到近期从中央到地方都茬重视金融科技希望理性的引导金融科技，政策和规划落到什么地方最终就是落到企业、项目跟人，项目相对来说好说怎么样来辨別金融科技的创新企业有时候是有难度的，比如说最后落到人更是比较难的，怎么样来判断什么是金融科技的专业人才比如说区块链早期的时候，这个领域从事的人还比较少后来据说全国都有1000万区块链的讲师，究竟哪些是专业人才实际上大量的泡沫，需要我们进一步推动跨界中高端人才的发展

　　总而言之，我们对于实际上还是非常具有信心的，但是我们处于一个窗口期的起点需要避免这个互联网金融的覆辙，背后比较理性的逻辑是值得我们思考的以上做一点粗浅的发言，希望各位批评谢谢大家。

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