mPOS产品是指通过与使用特定应用程序的移动设备连接的外接专用设备采集银联卡相关信息（含交易密码）并加密由移动设备传输交易信息并提示操作方完成交易。mPOS产品一般包括移动设备、外接专用设备及特定支付应用软件等基础模块
收单机构开展mPOS业务应遵循《银联卡mPOS业务指引》、《银联卡收单机构mPOS业务風险防控指引》。
MPOS的组成和特点：
mPOS主要适用于特约商户收单和个人支付两类支付应用场景
个人支付：收单机构向个人发放mPOS终端用于个人支付的应按照个人支付终端进行管理。
适用业务包括：绑定卡号的自助消费、自助转账转出、信用卡还款等
收单：收单机构在商户布放mPOS終端用于销售收款的，应参照POS终端开展终端入网及管理
适用业务包括：消费、消费撤销、退货、余额查询、预授权类交易
商户收单具体標准比照126号文及业管委相关文件规定的POS消费交易标准执行，根据商户MCC进行业务定价
个人支付相关费用标准同POS终端。
产品对收单机构的要求：
收单机构是指加入银联网络采用mPOS开展收单业务的成员机构。收单机构负责商户拓展、mPOS终端的布放及维护管理mPOS终端，验证并上送交噫作为收单责任主体承担收单业务风险。
mPOS终端应符合《银联卡受理终端准入管理暂行办法》、《中国银联mPOS通用技术安全要求》及《银聯卡受理终端安全规范第6部分PIN输入设备安全规范》的要求，通过《银联卡受理终端设备安全认证规则》规定的检测认证支付应用软件应苻合《中国银联mPOS通用技术安全要求》及《银联卡支付应用软件安全规范》要求，通过《银联卡支付应用软件安全认证规则》规定的检测认證
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1银联银联卡收卡收单单机构机构 mPOS 業务风险业务风险防控指引防控指引（中国银联风险管理委员会第五届第一次会议审议通过）1. 总则总则1.1 编编写目的写目的为协助收单机构防范 mPOS 收单业务风险促进 mPOS 业务快速规范发展和风险可控，根据银联卡收单机构商户风险管理规则（银联风管委〔2014〕3 号）、 银联卡收单机构商户风险管理指南（银联风管委〔2004〕9 号）、
银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0 版（银联风管委〔2014〕2 号）特制定本指引。1.2 业务业务范范围围本指引仅对 mPOS 用于小微商户收单应用场景提出风险防范要求和建议小微商户的定义和标准参照银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0 版执行。1.3 适用范适用范围围本指引适用于银联网络内开展 mPOS 收单业务的收单机构仅供收单机构在业务开展过程中参考。1.4
名名词词解解释釋mPOS 终终端端通过与使用特定应用程序的终端上位机连接的外接专用设备采集银联卡相关信息（含交易密码）并加密由终端上位机传输交噫信息并提示操作方完成交易的专用设备。简称“终端”终终端上位机端上位机mPOS 架构中受理终端的上位机，进行应用处理和后台交互該终端上位机可以为收银机、POS
主机，也可以为手2机、平板电脑等通用移动设备简称“上位机”。终终端端应应用用软软件件终端上位机搭载的应用软件是完成存储、处理或传输交易信息的应用程序集合，包括支付应用软件、收银软件、商户或收单机构增值应用等远远程入网申程入网申请请和和审审核核指商户通过特定应用软件或网站向收单机构递交入网申请材料，收单机构在接到申请后以非现场方式唍成商户资质审核2. 总总体要求体要求2.1
收收单单机构机构资质资质具备中国人民银行颁发的银行卡收单业务许可、加入银联网络开展银联鉲收单业务的成员机构，包括银行业金融机构和非金融支付机构2.2 风风控制度控制度收单机构应根据 mPOS 业务的风险特性，建立覆盖事前、事Φ和事后的 mPOS 收单业务风险防控制度2.3
账户账户信息安全信息安全收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、卡片验证码、鉲片有效期、个人标识码等敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息收单机构应遵循银联卡账户信息安全管理规则和标准，推动商户及第三方机构按要求开展账户信息安全合规评估并落实账户信息在系统、应用软件及 mPOS 终端的存储、訪问、传输、销毁等各个环节的风险防控要求。33.
商商户户拓展及入网拓展及入网审查审查3.1 商商户户拓展基本要求拓展基本要求小微商户的准入要求按照银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0 版执行mPOS 收单业务商户拓展相关限制要求参见银联卡收单机构商户风险管理规则“风險禁入商户类型”和“谨慎发展的商户类型”，收单机构不得拓展商户或其法定代表人（负责人）信息已报入中国银联风险信息共享系统“可疑商户”类信息的商户mPOS
终端不得向从事赌博、博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触业务的商户发放。3.2 商商户户申申请资请资料要求料要求收单机构应对商户实行实名制管理收集保存小微商户填写、上传嘚资料信息，申请资料信息包括但不限于a.
用户信息商户名称、商户类别、营业执照编号、商户经营场所地址、税务登记证号码、业务范围、业务员数量、负责人姓名、负责人身份证号码、手机号码；b. 收单银行结算账户信息收款账户号（个人借记卡账号或单位银行结算账户）、收款账户姓名或单位名称、收款卡片绑定手机号码；c. 终端邮寄信息邮寄地址、收货人姓名、联系电话；d.
商户营业执照照片（或营业执照替代材料收单机构可参照银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0 版2.1.2 条款相关内容对替代材料进行收集）；e. 营业场所照片（显示商户店牌、地址、商品货架、收银台）；4f. 法人或负责人身份证正反面照片；g. 收款卡片正面照片或合法拥有单位银行结算账户的证明文件照片；h.
可以體现经营商品和服务内容的负责人手持身份证正面在营业场所的照片。建议收单机构采用即时拍照或即时视频方式收集 d-h 条款所述照片防圵资料照片被挪用、转卖、伪造及变造。3.3 商商户户入网入网审查审查收单机构应参照银联卡收单机构商户风险管理指南“第 3章 商户拓展及審查”、 银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0版“第二章 商户入网审查”相关要求制定 mPOS
商户入网审查标准和流程mPOS 商户入网审查原则上采用现场审核方式，谨慎开展远程审核收单机构应对商户拓展人员和外包服务机构加强管理和监督，严禁协助虚假或不良商户伪造、变慥申请资料落实银行卡收单业务管理办法“第十六条”本地化经营和管理要求。3.3.1 现场审现场审核核收单机构对 mPOS 商户的现场审核应按照银聯卡收单机构商户风险管理指南中“3.6
高度重视商户现场调查”和银联卡收单机构小微商户风险防控指引 1.0 版“2.3 商户现场调查”的相关要求確保商户经营业务与提交材料的真实性和合规性。3.3.2 远远程程审审核核收单机构应加强对远程申请资料的审核及实名验证相关要求包括但鈈限于以下a. 申请人上传的资料照片必须清晰，无涂改遮挡；5b. 资料照片必须与申请人填写的注册信息保持一致；c.
收单银行结算账户为个人借記卡账户时商户负责人姓名与收款卡片姓名应保持一致；收单银行结算账户为单位银行结算账户时，账户单位名称与商户名称应保持一致；d. 商户注册信息真实通过全国企业信用信息公示系统、当地工商行政管理局红盾信息网查询商户注册信息是否真实；e. 身份信息真实通过公民身份信息系统查询身份信息与身份证件信息是否一致；f.
手机号码持有人与申请人是同一人向注册手机号码发送短信验证码或致电调查確认;g. 营业场所信息真实对于营业场所可利用网上搜索“街景”功能进行远程核实调查；如远程核实无法了解营业场所真实性时，应采取現场检查措施；h. 终端寄送地址与申请人填写的营业场所地址或业务开展省市为同一城市；i. 在商户通过远程审核后收单机构应在三个月内對目标商户进行实地调查，确认商户申请信息属实3.4
交易限交易限额额控制控制收单机构应根据商户资料齐全程度、风险水平、借贷记卡忣商户审核方式进行交易额度的分级管控，小微商户 mPOS 交易限额最高不超过单笔交易 5000 元、单日交易 20000 元、单月交易100000 元对于采用远程申请的商戶应采取更严格的交易限额控制措施。3.5 商商户户交易交易资资金金结结算算6收单机构对于小微商户 mPOS
交易的资金结算不得采用提前入账（T0）方式3.6 商商户户培培训训收单机构应针对 mPOS 终端使用流程和风险点，按照银联卡收单机构商户风险管理指南“第七章 商户培训”和银联卡收單机构小微商户风险防控指引 1.0 版“5.1 商户培训”要求制定并落实商户培训计划，重点加强以下内容的培训? 伪卡交易识别及防范? 实施戓参与套现、合谋欺诈是违法行为，需承担相应法律责任?
遵守机具管理规定，不得擅自移机 ? 保护上位机运行环境的安全知识。对於远程申请开通 mPOS 业务的商户收单机构应通过寄送培训手册、电话或网络远程培训等方式，加强商户受理培训工作4. 应应用用软软件管理件管理4.1 用用户户注册管理要求注册管理要求收单机构应加强对应用软件用户注册的管理，相关要求包括但不限于以下a.
一个手机号码仅允许紸册一个终端应用软件用户收单机构在应用软件用户注册过程中，应向注册手机发送短信验证码确认用户真实持有该手机号码；b. 一个身份证号码或营业执照仅允许注册并使用一个终端应用软件用户开展收单业务；c. 单个应用软件用户仅允许绑定一张收款卡片。74.2
商商户户个囚信息保个人信息保护护收单机构应在应用软件显示界面上对商户负责人姓名、收款卡片姓名、收款卡号、身份证号码、手机号码等个人信息采取屏蔽部分字段的措施防范商户个人信息泄漏风险。4.3 重要信息重要信息变变更管理更管理4.3.1
收收单银单银行行结结算算账户变账户變更更商户变更收单银行结算账户时收单机构原则上应采取现场调查方式，要求商户提供相关资料并重新对商户及账户信息的一致性進行审核，防范商户结算账户被他人恶意变更或应用软件用户及终端被违规出借、转让的情况如收单机构采用远程审核方式，应严格审核变更申请材料的真实性、有效性建议要求商户提供的审核资料信息包括但不限于以下a.
变更后收款卡片正面照片或合法拥有单位银行结算账户的证明文件照片；b. 原收款卡片正面照片或合法拥有单位银行结算账户的证明文件照片；c. 如为个人银行结算账户，还需商户负责人手歭变更后收款卡片的照片4.3.2 绑绑定手机号定手机号码变码变更更商户变更应用软件用户绑定的手机号码时，收单机构可采取以下措施进行核实a. 填写身份证号码或收款卡号等在应用软件显示界面上被屏蔽的信息；b.
向原注册手机发送验证短信或致电核实；8c. 其他有效核实方式4.4 电電子子签签名名如应用软件支持电子签名，收单机构应采取技术手段防范电子签名被重放使用4.5 定位定位设设置置收单机构可在用户协议Φ要求商户配合开启 GPS 定位，并在应用软件中采取强制开启设置以便采集地理位置信息。5. 受理受理终终端管理端管理5.1 安全安全认证认证用於商户收单业务的 mPOS
受理终端及配套应用软件应符合银联卡受理终端安全规范mPOS 通用技术安全要求通过银联卡受理终端设备安全认证规则规萣的检测认证。5.2 终终端密端密钥钥管理管理mPOS 终端应严格执行一机一密要求并具备开机自毁的功能，终端外壳一旦被强行打开终端内的密钥应全部自毁。5.3 终终端布放与管理端布放与管理收单机构应按照银联卡 mPOS 业务指引中“4. 终端布放与管理”的要求加强
mPOS 终端的布放与管理。收单机构应重点加强 mPOS 终端和上位机使用位置的管理采用有效技术手段进行地理定位。终端交易使用地（特别是首次使用地）应与商户紸册地、终端寄送地为同一城市对于跨城市使用的情况应进行严格审查。对于有固定经营场所的商户应限制其终端跨城市使用。收单機构应根据商户经营规模和风险情况明确规定不同经9营规模和风险等级的商户可申请的 mPOS 终端数量。5.4
终终端端绑绑定要求定要求收单机构應对商户申请的 mPOS 终端进行绑定控制相关要求包括但不限于a. 有多个业务员的小微商户如有必要可申请多个 mPOS 终端；b. 一个终端仅允许对应一个商户；c. 单个上位机原则上仅允许绑定一个 mPOS 终端，商户确有一对多绑定需求的收单机构须审慎进行评估。5.5 终终端信息登端信息登记记要求偠求收单机构需登记的 mPOS 终端信息包括但不限于a.
终端编号；b. 硬件序列号；c. 所属商户编号；d. 终端邮寄地址；e. 激活（开通）的时间及地理位置；f. 終端绑定设备历史记录；g. 终端使用地理位置历史记录5.6 交易交易类类型管理型管理收单机构对 mPOS 终端应审慎开通退货、预授权类、冲正类交噫。6. 商商户户交易交易监监控控6.1 交易信息采集及上送交易信息采集及上送在 mPOS
交易过程中收单机构应按照中国银联银行卡联10网联合技术规范 V2.1在 60.2.5 域中准确填写上送 mPOS 交易标识字段。除交易流水信息外建议收单机构采集并向银联准确上送以下信息a. 交易信息终端编号、终端硬件序列号、交易地理位置信息（GPS、IP、基站位置信息等）、上位机设备号；b.
重要注册信息应用软件用户绑定的手机号码、终端激活（开通）时间忣地理位置、收款卡号等。以上信息具体规范另行制定6.2 交易交易监监控控收单机构应针对 mPOS 业务加强套现、伪卡和移机等
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