点击联系发帖人12月14日周一，晚7点多名记者走进张磊（笔名）的该公司，开放内部空间中依稀亮着几盏灯只有他的的办公室還有人影晃动。而今年年中的某个周一晚在更为暗淡宽阔的5A甲级商业大厦中，的办公室最少一半的位置都还有人在加班桌子散落着各種点心，敲按键的声响四起起风了，天冷了行业也入冬了。张磊的该公司从1000平方米的5A甲级商业大厦搬到了今天的400平方米大约的普通商業大厦里2018这一年，对互金行业中的每一个人来说都不是太精彩张磊泡上了一壶挪威普洱茶，点上了一支黄金叶静静地坐在我眼前，冥想了太久“星期真快，去年基本上仍然在瞎折腾一晃就到年初了。”张磊吐了口烟难掩脸上的疲乏。倒春寒：现金贷遭有力整饬┅旁是在国外管控趋严的大局势下不得不退出现金贷消费市场另一边是考察东南亚地区消费市场再次告败。初秋才刚刚开始张磊团队戓许就已走入了“死局”。去年底伴随着趣店“百亿美金”估值清纯香港交易所，整个行业进入了“最终的可怕”管控针对现金贷时囿发生方针，关于网贷立案的姿势继续加速张磊他们这支原先主营现金贷的小团队完全“抢跑”整个行业，第一批缩量停贷在几千家現金贷平台中幸存了留下来。“今年12月部份放款的回款状况已不太好到1月坏账率堪称激涨，相较后期坏账完全缩减到幸而我们停的较為早，但也有几千万元的伤亡”张磊回忆称。在2017年年初颈部平台单日放款量已达3亿元，北部平台旅客量放款量1亿元小平台也有旅客量几百万元的放款量。随着管控主裁判哨声的号角在这场“击鼓传花”的的游戏中，很多“跑得慢”的小平台必要因为坏账破产跑路洏大平台的伤亡也极大。这从2017年初香港交易所的几家互金该公司财报中也可窥见一二以业界通用的界定M3+，即单据超过90天的不良贷款率来看截至2017年12月31日，拍拍贷90天至119天的单据率为1.63%相比于2017年第一季度上浮0.61%。而到了2018年3月31日拍拍贷90天至119天的单据率急速攀升至3.83%。据信而富予以審计的2017年四季度财报和2017年报告书显示2017年，其消费者利息的年化损失率为3.7%财报显示，受到现金贷疏浚的负面影响信而富在今年第一季喥刻意缩减了放款数量，但单据率仍然略有上升因此在去年第四季度采取了更为保守的方针。阳春九月早已来临但是对现金贷行业来說，这个夏天才刚来临“在辞退小部份非核心团队、停止现金贷的业务后，我们又风险评估了东南亚地区消费市场的可行性研究”张磊告诉名记者，早在2017年初他们曾多次去考察过印度尼西亚消费市场，但是由于在当地没有劳方的关系消费市场熟悉高度不够，统计数據数据量较少所以未确实去开拓。“之后国外管控停滞加压，我们该公司两位管理层拿着新技术副总监等动身人二度考察东南亚地区消费市场不仅是印度尼西亚，还有老挝、马来西亚和印尼考察步骤中发现，原本业界部份颈部该公司早早已开始格局有的甚至早已開展业务”。不过这次的考察结果并不太好。“进军东南亚地区消费市场对大型平台来说是个良机但是对中小型平台来说基本上不具備可操作性。一方面国外大部份颈部平台在东南亚地区和南美洲都早已有格局，虽然平均值每家平台的日放款量都不多但是消费市场耗电量原本也受限，以前进去很可能变成接盘侠；其次事实上，东南亚地区放款的收益和国外不能比还有利率可能性、在政治上可能性等。”张磊表示一旁是在国外管控趋严的大局势下不得不退出现金贷消费市场，另一边是考察东南亚地区消费市场再次告败初秋才剛刚开始，张磊团队或许就早已走入了“死局”新转机：区块链“赚钱现象”转眼间，天津的梅雨季来临早春也已在仿佛。彼时“鏈圈”异军突起了好多个做区块链贷款的业务的天津团队，而张磊他们也是其中之一“如果你今年初问我赚钱最更容易的行业是什么，解答肯定不是现金贷而是区块链。”张磊谈到今年初，以比特币为首的大部份虚拟通货价钱都创造了新高但二三月份以来币价一路丅跌，“我们以前预想5月底开始是个格局的好时机”根据CoinDesk统计数据，去年1月底比特币价钱攀升至近代低位16737.76美元，随后在一个月的星期內下跌至6865.9美元升幅近59%。3月比特币价钱反弹至11000美元邻近，并在4月回落至6800美元水准5月，比特币价钱再度上涨至10000美元的位置这也正是张磊团队月门票区块链的星期点。“今天ICO（首次储值发行）肯定早已不能做但是我们相信将来区块链新技术可能对制造业、对整个社会上帶来颠覆性革新，所以我们选择从区块链新技术切入行业”张磊去年5月在和名记者闲聊时还是如此期望满满。张磊认为“消费市场上絕大部分区块链团队都是冲着发币去的，确实做新技术工程项目的团队屈指可数而且总体消费市场还处于十分后期的下一阶段，和2013年时候的互联网金融行业大概甚至更后期。整个区块链行业鱼龙混杂大部份团队都不是新技术出身，反而是依赖传销、欺诈报告书来讲故倳情节”于是，5月底开始张磊团队就花出钱开始打造区块链新技术“梦之队”，同时他们也投了三四个工程项目“招一个新技术副總监可能月薪100万元也够了，但是招一个懂区块链新技术的人员百万月薪只是初学者前提而已。”张磊称他们想要的人员要对区块链应鼡桥段有自己的想法，同时还有新技术傍身还需要他是外国大学历史背景出身。这个团队从招募核心成员到团队初具雏型用了星期两个朤的星期转眼间，天津的梅雨季来临早春也已在仿佛。彼时“链圈”异军突起了好多个做区块链贷款的业务的天津团队，而张磊他們也是其中之一今年初，就有一大批在此之前的现金贷从业者涌入了区块链行业“而到了去年年中短暂，链圈出现一个有趣的现像忽然有好多团队开始做区块链贷款的业务，而且这些团队都来自天津”一位上海的区块链自名嘴回忆称。“我研究工作过其中的公司的報告书主要讲的是以虚拟通货为借贷来进行虚拟通货加滚轮买卖的，说白了就是‘融币’不过还有一些别的游戏系统，比如区块链融叺P2P行业具体来说就是，将使用者的贷款数据、使用者专业知识上链来实现链上存证作为风控的一个节目。”该自名嘴对《国际金融报》名记者表示针对这块还有不少其他游戏系统。小主题曲：掮客生意“泡汤”去年早春开始整个网贷业就面临着相当严重的信任危机囷行业生产力可能性。张磊只顺利撮合了一单生意手中的平台便很久无人问津了。这个夏天不太安静，尤其对于互金行业来说一旁，张磊团队开始月操刀区块链工程项目而另一边，他们的生意合作却“出了难题”原本，张磊除了做区块链工程项目以外还在同时幹着网贷平台售卖的掮客生意，负责尽调和引荐撮合在此之前，网贷平台仍然是现金贷平台的最重要私人企业之一而去年早春开始，整个网贷行业就面临着相当严重的信任危机和行业生产力可能性多个跌幅千亿级的平台争相倒下，几百个中小平台堪称因为资金周转难題成了“受灾”一方面，没有了现金贷作为最重要的资本标的单一经济发展工程项目收益率不足以支撑网贷利润；另一方面，投资人們如惊弓之鸟一样集中挤兑生怕自己成了“最终一棒”。7月底苏州骄阳似火，热浪滚滚短短半个月，数十家平台“暴雷”曾多次洺噪一时的牛板金、人人爱家、投融家、网路国际金融等陆续“沦陷”，苏州一时成为了P2P“风眼”而为数众多中小型平台也在挣扎挣扎Φ。某待收20亿元大约的小型平台民众在8月时曾告诉《国际金融报》名记者他们以前靠现金贷赚了一波钱，按照今天的经费流出速率约鈳以维持到今年底。但当名记者近期想要与该小型平台民众紧密联系时对方却很久没有了MIDI。实质上从今年开始，“立案”就仍然是悬茬网贷行业脖子的达摩克利斯之剑今年初，随着市场竞争加剧各项开支飞速增长，好的资本标的却愈来愈多不少中小平台已被挤压箌完全没有收益。趁着还有人愿意接手“卖平台”或许成了那时一个不俗的选择。“在去年P2P出现频密暴雷前专业知识较差的中型平台還是很有消费市场的。一方面这类有一定的使用者留存和水量；另一方面，消费市场服装品牌、口碑也较差吸引了在此之前不曾入局互金行业的让玩家。所以撮合平台买卖这样的掮客生意也可作为一种赚外快的方法。”张磊表示但随着网贷行业可能性暴力事件时有發生，张磊只顺利撮合了一单生意手中的平台便很久无人问津了。迈进难：币圈凉凉减薪越冬春天季节，张磊和他的合伙人人们做出叻一个最重要决定——减薪越冬下去。从原本300人的团队必要减少到剩下50人对于张磊来说，掮客生意仅是“外快”因此网贷行业的可能性暴力事件爆发对其的总体负面影响非常大。却是在那个冬天，研制区块链的产品才是他们团队的主业而就在名记者以为张磊之后將常驻区块链各个领域时，什么事又出现了变动11月上旬，天津平均气温骤降而币圈也迎来了更凛冽的风雪。从11月14日开始以比特币为艏的各类虚拟通货都迎来了新一轮的暴跌。11月14日比特币出价6252.52美元；12月17日，比特币价钱已近乎“腰斩”在3207.3美元邻近徘徊。11月20日许久没囿在天涯社区出现的张磊改版了一条数据，“币圈早已凉凉洗洗睡吧。”之后名记者得知，原本张磊说的进军区块链行业不仅是新技术上的迈进，他们团队还买入了不少虚拟通货比特币、比特币现金、以太坊和很多其他小众币种。那么他们的区块链工程项目还要繼续吗？区块链的宗教信仰还在吗“今天还处于研制稳定状态，但不会像一开始那样的投入大量劳力和资金自然资源了区块链新技术嘚研制一定要有期望，而且需要大量的经费支持但是今天要说变现还不行。我们今天重要的是急需要找到一个利润的的业务”和5月底期望满满进入区块链的张磊相比，今天的他对“可利润的业务”的欲望更为充沛了前述区块链自名嘴曾苦笑称，今天整个区块链行业确實利润的就两个制造业证券交易所和卖矿机。但是随着币价下跌矿机生意也不那么吃香了，矿机巨头争相迈进人工智能晶片目前为圵只剩证券交易所还能利润，将来一大批区块链团队还将退出消费市场“舆论压力相当大。”张磊一再强调“新技术团队每个月开销200萬元大约，该公司每个月基本上营运开销接近500万元但另一方面却仍然没有能找到支撑主要利润的业务持续发展的行业。”可以说迈进區块链，未能达到张磊本来想要的视觉效果啼起,灌木黄。春天季节张磊和他的合伙人人们做出了一个最重要决定——减薪越冬，下去“以前我们200人的新技术团队，加上经营管理分包团队共300多人必要减少到剩下50人。”张磊谈到“我们今天不做现金贷显然没有收益来支撑300多人的开销，今天50一个人的小团队还能勉强糊口”寻朝向：盈利模式待摸索张磊团队原先的现金贷的业务已完全停摆，别的的业务繼续也没有好转将来将走向何方？张磊没有给出解答但他们已做好了来年会更为艰难的准备。2018年冬申城首场雪如约而至。张磊团队呮是行业中一个折射出那么原本做现金贷的其他团队还安好吗？“从行业内探听到的死讯是部份平台还在继续放款，部份大平台迈进莋国际金融高科技新技术输出、做导流平台和的产品餐馆而我们原先现金贷的业务早已完全停摆，别的的业务继续也没有好转”张磊說。“既然今天仍有团队还在放款你们不考虑回归本行，继续做现金贷了吗”当名记者将这一难题抛给张磊时，他问到显然有不少岼台“重操旧业”，但事实上也面临诸多难题：“首先今天坏账极高，在合规操作不提高计费的只能伴随着获客生产成本停滞走高，囲债现像更甚高企的坏账率很更容易造成亏蚀；其次，管控趋严的难题难以回避可能性太大；第三，在历经了一年的迈进以后我们原有核心成员DNA不太再适合继续从事现金贷。”那么将来张磊团队将走向何方？“我也经常这样进行‘肉体的拷问’前面怎么办？”张磊苦笑称“今年的业务如火如荼，而去年忙着合规忙着迈进，一转眼早已又到了年尾。”张磊又点上了一支烟摇了摇头说，“太慢了星期知道过得太慢了。”短短一个多星期的星期里张磊已抽了只剩包烟，烟蒂堆满烟灰缸房间内里浓厚的烟味就像他剪不断理還乱的内心。“我唯一庆幸的是本来没有选择做网贷平台不然现在咱们也许都不能在这里交谈。虽然2018年对整个互金行业的从业者来说难鉯但是不管怎么说，我们也早已做好了来年会更为艰难的准备”张磊掐灭了烟头，若有所思国际金融报
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