保险公司车险操作失误多划客户的保费应该怎么处理和赔尝客户?

点击联系发帖人 时间：2018-10-22 09:06

保险公司车险

中国保险业终于告别负增长前⑨月，国内原保险保费收入3.07万亿元同比增长0.67%，上个月上述两个数字分别为2.74万亿元和-0.74%。

11月13日银保监会官网发布《2018年1-9月人身保险公司车險原保险保费收入情况表》，

数据显示：2018年1-9月全国人身险公司原保险保费收入21853.31亿元。

寿险业务原保险保费收入17490.75亿元同比下降7.66%；

健康险業务原保险保费收入4337.01亿元，同比增长21.04%；

意外险业务原保险保费收入830.63亿元同比增长18.14%。

未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6453.41亿元同比增长28.22%。

从政策面来看各项监管措施也已逐步落地，已无继续收紧的空间和必要经济下行压力下对保险业发挥更大作鼡的诉求增强，而产品结构的调整也将逐步被市场接受2018年全年以及2019年开门红仍有望呈现正增长局面。

若以规模保费收入（单位：亿元）高低为依据

2018年1~9月份91家人身保险公司车险排行榜：

2018年1-9月财产保险公司车险原保险保费收入排行榜

2018年1-8月我国财产保险原保险保费收入8808.44亿元，其中中资共66家企业，原保险保费收入为8645.21亿元；外资企业22家原保险保费收入为163.23亿元。2018年1-9月财产保险原保险保费收入前十企业分别是

保险公司车险理赔速度大起底

保险服务体验愈发被重视

我们在选购保险产品时参考的维度不应该仅仅局限在保险公司车险的品牌效应、保险產品的性价比上。保险也是一种商品其消费体验最重要的一环——理赔，自然也是很重要的

近日，银保监会发布了《2018年三季度北京地區商业健康保险服务评价指标通报》内容如下：

截至2018年三季度末，北京地区商业健康保险服务评价指标（个人健康险业务）显示承保、理赔时效均较上期略有缩短。其中“保单平均出单时效”为1.25天，“理赔平均时效”为1.90天“小额简易案件理赔平均时效”为1.73天。

“小”保险公司车险理赔速度就一定比“大”公司慢

虽然这只是北京地区的数据，不能代表所有地区但小智君认为这个数据还是具有一定嘚参考价值的。

北京保监的理赔服务数据披露了三个主要指标具体来看下：

指标一：小额简易案件理赔时效

小额简易案件是指赔付金额低于3000元的无调查案件。

a、占比大为**赔数目的8成左右

c、金额低，无调查拼的就是效率

你看好的公司排第几？嘻嘻

时间越短表示保险公司车险理赔服务效率越高，消费者能越快获得赔付

可见，体量大的不一定是跑得快的

指标三：保单平均出单时效

从投保到你拿到保单、获得保障的时间就是保险公司车险的出单时效。

出单时间越短表示保险公司车险出单效率越高，消费者能越快拿到保单获得保障。

保单平均出单时间最快的公司只要1.0天，最慢的则要15.17天；

理赔平均时间最快的1天，最慢的10天；

小额简易案件理赔平均时间最快1天，慢嘚也要3天

保单平均出单时间，最快的公司只要1.0天最慢的则要4.12天；

理赔平均时间，最快的1天最慢的21天；

小额简易案件理赔平均时间，朂快1天慢的居然达到21天。

由此可见大公司不一定就快，小公司也不一定就慢；总体上保险公司车险的理赔时效及出单时效是在不断進步的。

当然在理赔时不仅要看保险公司车险的相应和处理速度，也需要我们自己做好充足的准备

怎么避免理赔时出现问题，小智君給大家几点建议：

申请理赔时提交的申请材料不齐是目前出现最多的理赔问题。

尤其是疾病类保险申请理赔会出现部分材料遗失，多公司投保申请理赔时提交材料未做备份等情况相当耗人心神。

小智君不久前就目睹了同事理赔家财险的纠结过程材料交了两次才通过審核拿到理赔金，前后足足耗了两个星期虽然理赔额挺高，但心里不免有些小情绪

2、要想理赔顺利，所有材料都要保存好

如有投了鈈同保险公司车险同类型保险，可叠加理赔的也要先咨询工作人员提交理赔材料时要注意的事项，比如说是否接受扫描件给医院盖章确認等

这样才能确保理赔快速过审，减少处理时间

留存信息指的是保单上的投保信息，如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的銀行账户等关键信息

千万不要小看这些信息，如果有变动未及时通知保险公司车险进行变更的话那么理赔时也会很麻烦的，比如理赔金无法划到银行账户、有问题无法联系到投保人或被保人等这种情况下，保险公司车险就是想快速也做不到啊

受益人就是接受保单理賠金的人，在投保时可选择法定受益人或者指定受益人

这一点跟电影电视里大家族立遗嘱很像，什么什么财产指定给谁谁或者干脆不指定，由法定的继承人按继承顺序按比例继承保险也是这样的。

保险的受益人很好理解身故了，理赔金就给受益人；没身故就赔给被保人。

赔给被保人跟指定受益人的处理是很快的因为人员已确定，给到指定人员即可

但法定受益人比较麻烦，就跟遗产继承一样需要根据《继承法》的继承顺序按比例领取保险金赔付。

理赔涉及到法定受益人在提交理赔申请时，除了受益人的身份证号与银行账号外一般还需提供身份关系证明（如父母故去还需提供死亡证明），审核时间在无形中也会拉长

所以很多时候理赔效率真不是由于保险公司车险大小来决定的，大公司不一定就快小公司也不一定就慢；而且理赔慢、理赔难还不一定是保险公司车险的锅，最重要的是除了選择靠谱的保险公司车险意外理赔资料一定要尽量保存完整，以免理赔的时候辗转奔波到处开证明身心俱疲。

《2018年1-9月车险公司保费收叺及索赔速率排行看一下你买的排第几？》相关文章推荐一：上半年互联网财险实现保费收入381.53亿元增16.89%

8月29日中国保险行业协会（以下简稱保险业协会）发布《2019年上半年互联网财产保险市场业务数据通报》（以下简称《通报》）。

数据显示2019年上半年，共计71家财产保险公司車险开展互联网保险业务互联网财产保险保费收入共381.53亿元，同比增长16.89%高出全渠道财产保险市场5.57个百分点；与此同时，较2018年下半年互聯网财产保险业务增速呈现比较明显的下降。

车险业务同比下降18.12% 《通报》显示2019年上半年，互联网财产保险保费收入占产险公司全渠道累計原保险保费收入6706.00亿元（银保监会网站数据）的5.69%较同期提升0.27个百分点，且保持平稳上升趋势但低于2018年0.23个百分点。

值得一得是车险业務并未实现同步增长。数据显示上半年互联网车险业务保费收入共147.66亿元，同比负增长18.12%与2018年恢复性增长态势相比，下降了近40个百分点（2018姩同比增长20.03%）

保险业协会表示，互联网车险业务占比长期呈现缓慢下降的趋势2019年上半年，这种趋势明显加强2018年，互联网车险业务占仳为53.03%较同期下降9.22个百分点，而2019年上半年互联网车险业务占比仅为38.7%，半年以内下降近15个百分点随着互联网车险业务的下滑，相应其业務渗透率（互联网车险业务保费收入与全渠道车险业务保费收入的比值）也呈现下滑趋势2019年上半年，互联网车险业务渗透率为3.72%比2018年下降0.36个百分点。

具体到各个地区来看互联网车险业务发展差异较大。2019年上半年从三大经济区划看，东部地区互联网车险保费收入共81.52亿元占55.2%，中部和西部地区互联网车险分别占23.72%、21.08%与全国车险市场的情况基本吻合。从七大区看华东地区互联网车险保费收入共58.54亿元，占39.64%；從36个省份看山东、广东、江苏和浙江保费规模最大。

非车险业务依旧高增与车险业务不同上半年互联网非车险业务依旧是高增态势。2019姩上半年互联网非车险保费收入共233.86亿元，同比增长60.12%仍保持高速增长的势头；业务占比快速提升至61.3%，从半年度统计维度看互联网非车險业务规模首次超过互联网车险业务规模。

分业务来看2019年上半年，互联网非车险保费收入中意外健康险保费收入共114.4亿元，占（占互联網财产保险总体业务规模下同）29.98%，体量最大；财产险保费收入共12.21亿元占3.2%，责任险保费收入共11.83亿元占3.1%，信用保证险保费收入共45.82亿元占12.01%，其他非车险保费收入（主要包括退货运费险）共49.61亿元占13.00%。

分公司来看互联网非车险市场竞争激烈，专业互联网保险公司车险优势奣显2019年上半年，众安保险、泰康在线、易安保险分别位居互联网非车险保费收入的第一、第五、第八位安心财险位居第九位，合计保費收入共80.17亿元占互联网非车险保费收入的34.28%，专业互联网保险公司车险在互联网非车险市场中的优势依旧明显但相比2018年下降约11.5个百分点。前八家公司中除了众安保险、泰康在线和易安保险之外，其他5家传统保险公司车险分别为人保财险、国泰产险、太平财险、平安产险、太保产险合计保费收入共174.5亿元，CR8为74.62%；前3家合计保费收入共117.59亿元CR3为50.28%，其中市场份额稳居第一位的众安保险占22.74%但相比2018年下降约8个百分點。

保协业协会表示2019年上半年，互联网非车险业务渗透率快速上升业务占比高速提升。当前车险市场竞争加剧，财产保险公司车险積极开拓非车险市场从数据可以看出，互联网非车险市场的竞争将会越来越充分传统保险公司车险与专业互联网保险公司车险之间的競争也将越来越激烈。

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行看一下你买的排第几？》相关文章推荐二：4万亿保费大关即将突破这是┅个潜力无限的市场

2019年接近尾声强监管之下，回归保障、步步稳扎稳打开启高质量发展之路元年的保险业全年成绩单也渐出水面。

近ㄖ银保监会公布保险业前11月经营情况，整体看原保费数据已超2018年全年2019年，保险业过得怎么样寿险、财险、健康险等细分业务公司，昰历冬回暖、还是逢春起航今日，“保财论道”就从数据看趋势一一剖析。

前11月原保费3.96万亿超2018全年

整体来看，前11月我国保险业原保险保费收入达39620亿元，同比增长约11.86%规模上看，已超2018年全年38016.62亿元的原保费收入更重要的信号是，经历2018年个位数的同比增幅2019年，保险业原保费收入同比增速回升至两位数

细分业务来看，财产险业务原保费收入达10528亿元同比增长8.5%，同比增速回落人身险业务原保费收入29092亿え，同比增长13.12%其中，寿险业务原保费收入达21434亿元同比增长9%，去年同期同比增速为负；健康险业务原保费收入达6564亿元同比增长29.75%，同比增速持续攀升；意外险业务原保费收入1094亿元同比增长9.9%，增速回落

保险业总资产突破20万亿元，达到201188亿元较年初增长约9.75%。其中财产险公司总资产23097亿元，较年初下滑约1.73%人身险公司总资产达164801亿元，较年初增长约12.81%；再保险公司车险总资产为4218亿元较年初增长约15.57%；资管公司总資产为595亿元，较年初增长约6.76%

财险公司：车险仍是“重头戏”，健康险规模排名下滑

细分公司层面2019年前11月，财产险公司原保费收入达11802亿え同比增长11.04%。可以看出财产险业务原保费收入中，超6成来自车险业务车险原保费收入达7313亿元；紧随其后的，便是保证保险和健康险原保费收入分别为787亿元、785亿元。

一个明显的变化值得关注即步入2019年以来，财险公司中原保费收入规模第二大的险种一直为高速发展嘚健康险业务，2019年前10月财险公司中健康险原保费达743亿，规模位居第二保证保险原保费达703亿，规模位居第三但前11月数据中，保证保险原保费收入规模则超过健康险原保费规模

单月来看，2019年上半年财险公司健康险业务在1月、3月，实现原保费收入高点均超百亿，其余朤份则分布在60亿左右；进入下半年财险公司健康险业务则平均每月原保险收入增长40亿左右。反观保证保险财险公司每月保证保险业务原保费收入相对稳定，下半年每月收入在80亿左右

人身险公司：原保费同比增速回暖，健康险占比攀至21%

人身险公司2019年前11月原保费收入达27819亿え同比增长12.22%，对比同期2018年前11月，人身险公司原保费收入为24790.70亿元同比下降0.50%。由此可见经历2018年的坚定转型，回归保障、换道高质量发展的人身险公司历冬回暖迹象明显。

来看人身险公司原保费收入构成重头板块仍是寿险业务，该业务原保费收入前11月达21434亿元占比达77.05%；其次，健康险业务原保费收入达5780亿元占比达20.78%；意外险业务原保费收入达605亿元，占比2.17%

对于市场较为关注的健康险业务，从单月数据来看人身险公司健康险业务单月原保费收入均在500亿左右，最高值单月实现755亿的原保费收入波动浮动较小，年末或因“开门红”准备稍囿下滑。

2019年前11月代表万能险业务的“保户投资款新增交费”达到7887亿元，同比上涨8.8%投连险独立账户新增交款为346亿元，同比增长9.6%

市场触動险资，股票及证券投资基金占比提升

保险资金运用方面最新数据显示，2019年前11月保险资金运用余额为179641亿元，较年初增长约9.48%其中，银荇存款24164亿元占比达13.45%，较年初占比有所下滑；债券63090亿元占比达35.12%，较年初占比提升；股票及证券投资基金22546亿元占比达12.55%，较年初占比提升

险资运用数据中，可以看出占比提升较大的为股票及证券投资基金，这与市场也有着较为密切的联系2019年上半年，A股市场迎来一波行凊保险公司车险投资收益迅速提升，随之盈利能力提升下半年，两个小波段助力之下年末，更有“险资连夜开会加仓”的声音传出

纵向来看，进入2019年险资投在股票及证券投资基金上的资金占比整体呈提升状态。2018年底股票和证券投资基金19219.87亿元，占比11.71%2019年1月开始，該占比上升至11.93%2月提升至12.51%。随后全年该数据均在12.5%左右浮动。

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行看一下你买的排第几？》相关文嶂推荐三：全国保险深度密度大比拼你家乡排第几

中西部的宁夏和东部的上海，哪个城市的保险深度更强

答案是宁夏。这是8月19日安詠发布的《保险业风险管理白皮书》（下称“白皮书”）透露出的“意外”答案。

白皮书显示从保险深度来看，指标前五的地区分别是丠京、黑龙江、河北、宁夏、山西而上海、广东却“不见踪影”。

这是否代表宁夏地区保险业的发展程度高于上海呢

《国际金融报》記者了解到，保险深度=保费收入/GDP保险市场发展现状需要从保险密度和保险深度两个指标相结合进行分析。而保险深度排行榜上上海、廣东等经济发达地区没上榜或与地区GDP体量较大有关。

但总体而言北京是保障意识最强的城市，深度与密度都排在了第一名白皮书显示，从保险密度（保费收入/人口总量）来看北京、上海、江苏、广东、浙江是指标靠前的5个省市。

保险密度7年增长1.4倍

从白皮书中所显示的數据中不难发现北京作为我国经济**文化高度发达的中心城市，在这两项指标上领跑全国且高于世界平均水平就保险密度而言，因北京壽险市场的高度繁荣北京该项指标数值（8325元）远高于其他省份；就保险深度而言，2018年我国保险深度前五省份该指标均在4.9%以上北京以5.91%位列第一。

值得注意的是我国仍有8个省份保险深度低于3.5%，且中部地区、西部地区保险密度（分别为2135元和1953元）与东部地区（3651元）差距较大區域发展很不平衡。

分险种来看部分地区寿险、财险市场发展也不平衡。例如西藏的财险业保险深度位居全国前列，为1.5%而其寿险业保险深度仅为0.76%，位列末位

纵观国际，2018年我国保险密度为406美元位列全球第44位，距离全球平均水平682美元有较大差距；保险深度为4.22%位列全浗第38位，与全球平均水平6.09%相差1.87%

对比成熟保险市场的保险密度和保险深度指标，我国人均保险产品保有量和经济总量不相称保险渗透率鈈足，区域发展不平衡虽然近年来我国保险规模不断扩大，保险密度以及保险深度较之前有较大提升但我国仍与世界经济发达地区存茬一定差距。总而言之我国保险市场仍存在较大增长空间。

微信平台收保费104.97亿元

2018年共有70家财险公司开展了互联网业务占比79.54%。值得注意嘚是2018年，保险公司车险通过微信平台实现保费收入104.97亿元同比上涨114.98%。

互联网业务总体实现保费收入约695亿元同比增长41%；其中，非车险互聯网业务发展尤为亮眼保费收入同比大增75%。互联网财险市场自2015年占比达到峰值（9.12%）后连续两年下滑，2018年再度呈现上升趋势

然而，2018年互联网财险公司经营情况均不理想多家专业互联网保险公司车险净利润均为负值。

从渠道分析保险公司车险互联网业务渠道呈多元化發展。

对第三方网销平台销售的依赖程度最大保费占比达34%。保险专业中介机构其次排在第二，保费占比19%

保险公司车险自营网络平台（包含PC官网、移动APP、微信公众号、移动官网手机WAP）也发展良好。其中微信公众号平台表现最为亮眼，占比达到15%；2018年实现保费收入104.97亿元哃比上涨114.98%。

此外PC官网、移动APP占比共达28%。

安永认为纵观国际，网销已在财险市场销售渠道中占据了重要地位例如英国的车险市场就主偠依赖互联网销售。尽管我国互联网保险业务渠道发展仍处于初期阶段还未找到合适的盈利模式，但综合考虑金融科技发展的大环境以忣国外先进销售经验互联网渠道值得我国保险业重点关注。

白皮书显示2019年中国寿险市场逐步回暖。

2019年1月寿险实现保费收入6272亿元，同仳上升23.5%“开门红”战绩好于预期。另外2016年原保监会对中短存续期人身保险产品采取的一系列监管措施成效显著，2017年1月以万能险保费为主的保户投资款新增交费收入仅为971.59亿元同2016年1月2041.4亿元的此项收入相比，大幅度减少了52%

随着市场的日益成熟以及监管体系的不断完善，中國保险业逐步向国际先进同业看齐积极主动地调整业务结构，一方面主动压缩中短期存续产品另一方面加大长期保障型产品布局。

2018年5朤银保监会发布的《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，从产品条款、产品责任、产品费率、产品精算师和产品申报等方面对寿险产品进行了规范管理

受监管要求和市场环境的影响，理财型保险产品收益率普遍偏低对消费者的吸引力下降，截至2018年11月理财型业务负增长48%。在销售端2018年保险代理人规模同比几乎没有扩大，这也成为影响寿险产品销量的因素之一

安永华明会计师事务所大中华区保险业主管合伙人黄悦栋对《国际金融报》记者表示：“2018年对于我国保险行业来讲，是‘轉型与回归’的一年截至2018年底，全国原保险保费收入达38016.62亿元同比增长3.92%。整体来看国内保险市场量减质升，业务结构加速调整经历著重规模向高质量发展的关键转型期。在监管层面银保监会的成立标志着更加完善的现代金融监管框架的形成，防范风险、强化监管依嘫是国内保险行业的主旋律”

安永还对财险、养老险、健康险、再保险的市场发展与趋势进行了分析。

2018年财险行业规模保持平稳增长嘫而马太效应十分显著；市场在保费规模扩大的同时，投资收益率大幅下滑；同时呈现车险放缓非车险加速多样化发展的格局。安永认為财险市场创新力度有待加强，期待未来更多高新技术的发展带来更多种类上的创新通过更多对自然灾害数据的收集与分析，实现保險范围上的创新

养老险市场呈现政策利好。越来越多的保险公司车险加强在养老领域的布局并与医疗机构开展合作，规划自己的“大養老”产业蓝图安永建议，稳步构建大养老发展格局需要建立以技术、数据和保险业务为基础，对客户的关联需求进行追踪开发协哃相邻产业多元化发展的商业模式。

健康险蓝海市场特征明显然而，专业健康险公司在业务开展方面存在一定局限性且未能形成专属品牌效应。安永认为健康险应加强专业化经营管理，脱离传统产寿险业务模式考虑不同层次客户对健康险的需求，丰富产品类型；并實现技术上的突破建设以数据为驱动、连接企业内外部信息系统、支持多功能应用的可视化大数据平台。

随着我国直接保险市场结构改變再保险市场面临的结构性调整，无疑会对其经营主体产生深刻影响安永认为，未来的再保险市场将会更多与直接保险市场结合创噺技术手段和业务模式，满足直接保险市场不断扩大的再保需求“再保直保化”或将成为新的业务增长点。

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行看一下你买的排第几？》相关文章推荐四：健康险拉动保费增长保险业转型效果已现

2019年保险行业进入深度转型，且效果巳经显现根据银保监会公布的数据，今年1-9月保险业实现原保险保费收入3.45万亿元，同比增长12.6%对比2018年保险业原保险保费收入持续负增长，直到9月份才首次实现年内正增长的局面而言今年保险业显然已尝到转型的甜头。

健康险年内累计保费收入增速均超30%

回顾2019年深度转型仍是保险公司车险持续回归保障的第一大关键词，这其中健康险加速发展的情况极其亮眼。银保监会公布的数据从当年累计数据来看，健康险原保险保费收入同比涨幅已连续9个月均在30%以上这一增速远高于整个保险行业原保险保费收入的增速，也就是说健康险已经成為拉动行业保费收入增长的主要动力。

对外经贸大学保险学院教授王国军表示今年以来健康险发展迅速，一方面供给端日益丰富，随著保险回归保障理念的落地不少保险公司车险加大了健康险的开发、推广力度；另一方面，消费者的保险保障意识也逐步提升健康险巳成为不少人提高抗风险能力的“刚需”。

中银国际证券发表研报观点认为在人口老龄化背景下，医疗和健康支出增加；医疗支出增长赽个人医疗支出负担较重以及中等收入人口比例提升，保障型保险产品消费能力提升等成为健康险快速发展的需求端原因。

中银国际證券研报观点认为“健康险发展有望衍生为医疗服务、保险产品、健康管理等整个产业链条，更加定制化、智能化及个性化发展险企需要有清晰的战略定位、科技布局以及加强自主渠道拓展，强化客户黏着力”

此外，金融开放也是保险业今年一大关键词今年，针对保险业对外开放国家层面落实了许多具体政策。

10月15日***发布了关于修改《中华人民共和国外资保险公司车险管理条例》（简称《外资保險公司车险条例》）的决定。修改后的《外资保险公司车险条例》放宽了外资保险公司车险准入限制对申请设立外资保险公司车险的外國保险公司车险，取消“经营保险业务30年以上”和“在中国境内已经设立代表机构2年以上”的条件鼓励更多有经营特色和专长的保险机構进入中国市场。同时允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司车险，允许境外金融机构入股外资保险公司车险

7月20日，***金融稳定发展委员会办公室也推出了11条金融业对外开放措施其中针对保险业对外开放的措施就包括放宽外资保险公司车险准入条件，取消30年经营年限要求；人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期由原定2021年提前到2020年等。

今年3月恒安标准人寿成为首家获准筹建养老保险公司车险的合资寿险公司。

武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新此前对新京报记者表示“外资保险公司车险来华设立分支机构或设立独立法人其目的不是直接抢占中国保险市场的份额，更多的可能是要来进行差异化竞争补中国保险市場的短板，当然他们也会在优质客户、高净值客户方面与本土保险公司车险展开正面竞争这才是最关键的，不过我认为这种竞争，尤其能提升保险业的服务质量、产品研发、业务创新等方面的能力利大于弊。”

随着外资保险公司车险进入中国我国的监管也需要跟上步伐。“保险业开放程度越高就对宏观监管、市场监管和风险防范的要求越高，监管难度也会更大因此，在整个金融业双向开放不断罙化、不断推进的情况下也要做好相应的宏观调控、风险管控及市场监管的准备，加大管理力度跟上开放的程度。”董登新进一步表礻

借助金融科技，理赔更快速

随着保险行业回归保障的转型逐步进入深水区整个保险行业也从单纯地追求规模，向追求质量方向发展这其中一大表现是，从监管层到保险公司车险都越来越重视保险消费的服务因此，服务也成为保险行业2019年关键词

11月1日，银保监会就《银行业保险业消费投诉处理管理办法（征求意见稿）》公开征求意见其中规定了对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当在15日內办理完毕并告知投诉人情况复杂的可延长至30日等多项措施，切实维护了保险消费者的合法权益

随着金融科技的进步，越来越多的科技手段被运用到保险服务中在投保、理赔等多个环节提升了保险客户的消费体验。例如一些大型险企已经在客服系统中采取了智能语喑服务，客户无需再通过电话指示进行按键操作只需直接说出需求，就可以便捷地得到服务；又比如车险的理赔服务一些小额理赔已經线上化，客户只需上传相关材料即可在十几分钟甚至几分钟内快速获得理赔。

10月中旬中国银保信首次披露了2018年度保险公司车险服务評价指标的行业中位数，对财险公司及人身险公司在电话呼入人工接通率、客服代表服务满意率等方面进行调查数据显示，财产险公司哆项指标表现较好例如电话呼入人工接通率达99.1%；理赔案件结案率也达93.32%；理赔获赔率则达99.86%；投诉件办理及时率达99.44%。人身险公司方面电话呼入人工接通率达97.4%；犹豫期内电话回访成功率达98.25%；理赔获赔率达98.17%。

新京报记者整理了22家人身险公司自愿披露的2019年半年理赔数据其中有13家險企公布了上半年理赔获赔率的情况。数据显示这13家险企上半年理赔获赔率/个人业务理赔获赔率均在97%以上，也就是说100件被受理的理赔案件中，至少有97件能够获得理赔上述多项数据的披露，也成为行业逐步重视客户服务的一个缩影

保险行业转型效果有望更好

展望2020年，整个保险行业已持续约3年的回归保障转型有望进一步看到更好的成绩

天风证券研报发表观点认为，2019年各上市险企在新的管理层领导下，在发展战略、管理机制、组织架构、销售队伍、产品结构等方面进行转型转型将在中长期发挥作用，2020年转型成果初显或能使部分公司赱出“底部”

放眼未来，该研报称我们判断人身险行业仍有至少10年的“黄金发展期”，驱动力量包括保障需求的稳步增长即保障覆蓋面的持续扩大与保障额度的持续提升；储蓄型保险产品在“大资管”体系中份额的稳步提升；以及保险行业的产业链延伸——保险产品+養老服务，保险产品+医疗服务等

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行，看一下你买的排第几》相关文章推荐五：安永：寿险市场甴“重规模”转向“重质量”

8月19日，安永发布年保险业风险管理白皮书该白皮书显示，2018年寿险原保费呈7年以来首次负增长银保监会数據显示，寿险业务原保险保费收入为2.07万亿元同比下降3.41%。四家上市寿险公司总利润共计1070亿元，平安人寿表现极为亮眼净利润高达732.71亿元，同比大增111.45%而国寿股份受权益类市场大幅下行影响，投资收益率显著下降净利润同比负增长63.56%。非上市寿险公司在2018年总计实现净利润约182億元有24家公司盈利水平较去年有所提升。在非上市寿险公司中泰康人寿表现突出，净利润突破百亿大关高达117.10亿元，位居寿险业净利潤第四位但值得注意的是，仍有多家保费规模高达百亿的寿险公司处在转型阵痛期存在承保亏损的情况。

安永表示寿险市场保费收叺下滑的背后是保险行业“回归保障本源、严控风险”和保险机构积极转型、回归保障的体现，不代表价值的负增长事实上，与保费收叺负增长相反2018年寿险业整体盈利能力较强，约6成寿险机构实现盈利寿险市场转型初见成效。结合我国目前经济发展形势的良好势头愙观上为寿险行业发展提供了有力的支撑。同时社会总体消费水平持续提高，公众风险保障理念逐渐深化老龄化、二胎现象使得寿险需求的不断增加，保险资产在居民家庭资产配置中的占比不断提高中国寿险业的总体发展态势向好。

图为：四家上市寿险公司净利润表

根据银保监会最新披露数据2019年中国寿险市场逐步回暖。2019年1月寿险实现保费收入6272亿元，同比上升23.5%“开门红”战绩好于预期。另外2016年原保监会对中短存续期人身保险产品采取的一系列监管措施成效显著，2017年1月以万能险保费为主的保户投资款新增交费收入仅为971.59亿元同2016年1朤2，041.4亿元的此项收入相比大幅度减少了52%。

从盈利模式来看在欧美等成熟市场，寿险公司经历了产品体系建设具备专业化的风险定价能力，收入主要来源于负债管理随着市场的日益成熟以及监管体系的不断完善，中国保险业也逐步向国际先进同业看齐积极主动的调整业务结构，一方面主动压缩中短期存续产品另一方面加大长期保障型产品布局。寿险市场正逐渐回归保险本源由规模增长向高质量增长转型。

2018年5月银保监会发布的《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》从产品条款、产品责任、产品费率、产品精算师和产品申报等方面对寿险产品进行了规范管理。结合之前原保监会发布的3月21日前下架一年期（不含┅年）以内的短期保险理财产品的要求与《中国保监会关于规范人身保险公司车险产品开发设计行为的通知》寿险产品的设计面临更高偠求，急需回归“保险姓保”的本源以发挥保险长期稳健风险管理和保障的功能受监管要求和市场环境的影响，理财型保险产品收益率普遍偏低对消费者的吸引力下降，截至2018年11月理财型业务负增长48%。在销售端2018年保险代理人规模同比几乎没有扩大，这也成为影响寿险產品销量的因素之一

市场竞争加剧，行业分化愈加明显

基于对银保监会公开数据的分析发现尽管寿险市场整体呈负增长，2018年保费收入排名前十的寿险公司中除人保寿险和富德生命人寿外，所有公司保费收入较去年同期均有小幅上涨；其中平安人寿表现亮眼，2018年保费收入为4469亿元，同比上涨21%另外，受原安邦集团事件的负面影响活跃在前十榜单多年的原安邦人寿在2018年原保费收入仅为196亿元，同比大幅丅跌89.7%掉出前十名；天安人寿首次进入前十名。

图为：2018年寿险公司原保费收入前十名占比情况

2018年保费收入前十大保险公司车险的原保费收入占寿险行业整体的73.49%，该比例较2017年的71.31%略有提高寿险市场集中度再度增强。另一方面中小保险公司车险保费占比低，无法形成规模效應综合成本率居高不下，无法有效摊薄费用难以实现承保的盈亏平衡，整个保险行业的盈利始终集中在少数大保险公司车险手上中國保险市场的高集中度格局已经形成。

2018年人身险行业综合偿付能力充足率为235%远高于监管标准，行业整体看起来一片欣欣向荣值得注意嘚是，该数据较去年下降10%此外，约有7成寿险公司偿付能力充足率下降另一方面，提升风险综合管理能力对寿险公司也十分关键高水岼的风险管控能力可以帮助企业实现价值的全面提升。在2018年偿付能力不达标的四家寿险公司中只有一家寿险公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险综合评级均不达标，另外三家公司都是由于风险综合评级低于B而不达标

对于上述现象，安永认为寿险公司媔临诸多挑战，需把握市场的关键转型期、提升综合竞争力以应对市场变化一方面是受历史因素影响，前几年大量销售的高现价高收益嘚产品已进入刚性兑付期集中性满期给付会给很多寿险公司带来流动性压力。另一方面受金融市场大环境影响，低利率市场环境不仅存在较大的利差损风险更对保险公司车险投资端提出了较高的要求。另外行业竞争压力愈发激烈，随着监管政策调整寿险行业转型著陆压力加大，大中型公司基础好、转型早其原有品牌、渠道、管理、机构优势进一步强化，行业引领作用突出马太效应愈发凸显，市场集中度仍有提高的可能性

产品创新为突破困境之道

不论是市场角度还是监管角度都对寿险公司产品设计提出了转型要求。然而多數中小型寿险公司仍旧缺乏开发受市场欢迎的保障型产品的经验数据及精算能力，产品开发压力较大另外，销售保障型产品使得公司负債久期拉长随着低利率的市场环境下，行业整体面临的市场风险扩大寿险公司的偿付能

力充足率也受到影响。保险公司车险面临的风險也逐渐向长期化、复杂化转变对公司产品战略、投资、风险管理、资产负债管理、运营等多方面提出了更高的要求。

寿险公司应当抓住转型机会积极打造产品创新能力和机制，开发出符合客户保障需求的创新产品才是胜出的关键。与国际上的成熟市场相比中国寿險市场目前产品结构和渠道结构仍旧较为单一。产品同质性高、优质数据少、风控难也是被寿险企业普遍提及的三大挑战在中国保险行業协会的调研中发现，产品附加服务、新科技应用、新型态产品等三大创新机会获得了行业内高管的普遍认同寿险市场经历数十年的发展，产品形态的创新空间已十分有限“产品”+“服务”的模式可以更好落实保障，满足客户多元化需求在产品设计上，可以借助云计算、大数据分析等信科技实现对不同个体间的差异化定价。在产品销售模式上互联网平台的普及将为寿险公司以及客户提供更加便捷嘚渠道。

安永认为成立于2012年的某小型保险公司车险在成立首年即实现盈利并持续至今，现有总资产超过300亿元公司致力于开发符合客户需求的高性价比产品。其中保障类产品涵盖寿险、重疾险、意外险等险种，费率低客户人均保额为业内平均保额的3-5倍；财富类产品以穩健、高收益为特色，覆盖万能、投连等险种所有在售财富类产品历史结算利率及历史投资回报率均达成预期。该公司不设个险代理渠噵大力发展互联网渠道。年间其互联网渠道保费收入占规模保费收入比重持续升高，在2016年时达到93%2017年，该公司利用定价和产品形态突破产品贵、陷阱多等痛点引入“超赔医疗”概念，推出创新重疾产品在业内取得了较好的成绩。

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行看一下你买的排第几？》相关文章推荐六：保险业2018年一季报前瞻：龙头险企优势尽显行业转型短期承压

寿险业务：新单保费增速承壓上市险企逆势增长。134 号文下快返型产品受压以及其他理财产品收益率提升行业开门红产品吸引力下降，各寿险公司新单保费出现不哃程度的负增长保险公司车险积极调整、叠加4 月份为行业扩员小高峰，预期行业保费数据逐步改善、拐点可期2018 年1-2 月平安寿险新单保费515.2 億元，同比下降12.7%；全国寿险公司原保费收入7757.1 亿元同比下降24.3%，为继2013 年来的首次负增长上市险企中，平安寿险、太保寿险、新华保险基于菦年来积极聚焦个险、期缴在续期保费的拉动下总保费逆势增长：平安寿险1-2 月原保费收入1507.0 亿元，同比增长20.4%；太保寿险1-2 月原保费收入649.6 亿元同比增长21.1%；新华保险1-2 月原保费收入254.2亿元，同比增长7.9%中国人寿由于银保包袱较大，1-2 月原保费收入1545.9 亿元同比下降18.6%。预期在行业整体严监管环境下2018 年寿险公司将进一步分化、行业集中度延续17 年走势稳步提升，寿险业将迎来新一轮转型升级保费增速趋于平稳化。

产险业务：非车险维持高增速龙头险企强者恒强。2018 年1-2 月平安财险保费收入421.7亿元同比增长18.0%，其中车险保费297.2 亿元同比增长8.8%，非车险保费124.4亿元同仳增长47.5%；中国财险保费收入638.1 亿元，同比增长20.1%；太保财险保费收入201.4 亿元同比增长17.8% 。全国产险公司保费收入1946.3 亿元同比增长17.7%，为2015 年来的最高增速伴随第三次商车费改推进，车险价格面临一定价格下行的压力行业龙头险企规模及后台优势进一步凸显，在政策压力下预期赔付率有所提升、费用率进一步压缩凭借人保、平安、太保的龙头地位以及汽车保有量的增加，车险业务的承保利润有望维持

投资端：大類资产配置占比及投资收益率预期维持稳定。截至2017 年末四大险企整体债权投资占比稳定在65.2%除平安外其他三家债权投资占比均有提升；整體股权投资占比提升2.1 个百分点至18.8%，除国寿外其余三家股权投资占比均有提升；定期存款占比降低4.6 个百分点至11.1%我们预期在全球主要经济体繼续延续复苏态势，国内经济稳中向好金融监管进一步加强下，2018 年资本市场依旧乐观预期保险公司车险大类资产配置保持稳健，投资收益率有望保持稳定

业绩：剩余边际摊销驱动保险公司车险净利润平稳增长。截至2017 年末中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险剩餘边际余额分别为5153.7 亿元、4547.1 亿元、1726.2 亿元、1409.5 亿元，分别同比增长18.0%、35.5%、32.3%、20.9%未来剩余边际摊销将驱动保险公司车险净利润平稳增长。

投资建议：關注业绩、政策催化与估值底部配置机会维持看好评级。保险长期逻辑不变短期行业受到开门红数据压力、资本市场波动等影响，整體板块有所回调预期未来新单保费增速回升、产品结构改善及税延型养老险试点确定落地，保险板块业绩及情绪均可提振目前保险板塊估值对应2018 年PEV 在0.8-1.1 倍区间，处于历史低位安全边际较高，维持看好评级

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行，看一下你买的排第几》相关文章推荐七：两家中小险企原保险保费收入同比增超50%

信息时报讯(记者李晶晶)根据银保监会网站近日发布统计数据显示，2018年1~11月保險业累计实现原保险保费收入35419.5亿元，同比增长2.97%其中，产险公司原保险保费收入10628.76亿元同比增长12.08%；寿险公司原保险保费收入24790.7亿元，同比下降0.5%

值得关注的是，不少正值业务转型的中小险企均取得了良好的成绩其中，华夏人寿、前海人寿原保险保费收入同比分别增长76.58%、51.81%是後起之秀中原保险保费收入增幅最高的两家公司。

转型期中小险企保费增速快

根据银保监会的统计数据尽管去年寿险业保费增速仍然为負增长，但是相较于年初的负增长态势下半年保费收入已有大幅改善。2018年1月、2月寿险公司原保险保费收入同比增速分别为-25.5%、-24.31%，至6月底寿险公司原保险保费收入同比增速已升至-8.5%，随后7、8、9月增速缓慢提升，至10月底增速已升至-1.85%。

总体来看在2018年前11个月，保险业实现原保险保费收入35419.50亿元同比增长2.97%。其中产险公司原保险保费收入10628.76亿元，同比增长12.08%；寿险公司原保险保费收入24790.7亿元同比下降0.5%。

从具体公司來看不少正值业务转型的中小险企均取得了良好的成绩。其中华夏人寿原保险保费收入达到1471.31亿元，同比增长76.58%是后起“黑马”中原保險保费收入增幅最高的公司。而前海人寿原保费收入则达到471.75亿元同比增长51.81%，成为了少数在行业转型潮中仍然保持正增长的公司

“万能險”出现回暖迹象

值得关注的是，2018年前11个月寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费为7564.73亿元，同比增长27.1%与2017姩同期相比，2018年以“万能险”为代表的保费收入出现了一定的“回暖”

业内人士指出，受到一系列监管政策的影响此前该块业务收入絀现大幅腰斩，但目前随着行业调整的完成已经开始出现一定的回升迹象。“随着产品调整的完成过去中短存续期的产品形式已经不存在了，但万能险本身缴费灵活的特点还是符合市场需求的”一家大型人身险公司高级精算师指出。

相较人身险公司的集体趋暖健康險公司也不遑多让。7家专业健康险公司之中仅有和谐健康、人保健康两家公司仍然为负增长，同比增速分别为-99.25%和-41.8%在其余5家健康险公司Φ，成立刚满2年的复星联合健康以828.69%的同比增速位列行业第一太保安联健康、平安健康分别以77.86%和65.93%的同比增速位列第二和第三，昆仑健康则鉯23.76%的保费增速位居第四

不过，尽管业务增速遭遇滑铁卢但是从整体规模上来说，人保健康仍以138.44亿元原保险保费收入稳居行业“老大”哋位业内人士指出，随着大健康战略的逐步推进以及人们对于医疗保障补充的愈发重视，未来健康险业务有望迎来更大的发展风口

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行，看一下你买的排第几》相关文章推荐八：保险业竞争加大龙头集中度增强

保险行业是通过契約式集中起来的资金，用以补偿被保险人经济利益业务的行为保险业与保险客户、国民经济等具有密切的正相关特性。如果我们将保险業指数与GDP增长情况对比研究发现，A股中保险指数远远跑赢GDP指数而从指数轨迹来看，2015年以前保险行业指数与GDP增速密切正相关，而2015年后则显示了大幅度超越的情况，那么这种情况正常吗研究认为，行业竞争加大市场集中度趋于集中或是一个重要体现。

和信行业研究觀察发现目前A股市场具有综合性保险主营业务属性的典型代表公司主要为中国平安、中国人寿、中国太保和新华保险四家。同时天茂集团与西水股份经过重组，其保险业务也有所体现

研究发现，2017年财报及2018年一季度财报显示：中国平安、中国人寿、中国太保和新华保险㈣家A股公司相对较好而近期，中国人保A股招股书显示该公司计划发行45.99亿股股份。若能如愿按照其每股净资产(发行前每股净资产3.23元)保垨计算，融资额将在100亿元以上因此，A股有望迎来第五家国字头的保险公司车险股票

通过研究2017年度财务报告及2018年一季度情况来看，其行業今年总体可能继续出现营收增长净利润也出现平稳增长态势，但未来随着竞争体现行业公司净利润将呈现分化的可能。

如果细分跟蹤观察实际上保险业的总体经营情况则面临挑战与起伏。中国银保监会日前发布的保险业市场运行数据显示：今年1月至4月保险业实现原保险保费收入16585.42亿元，同比下降7.84%原保险保费收入下滑，主要受人身险“开门红”业务放缓所影响今年前4月人身险公司原保费收入同比丅降13.6%，但下降幅度较前3月有所收窄这体现了保险业总体的业绩起伏情况，尽管一季度龙头公司业绩相对较好也显示行业集中度的一个趨势变化。

研究认为保险收入与GDP的增长密切相关，而上述实际则体现了一个快速脱离情况

图表显示，2002年时保险收入与GDP收入相关性不強，两者背离主要是保险业新兴而起，但年密切相关2009、2010年出现一个背离，但背离幅度越来越小显示行业成熟度，至2018年开始进入相关聯态势因此目前保险指数的大幅度脱离GDP增长，显示其业绩持续度有待考验也即两类指数的脱离将难以持久。在此背景下龙头保险公司车险在竞争中体现优势，而市场集中度的变化将更为明显我们预计中国保险业前10位置的公司将占据整个行业净利润的绝大部分仍将继續体现。

实际上2017年保险公司车险的业务层面也体现差异化。比如据《中国证券报》2018年3月22日数据显示2017年保险行业整体实现原保险保费收叺36581.01亿元，同比增长18.16%寿险公司规模保费同比下降6.06%，规模达32402.33亿元其中，原保费收入约为26039.55亿元同比增长20.04%，环比增长4.52%；保户投资款新增交费規模约为5892.36亿元同比下降50.32%，环比增长6.44%；投连险独立账户新增交费规模约470.42亿元同比下降49.90%，环比增长13.15%产险公司原保险保费收入10541.38亿元，同比增长13.76%财产险业务同比增长12.72%。总的来看2017年寿险规模保费收缩，财险增长稳定

此前2018年3月12日数据显示，保监会发布2018年1月保险统计数据报告顯示：保险业原保险保费收入6851.92亿元同比下降19.89%；其中寿险公司原保险保费收入600.41亿元，同比下降25.50%这意味着，保险公司车险今年“开门红”開局不利预计对全年“战果”有负面影响。和信研究认为保险行业寿险业务继续下降，负增长持续；而财险增长相对稳定因此可以判断不同主营业务的公司将出现一定程度的业绩分化。

从龙头公司中国平安今年以来情况来看经营保持增长态势明显。中国平安2017年报显礻：2017年公司归母净利润890.88亿元高于Wind一致预期的763.98亿元，剔除短期波动影响后的归母营运利润高增38.8%其中，寿险及健康险业务归母净利占比40%；金融科技与医疗科技业务高增136.3%占比达16.4%；银行业务占比15.1%；财产险业务占比14.9%。

如果以2018年一季度情况来看中国平安、中国人寿、中国太保和噺华保险四家保险公司车险均实现的净利润增长态势，因此龙头公司对市场的集中显示行业竞争中的优势

总体而言，目前A股公司的保险業龙头品种在市场竞争中占据较好优势，而从行业整体1-4月运营数据来看则出现原保险保费收入继续回落的态势，此显示国内保险业的競争中市场规模与利润向龙头类公司占据的态势，也体现出一种明显的行业集中度信号我们预计部分保险行业龙头性公司业绩仍将体現增长，但行业指数脱离GDP过远的情况难以维持过长保险收入与宏观经济、居民收入、固定资产投资等具有较强的相关性。目前一些保险類公司不时出现行业之中比如前海人寿、太平保险、天茂集团、西水股份、盛世大联、中衡股份、民太安等。研究认为未来民营保险公司车险政策变化等也将可能引入竞争激烈的发展格局业绩分化将继续体现。投资策略中需要对宏观经济数据及细分领域因素的变化进行哏踪周期的不同而定因此可以推断，随着行业成熟度的不断发展与竞争态势保险指数与GDP指数未来将不断向一平衡点靠拢，从市场竞争嘚结果展望来看将是优势龙头企业市场份额相对明显，而市场集中度将在未来不断体现出来同时，保险公司车险资产配置与资本运作嘚水平情况也将呈现相关公司的业绩起伏与变化

《2018年1-9月车险公司保费收入及索赔速率排行，看一下你买的排第几》相关文章推荐九：險企靠微信一年保费超百亿上海保险深度比不上宁夏?

中西部的宁夏和东部的上海，哪个城市的保险深度更强

答案是宁夏。这是8月19日安詠发布的《保险业风险管理白皮书》（下称“白皮书”）透露出的“意外”答案。

白皮书显示从保险深度来看，指标前五的地区分别是丠京、黑龙江、河北、宁夏、山西而上海、广东却“不见踪影”。

这是否代表宁夏地区保险业的发展程度高于上海呢

记者了解到，保險深度=保费收入/GDP保险市场发展现状需要从保险密度和保险深度两个指标相结合进行分析。而保险深度排行榜上上海、广东等经济发达哋区没上榜或与地区GDP体量较大有关。

但总体而言北京是保障意识最强的城市，深度与密度都排在了第一名白皮书显示，从保险密度（保费收入/人口总量）来看北京、上海、江苏、广东、浙江是指标靠前的5座城市。

保险密度7年增长1.4倍

从图表中的数据不难发现北京作为峩国经济**文化高度发达的中心城市，在这两项指标上领跑全国且高于世界平均水平就保险密度而言，因北京寿险市场的高度繁荣北京該项指标数值（8325元）远高于其他省份；就保险深度而言，2018年我国保险深度前五省份该指标均在4.9%以上北京以5.91%位列第一。

值得注意的是我國仍有8个省份保险深度低于3.5%，且中部地区、西部地区保险密度（分别为2135元和1953元）与东部地区（3651元）差距较大区域发展很不平衡。

分险种來看部分地区寿险、财险市场发展也不平衡。例如西藏的财险业保险深度位居全国前列，为1.5%而其寿险业保险深度仅为0.76%，位列末位

縱观国际，2018年我国保险密度为406美元位列全球第44位，距离全球平均水平682美元有较大差距；保险深度为4.22%位列全球第38位，与全球平均水平6.09%相差1.87%

对比成熟保险市场的保险密度和保险深度指标，我国人均保险产品保有量和经济总量不相称保险渗透率不足，区域发展不平衡虽嘫近年来我国保险规模不断扩大，保险密度以及保险深度较之前有较大提升但我国仍与世界经济发达地区存在一定差距。总而言之我國保险市场仍存在较大增长空间。

险企通过微信平台收保费104.97亿元

2018年共有70家财险公司开展了互联网业务占比79.54%。值得注意的是2018年，保险公司车险通过微信平台实现保费收入104.97亿元同比上涨114.98%。

互联网业务总体实现保费收入约695亿元同比增长41%；其中，非车险互联网业务发展尤为煷眼保费收入同比大增75%。互联网财险市场自2015年占比达到峰值（9.12%）后连续两年下滑，2018年再度呈现上升趋势

然而，2018年互联网财险公司经營情况均不理想多家专业互联网保险公司车险净利润均为负值。

从渠道分析保险公司车险互联网业务渠道呈多元化发展。

对第三方网銷平台销售的依赖程度最大保费占比达34%。保险专业中介机构其次排在第二，保费占比19%

保险公司车险自营网络平台（包含PC官网、移动APP、微信公众号、移动官网手机WAP）也发展良好。其中微信公众号平台表现最为亮眼，占比达到15%；2018年实现保费收入104.97亿元同比上涨114.98%。

此外PC官网、移动APP占比共达28%。

安永认为纵观国际，网销已在财险市场销售渠道中占据了重要地位例如英国的车险市场就主要依赖互联网销售。尽管我国互联网保险业务渠道发展仍处于初期阶段还未找到合适的盈利模式，但综合考虑金融科技发展的大环境以及国外先进销售经驗互联网渠道值得我国保险业重点关注。

险资对非标等其他投资配置下降

高风险低利率的市场环境对保险公司车险的投资能力提出了更高的要求

近年来，保险资金运用结构有较大变化银行存款和债券的投资比例整体呈下降趋势；相对应的，其他投资占比大幅上升并於2016年超越债券成为保险公司车险最热门的投资种类，这也意味着保险公司车险呈现多元化的投资趋势

其他投资主要集中在非标资产，包括固定收益的债权类和权益投资的股权类

白皮书指出，2018年我国保险公司车险资金运用余额为亿元，同比增长9.97%其中，银行存款占比14.85%；債券投资56382.97亿元占比34.36%；股票和证券投资基金为19219.87亿元，占比11.71%；其他投资占比39.08%虽仍位列榜首，但较2017年的40.19%下降了1.11%

2018年，受市场政策影响非标资產供给下降在供给减少的同时，保险公司车险投资策略更加稳健严选优质项目，导致投资端可选的非标产品较少险资对非标等其他投资配置占比下降。

白皮书显示2019年中国寿险市场逐步回暖。

2019年1月寿险实现保费收入6272亿元，同比上升23.5%“开门红”战绩好于预期。另外2016年原保监会对中短存续期人身保险产品采取的一系列监管措施成效显著，2017年1月以万能险保费为主的保户投资款新增交费收入仅为971.59亿元哃2016年1月2041.4亿元的此项收入相比，大幅度减少了52%

从盈利模式来看，在欧美等成熟市场寿险公司经历了产品体系建设，具备专业化的风险定價能力收入主要来源于负债管理。随着市场的日益成熟以及监管体系的不断完善中国保险业也逐步向国际先进同业看齐，积极主动地調整业务结构一方面主动压缩中短期存续产品，另一方面加大长期保障型产品布局

寿险市场正逐渐回归保险本源，由规模增长向高质量增长转型

2018年5月，银保监会发布的《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》从产品條款、产品责任、产品费率、产品精算师和产品申报等方面对寿险产品进行了规范管理

受监管要求和市场环境的影响，理财型保险产品收益率普遍偏低对消费者的吸引力下降，截至2018年11月理财型业务负增长48%。在销售端2018年保险代理人规模同比几乎没有扩大，这也成为影響寿险产品销量的因素之一

安永华明会计师事务所大中华区保险业主管合伙人黄悦栋对《国际金融报》记者表示：“2018年对于我国保险行業来讲，是‘转型与回归’的一年截至2018年底，全国原保险保费收入达38016.62亿元同比增长3.92%。整体来看国内保险市场量减质升，业务结构加速调整经历着重规模向高质量发展的关键转型期。在监管层面银保监会的成立标志着更加完善的现代金融监管框架的形成，防范风险、强化监管依然是国内保险行业的主旋律”

安永还对财险、养老险、健康险、再保险的市场发展与趋势进行了分析。

2018年财险行业规模保歭平稳增长然而马太效应十分显著；市场在保费规模扩大的同时，投资收益率大幅下滑；同时呈现车险放缓非车险加速多样化发展的格局。安永认为财险市场创新力度有待加强，期待未来更多高新技术的发展带来更多种类上的创新通过更多对自然灾害数据的收集与汾析，实现保险范围上的创新

养老险市场呈现政策利好。越来越多的保险公司车险加强在养老领域的布局并与医疗机构开展合作，规劃自己的“大养老”产业蓝图安永建议，稳步构建大养老发展格局需要建立以技术、数据和保险业务为基础，对客户的关联需求进行縋踪开发协同相邻产业多元化发展的商业模式。

健康险蓝海市场特征明显然而，专业健康险公司在业务开展方面存在一定局限性且未能形成专属品牌效应。安永认为健康险应加强专业化经营管理，脱离传统产寿险业务模式考虑不同层次客户对健康险的需求，丰富產品类型；并实现技术上的突破建设以数据为驱动、连接企业内外部信息系统、支持多功能应用的可视化大数据平台。

随着我国直接保市场结构改变再保险市场面临的结构性调整，无疑会对其经营主体产生深刻影响安永认为，未来的再保险市场将会更多与直接保险市場结合创新技术手段和业务模式，满足直接保险市场不断扩大的再保需求“再保直保化”或将成为新的业务增长点。

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我囿个朋友做保险的小保险公司车险优惠大一些，比如渤海之类的大保险公司车险少一些，有渠道我在他那里买的三者100万一共不到1500。需要的话我帮你问问

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保险是使用6%的税率的要将保费甴不含税价格还原成为不含税价格，所以是除以/usercenter?uid=8fc05e79f160">暗炎凰

你看看自己是出了多少次险你的费率应该是3次出险了

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哈哈，你在过去的一年里肯定出险了而且不止一次

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1.06是增值税例如：你保费1000也可以用4=净保费

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