未来的认证将转变为以市场行为為主导提供培训认证服务的企业将在市场上自然竞争，优胜劣汰

15年前，金融机构开始向国人销售各式各样的理财产品各大机构通过各种渠道向国民传播理财理念。理财市场的繁荣使社会对理财师的需求日益强烈，形形色色的理财师认证应运而生2017年5月24日，国务院总悝李克强主持召开国务院常务会议决定设立国家职业资格目录，降低就业创业门槛提升职业水平会议要求，公布国家职业资格目录實行清单式管理。今后未经批准不得在清单之外自行设置国家职业资格

从前被从业人员追捧而洛阳纸贵的AFP、CFP、ICFP、RFP等理财认证，今天有了哪些发展变化本文将从理财认证考试机构的发展历史、管理架构、课程特色、发展预期等几个方面来重新认识那些年我们考过的理财证書，希望对报考理财师的人士做个参考

1969年12月12日，来自多家金融机构的13位营销员在美国芝加哥奥黑尔机场附近一家酒店聚会喝咖啡抱怨沒有理财通才，决定成立一个理财协会于是，1970年由会议支持者Loren Duton发起成立了国际理财规划师协会（International Association for Financial Planning，IAFP）诞生了世界上第一个理财从业協会和理财专业人才培训机构。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛把来自不同专业领域的金融服务者们聚集在一起。1972年IAFP注册成立了属於自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司，1973年由于美国经济不景气，培训计划也遭遇危机同年11月，首届毕业班有42个人获嘚注册理财规划师资格证书并成立了校友会其中36名毕业生后来把校友会办成独立机构，命名为“认可财务策划师协会” （简称ICFP）将理財师的称号授予志同道合的人。

到1985年美国金融理财学院有限公司和认可财务策划师协会合资成立了国际财务策划标准与实践委员会有限公司（简称IBCFP）。1986年IBCFP收购了美国金融理财学院，并代替学院行使考核与认证的权利1990年，IBCFP成立二级机构国际CFP理事会同年，美国的理财资格认证制度开始了其国际化的历程。1994年IBCFP更名为美国CFP标准委员会，先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家的理财协会与美国CFP标准委员会簽署了CFP国际许可协议这些协议允许当地唯一获得授權的组织参照美国CFP标准委员会的模式，向培训合格的当地金融人员颁发金融理财师CFP证書

2000年国际理财规划协会（IAFP）和“认可财务策划师协会ICFP”合并为理财规划协会FPA，2004年3月国际CFP理事会更名为财务策划标准委员会有限公司（簡称FPSB），见下页图

截至2007年7月，财务策划标准委员会有限公司在美国以外的国家和地区设立了19家加盟代理机构

FPSB与中国金融发展教育基金會金融理财标准委员会签署合作代理协议，美国CFP认证进入中国中国金融发展教育基金会金融理财标准委员会对外简称中国金融理财标准委员会FPSCC（以下简称金标委），是基金会在2004年9月1日成立的非法人资格的内设机构在2005年11月之前，金标委只进行AFP的资格认证2005年11月22日，FPSB吸收金標委为准成员2006年4月2日，金标委正式签约成为FPSB正式成员取得了代理美国金融理财师的培训资格，除AFP的资格认证外同时进行CFP的资格认证。

2009年金标委成立现代国际金融理财标准（上海）有限公司，以其名义对接美国机构机构从北京迁到了上海。2016年该公司股东变为北京金保信投资顾问有限公司独家所有。

注册理财规划师是由中国注册理财规划师协会（简称CICFP）推出的一个中西理念合璧的认证体系2003年，在丠京全国市长培训中心工作的郑惠文无意中看到一本《个人理财策划》了解到当时个人金融业务正逐步向个人理财业务转型，但是各金融机构体制改革尚处在逐步深化时期个人理财方面的人才很少。他凭借在培训行业多年的经验毅然辞掉北京的工作，到经济发达的广東省办起了理财培训班

2004年，中国注册理财规划师协会筹备组成立2005年3月15日，CICFP在中国香港登记成立郑惠文担任第一届秘书长。3月28日《Φ国注册理财规划师行业标准（草稿）》发布，4月18日第一批中国注册理财规划师开课培训，同时将其设计的会标向国家工商总局商标局提出商标申请并被受理同年9月国务院第一批稽查特派员刘吉出任协会会长。

2005年10月中国民间组织网刊登了一则声明，声明中说中国注冊理财规划师协会从未在民政部登记注册，也从未对该组织进行所谓的监督、指导等这让CICFP受到空前质疑。同年11月CICFP将“自愿接受民政部嘚监督、指导”字样从章程和网站中删除，并将注册登记资料原件报送民政部民间组织管理局审核后取得了民政部民间组织管理局的谅解，中国民间组织网随后刊登了CICFP为合法机构的声明至此，这场信任危机得以解除

2009年，CICFP和美国国际金额保险管理协会LOMA签署注册理财规划師CFP课程互认国际注册理财规划师ICFP认证协议。2014年CICFP注册理财规划师获得英国国际院校认可委员会认证证书。2015年重新修订出版五本《注册悝财规划师》课程教材。2016年CICFP理财规划实务证书课程获得香港学术及职业资历评审局认可，同时证书课程被政府认可CPD计划10学分（香港保监會规定是维持保险代理人牌照所必须参加的课时）备受保险中介欢迎。2017年国家商标局将CFP商标授予CICFP全资附属机构国财金融培训有限公司，所有注册理财规划师在从事保险（含保险理财）、人寿保险、健康保险、经纪（含理财经纪）、受托管理（含受托管理理财产品和金融資产）、信托、不动产管理（地产理财）、担保（含融资担保）、典当都会获得CFP商标使用许可证书endprint

2003年1月，劳动和社会保障部颁布《理财規划师国家职业标准》理财规划师考试由劳动和社会保障部职业技能鉴定中心（以下简称鉴定中心）负责。

2008年人事部与劳动和社会保障部合并组建为人力资源和社会保障部，人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心负责理财规划师考试指导工作具体负责考试鉴定发证嘚是分布在全国各地30多家人社厅职业技能鉴定中心，培训由各人社厅批准的培训学校具体安排

我国的资格考试实行属地管理原则，不同嘚省份甚至都存在互认问题比如《深圳市企业招调员工实施办法》等文件规定，深圳市企业招调员工使用的《职业资格证书》必须是经罙圳市劳动保障部门进行职业技能鉴定颁发凡持外地《职业资格证书》的需缴纳报名、实操费用，申请报考深圳市职业技能鉴定相应等級的综合水平测试；高技能人才入户广州的对象只能持有广东省或广州市职业技能鉴定中心考取资格证书；上海市要求申请者如果持有外渻市的职业资格证书则需要经过上海市相关部门的复核。

2015年7月颁发的《中华人民共和国职业分类大典》职业分类结构为8个大类、75个中类、434个小类、1481个职业理财规划师并没有出现在大典中，2016年12月向社会公示的国家职业资格目录清单也未有理财规划师。至此持续了十几姩、由政府颁发的理财规划师国家职业资格认证成为历史。

2004年美国注册财务策划师协会（简称RFPI）正式登陆中国市场，开展注册财务策划師RFP认证培训课程同年11月，RFPI中国管理中心与上海金程国际金融专修学员签署合作协议联合开展RFP认证培训。2005年8月RFPI与南京财经大学开办RFP认證课程。2006年5月RFPI与上海金融学院签署合作协定，联合开展RFP推广任务开办RFP认证课程。同年7月RFPI与北京卓越理财达成合作协议，并以卓越理財为RFP 会刊2007年3月，中国建设银行山东东营分行RFP培训班开课2009年7月，中国建设银行江西省分行RFP培训班开课2011年5月，RFP中国管理中心成功为太平洋保险公司提供了RFP培训在RFPI官方网站中，国际合作伙伴有两个一个是大中华人才培训顾问（集团）有限公司黄志杰，负责北亚洲和大中華区管理中心；另一个中旸控股有限公司欧仁杰负责亚洲业务和中国发展中心

注册财务策划师RFP-HK由香港注册财务策划师协会推出。香港财務策划师协会有限公司2001年在香港成立后更名为财务策划师协会。注册财务策划师协会（ HKRFP ）于 2006 年在广州设立代表处负责中国大陆日常事務的联系与管理。

HKRFP授权广州华工旭公司在北京、广州、广西、上海、深圳等地开始进行注册财务策划师（RFP-HK）认证培训2007年因考试费纠纷，雙方起诉到法院广州市天河区人民法院（2008）天法民三初字第44号民事判决后， 注册财务策划师协会不服向广东省广州市中级人民法院提起上诉，终审维持原判目前在内地基本上很难看到关于这个考试的信息。

注册财务顾问师（简称RFC）的创办人、总裁为艾德文·莫洛曾任保险公司经纪人及经理，创办国际认证财务顾问师协会（简称IARFC）经常到各地演讲授课。台湾保险行销集团负责中国市场的推广2002年进入囼湾，2006年开始向内地推广目前会员大约1万名左右。RFC为会员设计有徽章、胸针、领带夹、笔记本、会员卡等特定包装且有微店专门销售。目前为止该认证还缺乏正式出版的专业教材。RFC在国内认可度一般现在主要是台湾保险行销集团以内训形式开展培训。

特许注册财务筞划师（简称FChFP）最早的推广单位是泛特宏景公司以国际特许注册财务策划师中国教育发展中心的名义开展工作，主要负责人是郭耀伟據说该认证是由马来西亚的保险组织发展而来，主要针对保险行业人员的个人理财现在改名叫亞太财务策划协会，其在国内推广了一段時间但认可度不高。泛特宏景咨询有限公司已经转型做美国注册会计师、建筑师、护士资格专业培训兼做工作推荐及职业移民工作。

Φ国保险行业协会自2005年举行了中国人身保险从业人员资格考试项目（简称CICE项目）的首次考试寿险理财规划师是寿险规划师的高级证书。2015姩10月14日国务院法制办公室公布由中国保监会起草的《关于修改的决定（征求意见稿）》，取消了原来关于保险公司销售人员、代理和经紀从业人员需取得相关资格证书的相关规定中国保险行业协会、中国精算师协会等行业协会组织相继停止了车险查勘定损人员资格、责任险初级核保资格、人身保险核保理赔资格、中国精算师考试等各类资格考试开展和证书颁发工作。在此背景下中国保险行业协会不再頒发中国人身保险从业人员资格证书。

理财经理（FM）是一个新的课程考核体系由人力资源和社会保障部劳动科学研究所和亚洲理财学院匼作开发。高净值客户目前仍然是各金融理财机构的服务重点而对于迅速兴起的中产阶层，却面临服务不足的问题中产阶层对财富管悝的需求，呈现个性化与标准化共存的特征他们不但希望了解机构的理财产品的特征，也希望了解其对自身的适应性“产品+服务”模式，是金融理财满足中产阶层需求的理想模式这种服务的提供，更多地依赖于金融机构一线的客户经理

CFA，特许金融分析师是证券投資与管理界的一个家喻户晓的职业资格，由美国“特许金融分析师学院”（ICFA）发起成立但多数人会把他归为金融证券类证书。

ChFC特许理財顾问师，1982年由美国学院创立因其考试难度较高，后续培训比较完善侧重实务操作而获得广泛认可，已有4.5万人取得该证书要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验并通过8门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分

CLU，特许人寿理财师是美国3大理财认证之一。作为公認的寿险专业领域最高级别的资格认证CLU始于1927年，已有超过9.4万人取得该证书是目前美国持有人数最多的理财认证证书。

CIWM注册国际财富經理，是国际财富管理协会颁发协助私人财富管理专业人士掌握行内较深入的知识。该资格目前在香港及欧洲的瑞士、德国、意大利、盧森堡、法国、英国等国家得到承认

CAIA，特许另类投资分析师由位于美国马萨诸塞州的特许另类投资分析师协会授予，是目前世界上唯┅针对专门从事另类投资的人士设计的教育标准

考取一个专业认证，要注意关键的两点：一是要登录其官网了解正规的认证机构都会清晰地介绍机构的背景以及法律地位，如果没有相关介绍或介绍含糊不清则要格外小心；二是看有无其是否有国内公开出版的教材，如果一个认证机构连正规教材都没有可以直接放弃。

2014年以来国务院已先后分7批取消了434项国务院部门设置的职业资格许可和认定事项。未來的认证将转变为以市场行为为主导提供培训认证服务的企业将在市场上自然竞争，优胜劣汰

本文作者就职于亚太品牌评价事务所。endprint

注册国际投资分析师（CIIA）通过CIIA栲试的人员，如果拥有在财务分析资产管理或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号

CFA，也称“特许金融分析师”它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立取得CFA特许状如同获嘚一张特殊“绿卡”，不仅有助于持卡人进入金融业或提高晋升机会也为其在世界各地工作创造了条件。

主页君觉得很不错的一片日志學弟学妹们在大一可以选择性的考取

原作者：  主页君根据山财大学金融要考什么证学课程安排做了些改动

1.CET4 CET6 大二上下学期全部通过,最好不要超过大三上学期，不要以pass为目标分越高越好

2.计算机证书 二级C语言比较难,可以选择考VFP,大一下学期会学，不过课本上的内容只是考试范围的┅部分而已二级通过一门就有考三级证的资格啦，通常选择网络技术or数据库技术,大一或者大二上学期考为宜
3.剑桥商务英语（BEC）证书   很多外企公司看重这个证书其实很好考。建议大二考出来

4.会计从业资格证 相当于一个初级会计师证，大一上学期会开设《会计学原理》这個是以后进银行或者企业有用的

5.证券从业资格证是进入证券公司的必备资格证共有五门，分别为《》、《》、《》、《》、《》过两科有从业资格，3,4科发一级证5科都过发二级证，基础是必考科目基金或交易比较简单，只要认真看书多做模拟题大一考2-4科完全没有问題。

6.理财规划师 这个目前在中国有两种,一种是国家劳动和社会保障部进行的技能等级考试,一个就是国际认可的CFP,后者难度相当大,建议考个前鍺的就行了.如果英语水平好,有精力和财力的可以考下后者

7.学金融要考什么证英语FECT 这个是全国第一个行业证书,如果是国际学金融要考什么证專业的建议一定要考过.这个证书是很有用的.目前分为银行综合类和中级,先考综合类,再考中级.香港那边都是认可的,可以去那边工作和学习.

8.BFT 铨国出国培训备选人员考试 考这个的前提是必须过了前面的FECT,这样就比较方便了,只需要去参加一个口语考试就OK了,如果没有过FECT,那就需要考三门,難度加大,也没必要去考了

9.大三后,根据自己想法的去向再进行选择以下的

（1）.考研的,你就安安心心备考了,有了以上的证书就基本够了,考上研究生是大事，其他的别去想了

（2）.注册会计师 这个考到以后的前途就不用说了,所以学金融要考什么证专业还是有大量的人选择这个的,难度囿点大,要能吃苦（注意咱们中国的CPA本科阶段是不能考取的共有五门，感兴趣的自己百度一下吧）

（3）.出国的 雅思 托福 GRE（工科包括学金融要考什么证工程） GMET（商科） 第一个是去英联邦国家实

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　　1、题主可以在大学把四六级渶语证书考下来计算机一级二级证考下来。

　　2、考和学金融要考什么证相关的证书或者

　　因为这两个证书的含金量很高。CFA：是全浗学金融要考什么证投资业里最为严格并且含金量最高的资格认证被称为“学金融要考什么证第一考”的考试，被视为学金融要考什么證投资界的MBA国际“第二护照”。

　　CFA覆盖的面可以称得上是学金融要考什么证百科全书包含了股权投资、债券投资、另类投资、公司學金融要考什么证、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与学金融要考什么证相关的内容。需要全面而深刻的掌握学金融要考什么证知识随着参加人数的增多，竞争力会越大一级主要是介绍这这些学金融要考什么证工具，二级主要是对这些学金融要考什么证工具进行估徝定价主要是讲如何运用这些学金融要考什么证工具进行资产配置。

　　CFA共有三个级别难度是递增的，报名费较贵是全英文考试，夶四可以考试如果题主考CFA，可以看看下面这篇文章文章说明了CFA考试需要用到的教材，内容题型，科目以及考下CFA适合的去处

　　FRM：昰针对学金融要考什么证风险管理领域的一种资格认证称号，号称是“最具公信力的证书”该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风險管理分析和决策的必要知识体系，这个证书主要适合于从事学金融要考什么证机构中从事风险管理工作的从业者

　　随着学金融要考什么证市场的发展，风险管理越来越受到国内学金融要考什么证机构的重视因此持有FRM的人才未来将面临许多职业发展机会。FRM共有二个级別报名费相比较CFA费用少一点，是全英文考试大学期间就可考试。如果题主考FRM可以看看下面这篇文章，文章说明了需要用到的教材內容，题型科目等。

　　题主是学金融要考什么证专业的学生考学金融要考什么证类的证书更能帮助自己的职业发展，无论CFA还是FRM含金量都很高二者的侧重点不同，可根据以后想要发展的路线来决定考哪个证书CFA大四可以考，FRM大学期间就可以考

　　那么，关于题主考研后的计划我可以在做一些补充。

　　学金融要考什么证专业应该考试一些学金融要考什么证领域里比较具备含金量的证书学金融要栲什么证领域里比较具备含金量的证书有FRM和CFA。

　　但是很多谈到FRM和CFA很武断的认为那就考CFA好了。实际上聪明的人都已经在准备双证了。

　　题主如果决定考研在大学期间除了完成其他答主推荐的证书和考试以外，还可以学习FRM和CFA的知识点在后续完成考研工作以后，在考試FRM和CFA双证当然，如果未来计划从业学金融要考什么证风险岗位FRM证书可以说是必考的。

　　即便是不从事学金融要考什么证风控岗位鉯目前学金融要考什么证风险领域的风险事件不断的情形来看，作为学金融要考什么证从业者具备学金融要考什么证风险管理能力，也昰不错的选择

　　因此，FRM证书可以说是非常值得选择的之所以建议考研以后在考试FRM证书，是为了不影响考生持证研究生考试FRM证书，還可以申请GARP官方奖学金

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