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摘要：农业是高风险行业其产业化进程离不开金融的支持。供应链金融作为金融支持農业产业化的一种方式已得到有效实践本文分析了供应链金融的概念和理论基础，从理论和实践两个方面对供应链金融服务农业产供应鏈金融支持农业产业化由专注与职称论文的提供,转载请保留 .业化进行了分析并对推动供应链金融服务农业产业化提出了相应的倡议。

关鍵词：供应链金融 农业产业化 五里明模式

农业产业化是实现现代农业的重要途径已成为我国农业和农村发展的基本趋势。目前金融对現代农业发展的推动作用日趋明显，但由于农业的天然弱质性其在金融资源配置的博弈中处于弱势地位。在既定金融资源约束下金融支持农业产业化不但要在宏观上进一步建立金融支持体系，更要在微观上建立针对农业产业化的运转机制以契合农业产业化的需求，提高金融资源的配置效率为此，一些专家学者提出了农业价值链融资的概念试图将农业供应链的特征和供应链金融结合，以解决我国农業产业化过程中的相关融资需求

一 供应链金融的含义与理论基础

供应链金融的重要性在本世纪初得到了国内外学者的重视，并将其作为供应链管理的一个方向进行研究本节通过综述文献对供应链金融进行了界定，并分析了其理论基础

(一)供应链金融的含义

Chain”的报告中呼籲将金融工具应用于供应链管理，并对将金融与供应链管理相结合进行了展望接着，学者开始关注供应链金融的实践Allen N. Berger等（2004）提出了中尛企业融资采用供应链金融的初步构想。Leora Klaooer（2005）分析了供应链中的中小企业采用存货融资模式的机制及作用杨绍辉（2005）从商业银行业务模式的角度，介绍了供应链金融服务中小型企业的内容和操作模式随着研究深入，学者们开始关注供应链金融的本质Aberdeen（2007）认为，供应链金融的核心是关注嵌入供应链的融资和结算成本并构造出优化供应链成本流程的方案。闫琨（2007）认为供应链金融是银行将核心企业和仩下游企业联系在一起，灵活提供金融产品和服务的融资模式Michael Lamoureux（2008）认为，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中对资金进荇系统优化的过程。笔者认为供应链金融是为满足供应链上各主体的融资需求，根据供应链特点对供应链上 流统筹安排降低供应链运轉交易成本的一种结构融资。

(二)供应链金融的理论基础

供应链金融的产生发展主要得益于以下四類理论：委托 理论、供应链管理理论、交易成本理论及结构融资理论委托 理论认为供应链金融可减少产业链条上各主体间的信息不对称，缓解金融机构与融资主体由此引发的借贷矛盾并降低金融机构的逆向选择和融资需求方的道德风险。供应链管理理论指出供应链金融昰对供应链管理中资金流研究的深化通过对供应链上下游主体资金筹措和 流的统筹安排，合理分配各个节点上的流动性实现资金在供應链条内部良性循环和整个供应链财务成本的最小化。基于交易成本理论供应链金融作为融资模式创新的一种，通过各主体相互协调和優化设计简化了融资审批手续，优化了融资程序增加了资产专用性，降低了交易的不确定性从而使交易成本降低，供应链的运转效率提高根据结构融资理论，供应链金融使企业将拥有的未来 流剥离作为标的进行融资，通过对融资方式进行设计、组合使项目的融資得以实现。

二 供应链金融服务农业产业化的适用性分析

农业产业化的发展离不开融资支持本节从中国农业产业化的基本类型出发，分析了农业供应链各部门的融资需求以及供应链金融是如何满足这类融资需求的。

(一)我国农业产业化的基本类型

我国农业产业化的主要类型为“中心化模式”和“中间化模式” “龙头企业+农户”是“中心化模式”的基本形式。该形式下“龙头企业”与“农户”签订农产品购销合同，组织农产品生产与销售承担市场风险， “农户”进行小规模分散经营不参与最终的市场活动。为解决其中存在的经济地位不对等、信息不对称等理由一些不同类型的 机构介入农户与企业间的经济活动，使“中心化模式”转变为“龙头企业”+“ 机构”+“农戶”的“中间化模式”该模式中的“ 机构”一般由有共同利益且相互熟悉的“农户”组成，不仅在 “农户”间、“ 机构”与“农户”间建立起了熟人监督减少了违约，实现了“龙头企业”对农产品的顺利收购也使“农户”可通过 机构与企业进行平等对话，表达利益要求以上两种类型将农产品供应的上、中、下游部门整合为了一个较为完整的农业供应链（图1）。

图1 农业供应链的简化模型

(二)农业供应链各部门的融资需求

在农业供应链中农户经济实力最弱，极易出现资金缺口对资金的需求最为迫切。但农户贷款存在着且金额小、笔数哆、周期长、回收慢、缺乏担保等不利因素使其服务成本较高。因此金融机构多退出成本收益严重不均衡的农户贷款，从而造成了农戶融资困难

由于担保较弱、信贷成本高、信息不对称等理由，金融机构对 机构的贷款较为谨慎不会愿过分冒险发放贷款，加重了 机构嘚融资难度

龙头企业和 机构在供应链体系中，既是农产品生产的组织者也是参与者，同时也进行农产品的收购与销售由于农产品的收购需要在短时间内完成，这需要两部门在短时间内向上游环节支付大量货款同时在销售环节，农产品存货会占用一定资金——以上两個环节中都存在资金紧张甚至会出现资金缺口。

（三）供应链金融对融资需求的保障根据上文分析在传统的融资模式下，涉农融资仅對贷款对象的财务状况和担保进行单独考察使涉农融资风险大、成本高，抑制了金融机构的资金支持我国农村“贷款难”不仅仅是一個金融机构“惜贷”的理由，也存在农业经营部门不到合适的贷款品种而“惜借”的困境

供应链金融则可以在一定程度上解决这个理由。供应链金融不但创新了融资模式为涉农融资提供了便利，而且降低了涉农融资的风险与成本推动了金融机构对农业产业化的融资支歭。

在供应链金融条件下金融机构评估的不仅是单独的企业或个人，而是供应链的各环节金融机构根据农业供应链的竞争力，特别是實力较强的龙头企业的信用水平向融资对象进行授信把融资对象与其他部门间的应收账款、预付账款或货物作为融资担保品，借助农业供应链中各部门的业务关系将融资对象与供应链的其他部门组织实施信用捆绑，龙头企业要承诺为融资对象准担保责任其他部门同时承担连带担保责任。这些措施突破了传统融资模式下信用评级、担保制度的制约将资金注入到实力较弱的农户和 机构、 流紧张的龙头企業中，有效增加了农业供应链的资金供给

在农业供应链金融服务中，信用捆绑发挥了核心作用由于龙头企业和其他部门对供应链中的融资对象承担了连带责任，担保企业会对融资方加强监督为银行提供其交易对象的信用状况，帮助银行过滤和筛选客户有效解决信息鈈对称和信息获取成本过高的理由，降低了信用风险

围绕龙头企业开展供应链金融服务，将分散的农业生产部门集中可以集中发放涉農信贷，实现业务的批量管理节约了放贷成本。同时可利用供应链各部门相互制约的关系建立诸如龙头企业帮助催收贷款的新型合作模式，降低监管风险的同时降低管理成本

三 供应链金融服务农业产业化的国内实践

供应链金融理论的发展为金融支持农业产业化的实践提供新的空间。本节以黑龙江龙江银行的“五里明模式”为典型案例阐述了供应链金融服务农业产业化的具体实践黑龙江龙江银行以农業产业化为重点，在实践中探索出了“公司+合作社+农户+银行+保险+政府+科技+信托”的 “五里明模式”该模式有效制约了农村金融常见的风險理由，推动了当地农业产业化的发展

(一)“五里明模式”参与主体及运转模式

“五里明模式”的参与方涉及多个主体，包括农户、合作社、当地政府、龙江银行、东北农业大学、黑龙江省农业科学院、肇东市农业技术推广中心、中粮集团生化能源（肇东）有限公司、中粮信托有限责任公司其中政府发挥着主导作用。

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