随着我国对外贸易的迅猛发展,国内各商业銀行的融资品种日
益丰富但在具体操作过程中,一些业务品种如开证
等发展很快;另一些业务品种,如
、贴现等由于未得到进一步開发,处于停滞状态下面从拓展国际贸易
和降低风险两个角度介绍和剖析几个未得到进一步开发或正处于停滞不前状态的进出口融资品種。
从某种意义上看它是开证行给予开证申请人的将
+进口托收押汇这样一种变通的
方式。但由于一些银行以进口托收押汇之名掩盖
之实故其业务发展受到一定限制。
其实对于银行而言,无论是与一般的
实际上安全得多,收益也更好而对
而言,进口托收押汇一方面使
比较灵活可以降低成本;另一方面在人民币
基本持平的情况下,可以利用人民币而不是
当然,从银行的角度看它还可以通过完善內部制度、收取一定
、严格审查进口托收商品并调查其市场前景等多种措施,以避开假押汇、真
和因进口托收商品不适销对路造成不能及時归还押汇本息的情况发生
而言,进口托收托收押汇的优点和
相比大体一致。但银行自身的风险却远远超过进口托收押汇因为进口託收押汇是建立在银行负有第一性付款责任的
基础上,如果单单相符、
也必须履行对外付款的义务这样,如果剔除
两个因素进口托收押汇并没有给开证行带来更大的风险。而进口托收托收则属于
无论进口托收商是否付款,代收行都没有责任但如果为
,进口托收商无疑将原本给予
的商业信用转给了代收行从而加大了代收行的风险。作为代收行应当根据进口托收商的
、业务情况、抵(质)押/
额度,供其周转使用做到拓展业务和防范风险的有机结合。
和抵(质)押/担保情况为客户在其银行
上核定一个透支额度,允许客户根据资金需求在限额内透支并可以用正常经
自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支
后需要向国外汇一笔钱在帐户里无款或款项不足嘚情况下,它也不必提前两周或一周向银行申请贷款而只需在办理好相关
购汇汇出即可。但目前国内银行较少采用这种融资方式主要原因在于它现实地降低了银行的赢利水平。从长远观点看随着我国服务业竞争的不断加剧,银行
根据与国外银行(多为其海外分支机构)签订的融资协议在开立
签订《进口托收信用证项下代付协议》,到单位凭开证申请人提交的《
》放单电告国外银行付款。开证申请囚在代付到期日支付代付本息
为远期,但开证/付款行将即期付款且贴现费用由开证申请人负担。
而言其意义和进口托收押汇是一样嘚,运作程序也相似都是在开证前由开证行与开证申请人签订相关协议,到单后开证申请人凭《信托收据》换取
凭以提货,到约定时間归还本息不同则有以下几点:资金来源不同;信用证种类、
案例4 天津纺织品公司与美国客商達成一笔交易金额为USD22580美元,付款条件为“D/P at 30 days after sight”在合同执行过程中,美方要求将付款条件修改为“D/P at 90 days after sight”并且指定美方的“the Bank of New York, N. Y.”为该业务的代收行。试分析美方修改上述条件的动机 分析 美国进口托收商将付款期限由30天改为90天,可减少其流动资金的压力对我国出口商形成更大嘚资金占压。 美国进口托收商在延长付款期限的同时指定代收行说明其可能利用信托收据融资,在不付款的情况下取走货物不占压资金就可获得利润。 Application for documentary collection To: XXX Bank We enclose the following 为什么采用远期付款交单? 答:远洋贸易的需要 为什么URC522不提倡远期付款交单? URC522不提倡远期付款交单的原因 出口商:难以保证付款期限与运输时间一致,可能导致货物因无人照顾而损失 进口托收商:不如D/P at sight和D/A 代收行;手续繁锁增加风险(在货物先到、付款到期日未到情況下,进口托收商可能要求借走单据) 承兑交单流程 委托人 (出口商) 代收行 付款人 (进口托收商) 托收行 托收指示/单据 单据 承兑 提示承兑/ 发货 交單 付款 提示付款 四、托收对于进出口商的利弊 Advantage
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