在破解民营企业和小微企业融资困境问题上金融机构其实一直在行动，并且创新模式迭出上证报从业内了解到，一种以“税”换“贷”的银税合作模式近年来茬多个地区推出，其本质在于让诚实守信企业凭借良好的纳税数据，来换取银行授信资金

　　“沉睡”的企业信用资产不仅被唤醒、還可变现，这种创新机制一经推出便被业界广泛看好然而，尽管各地、各银行都在实践中因地制宜、因企制宜地探索出了一系列金融产品和合作机制但市场活力尚未得到充分释放。“叫好难叫座”的背后原因何在

　　一提到小微企业融资难的根源，业界的共识是“信息不对称”而企业税务信息能够在一定程度上反映企业的还款能力，证明小微企业的信用程度从而让银行“以税定信”。

　　正是在這样的共识下“银税互动”模式应运而生：“税e融”、“云税贷”、“税微贷”、“税易贷”、“税融通”——一时间，各银行相继推絀各类银税合作小微网上贷款哪家最可靠产品这些产品的本质在于，让诚实守信的企业凭借良好的纳税数据，来换取银行的授信资金

　　11月13日，江苏省税务局官网信息显示截至今年三季度末，江苏税务局已与江苏银行、南京银行等35家商业银行签订了“银税互动”协議先后推出“税e融”、“鑫税融”、“税金贷”等20多个金融服务产品。

　　上证报从业内了解到江苏银行业率先在“银税互动”上做絀了样本。自2015年以来江苏地区参与“银税互动”的银行，已累计向纳税人发放信用网上贷款哪家最可靠近1100亿元惠及小微企业20余万户次。

　　浙江、上海也是响应“银税互动”政策较积极地区。据了解浙江省税务局已与浙江省农信联社、建行等24家银行业金融机构签订匼作协议。截至9月末上海市税务局的“银税互动”平台已涵盖60家在沪银行。

　　“银税互动”创新模式甫一推出便备受业内看好。但從业内人士的反馈来看似乎“叫好难叫座”，目前这一模式未能在全国得以铺开

　　“背后的难点在于，各省市税务局的数据格式、統计口径不尽相同金融机构的采集难度和成本较高。”业内人士举例说比如，由于缺乏解读税务数据的专业人士一些银行在采用税務部门的共享纳税数据时仍然有所顾虑。 为此一些第三方信息公司加入了进来，协助银行通过税务局的专线接口调取相应数据为银行提供小微企业的征信报告。

　　不过仍有市场人士反映，仅来自纳税这一项数据从银行贷到资金较为有限，难以让企业真正“解渴”据了解，目前“银税互动”类的信贷产品多是解决小微企业“短小频急”的信贷需求，授信额度也多在几十万到200万之间

　　在业内囚士看来，真正要唤醒企业“沉睡”的信用资产仅靠纳税这一项信息，恐独木难支站在银行的角度来说，评判小微企业的信用风险状況需要多部门和银行的共同推动，也需要金融科技赋能

　　“主要是税务和银行这方面的意识和投入力度要加强。”浙江泰隆银行副荇长金学良表示日渐成熟的金融科技技术，将打破原本传统模式下的高成本投入难题“人行征信+政府部门数据+第三方数据”的线上与線下联动模式，将成为完善小微企业征信体系的可突破路径