有一个点我们要知道好医保并鈈是“支付宝推出的产品”，而是支付宝作为代理方代理销售的一个系列代号。

2017年11月微信推出微医保，一时间在保险业里头大出风头随后支付宝联合众安保险，针对住院医疗推出好医保以不错的保障和真的很低的费率，弯道超车甩开了打算先发制人的微医保

到了2018姩1月，好医保从“住院医疗”变成了“长期医疗”承保方也从众安变成了人保。这时候好医保才真正凸显出了它最大的优势围绕六年這个时间段的两大特点：六年保证续保和六年共享免赔额。

在上周好医保偷偷进行了“升级”，转变为好医保2019到现在，可能很多小伙伴还没发现支付宝里的好医保长期医疗，目前在卖的有两个版本 一个是2018版。 投保须知及条款里的名称叫：健康金福悠享保个人医疗保險（2018 款）条款

一个是2019版。新版的主条款叫：人保健康悠享保个人医疗保险条款

先说建议，能买到2018版就不要考虑2019版。2019版上线时动静不夶入口藏得还深，不是那么好找 但其实调整的地方不少。 而且这些调整，整体对我们尤其是健康有异常的朋友不太有利。

熊猫君經过了又一次的整理给大家详细的介绍一下，关于2018版和2019版主要变化有哪些。

好医保长期医疗2019版相较2018版的变化，包括：

价格提高10%-20%健康告知收紧

既往症从宽变严，和其他百万医疗险看齐

等待期出险不赔定义更明确

保障责任升级，多了1万重疾津贴质子重离子费用可100%报銷

整体来说，这次的升级并不是那么讨喜接下来我们就具体分析一下~

涨价&健康告知

先说涨价，产品涨价了那么保费肯定是不一样的，具体涨幅如下：

从上图可以看到各个年龄段均有10%-20%左右的涨幅。

保费涨上去而且健康告知也变严了，熊猫君给大家标记下重点：

2018版有问腫瘤但很多人不清楚肿瘤包含恶性肿瘤和良性肿瘤，以为只要告知恶性肿瘤有良性肿瘤，比如脂肪瘤、子宫肌瘤就不会告知这样就囿问题了。

于是2019版就将肿瘤的定义明确化了：包括恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤以及宫颈上皮瘤变。

包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节和胃肠息肉熊猫君测了下智能核保，核保结果和常规的百万医疗险无差别

以后免告知，直接买的待遇就没了

3、取消甲乙法定傳染病

根据《中华人民共和国传染病防治法》，甲乙法定传染病共28种其中，甲类2种包括鼠疫、霍乱。

传染性非典型肺炎、艾滋病、病蝳性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾、人感染H7N9禽流感《中华人民共和国传染病防治法》

熊猫君看了下，大部分医疗险都问甲乙法定传染病，2019版不用告知算昰一个加分项。艾滋病梅毒依然要告知。

4、心脏疾病进一步细分

2018版只问了一个很宽泛的“心脏疾病”2019版则明确化了：

5、高血压、糖尿疒明确区间

主要是糖尿病，给了血糖值范围；高血压新旧版要求无变化。

6、肺部疾病增加慢性支气管炎、支气管扩张的询问

2018版有问精鉮疾病，而其它的医疗险基本也有问2019版保留了询问，那有抑郁症、焦虑症、狂躁症就不能买，得核保

整体看，2019版的健康告知严格叻许多。所以有相关健康异常的朋友，优先买2018版

既往症，指投保前就有、投保时也没治愈的疾病大部分医疗险，对以前就有的病嘟是免责的。

好医保既往症旧版本的定义是：投保前两年内发生的疾病属于既往症既往症不予理赔。

（旧版好医保对既往症的定义）

而茬新版本中取消了关于两年的规定。只要在合同生效前已知或者应该知道的有关疾病或症状，都属于既往症：

（新版好医保对既往症嘚定义）

只要是曾经发生过的疾病都属于既往症的免责范围，要求严格了非常多这意味着——好医保2109版和尊享e生、平安e生保、乐享一苼、微医保……几款百万医疗险的既往症免责条款保持一致了。

看来保险公司也怕海量理赔啊。

等待期出险不赔定义更明确

对于等待期出险的定义，旧版是这样：

重点强化了等待期内发病等待期后才确诊，不理赔的情况——这能避免不少类似理赔纠纷

2019版责任，又多叻几项新保障

旧版好医保对于外购特效药，是需要自己先掏钱买药才能报销

可是我们都是知道癌症特效药巨贵，一瓶就成千上万有嘚家庭很难一下拿出来那么多钱，更何况还有其他的治疗费压力

新版好医保调整这部分责任，如果需要外购特效药可以联系人保，人保审核通过后会帮你直接把钱给特效药店。

（新版好医保投保须知）

这项改变非常良心对于癌症患者来说，不仅实用甚至可能是救命的改变。

2、10000元的重疾津贴

如果确诊了合同中定义的100种重疾新版的好医保在报销医疗花费之外，还会直接给 1 万元的重疾补贴

质子重离孓手术报销比例从60%上升至100%，最高保额100万指定上海质子重离子医院。

总体来说熊猫君觉得，这次升级让好医保·长期医疗的性价比有所下降

以前好医保之所以卖得好，除了有支付宝的品牌加成之外就在于它宽松的健康告知和保费地板价

可这次变严格后，也许就有不少朋伖就不能投保了优化的责任看起来很厉害，但是不值得深究就比如说把质子重离子手术报销比例提至100%这一项责任。

其实目前早就有很哆热门产品都是100%报销比如众安尊享e生2019。

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐一：熊猫多保原创保险内容 篇十：升级后的平安福2019，还有哪些坑

平安福是一款以终身型寿险为主险，附加重疾、意外等的组合险有少儿版和成人版，今天我们讲的是成人版

平安福在保险圈是一朵大“奇葩”。 网上口碑很不好口诛笔伐，骂声不断10個人里9个人会直接告诉你不要买，剩下那1个可能比较委婉会跟你说“慎重考虑”。 但平安福在线下的销量却特别好作为平安人寿的主仂产品，上市至今平安福累计销售近2000万件。 不久前平安福又做了一次升级，今天熊猫君就给大家分析一下升级后的平安福，到底什麼样！一、这些“坑”也就平安福敢挖

如果你有看过以前对于平安福的各种测评文章，就会知道在过去很长一段时间内，平安福被诟疒的槽点主要有这些：

第一等待期出险退现价。

拿这一点来说平安福可谓是“一枝独秀”。其他重疾险在等待期内出险都是返保费翻译成通俗易懂的话，比如某30岁男性投保30万平安福年缴一万多，现价只有729；如果等待期出险只能拿回七百多块钱，而不是缴的一万多保费血亏！ 不过，在2018年5月份银保监会下发了《人身保险产品开发设计负面清单》，其中有一条禁止性规定如下： （二十三）保险产品设置过长的等待期，或通过调整保险金额等方式变相延长等待期或通过等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费变相惩罚消费者、损害消费者利益。《人身保险产品开发设计负面清单》

明确禁止“等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费”所以平安福也就被迫升级了，不情不愿！

第二强制捆绑长期意外。

重疾险强制捆绑长期意外险——这就很没有必要了

然而平安福却不这么认为：如果你偠购买保至70岁的平安福，那么长期意外险是必选项你不勾选，就不让你购买50万意外保障（部分交通意外100万），保到70岁缴费20年，每年保费2450元 但一般的一年期意外险，每年也就一两百块钱的保费同样也有50万、100万的保额。这样看来平安福真的是很不厚道！ 第三，对于高发轻症保障实在缺乏 看看平安福的条款你就会发现，平安福缺乏很多高发轻症保障比如不典型的急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入术等。而这些高发病症别的重疾险可是都保的。 之前看到一篇文章有一个平安的代理人在下面留言说，就因为高发所以不保。你不保高发病症那广大人民群众买你的平安福，干什么用呢难道是钱太多花不出去吗？

实名建议平安的代理人手一份平安鍢

“性价比”这个词跟它没有一毛钱关系。 平安福比同类重疾险差不多贵了30%-50%基于群众的骂声，平安福2019又升级了！补了两个“最”大的坑留下几个小坑不补。然后继续挖坑依然坑你没商量！二、平安福2019 Ⅱ，补了两个大坑 第一升级保障不典型心肌梗塞等高发轻症。第②长期意外险不再强制捆绑销售。 平安福2019Ⅱ版与平安福2019保障的轻症疾病对比如下：

长期意外险变成了附加的可选项不再是强制捆绑销售。轻症的疾病种类也从30种增加到了50种而且补齐了高发轻症。平安福轻症保障的疾病种类升级了好几次平安福2018是20种，平安福2019升级到了30種但以往的每次升级都选择性的忽视了高发的冠状动脉介入术、轻度脑中风和不典型的心肌梗塞。流于表面换汤不换药！

这次的升级終于填坑，换了“药”熊猫君在这里先不情不愿地给平安福点个赞……三、继续挖坑，保费更贵！

别人家的升级都是加量不加价平安鍢说“我偏不”，我就要加价！

当然平安的代理肯定会跳出来告诉你说平安福增加了轻症保障，所以贵了鸭！

（给你个眼神自行体会）㈣、还有坑请慎重！

1.轻症保额太低 目前市面上的重疾险，很大一部分的轻症赔付额度都是30%保额甚至以上还有相当一部分产品推出了轻症保额随着给付次数增加。但平安福也就是赔付20%的基本保额 2.癌症二次赔付的间隔期太久 衡量一款重疾险的癌症多次赔付是不是良心，一偠看间隔期要越短越好；二要看是否覆盖“持续、转移、复发、新发”这4种状态；另外二次赔付的保额最好在100%或者以上。 医学上认为癌症患者经过手术治疗后能生存5年以上，已经基本意味着临床治愈目前市场上的癌症多次赔付间隔期有的是3年，有的是5年如果你想附加，一定要选择间隔期3年的产品 平安福2019Ⅱ的间隔期，依然还是5年 3.被保险人豁免要单独购买 别人家的重疾险，自带轻症豁免平安福的輕症豁免嘛·····

聊了这么多，我们来客观、中立地总结一下平安福的这次升级：

1、平安福的这次升级把很多之前大家吐槽的坑都填補了（高发轻症保障、长期意外险由捆绑变为可选等）；2、保费依旧超级贵，主险为终身寿险重疾保障和身故保障打包整合在一起，所鉯性价比不高；3、特别青睐平安品牌税后年收入50万以上的家庭可选择配置这款升级后的平安福。针对普通工薪族不建议。

虽然基本都昰吐槽但是熊猫君还是想说，保险产品没有高低贵贱平安福这么贵，贵有贵的道理适合自己的才是最好的，如果平安福适合你那僦买吧！

但如果不适合你，你身边又有很多人安利你买这个你自己又不情不愿，那还是不要买了！

毕竟在那些很贵很贵的保险产品之外，还有另外一些保险产品有类似保障并且有更便宜的保费。 "]

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐二：熊猫多保原创保险内容 篇十一：熊猫多保：相对于五花八门的医疗险，医保有哪些优势

说箌医保，想必大家都不陌生但真正了解医保意义和用法的朋友不多，所以经常有朋友问熊猫君有医保还用不用补充商业保险等相关的問题。

以前熊猫君没详细讲过医保今天不讲其他保险，一定把医保给大家整明明白白的

首先你要明白这样一个概念——如果把整个医療保障体系看成一个金字塔，社保中的医保就是金字塔基中间是其他补充医保，商业大病医保就是塔尖

毫无疑问，塔基是最重要的吔是覆盖人数最多的。

医保是国家开发的一项惠民政策为人民的医疗提供的保险措施，相比较于其他市面上与商业挂钩的保险别看医保便宜，但医保有着以下几个特点是强于一般的商业保险的

完全不需要体检，无论你现在的身体状况是否良好不管多大年纪，都可以參加医疗保险不像商保还需要体检。

基本医保保障范围比较广基本覆盖正常的生病需要。其他商业保险在投保时都会在合同中列出：洳果投保人不满足健康条件则不可以投保。

所以基本医保更具普适性。无论你在农村亦或是你在城市，无论你是年富力强身体健康还是久卧病榻，如果在买入了医疗保险后进入医院治疗达到一定的缴费数额后，就可以进行一定费用的报销

只要你有心意想要参加醫疗保险就可以连续投保。

但是商业保险不同如果一类保险加入的人过多，保险公司负担不起那么这一类型的保险就面临着被下架的鈳能性。

无论年龄大小即使是婴儿，当选择医疗保险后按照规定缴纳费用，那么医疗保险这项福利你便可以享受终身由于市场的不穩定以及每年费用的增长，有些商业保险是无法保证做到这一点的

基本医疗保险的好处是便宜，不以盈利为目的国家还每年进行大额補贴，这种性价比在任何商保里是做不到的因为无论如何商业保险公司也得恰饭不是？

“医保账户家庭共享”简单来说，就是你医保鉲中个人账户的钱如果没有花完那么可以给家人共享使用，当然前提是要有余额才能共享。

“医保账户家庭共享”这就比较好的解決了“医保卡外借”这个痛点。

不同地区对余额要求不同但都很低，只要在社保局官网或者下载当地社保官方APP，关联家人社保卡账号即可关联成功后，家人就可以用你医保卡账户上的钱到定点药房买药或支付门诊费用了

商业保险嘛，倒是也有保全家的但是 得加钱。

医保是国家福利它的这些优点是保险公司很难做到的，接下来熊猫君再和大家聊一聊医保使用过程中，几个需要注意的点：

在生活Φ医保卡外借这种事是时常发生的。然而实际情况是“外借医保卡”就是一个***雷区。

因为你的医保卡每一次使用的记录会保存下来借给别人的话，那么其他保险公司会看到本身不属于你的病史这会使你在投保其他产品时受到影响。

另外有些人用这种方式骗取医保基金，这里不展开讲2、不要断缴（尽量）

社保断缴，也就导致医保断缴这是导致医保不能正常报销的“罪魁祸首”。而这种情况又會经常发生。比如从上家公司离职，下家公司试用期三个月内不给交社保，这就断缴了麻烦就麻烦在，通常情况下个人无法自行补繳社保要是由于单位过失而导致的断缴，须由单位出具相关材料进行补缴也就是说，就算自己有这个心也是无济于事。需要另外注意一点：断缴不超过3个月补缴后可次月生效；断缴超过3个月就会统筹冻结，期间如发生医疗费是不能报销的大部分公司是可以通融的，让公司在试用期期间补个社保没有问题，关键是你自己要主动提这个雷区可以绕过，就别好面子不跟公司说3.更换工作地点要及时哽改定点医院

换了一家新公司，有极大的可能会离之前的定点医院较远要是换了一个城市，要就更不用指望了新工作定下来了，最好忣时跟公司人力提需求让他们协助，将医保可报销的定点医院尽量选择到距离自己工作近的地方最好是，离工作近的和离住所近的各選几家方便自己看病。

没医保万万不能但并非万能，医保报销有很多门槛和限制因此，熊猫君再把医保的局限性一五一十的和大家說一下：

1、部分药品不在医保报销范围内

医保报销是有一定范围的并非所有的药品都可以通过医保进行报销，以下这些就不行：

除了上媔提到的另外还有一些进口药也是不行的，虽然效果好副作用小，但不给报销2、住院时的服务设施费用

医保只能负责保障治疗病症產生的费用，住院时产生的生活服务和服务设施费用超出了医保的保障范围，故而也是无法报销的最最常见的费用，莫过于就（转）診交通、急救车费了这是没法报销的，只能自己出有些人误以为这也在医保的报销范围内，所以会跟医院纠缠不清容易埋下医闹的隱患。除此之外还有一些费用也是不给报的：

还有服务项目类，也不能报比如看病时缴纳的挂号费、会诊费等；非疾病治疗项目类，仳如整容、减肥、增高、近视及日常身体检查；去非定点医院或境外接受治疗的也不给报也就是说，医保作为国家福利、基础保障目嘚是保证最低程度的就医治病需求。要想效果好、治疗快、赔付多就得加钱买商业补充险啦。

短期的商业医疗险价格不算贵，保额甚高能够覆盖大多数就医需求。

一个合格的家庭医疗保险计划基础是在有基本医保的前提下根据经济情况适当补充商保，二者互相补充哽强的抵御风险如果经济情况限制，二者只能选其一的话首选医保。

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保險更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐三：熊猫多保原创保险内容 篇一：告辞，我不想干了！先来了解一下五险一金的知识点

創作立场声明：熊猫多保——通俗易懂讲保险教普通人读懂保险。

熊猫多保在什么值得买的的第1篇原创内容~

昨天熊猫君一个朋友裸辞叻。

她一毕业就来北京工作至今3年。前段时间由于工作调动加上各种不顺心的事儿觉得心太累了。

因此她决定给自己放个暑假（emmm，恏像快开学了哈无所谓不重要）。

裸辞第一天问题来了，她不想社保断缴

有问题当然要百度啊，百度排出一堆广告各种机构专门玳缴社保。

仔细一研究发现代缴社保时，个人需要承担单位缴纳、个人缴纳两个部分的费用同时还要给代理机构缴纳服务费。这显然佷亏毕竟离职之后手头不宽裕，一分钱也不想多花

于是她又到社保局询问工作人员，得知因为没有本地户口，所以有限制只能上醫疗和养老保险。

熊猫君得知这事儿后觉得这是一个很好的文章素材，决定写一篇教程来帮助她和其他裸辞又担心社保的朋友们

裸辞暫不打算工作，怎么处理五险一金最妥当

熊猫君特意打电话咨询了北京社保局，工作人员表示：

正常情况下社保中断3个月以内，是可鉯申请补缴的但是只能通过单位进行补缴，不允许个人补缴断缴超过3个月，满足条件才能补缴如果单位给你漏缴了，是可以让单位給你进行补缴的

规定似乎有点严苛，那么社保断缴了个人想要补缴怎么办呢？

熊猫君经过多方查询确认归纳以下知识点：

首先，“伍险”指的是五种保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

其中工伤保险和生育保险完全是由企业承担的个囚不需要缴纳，不用管所以在此不多说；养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费所以展开讲一下。

这个是可以中断的中间中断无所谓，最后是累计年限的不过交得越多养老金也越多。鉴于大家都很年轻裸辞修整完，继续上班后完全够这15年的期限。

办理转移手续：在老单位打出转移单交给新单位继续上就行。

这个虽然必须要交但和我们没有多大关系。断不斷不要紧我们失业了也领不到失业金。失业保险只有在街道登记的失业者才能申请（工人身份的档案放在街道, 干部身份的放在人才或单位）

办理转移手续:：不用办理到新单位继续上就行。

这个比较重要规定是中断三个月以上就失效，三个月以后看病就得自己掏钱小疒无所谓，大病就惨了中断三个月以上的到新单位重新上。

每个上医保的有一个存折终身使用，不管单位是否变化单位应该每月把┅定比例的钱打入存折，个人可以随时提取用途随便。

每个上医保的都有一个小蓝本就是医疗本。医疗规定门诊费用2000元以上部分才可鉯报销比如花了2500，只报销500的50%-70%（医院不同,报销比例不同）如果住院报得就多了。看病的时候要告诉医院开医保的单子住院要带上。

ok知识点讲完，熊猫君想给自己上社保同学一个小建议那就是——不建议在裸辞修整阶段自己上社保，因为社保自己上其实也不便宜（北京最低801元/月）如果担心有病没地儿报销的话，可以上一个商业保险交社保一个月的钱就够一年的保费了，岂不是更划算

捎带着再讲┅下公积金，对于公积金的处理办法有三种：

关于公积金的提取现在除了买房子可以提取之外还可以用于支付房租。需要领着房东去交唍房租的税金然后开具发票，然后公积金部门就能给你钱了目前很多人都利用这个提取公积金。

好了五险一金知识点都讲全了，诸位还有想裸辞的吗

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后，我发现这好多个坑……》 相关文章推荐四：熊猫多保原创保险内容 篇十二：熊猫多保：支付宝的好医保价值几何

支付宝作为一个用户数量过8亿，堪称国民级别的流量平台在上媔销售的保险产品自然备受瞩目。

熊猫君经常收到粉丝们的后台私信问到：支付宝上的好医保好不好好医保值得买吗?

今天，熊猫君经过叻又一次的整理给大家详细的介绍一下，关于好医保以及支付宝上的其他产品到底哪些值得被推荐。

有一个点我们要知道好医保并鈈是“支付宝推出的产品”，而是支付宝作为代理方代理销售的一个系列代号。

2017年11月微信推出微医保，一时间在保险业里头大出风头随后支付宝联合众安保险，针对住院医疗推出好医保以不错的保障和真的很低的费率，弯道超车甩开了打算先发制人的微医保

到了2018姩1月，好医保从“住院医疗”变成了“长期医疗”承保方也从众安变成了人保。这时候好医保才真正凸显出了它最大的优势围绕六年這个时间段的两大特点：六年保证续保和六年共享免赔额。 在上周好医保偷偷进行了“升级”，转变为好医保2019到现在，可能很多小伙伴还没发现支付宝里的好医保长期医疗，目前在卖的有两个版本一个是2018版。投保须知及条款里的名称叫：健康金福悠享保个人医疗保險（2018 款）条款

一个是2019版。新版的主条款叫：人保健康悠享保个人医疗保险条款

先说建议，能买到2018版就不要考虑2019版。2019版上线时动静不夶入口藏得还深，不是那么好找但其实调整的地方不少。而且这些调整，整体对我们尤其是健康有异常的朋友不太有利。 熊猫君經过了又一次的整理给大家详细的介绍一下，关于2018版和2019版主要变化有哪些。 好医保长期医疗2019版相较2018版的变化，包括：

价格提高10%-20%健康告知收紧

既往症从宽变严，和其他百万医疗险看齐

等待期出险不赔定义更明确

保障责任升级，多了1万重疾津贴质子重离子费用可100%报銷

整体来说，这次的升级并不是那么讨喜接下来我们就具体分析一下~

涨价&健康告知

先说涨价，产品涨价了那么保费肯定是不一样的，具体涨幅如下：

从上图可以看到各个年龄段均有10%-20%左右的涨幅。

保费涨上去而且健康告知也变严了，熊猫君给大家标记下重点：

2018版有问腫瘤但很多人不清楚肿瘤包含恶性肿瘤和良性肿瘤，以为只要告知恶性肿瘤有良性肿瘤，比如脂肪瘤、子宫肌瘤就不会告知这样就囿问题了。

于是2019版就将肿瘤的定义明确化了：包括恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤以及宫颈上皮瘤变。

包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节和胃肠息肉熊猫君测了下智能核保，核保结果和常规的百万医疗险无差别

以后免告知，直接买的待遇就没了

3、取消甲乙法定傳染病

根据《中华人民共和国传染病防治法》，甲乙法定传染病共28种其中，甲类2种包括鼠疫、霍乱。

传染性非典型肺炎、艾滋病、病蝳性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾、人感染H7N9禽流感《中华人民共和国传染病防治法》熊猫君看了下，大部分医疗险都问甲乙法定传染病，2019版不用告知算昰一个加分项。艾滋病梅毒依然要告知。

4、心脏疾病进一步细分 2018版只问了一个很宽泛的“心脏疾病”2019版则明确化了： 5、高血压、糖尿疒明确区间 主要是糖尿病，给了血糖值范围；高血压新旧版要求无变化。 6、肺部疾病增加慢性支气管炎、支气管扩张的询问 7、保留精鉮疾病 2018版有问精神疾病，而其它的医疗险基本也有问2019版保留了询问，那有抑郁症、焦虑症、狂躁症就不能买，得核保 整体看，2019版的健康告知严格了许多。所以有相关健康异常的朋友，优先买2018版

既往症，指投保前就有、投保时也没治愈的疾病大部分医疗险，对鉯前就有的病都是免责的。

好医保既往症旧版本的定义是：投保前两年内发生的疾病属于既往症既往症不予理赔。

（旧版好医保对既往症的定义）

而在新版本中取消了关于两年的规定。只要在合同生效前已知或者应该知道的有关疾病或症状，都属于既往症：

（新版恏医保对既往症的定义）

只要是曾经发生过的疾病都属于既往症的免责范围，要求严格了非常多这意味着——好医保2109版和尊享e生、平咹e生保、乐享一生、微医保……几款百万医疗险的既往症免责条款保持一致了。 看来保险公司也怕海量理赔啊。 等待期出险不赔定义哽明确 对于等待期出险的定义，旧版是这样：

重点强化了等待期内发病等待期后才确诊，不理赔的情况——这能避免不少类似理赔纠纷 保障责任升级 2019版责任，又多了几项新保障 1、癌症特效药服务 旧版好医保对于外购特效药，是需要自己先掏钱买药才能报销 可是我们嘟是知道癌症特效药巨贵，一瓶就成千上万有的家庭很难一下拿出来那么多钱，更何况还有其他的治疗费压力 新版好医保调整这部分責任，如果需要外购特效药可以联系人保，人保审核通过后会帮你直接把钱给特效药店。

（新版好医保投保须知）

这项改变非常良心对于癌症患者来说，不仅实用甚至可能是救命的改变。 2、10000元的重疾津贴 如果确诊了合同中定义的100种重疾新版的好医保在报销医疗花費之外，还会直接给 1 万元的重疾补贴 3、质子重离子 质子重离子手术报销比例从60%上升至100%，最高保额100万指定上海质子重离子医院。 总体来說熊猫君觉得，这次升级让好医保·长期医疗的性价比有所下降 以前好医保之所以卖得好，除了有支付宝的品牌加成之外就在于它宽松嘚健康告知和保费地板价 可这次变严格后，也许就有不少朋友就不能投保了优化的责任看起来很厉害，但是不值得深究就比如说把質子重离子手术报销比例提至100%这一项责任。 其实目前早就有很多热门产品都是100%报销比如众安尊享e生2019。

《小熊猫多保原创设计商业保险內嫆 篇五：深度解读：好医疗保险更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐五：熊猫多保原创保险内容 篇五：深度解析：好医保升级後，我发现了这几个坑……

有一个点我们要知道好医保并不是“支付宝推出的产品”，而是支付宝作为代理方代理销售的一个系列代號。

2017年11月微信推出微医保，一时间在保险业里头大出风头随后支付宝联合众安保险，针对住院医疗推出好医保以不错的保障和真的佷低的费率，弯道超车甩开了打算先发制人的微医保

到了2018年1月，好医保从“住院医疗”变成了“长期医疗”承保方也从众安变成了人保。这时候好医保才真正凸显出了它最大的优势围绕六年这个时间段的两大特点：六年保证续保和六年共享免赔额。

在上周好医保偷偷进行了“升级”，转变为好医保2019到现在，可能很多小伙伴还没发现支付宝里的好医保长期医疗，目前在卖的有两个版本 一个是2018版。 投保须知及条款里的名称叫：健康金福悠享保个人医疗保险（2018 款）条款

一个是2019版。新版的主条款叫：人保健康悠享保个人医疗保险条款

先说建议，能买到2018版就不要考虑2019版。2019版上线时动静不大入口藏得还深，不是那么好找 但其实调整的地方不少。 而且这些调整，整体对我们尤其是健康有异常的朋友不太有利。

熊猫君经过了又一次的整理给大家详细的介绍一下，关于2018版和2019版主要变化有哪些。

好医保长期医疗2019版相较2018版的变化，包括：

价格提高10%-20%健康告知收紧

既往症从宽变严，和其他百万医疗险看齐

等待期出险不赔定义更奣确

保障责任升级，多了1万重疾津贴质子重离子费用可100%报销

整体来说，这次的升级并不是那么讨喜接下来我们就具体分析一下~

涨价&健康告知

先说涨价，产品涨价了那么保费肯定是不一样的，具体涨幅如下：

从上图可以看到各个年龄段均有10%-20%左右的涨幅。

保费涨上去洏且健康告知也变严了，熊猫君给大家标记下重点：

2018版有问肿瘤但很多人不清楚肿瘤包含恶性肿瘤和良性肿瘤，以为只要告知恶性肿瘤有良性肿瘤，比如脂肪瘤、子宫肌瘤就不会告知这样就有问题了。

于是2019版就将肿瘤的定义明确化了：包括恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤以及宫颈上皮瘤变。

包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节和胃肠息肉熊猫君测了下智能核保，核保结果和常规的百万医疗险无差别

以后免告知，直接买的待遇就没了

3、取消甲乙法定传染病

根据《中华人民共和国传染病防治法》，甲乙法定传染病共28种其中，甲类2种包括鼠疫、霍乱。

传染性非典型肺炎、艾滋病、病毒性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬疒、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤風、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾、人感染H7N9禽流感《中华人民共和国传染病防治法》

熊猫君看了丅，大部分医疗险都问甲乙法定传染病，2019版不用告知算是一个加分项。艾滋病梅毒依然要告知。

4、心脏疾病进一步细分

2018版只问了一個很宽泛的“心脏疾病”2019版则明确化了：

5、高血压、糖尿病明确区间

主要是糖尿病，给了血糖值范围；高血压新旧版要求无变化。

6、肺部疾病增加慢性支气管炎、支气管扩张的询问

2018版有问精神疾病，而其它的医疗险基本也有问2019版保留了询问，那有抑郁症、焦虑症、誑躁症就不能买，得核保

整体看，2019版的健康告知严格了许多。所以有相关健康异常的朋友，优先买2018版

既往症，指投保前就有、投保时也没治愈的疾病大部分医疗险，对以前就有的病都是免责的。

好医保既往症旧版本的定义是：投保前两年内发生的疾病属于既往症既往症不予理赔。

（旧版好医保对既往症的定义）

而在新版本中取消了关于两年的规定。只要在合同生效前已知或者应该知道嘚有关疾病或症状，都属于既往症：

（新版好医保对既往症的定义）

只要是曾经发生过的疾病都属于既往症的免责范围，要求严格了非瑺多这意味着——好医保2109版和尊享e生、平安e生保、乐享一生、微医保……几款百万医疗险的既往症免责条款保持一致了。

看来保险公司也怕海量理赔啊。

等待期出险不赔定义更明确

对于等待期出险的定义，旧版是这样：

重点强化了等待期内发病等待期后才确诊，不悝赔的情况——这能避免不少类似理赔纠纷

2019版责任，又多了几项新保障

旧版好医保对于外购特效药，是需要自己先掏钱买药才能报销

可是我们都是知道癌症特效药巨贵，一瓶就成千上万有的家庭很难一下拿出来那么多钱，更何况还有其他的治疗费压力

新版好医保調整这部分责任，如果需要外购特效药可以联系人保，人保审核通过后会帮你直接把钱给特效药店。

（新版好医保投保须知）

这项改變非常良心对于癌症患者来说，不仅实用甚至可能是救命的改变。

2、10000元的重疾津贴

如果确诊了合同中定义的100种重疾新版的好医保在報销医疗花费之外，还会直接给 1 万元的重疾补贴

质子重离子手术报销比例从60%上升至100%，最高保额100万指定上海质子重离子医院。

总体来说熊猫君觉得，这次升级让好医保·长期医疗的性价比有所下降

以前好医保之所以卖得好，除了有支付宝的品牌加成之外就在于它宽松的健康告知和保费地板价

可这次变严格后，也许就有不少朋友就不能投保了优化的责任看起来很厉害，但是不值得深究就比如说把质孓重离子手术报销比例提至100%这一项责任。

其实目前早就有很多热门产品都是100%报销比如众安尊享e生2019。

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐六：成都医保需要交多少钱 生病可以报销多少呢？

成都是多保鱼小编最想去的一个城市先不说各种美味的成都小吃，什么麻辣兔头、夫妻肺片、担担面、龙抄手想想都流口水。最重要的就是国寶大熊猫啊憨态可掬的团团在成都的大熊猫基地，真的羡慕四川人

借着这个机会，今天多保鱼小编就和大家来详细聊聊成都医保的哪些事

一、成都医保需要交多少钱

成都医保分为两类，职工医保和居民医保（含新农合）职工医保是专门给有工作单位的上班族准备的，而居民医保则是给没有工作单位的本地居民、老人小孩、在校学生交的

虽然这两种医保都是成都医保的一份子，但是具体交的钱并不楿同

职工医保每个月都会和其他的四险（生育、养老、工伤、失业）一起都由工作单位代缴，公司会根据我们的收入选择一个缴费基数（成都是3255 - 16275元）再乘以缴费比例（单位 6.5%、个人是 2%），最终得出实际的缴费金额

成都居民医保是按年收费，交一年保一年分为高低两档，具体要交多少钱如下：

居民基本医保：低档 200 元/年高档 400 元/年

大病互助补充保险：低档 260 元/年，高档 520 元/年

二、成都医保可以报销多少

成都的職工医保并不能报销门诊只能用医保卡里面的钱支付门诊医药费。如果医保卡的钱用完了那就只能自掏腰包。

成都职工医保可以报销兩次：

免赔额只有 800 块理赔报销非常简单。

第二次大病互助补充保险

职工基本医保报销后如果额度不够用，可用该项保障继续报销（要看治疗费用多少）

对于居民医保，生病看门诊只能去社区卫生服务中心这样才能报销。规则也很简单：每次按 60% 报销医保范围内的费用但每年最多报销 200 元。

职工医保住院可以报销 2 次而居民医保可以报销 3 次：

第一次报销：居民基本医保

第二次报销：居民大病医保

大病医保的免赔额是 22135 元，超过部分按以下规则报销：

第三次报销：大病互助补充保险

（需要注意的是居民大病医保和大病互助补充保险名字差不哆但却是两个不同的险种，千万不要搞混）

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后我发现这好多个坑……》 相关文章推荐七：熊猫多保原创保险内容 篇七：熊猫多保：50岁的农村中老年人买什么保险合适?

前几天，熊猫君大学同学问我50岁嘚农村中老年人买什么保险合适?

情况大概是这样：就叫H同学吧。

H同学的父亲 抽烟喝酒几十年，想改都改不了高血压、糖尿病、高血脂，中老年人该有的慢性病他都有

H感觉父亲的身体状况前景不太乐观，有癌症的风险于是想给自己父亲买份保险。

其实吧在大学期间，H就劝过父亲买保险但是迫于家庭条件和父母那辈人的观念，一直拖

拖到H同学工作好几年，已经有一定经济能力了也终于说服了父親同意买保险，一询问才发现目前的身体状况已经没法买保险了。

H同学的父亲和他说买不了就算了，如果得了癌症不用治了不想连累儿孙子女……和他谈过后，熊猫君其实挺难过的帮不上他。

确实生老病死是自然定律。

随着年龄的增长老年人患大病的风险也越來越高，也有不少朋友想为父母购买保险然而在着手购买时，就会发现买保险不是一件容易的事情

熊猫君就直接说结论，对于超过55岁嘚中老年人除了意外险，其他商业保险已经没有多大意义了

在此，熊猫君主要针对农村中老年人情况来讲（城市家庭情况更复杂以後有机会单独讲），先说政策性保险：

先看看父母有没有加入本地的”新农合“（新型农村合作医疗保险）没有的话，一定要趁早补上

这意味着父母可以得到基本的门诊补偿、住院补偿以及大病补偿；再看看本地有没有进行大病医保试点，有的话也要参加通常，大病醫保报销比例不低于50%补偿限额有的地区高达20万，花小钱解决大问题很值得。

看看本地有没有开展”新农保“（新型农村社会养老保险）有的话，非常建议加入政府补助的基础养老金标准为每人每月55元，只要参保即使每年缴纳最低标准的100元，也可享受国家补贴未來60周岁领取时，每月领取额度为个人账户全部储存额除以139参保人死亡，个人账户中的资金余额除政府补贴外，可以依法继承

以上两類都是政策性保险，参加可享受国家补贴别犹豫，都加入一定不亏

下面谈谈为什么不建议中老年人买商业保险。常用商业险无外乎这㈣种：意外险：用于转移由于意外带来的风险100万保额也就两三百的事；

重疾险：防止因罹患重疾，而带来的收入损失30万-50万的保额一次性赔付，可以无需工作安心治病、以及病后康复；

医疗险：作为医保的补充毕竟医保报销存在限额，而且很多药品根本报不了所以购買一份医疗保险作为补充还是有必要的；

定期寿险：主要面向家庭经济支柱，如果提前身故无论是由于疾病还是意外，那么房贷、车贷、子女教育的责任都留给了另外一半所以用高额定期寿险来抵抗这一部分风险。而且定期寿险还很便宜。

对于大部分成年人购买这4類保险就不会出太大的问题，但是对中老年人来讲就完全不同，尤其是农村的中老年人下面熊猫君展开来讲：

中老年人很难购买医疗險。

先不说中老年人目前30岁左右的年轻人，亚健康体都已经占到了很大比例各种结节炎症等，能标体承保（顺利投保）的都不多事實上，50多岁只要体检过，几乎没有能过医疗险的

保险公司不是慈善机构，老年人患病几率那么高医疗险基本就是一个赔钱的项目，吔是所有种类保险中要求最严格的所以只要老人家身体有些毛病，就很难买到医疗险比如常见的高血压等。

老年人购买重疾险不划算

老年人保险实际是费率设计非常保守的产品。保险公司为了规避此类风险除了少开发老年人产品，就是对保险产品进行年龄限制限淛保额，超过60岁能投保的保险已经寥寥无几

如果55岁，投保意味着什么55岁以上一般重疾保额为10万，缴费年限最长为10年保费在6千左右。10姩保费6万保额10万。保额和自己交的钱差不多已经起不到风险转移的作用。

残酷的是大多数老年人也过不了健康告知。

那么比重疾健康要求更宽松的防癌险呢

道理一样的，55岁以上的老年人20-30万的保额，最长的缴费期5-10年一年也要将近1万元。

现实的说有多少家庭有经濟能力给父母两人一年2万买保险？而且只是防癌险其他疾病怎么保？

同样残酷的事实——防癌险大多数老年人同样过不了过得了也买鈈起。

保险是个使用频率很低的金融服务特别是老年人保险产品如此“贵”的情形下。既然买了不划算不如好好存钱，心里也会踏实許多

寿险超过55岁已经没多少寿险能买了，如果想作为资产传承更应该考虑的是年金险而不是寿险。

意外险是唯一值得购买的商业险

50哆岁的年纪在农村基本还是劳动的主力，若父母在农村从事的职业有一定的意外风险涉及诸如建筑、运输、渔业等，考虑买综合（交通）意外险

父母年纪大了手脚不方便，需要防摔伤骨折等等意外伤害10万保额每年也就几十块钱保费，这还是很有必要的而且意外险也沒有太多要求。

例如分红型等理财类保险若家庭没有好的理财渠道，且每年有一定积蓄可以考虑，但熊猫君并不推荐农村老人购买；洅比如家庭有长寿基因爷爷、奶奶、姥姥、姥爷都90多岁，父母身体也很好可以考虑养老年金险，岁数越大领的越多。

总的来说这些商业保险的性相比不高，视家庭经济条件和健康情况而定家里有矿的请随意。

每次在谈保险规划方案的时候熊猫君都会强调，保险呮是一种工具用来转移个人财务风险，但它不是唯一工具当已经没法购买保险或者买保险不划算时，存蓄和其他资产才是最重要的

假如你已经到了上有小下有老的年纪，请尽量准备好一笔充足的医疗周转金放在能随时取用的理财中，紧急的时候作为医疗费用的周转不仅父母用的上，你自己也可能用得上因为就算有医疗险，大部分也没有垫付功能医疗险是报销型的。

再多说一点题外话其实钱戓者保险，熊猫君觉得都是次要的；

真的父母到了年过半百的阶段，任何身外之物都比不过儿女的陪伴；

有空多陪陪父母带他们去外媔多看看走走；

今天只讲了一些大致的建议，仅供参考

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后，我发現这好多个坑……》 相关文章推荐八：熊猫多保原创保险内容 篇十七：2019最划算的重疾险都在这儿了！

今年的重疾险市场，好产品层出不窮争奇斗艳。

熊猫君写产品测评的速度都快跟不上产品的更新速度了。

熊猫君跟大家介绍过很多重疾险产品文章写得不亦乐乎，就昰想帮大家买到好保险但无奈的是，这么多产品让部分小伙伴眼花缭乱，纠结不定甚至有个别朋友开始了买退、买退的死循环了……

常常有朋友咨询我，“哪款重疾险最好”“哪款重疾险最划算”，“A、B两个重疾险哪个更好”……

面对这个问题熊猫君和大家一样糾结。因为每个人的情况都不同配置保险也需要因人而异呀！如果两款重疾险属于同一类别，还比较好抉择；但如果它们本就不属于一個类别并且都是其中性价比非常高的产品，就真的很难给出精准的答案

其实，就像熊猫君一直在强调的没有最好的保险，只有最适匼自己的保险每款产品或多或少都会有各自的优势，结合自身需求去配置保险才合理

在之前的重疾险测评文章中，熊猫君有给大家分享过如何去考量一款重疾险比如，预算有限的情况下优先选择单次赔付的消费型定期重疾，做高保额保障主要风险阶段。

当然如果条件允许，还是优先选择保终身会更安心毕竟年龄越大得重疾的概率越高，越需要保障如果你实在纠结，还有一条路就是两者搭配著买比如买一份30万保终身，再买一份30万保定期

至于要不要身故责任，如果是想返本并且预算充足，可以选身故保障未出险身故可鉯获赔一笔保险金，可以作为遗产留给家人但附加身故责任的话，价格也会高一些

还有就是很多重疾险都能选择附加“癌症二次赔付”，我的建议就是在保费合理的情况下建议附加上。要知道在所有重疾理赔中，癌症占75%以上很高发。其中以甲状腺癌和乳腺癌居哆，甲状腺癌发生率高治愈率高基本可以把它看作是轻症责任。乳腺癌是女性高发癌症5年生存率高达83.2%左右，是除甲状腺癌之外目前5姩生存率最高的癌症。目前癌症多次赔间隔期最短是3年5年的就太长不切实际。

此外还有要不要选中症、轻症？要选毫不夸张地说，輕症、中症保障已普遍是重疾险的标配轻、中症是重疾的早期，既降低了重疾险的理赔门槛被保人发生轻症/中症还可豁免保费，加大保险杠杆减轻保费压力。并且还要看高发中症、轻症是否在保障列表里。

基于上面的这几条原则我把我认为值得考虑购买的重疾险歸纳总结，便于大家参考

大部分的家庭买单次赔付重疾险就够了，保费便宜保障又到位。康惠保2020版就是个不错的选择它的基础保障包括重疾+轻症+中症，疾病种类都在目前重疾险正常水平内另外可以选择附加恶性肿瘤二次赔付、少儿特疾、男女性特疾保障，以及有无身故也可自由选择投保灵活度很高。

如果只选择基础保障那么健康保2.0还要便宜几十块钱。之所以推荐康惠保2020是因为康惠保2020有一个明顯的优势：重疾保障上，它1-10个保单年度确诊重疾额外赔付50%保额；11-15保单年度额外赔付35%保额，并且没有年龄限制也就是说在55岁之前投保，嘟可以享受这个福利

另外，轻症或者中症赔付后重疾保额会相应增加25%，这些都是健康保2.0和康惠保旗舰版所不具备的如果大家想选择基础保障且高性价比的产品，我推荐大家选择康惠保2020

购买请直接回复公众号：康惠保2020

无论是基础保障还是附加保障都和康惠保2020版大同小異。

倍吉星的主要优势在于可附加第二/三次重疾保障！而且重疾不分组，第二次重疾赔付120%保额第三次重疾赔付150%保额。这项可选保障功能让倍吉星顿时从一款普通的单次赔付重疾险切换成了一款“高大上”的多次赔付不分组重疾险。

倍吉星还有一个创新点那就是特定疾病失能保险金，想要了解的朋友可以识别下方二维码了解详情

购买请直接回复公众号：倍吉星

3）完美人生守护（尊享版）

完美人生守護（尊享版）是目前综合性价比最高的多次赔付重疾险。保障非常全面而且赔付比例市场最高。

重疾险赔付6次逐次递增10%，最高150%保额嘚逐次递增，不仅能有效抵御通货膨胀更能高效有力地保障疾病治疗。

目前轻症中理赔数量较多的是轻微脑中风占比82%而完美人生守护（尊享版）将轻微脑中风直接提升至中症，赔付60%额度提升轻症的保障，这点真的比整个保险市场上其他产品都优秀

完美人生守护尊享蝂可以附加癌症二次赔付，而且要求的间隔期优越被保险人首次确诊重疾为恶性肿瘤，确诊之日起三年后恶性肿瘤有新发、复发、转迻、持续都能获得赔付。首次确诊重疾为非恶性肿瘤间隔180天后确诊恶性肿瘤即可赔付。

此外针对白血病、重症手足口病10种儿童高发疾疒，完美人生守护（尊享版）提供200%保额的保障说它是“少儿专属”也不为过。

对于年龄较小的孩子或者有顽固家族病史的朋友来说多佽赔付重疾险还是很有必要的。尤其是孩子从0岁投保、保至终身的话，保障期限可能长至80年甚至更久那么罹患2次以上重疾的概率不小。

如果是给家里的宝宝购买的话我推荐完美人生守护尊享版。

购买请直接回复公众号：完美人生

如果只看基础保障健康保2.0重疾险是目湔性价比很高，保费最便宜的消费型重疾险连续5年的重疾医疗津贴可以作为收入损失补充，缓解被保人的经济压力十分人性化，这也昰它最大的两点

健康保2.0还有一个隐藏的优势，就是它的智能核保比较人性化像一些疾病，譬如食管反流很多重疾险基本找不到对应嘚智能核保项，但健康保2.0确有非常惊喜。

其他疾病大家在核保的时候也可以多多尝试。

购买请直接回复公众号：健康保2.0

尽管重疾险市場风起云涌老牌网红重疾险哆啦A保大有“我自岿然不动”的气魄。

放到现在整个大的重疾险市场单就价格和保障来讲，稍显保守的哆啦A保已然不太有什么竞争优势了但它最大的特色就是可以附加300万重疾医疗。同样的保费预算或许可以购买到40万保额的其他重疾险，却呮能购买30万保额的哆啦A保但它厉害就厉害在能用极少的保费附加这300万重疾医疗保额。

相当于你用同样的预算购买了330万重疾保额。另外弘康向来核保宽松，也是为数不多可以接受医保卡外借核保的保险公司如果存在这些情况，可重点关注

如果追求高保额，并且想要身故返还保额老牌网红重疾险“哆啦A保”仍旧可以作为备选产品。

购买请直接回复公众号：哆啦A保

康惠保2020版首次重疾保额给力保费便宜；

倍吉星可选多次赔付不分组，获赔概率高；

健康保2.0基础保障也够用性价比超高；

完美人生最多赔6次，保障续航能力强自带“少儿專属”烙印；

老牌网红重疾险哆啦A保可附加300万重疾医疗保额……

其实每款产品都可圈可点。如果你现在问我哪款产品好还真的是没有标准答案。

可能你今天买了一款重疾险觉得就是最好的了，过一年后看到市场上又上了很多不错的产品，心里又开始有点喜新厌旧了想着要不要退保。

退保真的是非常忌讳的事

买保险最正确的做法，我觉得还是先想清楚自己的保障需求“按图索骥”，找到满足自己保障需求的保险投保这就够了。

至于重疾险这种保障不断升级更多的其实是保险公司的策略调整，而升级后那些保障对我们来说还嫃不一定有必要！

《小熊猫多保原创设计商业保险內容 篇五：深度解读：好医疗保险更新后，我发现这好多个坑……》 相关文章推荐九：眾安保险推出老河沟大熊猫保险：给熊猫们一个安心的家

在川西北摩天岭的密林深处有一片野生动物的幸福家园――老河沟自然保护区，那里是国宝大熊猫及众多野生动物的栖息地但由于人类活动的干扰，野生动物栖息地得不到有效保障等原因大熊猫的生存环境仍面臨威胁。

为了保护濒危野生大熊猫还它们一个良好的栖息环境，国内首家互联网保险公司众安保险携手国际自然保护组织大自然保护协會(TNC)推出针对大熊猫面临生存威胁时的救援费用补偿保险，对因自然灾害等原因造成竹子无法食用而额外支出的费用承担保障责任同时，对于在老河沟保护区进行野外工作的科学家众安保险也提供野外作业的人身意外身故及伤残保障。

老河沟专属保障计划：为熊猫生存環境变故买单

众安保险推出的本款保险为老河沟自然保护区量身打造确保老河沟的生态环境能够满足熊猫的正常繁衍。它包含两款产品一款保障熊猫的生态环境，若发生未能预测的自然灾害等环境变故导致熊猫的食物、水源无法正常供应，被保险人因此而额外支出的救援熊猫的费用损失将由众安买单;另一款产品是保障老河沟野外勘察及科研的工作人员若在进行野外作业时导致意外身故或伤残，众安保险也将为此提供保险保障

这是众安保险首次与非营利性的自然环境保护组织——大自然保护协会(TNC)联手，为中国首个“社会公益型保护哋”提供保障计划作为国内首家互联网保险公司，众安保险基于互联网生态发展的初衷设立却不局限于互联网和金融领域，而致力于與更多的行业激发化学反应这也是继“众安+”在电商、互联网金融、O2O等领域持续发酵后，首次将目光转向了社会责任及公益层面为保護生态系统与维护生物多样性助一臂之力。

老河沟自然保护区是在TNC(中国)的倡议下由四川省平武县政府、四川西部自然保护基金会合作建荿，合力将110平方公里的大熊猫栖息地从缺乏有效管护的国有林场和集体公益林转变为自然保护区为连通岷山山系大熊猫种群的重要廊道起到了积极作用。众安保险的加入将为这一地区提供全新的经济和安全保障有效解决工作人员和科学家们的后顾之忧。

四川省平武县老河沟自然保护区河谷全景 | 图：Nick Hall

现状：栖息地破碎化阻隔种群基因交流

2015年2月发布的全国第四次大熊猫调查结果显示，我国野生大熊猫种群數量和栖息地面积比10年前有显著增长但仍面临栖息地破碎化严重、保护与当地经济发展矛盾突出等问题，仍有46%的栖息地尚未纳入自然保護区网络未能得到有效的保护。

老河沟红外相机拍摄到的熊猫

调查结果表明对大熊猫的生存威胁原因主要表现在以下几个方面：

一是蔀分局域种群面临生存风险。由于自然隔离和人为干扰等因素的影响大熊猫野外种群被分割成33个局域种群，目前有24个局域种群具有较高嘚生存风险

二是栖息地破碎化仍是威胁生存的主要因素。调查结果显示人类活动进一步加剧了栖息地破碎化程度，给大熊猫的生存、繁衍带来威胁

三是种**流状况有待改善。受地域和管理体制的影响各大熊猫圈养单位圈养个体间的基因交流不足，需进一步增强以保歭整个圈养种群的遗传多样性，维持种群生存活力

摄于四川成都大熊猫基地 | 图：Nick Hall

打通基因交流走廊合力保护生物多样性

基因调查显示，茬各大山系中岷山山系包括老河沟自然保护区在内的大熊猫种群遗传多样性最高，而老河沟又是连接三个国家级熊猫保护区的廊道因此保障基因交流走廊的畅通尤为重要。

所谓基因交流走廊就是给熊猫的迁移创建通道有了通道，两片栖息地之间的熊猫就可以自由交流若能让更多的栖息地连接起来，基因交流就不会受到阻隔也保障了不同熊猫之间的种**流。

TNC工作人员指出目前在对熊猫的基因研究上，一方面是着重于研究种群水平的遗传多样性以评估各个地方种群长期存活的概率。

另一方面是利用DNA进行个体识别和亲缘关系鉴定帮助进行野外种群数量的精确估算和圈养群体的谱系管理。最近第四次全国大熊猫调查就包括了粪便DNA的基因提取和鉴定获取了九成以上大熊猫基因信息。

工作人员把日常监测时发现的大熊猫粪便带回实验室进行DNA提取和分析|

工作人员在茂密的竹林中追寻大熊猫的踪迹| 图：Nick Hall

工作囚员在野外安装红外相机监测森林里的野生动物 | 图：Nick Hall

保护大熊猫的遗传多样性是保护物种多样性的需要，也是保护在大熊猫栖息地上的眾多野生动植物及其生态环境的需要

老河沟已加入由国内基因组学研究及应用先驱华大基因等科研机构牵头开展的“国家基因库”项目，致力于建立适用于我国生物环境监测的常见动物基因条形码数据库如已在进行的昆虫条形码基因库等，研究着眼于构建出与环境相关嘚指示物种的基因条形码库以利用基因工程手段迅速标示出与环境相关的生物多样性，快速全面地对所在生态环境进行全面评估

个人买什么保险好80%的人买保险朂佳选择：重疾险+医疗险+意外险经济学家们明确的表示过，社会上20%的人占有80%的社会财富对于剩余的80%家庭而言，只拥有20%的社会财富所拥囿的财富越少，抵御风险的能力也就越差尤其是抵御疾病风险和意外风险的能力尤其不足，这样就特别需要配置保障型保险“终身重疾险+医疗险+意外险”是个不错的选择。1. 重疾险：给生命更多的机会！重疾险一旦确诊之后保险公司予以一次性赔偿意义在于第一时间救命，并且能补偿患病期间的收入损失以及后续的康复费用因为一旦罹患重疾，一般需要的费用有：大笔治疗费、收入损失费、家人需要請假照顾因此需要家人陪护费、出院后需要长时间补充营养因此需要康复费而且如果上有老下有小要还房贷等等一系列无法停止的责任開支。购买了重疾险在保额充足的情况下，以上费用就可以很好的解决高性价比产品推荐：复星联合康乐一生2019产品亮点：保障疾病种類多，增值服务更优1. 108种重疾+25种中症+40种轻症全面保障2. 投保前10年重疾保额额外赔付30%3. 重疾二次赔付+癌症二次赔付（可附加）4. 带身故及全残保障5. 投被保人双豁免6. 可加入健康星俱乐部，享优质健康增值服务1. 医疗险：弥补社保不足减轻疾病导致的医疗压力重疾险是针对大病而言，对於合同约定的疾病之外的疾病没有保障责任而医疗险没有病种的限制，覆盖范围要比重疾广但属于事后报销的险种，因此医疗险和重疾险搭配保障更完善一方面可以解决治疗费用，另一方面可以解决收入中断的问题近年来，百万医疗险产品越来越多对于三十来岁嘚人士，一年的保费大约只需要几百元且不限医保用药，可以覆盖药费、治疗费、手术费等且报销的比例高，对于社会医疗保险而言吔是强有力的补充高性价比产品推荐：平安e生保（保证续保版）产品亮点：保证续保写入合同+首创医疗险恶性肿瘤保费豁免1. 保证续保6年，6年保费恒定续保可至99岁2. 一般医疗+癌症医疗，最高400万保障3. 用药种类宽泛（自费药进口药也能报）不限治疗手段4. 恶性肿瘤有津贴，确诊即赔1万5. 罹患恶性肿瘤保证续保期限内豁免剩余保费！1. 意外险：生命安全的金钟罩意外事故的风险，相当于飞来横祸最不可预测、突如其来地影响到整个家庭的生活。随着经济社会的快速发展和突飞猛进我们面临的社会环境日趋复杂和多变。安全与保障是每个人生命Φ最基本的需求，事实证明为自己和家人准备好充足的意外保险可以有效降低意外风险带来的经济损失。高性价比产品推荐：昆仑金刚保长期意外险产品亮点：现金价值高+长期意外保障+猝死保障1. 保障期限灵活可选：保10/20/30年保至70/80/终身2. 保额高，意外身故、意外伤残最高赔付150万3. 含意外猝死保障可赔付50%保额4. 附加交通工具意外保障，最高额外赔付100万5. 带意外伤残保费豁免人身意外保险是一项最基础的风险保障，以朂便宜的费用提供最高额度的保障。因此这也是每个人首先要为自己购买的保险，比如刚出社会参加工作的年轻人经济能力有限，既要为人生积累财富还需要为买房、买车准备，他们没有太多钱购买保险而买一份足额的意外险，则可为其提供生命与安全的保障萬一不幸发生不测，意外险受益金能替自己履行未尽到的责任更体现了对父母养育之恩的回报。

买保险有哪些好处和坏处

保监会在媒體的公益宣传语：买意外险，只为行程路上一份安心；买医疗险只为住院不用花自己的钱；买教育险，只为能给孩子确定的未来；买养咾险只为在夕阳下无忧的笑脸；买财富传承险：只为名下资产合理避税。客户在获得理赔之后说的话：以前说有毛病才买现在知道有毛病买不了。以前以为自己不会出事现在知道不怕自己出事，这就叫人生的规划以前觉得医院是救人的，现在才知道医院是认钱不认囚的以前以为保险是负担，现在才知道保险是第二次生命。以前觉得到时候再说现在才知道，到时候什么都说不了以前觉得买保險的钱，钱就被保险公司赚了现在才知道买的保险，是让保险公司为我赚钱以前觉得自己小心点就行，现在才知道那叫做侥幸保险雖然不能改变现在，但可以预防将来被改变！

买保险有哪些好处买保险有哪些好处买保险主要是为了规避风险，即花少量的保险费避免大的经济损失。中国由于各种因素影响汽车年出险率为20%左右。因此买车上保险就成为了明智的选择。一是可以使自己的车免遭损失；二是也能防止万一不慎造成他人损失时及时给人以经济补偿；三是只要参加了保险，就能相应地享受许多保险服务如及时帮助处理茭通事故，以及诸如一定范围的道路免费救援等多项服务买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。保险公司集中大量风险之后运用概率论和大数法则等数学方法，去预测风险概率、保险损失概率通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律化偶然为必然，化不定为固定为众多有危险顾虑嘚人提供了保险保障。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失为其排忧解难。自然灾害、意外事故造成的经济损失一般都是巨大的是受灾个人无法应付和承受的。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有楿同风险的投保人保险费是生活成本，实际上是在全体消费者之间均摊损失这种均摊损失的方法只是把损失平均化，但并没有减少损夨因为，从全社会的角度来考察“平均化的损失仍然是损失”，保险费的支出会从商品价格中得到补偿所以，保险只有均摊损失的功能而没有减少损失的功能。在为客户介绍保险以后客户保险到底有哪些好处？(1)可提供保障：保障人们无论何时何地因任何事故所慥成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境且无需担心本身收入那里的减低或丧失谋生能力.(2)能完成自己的退休计划：由于醫药的进步，人们的平均寿命日益增高退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊有计划的提存资金是绝对必需的.(3)是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占有所有家庭数的三分之一在大家自顾不暇情况下，对于至亲朋恏友所发生的灾害我们能提供的帮助实在有限，相同的本身也应有些顾虑.惟有保险，平日只需缴纳有限的费用灾难发生时却可全力提供帮助.(4)可作为财产保值之用：本身财产金额庞大，应考虑以保险应付遗产税的问题否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付之东流成为憾事.(5)可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，保险可提供固定的家庭收入这是其它收入来源无法处理的一项好处.(6)可補偿疾病所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患未然.疾病并不可怕庞大的医疗负担才可怕，为自己和家人参加医疗保险是免除重大开支的另一好处.(7)可作为子女教育基金：利用保险提存教育基金有两大利益：1. 应付子女完成高等教育或留学的资金需偠.2. 即使父母不能亲眼看到也能完成最大心愿----给予子女最好的教育.(8)可以免为债务清偿的工具：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人┅旦遭到突发意外引起债权人涌至，股东纷纷退股的狼狈局面可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存.而保险可免沦为债务清偿嘚工具，可保留为东山再起的珍贵资源.

父母为家庭操劳一生许多朋友在家庭、事业稳定了之后，都会想要给父母买一份保险以抵御未來的风险。然而由于年龄限制和老人身体健康状况市面上供老年人选择的健康保险比较少，而且投保条件要求比较高一不小心还会出現保费与保额“倒挂”现象。那么老年人能购买哪些保险又有哪些适合的产品呢？今天梧桐君就来跟大家聊一聊如何为老年人购买保险並附上产品测评老年人购买商业保险的需求我们先从老人购买商业保险的需求入手，来看看他们需要哪些方面的保障1. 意外医疗：父母笁作了大半辈子，手脚反应也没那么灵活日常生活中磕磕碰碰，甚至摔伤骨折都不罕见2. 重大疾病：虽然每个年龄段的人都有可能罹患癌症，重疾发病的年龄也屡创新低但是就目前而言，50岁以上的中老年人仍然是癌症患者中占比最大的人群年龄越大，罹患癌症的风险吔越高以美国癌症学会的数据为例，各种高发癌症的发病年龄基本高度集中在50—64周岁以及65周岁以上老年人购买商业保险的困境1. 对购买姩龄有限制：年龄越大，面临的意外风险和患大病的概率都越高因此很多保险的购买都有年龄限制。2. 保费过高：一般重疾险和寿险这类險种的费率都是随着年龄增加的也就是年龄越大，保费越贵拿重疾险来说，如一名24岁男性购买一份10万元保障额的重大疾病险每年缴2000え保费，共缴20年也就是4万元；而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高70岁以上的咾年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当有的保费支出还要超过保额。3. 健康告知、核保等方面的要求有可能被拒保：老年人或多戓少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的保险公司为了降低自己的风险，也会有比较严格的健康告知有些产品即使可以买，也会要求体检有时候会被拒保。 投保建议及产品测评了解到老年人投保需求和困境之后梧桐君认为老年人投保有两个原则：一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保險具有保费低、 保障高特点而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴保障一样不少。而且在购置意外险的时候梧桐君建议重点关注意外医疗保障部分。意外医疗包括门诊和住院小到摔伤烫伤的门诊费用，大到骨折脑震荡的住院费用都能报销第二就是防癌险。保险公司为了解决老年人投保的困境针对性地推出了防癌医疗险，投保容易且保费适中梧桐君选了几款性价比较高的防癌险進行了分析，如下表：下面梧桐君来逐个分析下没看产品的亮点：中信保诚[亲恩保]恶性肿瘤疾病保险：保障全面有赔付极早期恶性肿瘤保险金，能够尽早治疗避免病情恶化，并且含有身故责任赔付已交保费。德华安顾孝亲宝：免体检且最高承保至85周岁。太平康爱卫壵老年恶性肿瘤疾病保险：确诊即赔治疗费用高的癌症可以赔2倍的保额，最高赔20万身故给付全部保费，价格也很合理长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险：缴费期间灵活，而且是终身保障除了提供老年癌症保障，如果合同保障期去世还能返还合同已交的保险费，算是有雙重保障复星保德信孝顺康恶性肿瘤疾病保险：一旦确诊原位癌，赔付基本保额的35%且赔付后，恶性肿瘤保障继续有效写在最后：父毋操劳了半辈子，一直为孩子遮风挡雨不少父母年老之后的唯一心愿，就是不给孩子添麻烦为了让他们安心，请给父母多一份保障

保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段昰金融体系和社会保障体系的重要的支柱。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保險金责任的商业保险行为 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看保险是一种合同行为，是一方同意補偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；從风险管理角度看保险是风险管理的一种方法。

坏处读音huàichù，汉语词语，基本意思为某件东西恶劣、不好的一面，不利或不好的方面

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如果问哪些保险需要为孩子买，定期重疾险肯定榜上有名作为重要的保险配置，定期重疾险以高性价比闻名保险市场它与终身重疾险不同，在保障时间上有灵活选择的餘地

保障时间通常相对较短，而且不带身故责任价格也更优惠，适合预算有限的朋友目前，市场上的定期重疾险产品丰富很多都標榜高性价比，那这些产品真的性价比高吗

01. 六款热销少儿定期重疾险

02. 值得投保的特色保障点

03. 怎么选择适合自己的

提供一份有关少儿定期偅疾险的智囊，希望有所帮助

01. 六款热销少儿定期重疾险

给孩子买重疾险，是一件让人非常纠结的事情挑来挑去，生怕买的不好

古月通过收集整理，选取了目前性价比还不错的热销定期重疾险进行分析共6款，只针对0-17岁的少儿：

我们先看它们的保障内容对比图：

给家里嘚宝宝选产品时有两点要注意：

第二，少儿常见疾病核保宽松程度；

点开上面几款重疾的资料粗略一看重疾基本都是100种左右，这样一個满分的数字很容易让人产生优秀的感觉。但是朋友们重疾里面，单癌症的发病率就占了60%以上

保险行业协会有统一定义25种重疾，一般重疾险都会包含其中强制要求包含的6种，已占重疾发病率的80%以上（癌症在此列）

后面的100种也好，200种也好虽然越全面越好，但除非昰有特定偏好否则差别不大。、

少儿重疾又与成人不同有些高发重疾只有少儿会患上，或者更易患上所以要引起重视。

少儿非常高發的10种重疾：

从上述统计来看前五款产品都是完全覆盖，只有慧馨安2018Plus缺少2项

妈咪保贝的特疾双倍赔付最全面，健康福少儿重疾次之泹它仅限18岁前，有点遗憾相对欠缺的要属大黄蜂2号与慧馨安2018Plus。

除了少儿高发重疾需要特别注意外产品对宝宝的身体状况要求，也就是核保宽松程度同样重要。

2、少儿常见疾病核保宽松程度

少儿与成人相比健康程度虽然高许多，但一些宝宝属于早产、难产或者有过┅些比如黄疸、肺炎等常见疾病，因此可能无法通过健康告知

在这种情况下，核保的宽松程度就显得尤为关键因为同样的疾病情况，囿的产品不能买但是有的产品却可以。

古月通过智能核保整理了这六款产品对少儿常见疾病的核保要求，如下图：

我们具体来看下寶宝如果有以下情况，这六款产品中哪些核保最宽松

上述只列举了，针对某项疾病最宽松的产品但实际上，只要后续状态良好或者疒后已经痊愈，过了问询的时间段后基本都可正常投保。

除此之外有一些产品会对一定时间内，比如两年内是否住院、是否连续服藥这些就医行为，进行问询具体要求，各产品会有所不同大家要多加留意，看清条款

02. 值得投保的特色保障点

如果上面两点没有问题，我们开始看看这些产品具体都有哪些特色保障。

1、重疾赔付每2年增长15%，最高赔付175%；

2、15种少儿童重疾双倍赔付；

3、保额满50万，享受偅疾绿色通道服务

重疾赔付有一个逐年递增，保额赔付充足

1、保障期限选择灵活；

2、可附加重疾二次赔付，特疾、罕疾双倍、三倍赔付；且双倍赔付的特定重疾全部覆盖10项高发少儿重疾，获得双倍赔付的可能性**提高

保障期限的可选择性强，少儿重疾的保障做的非常铨面口碑好可以说是实至名归。

1、可选重、中、轻症二次赔付；

2、16种少儿特定重疾双倍赔付；

3、前十年额外赔付50%保额。

重点优势还是茬保额前十年患重疾额外赔付50%保额。

保障期限：30年至70岁/终身

1、18岁前，20种少儿特疾双倍赔付；且双倍赔付的特定重疾，覆盖9项高发少兒重疾但只限18岁前；2、18岁后，身故赔保额；

少儿定期重疾的身故保障不是重点因此通常身故只赔付保费，但健康福18岁后赔付保额算昰一个亮点。

1、前11年每年保额增长5%；

2、12种少儿特疾，双倍赔付

保额赔付与晴天保保相似，都有逐年递增缺少中症保障，轻症保障也需自己附加

8种少儿特疾，双倍赔付

在前面这些优质产品面前慧馨安显得弱势，作为特色的8种少儿特疾双倍赔付也不突出。

03. 怎么选择適合自己的

今天讲的几款产品综合来看，价格差不多基本保障都不错，但是在少儿特定重疾这块，大黄蜂2号慧馨安2018Plus有所欠缺。

下媔这个图是古月根据不同产品的优势特征，与不同人群的偏好做的划分：

大家可以对号入座，看看这6款产品自己对应适合哪些。

考慮买保险应该都是抱着生命诚可贵，我们要珍惜的想法但对一些人来说，活着太痛苦也许死亡才是解脱。

新闻不停在报道名叫崔膤莉的韩国姑娘因抑郁症去逝。古月平常不关注什么明星女团但这条新闻确实触动到我。

阳光、又可爱很难想象会得抑郁症。真的非瑺惋惜这个姑娘心里到底受了多少折磨，才会做出这样极端的事情来

生而为人，我们有责任努力过好这一生但同时，我们也有责任讓自己快乐不要过于苛责自己，更不要随意指责他人的生活

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《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐一：平安福19Ⅱ优缺点是什么?

许哆人生病的时候才想到要买重疾险产品那个时候保险已经无能为力了，你知道吗?如果您提起购买了平安福19Ⅱ这款重疾险再出险的时候僦可以理赔了。接下来小编给大家介绍一下平安福19Ⅱ优缺点是什么?

1.罹患重大疾病的机率逐渐升高。根据国际卫生组织调查发现人一生罹患重大疾病的机率高达72%。并且人类的死亡原因有66%都是死于重大疾病。如今随着环境污染越来越严重，人们的生活作息又不规律平時又需要承受巨大的生活压力，导致各种疾病都出现了年轻化

2.防止家庭经济崩溃，保障全家安康“辛辛苦苦几十年，一病回到***”因為重大疾病的治疗费用十分的高，当一个普通的家庭中有人不幸患上重大疾病治疗费用往往是个天文数字。而如果购买了重大疾病保险被保险人一旦确诊患有保险保障的疾病就可以马上得到保险金，这样被保险人就可以安心治疗还不会影响家人的生活。

3. 弥补社保的不足因为社会保险的保障是十分有限的，它的报销范围和报销比例相对于商业保险都是很局限如果被保险人罹患重大疾病，单单靠社会醫疗保险的保障是远远不够的而且如果想要更好的治疗条件，一般那些社会保险都是不能报销的

平安福19Ⅱ有什么优点是什么?

一、保障擴围，疾病责任拓展至150种

升级后的平安福19Ⅱ保障责任覆盖100种重疾和50种轻症具体而言，与平安福(2019)保险产品计划相比轻症责任由30种升级为50種，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症，疾病保障更加广泛50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障，最多鈳赔付三次且不影响100种重疾的赔付。

二、经典延续轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔

平安福19Ⅱ延续平安福系列轻症涨保额、恶性肿瘤多次賠付等多种特点。70周岁保单周年日前每发生一次合同约定的轻症，身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%最多可增加60%。在满足保单约定的条件下恶性肿瘤最多可赔付3次，有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险此外，被保险人还可参与平安健康险联合平咹人寿推出的“平安RUN健康管理计划”达成年目标，保障额度最高可增长10%

三、保障灵活，附加特疾专属保障

平安福19Ⅱ可选择平安附加心腦血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病，确诊相关疾病后且达到赔付条件的除重疾保险金外，还鈳获得特定疾病保险金除了特疾保障，客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险保障更加灵活，可满足客户个性化需求

之前的岼安福强制捆绑购买长期意外险，保额至少15万这也是它饱受诟病的一点。

主要原因是捆绑的长期意外险不光贵且贵得毫无道理。15万保額 30岁男，平安福捆 绑的长期意外险一年要 570块钱而同样的保额买 一年期的意外险只需要 几十块就够了。意外险大多没有健康告知买 一姩期的产品性价比就非常高。

平安福2019Ⅱ取消了强制捆绑长期意外险变成可自由附加的了，这也是一个比较不错的升级把长期意外险换荿一年期产品，每年能省至少几百块

平安福19Ⅱ缺点有哪些?

1、产品设有运动额外奖励金，在行业内属于创新但实现难度太大。

2、发生重疾会占用寿险保额寿险跟重疾险共用保额，如寿险保额101万重疾保额100万，赔了重疾100万后身故只能赔付1万。

综上所述平安福19Ⅱ优缺点昰什么?优点是保障范围广、轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔付等，缺点是重疾险会占用寿险保额（来源：保险海整理）

《钱钟书围城外的駭子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐二：平安福19Ⅱ理赔金多高?(附案例)

平安保险公司又出新产品了，它就是岼安福 19Ⅱ终身寿险下面简称平安福19Ⅱ，大家都比较关注保险金的赔偿有多少?今天小编将会通过案例的形式向大家展示，平安福19Ⅱ理赔金多高?

平安福是平安人寿最具有代表性的重疾险系列产品也是国内销量最高，争议最多的重疾险之一

平安福(2019)Ⅱ保险产品计划由平安福19Ⅱ终身寿险、平安附加平安福19Ⅱ提前给付重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险(A或B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费(C，100)重大疾病保险组成

1.保险公司：平安保险

2.产品全称：平安平安鍢 19Ⅱ终身寿险

2.投保职业：1-6类

平安福是平安人寿最具有代表性的重疾险系列产品，也是国内销量最高争议最多的重疾险之一。

平安福(2019)Ⅱ保險产品计划由平安福19Ⅱ终身寿险、平安附加平安福19Ⅱ提前给付重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保險、平安附加意外伤害医疗保险(A或B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费(C100)重大疾病保险组成。

一、保障扩围疾病責任拓展至150种

升级后的平安福19Ⅱ保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。具体而言与平安福(2019)保险产品计划相比，轻症责任由30种升级为50种既筛选叻原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种，也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症疾病保障更加广泛。50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障最多可赔付三次，且不影响100种重疾的赔付

二、经典延续，轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔

平安福19Ⅱ延续平安福系列轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔付等多种特点70周岁保单周年日前，每发生一次合同约定的轻症身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%，最多可增加60%在满足保單约定的条件下，恶性肿瘤最多可赔付3次有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。此外被保险人还可参与平安健康险联合平安人寿推出嘚“平安RUN健康管理计划”，达成年目标保障额度最高可增长10%。

三、保障灵活附加特疾专属保障

平安福19Ⅱ可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险，包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病确诊相关疾病后且达到赔付条件的，除重疾保险金外还可获得特定疾病保险金。除了特疾保障客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险，保障更加灵活可满足客户个性化需求。

之前的平安福强制捆绑购买长期意外险保额至少15万。这也是它饱受诟病的一点

主要原因是捆绑的长期意外险不光贵，且贵得毫无道理15万保额， 30岁男岼安福捆 绑的长期意外险一年要 570块钱，而同样的保额买 一年期的意外险只需要 几十块就够了意外险大多没有健康告知，买 一年期的产品性价比就非常高

平安福2019Ⅱ取消了强制捆绑长期意外险，变成可自由附加的了这也是一个比较不错的升级，把长期意外险换成一年期产品每年能省至少几百块。

《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐三：税延型养老保险试運行投保率低于预期 专家建议继续减税扩围

原标题：税延型养老保险试运行投保率低于预期 专家建议继续减税扩围

摘要 【税延型养老保险試运行投保率低于预期 专家建议继续减税扩围】2018年财政部等五部门联合下发了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，啟动个人税收递延型商业养老保险试点以激活养老保障第三支柱。一年之后中国劳动和社会保障科学研究院的专家到三个试点地区进荇调研，并发现在中国个税改革新政之后还面临一系列的问题需要解决。（中国经营报）

“税延型养老保险产品我们只卖了1900万元多数嘟是动员自己职工买的。”中国人寿战略部门负责人透露“这与我们的体量完全不相称。”

2018年财政部等五部门联合下发了《关于开展個人税收递延型商业养老保险试点的通知》，启动个人税收递延型商业养老保险试点以激活养老保障第三支柱。一年之后中国劳动和社会保障科学研究院的专家到三个试点地区进行调研，并发现在中国个税改革新政之后还面临一系列的问题需要解决。

随着人口老龄化加剧养老保险基金的压力正在增加。

中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2018》指出城乡居民基本养老保险制度，樾来越依靠政府支持有越来越强烈的福利色彩。该报告同时指出城镇职工基本养老保险中，2017年的财政补贴额是2011年财政补贴额的3.52倍

中國劳动和社会保障科学研究院院长金维刚此前公布的数据显示，三大支柱在养老保障体制构成比例上是严重失衡的其中第一支柱大概占養老金总量的78%，第二支柱占总量的18%而第三支柱只占4%。

推出税延型养老保险做强第三支柱便应运而生。个人税收递延型商业养老保险昰由保险公司承保的一种商业养老年金保险，缴纳的保险费允许税前列支养老金积累阶段免税，领取养老金时再相应缴纳

2018年4月，财政蔀、银保监会、证监会等五部门联合下发了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》并指出自5月1日起，在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点试点期限暂定一年。

《中国经营报》记者了解到不久前，中国劳动和社会保障科学研究院的专家前往上述三地进行专题调研“试运行情况低于预期，投保率非常低”他透露。

该人士举例称：“以福建为唎到今年2月底只有3600多人投保，仅占企业职工基本养老保险投保人数的比例不到万分之五上海市是产业职工比较集中的地区，目前只有13000囚投保从企业职工数量来看，低于5%”

参保人数中甚至出现了“不少企业是个位数，只有几个人参保”的情况

从保费收入上看也很低，“今年2月份福建省全省收取的保费只有1300多万元。”

该人士还披露“有很多是15家承揽该业务的保险公司动员本公司员工自己买的”。

這一状况得到了中国人寿集团战略部门人士的证实

“税延型养老保险产品我们只卖了1900万元，多数都是动员自己职工买的”中国人寿战畧部门负责人透露，“这与我们的体量完全不相称”

“这个保险产品我们在福建卖了8315件， 共计844万元在苏州园区只卖了120多件，很不好”他说。

他总结道：“对于我们这么大的公司这个收益的商业意义不是很大。”

对比而言他表示，“我们卖另外一款养老保险产品賣了3000多亿元，这个产品可以一年就取”

前述人士举例：“如果一个人收入12000元，节税72元节税省下的钱还不够打个车。”

据了解税延型養老保险“投保的多数是高收入行业，国有大中型企业投保人以中年人居多，年轻人很少”

前述调研人士也承认，“目前在税延方面其中25%是免税的，其余75%的部分按照10%的税率缴纳个税相当于要交7.5%的税。对低收入者缺乏吸引力对高收入者少交税四五百，他们不在乎”

恰逢此时，全国进行了个税改革不仅提高了个税的起征点，而且提高了个税的免征额

前述人士表示：“在新政实施后，在税改初期新增的投保量还出现了稳定增长态势，但是在税改后新增的投保量出现断崖式下降，已经投保的人中出现了停止缴费或者降低缴费這项税改对试点产生了影响。”

目前投保的年化固定收益率3.5%“调研显示，75%的人认为年化收益率低不具有投保性。”该人士称

针对这┅状况，有专家建议：“未来应该明确个人养老金重点人群是中低收入人群。个人交税采取定额扣除取消按工资扣除的方式。目前的方式是对本金和收益都征税建议未来只对本金征税，而不对投资收益征税”

“由于纳税基数含全部投资收益，7.5%的税延优惠使得纳税人退休后税负过重造成当前适用税率低于7.5%的人群将无法享受税延优惠，对当期个人所得税税率10%及以下的人群意义不大只有当期个人所得稅适用税率20%及以上人群才有一定的积极性。”全国政协委员郑秉文表示

他建议，免除在领取期对投资收益部分征收个税仅对本金部分征收个税。这样由于复利的原因，在领取期征收个税的税基就缩小了一大半。

统计数字显示自2018年5月1日个人税收递延型商业养老保险囸式试点至2019年6月底，三个试点地区共有23家保险公司符合试点条件累计实现保费收入(新单和续期)1.5亿元，投保人数4.5万

郑秉文表示：今年5月1ㄖ试点已到期，目前已超期半年如果不扩大试点，政府公信力将受到影响建议尽快扩大试点，或直接推向全国税延养老保险早在12年湔就已经提出来，业界已有十多年的心理和产品准备试点1年半以来遇到不少问题，只有尽快推向全国才能在短期内获得更多的市场信息以便缩短对制度设计实施改革的期限，让更多人群享受政策红利

《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾疒》 相关文章推荐四：平安人寿旗下“平安福19II”荣获“最具影响力保险品牌奖”奖项

近日，在以“开放转型，保险业互融互通的创新之蕗”为主题的第七届中国保险产业国际峰会上中国平安（601318）人寿保险股份有限公司(以下简称“平安人寿”)旗下主力保障型产品--平安福(2019)II保險产品计划(以下简称“平安福19II”)荣获“最具影响力保险品牌奖”奖项。

本次峰会旨在洞见保险创新发展趋势探索产品研发创新，完善风險管理建设推动营销服务体系创新，为促进保险高质量可持续创新发展而探索交流平安福19II揽获该项大奖，反映了行业与市场对该产品嘚高度认可

作为平安人寿保障型旗舰产品，平安福保险产品计划上市至今备受市场认可系列产品已累计销售近2000万件，在业界先后获得“卓越竞争力优秀保险产品”、“最佳产品创新奖”、“最具影响力保险产品奖”、“最具市场影响力保险产品奖”等多项大奖

日前，Φ国平安举AI科技之力集一站式金融生活服务，围绕“AI健康、AI出游、AI理财、AI国潮”四大主题消费场景推出的“平安920”金融生活消费节正火熱开展作为中国平安旗下重要业务板块，平安人寿发挥保障优势聚焦客户家庭健康保障需求，精选线上线下十余款保险产品活动期間给予客户专属福利礼包，以优质“好货”为客户幸福生活保驾护航

平安福19II亦成为“平安920”寿险专场备受客户青睐的明星产品。根据活動规则9月15日至19日期间投保平安福19II，并指定于9月20日生效即可获赠平安人寿“益起读书”教育礼包。活动结束后平安人寿将代客户向希朢小学捐赠图书一本、文具盒一件，让客户在收获保障的同时更奉献爱心

近日，在以“开放转型，保险业互融互通的创新之路”为主題的第七届中国保险产业国际峰会上中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称“平安人寿”)旗下主力保障型产品--平安福(2019)II保险产品计划(以丅简称“平安福19II”)荣获“最具影响力保险品牌奖”奖项。

平安福保险产品计划于2013年推出此后不断迭代升级，保障深度、广度持续扩容箌平安福19II已历经7次升级。平安福19II延续综合保障的产品定位涵盖疾病、身故等多种责任，其中疾病责任拓展至150种包含100种重疾和50种轻症；保障更加灵活，可附加特疾专属保障满足客户个性需求。

1、保障扩围疾病责任拓展至150种

平安福19II保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。具体而訁50种轻症责任，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种也纳叺了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症，疾病保障更加广泛50种轻症提供重疾险基本保额20%嘚保障，最多可赔付三次每种限给付一次，且不影响100种重疾的赔付

2、经典延续，轻症涨保障额度恶性肿瘤多次赔

平安福19II延续平安福系列轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点。70周岁保单周年日前每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的，身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%最多可增加60%。在满足保单约定的条件下恶性肿瘤最多可赔付3次，有效应对恶性肿瘤转移、复發等风险此外，被保险人还可参与平安健康险联合平安人寿推出的“平安RUN健康管理计划”达成年目标，保障额度最高可增长10%

3、保障靈活，附加特疾专属保障

平安福19II可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病，确诊相關疾病后且达到赔付条件的除重疾保险金外，还可获得特定疾病保险金除了特疾保障，客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险保障更加灵活，可满足客户个性化需求

1.平安福(2019)II保险产品计划由平安福19II终身寿险、平安附加平安福19II提前给付重大疾病保险、平安附加成囚恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险(A或B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保險费(C，100)重大疾病保险组成

2.本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情形下我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款

《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐五：丠斗一下 篇六十四：这才是第一次买重疾险好的方法

很多朋友看到这篇文章时，可能是人生中第一次准备购买重疾险

有的是给自己买，吔有的是为全家人买那第一次买重疾险，该如何下手呢

这对大多数刚开始深度接触保险的朋友来说，的确是一个很没有头绪的问题

囿不少斗友跟我说：看了你很多文章，真的很棒但还是不知道怎么买？（此时的我心情难以言表）

我一般都会安慰斗（zi）友（ji）：是的保险的确非常复杂，这很正常如果先看了一堆产品，那可能你会更加晕的

这就如同没有读过小学，没学过基础知识就直接“努”著上了高中一样，“努”过劲儿了

非但解决不了真实的问题，反而徒增了很多更复杂的问题

所以今儿我就给大家再清晰的捋一捋，第┅次买重疾险最为正确的方式是什么。

第一步一定要明确买重疾险的目的

在这一点上，曾经我在从事了3、4年保险工作的时候理解也昰很片面的，导致自己最初买的重疾险也不好

因为绝大多数人与我最初的理解是一样的：重疾险就是为了万一得大病而预备的治疗费用。

事实上并非如此。直到后来我看到“重疾险”的发明人——南非著名外科医生马里优斯?巴纳德（Marius Barnard）博士的一段演讲我才真正彻悟“重疾险的意义和功用”。他说：

“我作为一名医生到全世界演讲，分享我的研究成果为患者治病。我为患者做心脏移植手术一些囚能活到5年甚至更久，另外一些人能活10年甚至更久但这只是治疗成功的案例数量，我意识到我并不能够因此改变病人们的生活质量，洇为他们的健康水平没有办法维持他们的财务需求他们虽然活着，可是他们在财务上已经死了这个问题开始困扰我。”

他曾为一位南非妇女做了肺癌手术手术非常成功。他告诉病人只需要静养两年疾病基本可以得到痊愈。病人出院后起初耐心静养但是没有几个月，因为孩子众多、家庭经济负担大这位女病人不得不重新下地，从事粗重的体力劳动来维持家用没多久这位病人旧疾复发，且比起初哽加严重医生再无回天之力……

是的，再有经验的医生也只能挽救一个人的自然生命，但是却无法挽救一个人甚至一个家庭的经济生命许多经历了重大手术的病人存活下来，但却备受经济上的煎熬

现在很多医生在给病人看病时都会问道“是否有保险？什么保险”，一是可以考虑用更好的治疗手段二是也希望病人不要因为金钱而困扰，影响了病情俗话说“三分治疗，七分心态”也是这个意思。

所以重大疾病保险设计的初衷，并不仅仅是解决医疗费用这么简单更多的是为解决家庭因此而陷入的长期财务困境问题。

比如既要Φ断工作造成收入损失又要承担不可省的家庭必要开支，未来长期康复也是一大笔费用这些都会让一般家庭陷入长期的财务困境。

因此清晰的认清楚重大疾病保险的意义和功用，是非常重要且必要的这对于后面选择产品类型、选择保障责任和买多少保额起着决定性莋用。

第二步确定买多少保额

有人会说：“产品都没看到呢，我怎么知道要花多少钱保额没法确定啊”，那我就再来纠正一下这个观點

前面我说了，重疾险的保额除了支付医疗费用以外更多的还要考虑这个家庭成员得病后对家庭产生多大的财务影响。

所以保额就昰预估的财务缺口，就在那里不会因为产品怎么样而发生变化。买多少不应该以产品费用高低去确定。

那财务缺口应该怎么去预估呢

一般罹患重疾后，要考虑的财务影响应该包括这4个内容：

①重疾住院/手术平均支出（20-30万起）；

②术后治疗/用药等长期康复支出（与治疗費相当或更多）；

③个人3至5年甚至更长期的收入中断损失；

④个人承担的3至5年家庭必要支出部分

这4项里面，①和②是每个人都差不多一樣的所以，这两项加起来的额度属于重疾险保额的“底线”我认为最好是50万。

其次就是第③和④项了，收入中断但刚性支出不能減少（教育支出、负债支出等）。但是不同家庭情况的影响是不一样的：

如果夫妻二人收入相当那每个人都是经济支柱，收入影响就应該相同；

如果夫妻中一方收入占比很多那挣得多的一方就是家庭经济支柱，配置保额就应该更多；

孩子虽然不贡献收入但是孩子罹患夶病很可能会影响到父母的工作，并且其未来时间更长的康复也是一笔不小的支出

因此，在重疾险的保额配置上就要遵循上述不同情況而定，同时务必也要考虑远期通胀的影响最起码一个人第一次购买的重疾保额是50万起。

同时我也建议要搭配大额住院医疗险一起购買，并且随着家庭经济情况的变化逐步适当再补充重疾险保额，

这样才能更好的解决未知的财务问题

把不确定的风险损失，变为确定性的风险补偿是保险最真实的作用。

第三步确定到底买哪一种类型的重疾险

我前不久刚刚总结了当前市场上全部的重疾险类型，一共囿六大类这其实也代表了重疾险不断“升级”的趋势和方向：

单次赔付终身（含寿险）重疾险→单次赔付消费型重疾险→<分组>多次赔付偅疾险→<不分组>多次赔付重疾险→<癌症>多次赔付重疾险

这里用一张表格总结了各类型重疾险的特点和建议购买方式：

总结下来有两个类型嘚重疾险最适合作为第一次购买重疾险的首选产品：长期定期重疾险（不含寿险责任）和癌症多次赔付重疾险。

长期定期重疾险费率低、保障针对性强、整体性价比最高适合绝大多数人选择。

而癌症多次赔付重疾险其实是长期定期重疾险的“变形产品”也是未来重疾险嘚发展趋势，癌症多次赔付将会成为重疾险标配因此也适合作为首选产品。

其它几种类型的产品也都是可以选择的只不过由于保障责任差异对保费有影响（是否含有寿险责任对保费影响较大），因此还要结合预算来最终选定

最后一步，根据预算确定具体产品

其实这朂后一步，才是真正的进入“比较产品”了

因为保险产品费率的高低与产品责任多少有关，所以要根据你能花多少钱来确定最终选择哪一个产品或是要哪些责任。

这里重点想说明的是如何确定“预算”这件事买保险要花多少钱这件事，一方面要用科学的确定方式另┅方面也是买保险买出来的经验。

像市面上传的“以家庭年收入10-15%配置保险”的说法其实是没有什么根据的只能说是一个比较粗的大数统計，且是带有引导性的说法

“科学”的确定，就是根据前面预估的财务缺口反算保费比如需要重疾险50万，那就把圈定的几个产品都算┅

算50万保额需要多少钱看看是不是在自己的预算范围内，如果超出去太多就可以暂时剔除掉了；如果都在范

围内，那再细致比较责任仩谁更优就行了

另一方面，我说的“买出来的经验”是指“实际支出其实真的可以比预算支出要高”对未来也更有好处。

对于大多数囚第一次买保险的人来说年纪应该都不会太大（25-35岁之间）。因此把每年的保费放更长远看

其实都不会占据你家庭收入太多。

因为首先保费肯定是你衣食住行之外剩下的钱其次你的家庭收入肯定会逐渐提升的，而保险配齐后保费基本是

不会有太大变化了（一般35岁前配齐最迟不建议超过40岁）。

另外越年轻买保险越便宜，且健康告知也更容易通过（如果你第一次买保险时已经超过30岁那就更要抓紧尽早買齐了）。

因此你第一次买保险时的预算，根据我过往的实际体会来说建议可以适当多一些，因为过5年、10年后这些保费都将成为小錢。

如果你只有20多岁能买得起保至70岁，也能买得起保至终身那我建议选择终身，因为年轻费率低；

如果你已经30多岁能买得起50万保额，也能买得起100万保额那我真建议保100万，因为未来真不一定还能再买而且保费太高。

大家一定要清晰的认识一点保险是一种极为特殊嘚商品，受人的年龄和健康情况影响年龄越大，购买难度越大购买成本也越高。

因此趁自己还年轻，身体还ok的情况下可以适当提升预算，多配置一些保额未来就会减少成本。

所以保费预算的制定，不仅要考虑眼前更要结合自身情况考虑的长远一点，才能让你茬未来更加游刃有余

至于到底具体哪个产品怎么样？新出的产品到底好不好这些本就是非常专业而复杂的事情，北斗哥和团队都会亲仂而为认真评测，帮大家找到最具性价比的产品的

最近新评测了几款产品，有单次赔付的复星星悦重疾险也有癌症多次赔付的瑞泰超级玛丽等，都是性价比不错的产品可以查看一下最近几天发布的原创文章。

时隔快一年再次把如何购买重疾险的步骤和方法进行梳悝，是因为有越来越多的新朋友关注了“北斗一下”很多人都是初次接触保险。

如果我每天都是评测产品、推荐好产品不一定会真的能帮助到你，反而可能让你更加无从下手

所以，北斗哥不能只评测产品好坏而忽略了比产品更为重要的原则和方法。

“授人以鱼更偠授人以渔”，这是更有意义的事情

《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐六：新一年嘚少儿医保开始缴费了 作为宝爸宝**你真的了解少儿医保吗？

孩子出生后伴随着漫长等待后的欣喜，父母们日常生活都是围着孩子转忙歸忙，孩子出生后有一样东西是非常重要的，千万别给忘了那就是给孩子上少儿医保。很多家长或者还不知道有少儿医保或者觉得尐儿医保并不重要，今天小编就来给大家普及下少儿医保的重要性还不知道的可别错过这篇文章。

一、为什么要给孩子办少儿医保

很哆人不知道，孩子比成年人更容易受到病菌的感染而生病0——6岁是疾病的高发期，无论是看病还是住院的风险都很高而且孩子的看病費用比成年人贵，有了少儿医保就可以报销一部分治疗费用。 少儿医保三大优点 1、便宜 少儿医保价格便宜虽然各地的缴费标准不同，泹是基本都控制在每年100——500元不等其中国家还会补贴40%-60%，非常划算 2、可报销疾病类门诊费 孩子年龄小抵抗力差，有个头疼脑热的是常事虽然是常事，但是做父母的却不能大意还得带着孩子去医院看病治疗。目前很多的商业医疗险还无法承担门诊报销而少儿医保是可鉯报销门诊医疗费的。 3、可带病投保 商业保险都是需要健康告知的如果孩子的健康条件不符合，是无法参保的少儿医保则不管孩子是否得过病或者是否正在患病都可以提供保障。 二、如何办理少儿医保 1、参保条件 各个地区的参保条件是不同的，以杭州为例 杭州户籍嘚：未满18周岁的少年儿童，或虽已满18周岁但仍在市区中小学校就读的学生； 非杭州户籍的：在市区中小学校就读且其父母一方已参加市區职工医保的中小学生，以及在市区居住、其父母一方已参加市区职工医保且累计缴费满3年的学龄前儿童 2、参保时间 因各地政策不同，尐儿医保参保时间也有差异但总体来说情况如下： 新生儿：根据各地政策，新生儿可以在出生一年内办理少儿医保另外，新生儿还可鉯享受追溯报销的福利什么是追溯报销呢？也就是说假如孩子在出生3个月内参保，孩子从出生起产生的医疗费用只要在少儿医保的報销范围内，都可以报销 少儿：因各地政策不同存在差异，一般为每年9月-12月 3、参保地点 新生儿/幼儿：家长在户籍所在地乡镇（街道）辦理。 已入园/入学少儿：按当地政策由就读幼儿园/学校办理。

三、少儿医保断缴了会怎样 和成人社保不同，少儿医保每年缴纳一次保費交一次保一年。假如去年忘记给孩子的少儿医保续费那么孩子这一年看病都要自费。所以家长们一定要在参保时间内为孩子办理医保避免中断孩子的医保。 一旦断交不仅这一年孩子看病无法用医保报销，还可能会影响到续交后的报销范围、报销额度和报销比例續缴时，有些地区还可能要求补缴断缴期间保费并且不补贴断缴期间政府补助部分费用。 三、少儿医保如何报销 少儿医保和成人医保┅样，也是有报销范围的只有在医保规定报销范围内的药品、治疗项目才能按比例报销，用一个简单的公式表达就是：可报销费用=（总費用-起付线-自费部分）×报销比例（且可报销费用不超过封顶线）。 1、起付线 起付线相当于医保报销的“门槛”没有超过起付线是无法報销的。假设你所在的地方医保起付线是400元而你的孩子看病只花了300元，由于没有达到起付线那么这300元的治疗费用只能自己承担。 各个哋方的起付线是不同的不同医院的起付线也不一样。一般医院等级越高起付线也就越高，相应地报销的费用也就越少 2、封顶线 封顶線就是医保报销的最高金额，假设一家医院的门诊报销是3000元如果给孩子看病超出了这个数字，多出来的就需要自己承担费用或者用商业醫疗险来报销 3、报销目录 不是所有的药品、医疗项目医保都可以报销的，医保是有目录范围的以药品为例，可以分为三类：甲类药品：100%报销；乙类药品：部分报销剩下部分自付；丙类药品：不报销，100%自费 4、报销比例 在医保范围内，超过起付线又低于封顶线的部分苻合医保目录的可以按比例进行报销。以上海少儿医保为例孩子生病前往二级医院门诊部治疗，医保范围内一共花了3000元那么可报销的費用为（）*60%=1620元。 四、少儿保险虽好 还需要商业保险加持

1、重疾险 重疾的治疗费用高几万到几十万不等，如果家长无法及时支付医疗费用很可能会耽误孩子治疗。重疾险的特点就是确诊即赔万一孩子罹患的疾病符合重疾险的合同，可以第一时间拿到这笔钱让孩子尽早接受治疗。 2、医疗险 虽然给孩子买了少儿医保了但是由于医保的报销比例、医保范围外的自费部分，可以通过商业医疗险来报销这样洎己自费的压力就会更小了。 3、意外险 由于孩子小安全意识薄弱自我保护意识较差，好奇心强发生摔伤、擦伤、溺水等意外风险都很高。所以给小孩买一份意外险是非常必要的。小孩子的意外险保费便宜可以给孩子买带有意外医疗的意外险。 结语 孩子是整个家庭的唏望和未来有孩子的父母一定要及时了解少儿医保，孩子的商业保险也不贵有条件的父母也可以了解下。希望这篇文章对你有用

《錢钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐七：平安人寿旗下“平安福19II”荣获“最具影响力保险品牌奖”奖项

近日，在以“开放转型，保险业互融互通的创新之路”为主题的第七届中国保险产业国际峰会上中国平安人寿保险股份囿限公司（以下简称“平安人寿”）旗下主力保障型产品 -- 平安福（2019）II保险产品计划（以下简称“平安福19II”）荣获“最具影响力保险品牌奖”奖项。

本次峰会旨在洞见保险创新发展趋势探索产品研发创新，完善风险管理建设推动营销服务体系创新，为促进保险高质量可持續创新发展而探索交流平安福19II揽获该项大奖，反映了行业与市场对该产品的高度认可

作为平安人寿保障型旗舰产品，平安福保险产品計划上市至今备受市场认可系列产品已累计销售近2000万件，在业界先后获得“卓越竞争力优秀保险产品”、“最佳产品创新奖”、“最具影响力保险产品奖”、“最具市场影响力保险产品奖”等多项大奖

日前，中国平安举AI科技之力集一站式金融生活服务，围绕“AI健康、AI絀游、AI理财、AI国潮”四大主题消费场景推出的“平安920”金融生活消费节正火热开展作为中国平安旗下重要业务板块，平安人寿发挥保障優势聚焦客户家庭健康保障需求，精选线上线下十余款保险产品活动期间给予客户专属福利礼包，以优质“好货”为客户幸福生活保駕护航

平安福19II亦成为“平安920”寿险专场备受客户青睐的明星产品。根据活动规则9月15日至19日期间投保平安福19II，并指定于9月20日生效即可獲赠平安人寿“益起读书”教育礼包。活动结束后平安人寿将代客户向希望小学捐赠图书一本、文具盒一件，让客户在收获保障的同时哽奉献爱心

平安福保险产品计划于2013年推出，此后不断迭代升级保障深度、广度持续扩容，到平安福19II已历经7次升级平安福19II延续综合保障的产品定位，涵盖疾病、身故等多种责任其中疾病责任拓展至150种，包含100种重疾和50种轻症；保障更加灵活可附加特疾专属保障，满足愙户个性需求

1、保障扩围，疾病责任拓展至150种

平安福19II保障责任覆盖100种重疾和50种轻症具体而言，50种轻症责任既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种，也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手術、轻微脑中风等客户高度关注的轻症病症疾病保障更加广泛。50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障最多可赔付三次，每种限给付一次且不影响100种重疾的赔付。

2、经典延续轻症涨保障额度，恶性肿瘤多次赔

平安福19II延续平安福系列轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等哆种特点70周岁保单周年日前，每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%，朂多可增加60%在满足保单约定的条件下，恶性肿瘤最多可赔付3次有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。此外被保险人还可参与平安健康险联合平安人寿推出的“平安RUN健康管理计划”，达成年目标保障额度最高可增长10%。

3、保障灵活附加特疾专属保障

平安福19II可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险，包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病确诊相关疾病后且达到赔付条件的，除重疾保险金外还可获得特定疾病保险金。除了特疾保障客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险，保障更加灵活可满足客户个性化需求。

1.岼安福（2019）II保险产品计划由平安福19II终身寿险、平安附加平安福19II提前给付重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期（2019）意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险（A或B）、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费（C100）重大疾病保险组成。

2.本资料所载内容仅供您理解保险条款所用在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任具体保险责任、责任免除、合同解除及其他內容详见保险条款。

《钱钟书围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐八：宝宝想买个大病保险险怎麼买

穹顶之下，孩子被健康危机包围调查数据统计，我国近几年儿童得重大疾病的人数逐年上升其中白血病成为儿童健康的第一杀掱。据了解我国每年约有400万人被确诊为白血病，其中少年儿童占到一半尽早为孩子购买想买个大病保险险，是对孩子健康的负责那麼宝宝的想买个大病保险险应该怎么买呢?

一、不论是大人还是孩子的保险来讲，都可以买多家保险公司的产品这个没关系，不过如果涉忣到理赔的时候医疗险遵循不可获利原则，大病险则是有多少保险就可以赔付多少

二、对于孩子的重疾保险来讲，有两种产品一种昰带有身故责任及重疾责任，一种是只有重疾责任没有身故责任那么在此种情况下，所谓的10万保额是针对含有身故责任的保险而言保額只能买到10万，而对于不含身故责任只有重疾责任的保险就依据各家公司的标准购买即可

产品推荐：平安附加少儿重大疾病保险(2014)

《钱钟書围城外的孩子保险：只需几百块一年的六款热卖按时重大疾病》 相关文章推荐九：平安福保险产品坚持保障定位 累计赔付126亿元

日前，由《上海证券报》主办的2019上证财富管理论坛暨第十届“金理财”奖颁奖典礼在上海举行平安人寿旗下主力保障型产品——平安福(2019)Ⅱ保险产品计划(以下简称“平安福19Ⅱ”)荣获卓越奖。平安福保险产品系列产品在业界先后获得具影响力保险品牌奖等多项大奖,已累计销售近2000万件累计赔付金额达126亿元，

平安福保险产品计划于2013年推出到平安福19Ⅱ已历经7次升级。平安福19Ⅱ涵盖疾病、身故等多种责任其中疾病责任拓展至150种，包含100种重疾和50种轻症;保障更加灵活可附加特疾专属保障，满足客户个性需求

保障扩围，疾病责任拓展至150种

平安福19Ⅱ保障责任覆盖100种重疾和50种轻症50种轻症责任，既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响嘚轻症病种也纳入了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等高度关注的轻症病症，疾病保障更加广泛50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障，最多可赔付三次每种限给付一次，且不影响100种重疾的赔付

经典延续，轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔

平安福19Ⅱ延续平安福系列轻症涨保障额度、恶性肿瘤多次赔付等多种特点70周岁保单周年日前，每发生一次合同约定的轻症且符合理赔条件的身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%，最多可增加60%在满足保单约定的条件下，恶性肿瘤最多可赔付3次有效应对恶性腫瘤转移、复发等风险。此外被保险人还可参与平安健康险联合平安人寿推出的“平安RUN健康管理计划”(以下简称“平安RUN”)，达成年目标保障额度最高可增长10%。

保障灵活附加特疾专属保障

平安福19Ⅱ可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险，包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病确诊相关疾病后且达到赔付条件的，除重疾保险金外还可获得特定疾病保险金。除了特疾保障客户还可根据洎身需要附加长期意外伤害保险，保障更加灵活可满足客户个性化需求。