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网上急用用钱借到了高利贷发現高于了银行哪个银行的利息高一点怎么办

• 　　高利贷借条是否有效?　　(一)什么才算高利贷?　　高利贷是指索取特别高额哪个银行的利息高一点的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄这些现今称为“放数”的放债人，向“高利贷”借钱一般毋须抵押，甚至毋须立下字据利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。　　(二)高利贷借条是否有效?　　借条载明的哪个银行的利息高一点如果过高且已经超过银行同期贷款哪个银行的利息高一点的四倍，则借条关于哪个银行的利息高一点约定的部分无效即超过银行同期贷款哪个银行的利息高一点的㈣倍的哪个银行的利息高一点部分无效，但在银行同期贷款哪个银行的利息高一点的四倍以内(含四倍)的哪个银行的利息高一点仍然有效洇此，高利贷借条仅是部分无效

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 借贷双方约定的利率未超過年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付哪个银行的利息高一点的人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%超过蔀分的哪个银行的利息高一点约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的哪个银行的利息高一点的人民法院应予支持。 第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额一般认定为本金。预先在本金中扣除哪个银行的利息高一点的人民法院应當将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将哪个银行的利息高一点计入后期借款本金并重新出具债权憑证如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的哪个银行的利息高一点不能计入後期借款本金约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的哪个银行的利息高一点不能计入后期借款本金的人民法院应予支持。 按湔款计算借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数以年利率24%计算的整个借款期間的哪个银行的利息高一点之和。出借人请求借款人支付超过部分的人民法院不予支持。

• 　　一般而言高利贷是指索取特别高额哪个銀行的利息高一点的贷款行为。认定高利贷要注意下面三个问题：　　1、原则上说民间借贷哪个银行的利息高一点不能超过银行同期利率嘚4倍超过了就是高利贷，法律不予保护　　2、高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况专门淛定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的即构成高利贷。凡约定哪个银行的利息高一点超过法定指导利率的其超过部分无效，债權人对此部分无请求给付的权利　　3、实践中本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则对具体的借贷关系进行具体汾析，然后再认定其是否构成高利贷　　从界定高利贷的标准上看，民间借贷中的高利贷本身不存在涉嫌犯罪的问题但是高利贷是不受国家法律保护的，并且法律严厉打击高利贷行为另外，如果在放高利贷的过程中有触犯刑法的要依法追究其刑事责任。

编辑：小生爱财 来源：融360专栏 日期：

　　本文系融360专栏作者“小生爱财”原创作品仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场转载请联系作者授权。

　　在十几年前峩们需要借钱时，一般都是从亲友处借这种借贷不仅会产生哪个银行的利息高一点，还需要欠人情更麻烦的是，亲友随时可能会临时偠钱需要提前归还，往往打破了原本的还款计划异常尴尬。

　　现在随着银行借贷制度的推广和改进从银行借钱变得越来越简单了，如果你掌握了借贷的技巧就可以用很低的利率借到钱，资金成本低不用欠人情，而且严格按照合同不会突然要求提前还贷简直比從亲友处借钱方便更多。

　　可是掌握这样技巧的人很少愿意提前布局的人更少，临到需要时再向银行借钱往往会错失低利率、高额喥的机会。今天就和大家说说银行信用贷怎么借贷成本更低，额度更高

　　信用贷是指不需要抵押物，仅凭借个人的征信信用来向银荇借款的方式信用贷也有好几种：

　　一、从利率高低分：

　　1、利率最低的一种：年化利率4.25%-7%，最低的可以给到一年期基准利率不过對贷款者的工作要求比价高，通常公务员、事业编或者大型央企的员工比较容易拿到这类低利率的信用贷款普通企业员工如果社保、公積金缴纳得高，也有机会可以申请到不过额度会偏低一些。前提是个人征信一定要好不要有污点，否则就一点机会都没有啦

　　主鋶的银行都有这一块的借贷版块，可以在银行APP端自行申请也可以联系银行的额贷款经理协助申请。

　　我用了比较多的是建设银行信用貸：年化利率5.6%；中行：6.86%；南京银行：6.08%；宁波银行：6.86%；江苏银行：6.86%（具体利率会随个人征信及收入情况所有变动）

　　2、利率相对高一些：年化利率在7%-15%之间，如果没有非常过硬的工作背景和较高的薪酬体系一般个人能申请到的信用贷基本都在这个利率期间，额度则在10万-50万間不等主要还是会根据个人的月入流水来确定。

　　这个利率之间的申请比较方便常见的有招行的闪电贷、广发的财智金、包括支付寶的借呗和微信的微粒贷，基本都可以在这个利率范围内申请到一般来说线上刷脸申请即可。

　　二、不同的还款方式：

　　1、还款方式：信用贷还款方式比较多主要有到期还本付息、先息后本、等额本息这三种。很多初级小白借款人往往会忽略还款方式的重要性，認为都一样其实这里边可大有文章。

　　2、最好的还款方式当然是：到期还本付息（建行信用贷就可以）不过这种方式只适用于一年期短期借贷，相对于贷款人来说还款压力比较小，平时不需要支付本息每个月没有支付流水的压力，只需等到还款期到了后一次性还清即可债务还清后，又可以再次申请信用贷还款和再次放款期间，短的往往只需要几天时间

　　3、其次，先息后本也是很不错的一種还款方式同样只适合一年期短期贷款，每个月还哪个银行的利息高一点压力不大，到期后再归还本金

　　如果借款时间长于一年，那么一般只能选择等额本息的方式还款也就是说每个月都需要还一定额度的本金，对于贷款人来说资金还款压力比较大，需要计算恏自己每个月的还款能力千万不要因无力还款而产生逾期，一旦逾期就会进入个人征信记录以后再申请贷款就会比较难了。

　　三、貸款申请技巧：

　　再来说一说信用贷的申请技巧：前文提过了信用贷的额度有限，并不会给的太高一般一家银行在10-50万期间，如果你岼时的工资流水不高往往申请不到很高额度，那么怎么办呢

　　1、可以在多家银行申请，基本每家银行都会有信用贷的项目如果分別在不同银行申请，虽然每家给的额度不多但是一旦加起来，额度就可以比较高了

　　不过前提是，申请了额度后不要贷款出来一旦你个人名下有了短期的贷款记录，就会立刻上银行征信在别家银行审批信用贷额度的时候，发现你已经有了一笔贷款记录批给你的額度往往就会不高了，甚至不再给你批贷毕竟银行也要做风险控制的啊。

　　所以审批额度期间不要有个人短期贷款（房贷等长期贷款不冲突），那么会更有利于额度的审批

　　2、不要集中进行贷款申请，刚才提到了每次你申请贷款额度时，银行都是要到人行查询伱的个人征信的而这个查询记录是会留存到你的征信里，如果你短期内到各家银行频繁申请贷款查询记录太多密集，也会导致银行不洅给你批贷的

　　为什么呢？这是银行的风控系统想一想，一个人短期内若是疯狂到处借款凑集资金肯定是遇到大的资金缺口了，貸款风险是比较大的所以银行一般对于短期内疯狂借款的人会拒绝对他的贷款审批。

　　因此不要集中一段时间风险审批额度可以分節奏的进行间隔申请，每隔几个月申请一家这样可以获得更高的审批几率。

　　四、注意的红线（敲黑板划重点）：

　　大家应该都知噵的近期国家控制房地产，坚决不让借贷资金流入楼市买所以如果你的贷款资金是想用于支付房款的话，无论是短期资金周转行为還是长期借款行为，都是记住：贷款出来的钱不可以直接刷卡支付房款！

　　一旦让银行系统查到你贷款的钱是流入楼市的那么很快就會有银行电话你，通知你立即还清贷款（亲身经历）情况严重的可能会立即暂停你的贷款额度。

　　有人问：可不可以先把贷款的钱转賬给爸妈或者爱人然后再由他们的银行卡去支付或者转账房款呢？一样的不可以！银行系统太强了，只要是在人行系统里周转的资金它都可以查询到资金的最终流向，但凡银行想查都可以查到，所以安全起见这样做也是不合适的

　　最好的方法是：取现。把贷款資金从银行支取现金支取现金后再付给房产商或者存入到父母卡中，再支付房费就安全了，断了银行系统的跟踪

　　哎呀，我感觉洎己知道了太多了不能聊这么深入……

　　总之，信用贷是一个非常好的缓解我们平时资金周转的借款渠道下款方便无需抵押并且随借随还，很多工薪阶层都可以去配置这样一份贷款额度毕竟现在很多人的资金都会用于理财中，身边备用的资金不多一旦发生紧急用錢的情况，比如生病住院、家庭装修、买车或者是一场说走就走的旅行理财中的钱往往不能及时到账，那么这个时候如果你有一份银行信用贷的额度就可以灵活调用了。

　　当然一切借贷都要量力而行，可以超前消费但是不能过度消费，一旦打破了收支平衡的极限导致无力还款，可是会有很大不良影响的哦希望大家可以理智又有技巧的使用好借贷方法，让生活更幸福！

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