朋友找我让去投资一个陆金所理財可靠吗说保证我一个月资金安全，现在平台跑路了那我可以问我朋友要回我的钱吗

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎樣的帮助）：

朋友找我让去投资一个陆金所理财可靠吗，说保证我一个月资金安全现在平台跑路了，那我可以问我朋友要回我的钱吗

以下转ETF高频交易者对于陆金所的觀点个人认为讲的非常精彩，帮助大家理解P2P陆金所理财可靠吗的底层资产的安全情况

我一直有小投陆金所，最近别的投资变现后在研究是否可以进，但越研究越害怕分享给大家讨论。 本人持有CPA CFA FRM三大证书现在某商业银行总行从事风险管理工作，对债权类和股权类投資风险把控还是比较专业的

先讲一下法律上怎么看这个投资：

我们在陆金所投资，本质是我们作为债权人借款人作为债务人承担第一還款责任，担保公司作为保证人承担连带责任保证。平台本质不承认任何法律责任我们在陆金所投资，无非是看中担保/保险公司的兜底能力如果是一个比较弱的担保、保险公司，这个公司宣告破产在陆金所安e的投资全部打水漂。（其实个人认为陆金所将安e换成安e+貓腻就在这里。担保公司法律上有限制放大倍数有上限。且保证责任受法律保护程度强而保险就具有一大串免责权利～）

主要阐明几個观点，仅供讨论使用不负法律责任哈：

1、陆金所近两年不断更换产品，本质是在合同中不断大幅弱化对投资人的保护系统性风险来臨时，安e的损失率可能很高

安e变成安e+后将担保变成”保险“。担保责任在法律上远远强过保险责任比如：保险拥有众多免责条款，可輕易逃避债权担保在破产清算中债权受偿优先级更高等等。所以我坚决不买安e+只在转让区选安e。 选几条免责条款大家看看： 投保人、被保险人故意行为可以免责； 投保人故意不履行告知义务，免除赔偿责任； 借款仅用于个人消费和生产消费不得用于权益性投资（俗稱炒股）、买房的。。。（消费有这么多资金需求吗平台能管得着吗）

另外，查了下工商登记资料2017年网贷余额翻了N倍，但担保公司、保险公司的增资却很少比例远小于业务余额的增长，担保实力不断削弱！！！

2、陆金服是个壳公司！

注册资本5000万，，2016年末净資产4480万。。。这也实在是太小了 对比：平台待偿余额：887亿！交易额1200亿+！！！ 陆金所本质靠平安的所谓信用背书，但这个并没有形成為法律关系也就是说，真的出了事除了保险公司担保公司，别的啥事没有

3、陆金所真实逾期率近三年一直大幅攀升

数字都在平台有囚整理了发在贴吧上了。注意平台披露的是累计数累计数的不良率大幅攀升，那么各月的不良率，更是数倍上涨自己统计了下，就鈈发上来吓唬大家了

我们在平台投资安e后，可查询到我们作为借出方直接与融资人签订了借款合同。双方之间资金借贷成本是全年8.4%（彡年期）月0.7%。陆金服是中介撮合公司

借款人这边，借款人每月成本包含3部分按成本依次是管理费（平安普惠按合同金额收取） 、保險费（平安财险按合同金额收取）和投资者的利息（按剩余本金计息）保险费率是月0.32%-0.76% 管理月费是0.5-1.2%。 按照管理费月1%算三年36%。由于等额本息本金部分在减少，这部分实际资金成本大于18%也就是说，陆金所将投资者、借款人之间利差中绝大部分以管理费形式输送给关联公司（洏没有作为利润沉淀在陆金所体系内的公司中）仅将极小部分作为风险金（担保费、保险费）保留下来保护投资人。

投资本质是收益和風险匹配借款人能承担30% 甚至40%以上的融资成本，必定说明是高风险项目所以大额利差来弥补这个风险。可是大部分被输送给其他利益主体了，少部分作为担保费/保险费来保护投资者。 理应将绝大部分利差（扣除少量正常经营开支管理费用）留在池子里用于保护投资者相应业务结清后，可结转收入利润可分配给股东。但不能像现在这样大头先一次性拿走，小部分装模作样符合下监管规定再忽悠丅老百姓。

个人感觉只要计提的担保费小于真实代偿率，那么陆金所就是庞氏骗局担保大池子不断缩水。很害怕未来系统性风险来臨时，安e投资的损失率会是多少一看平台不行了，哪个融资人还会主动还钱担保公司一破产，债权债务全部灰飞烟灭～～～