文 |《投资时报》记者 王宏

地处环渤海经济圈的锦州是辽宁工业及经济中心之一。凭借着锦州银行优越宝的地理优势锦州银行在过去几年取得飞速发展，成为辽宁省三镓资产超过千亿元的城商行之一并于2015年12月登陆港交所挂牌上市。

得益于为小企业、小商铺以及小零售摊贩提供服务的“三小”战略锦州银行近年来在资产规模、营业收入以及净利润方面增速较快。但从资产质量上来看其不良贷款率却持续走高。此外随着大资管时代來临，保本理财占比过重的锦州银行或将受冲击

标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出的《2017中国银行全样本报告》显示，锦州银行資产规模在40家城商行中排名靠前2016年末，锦州银行集团资产总额达5390.6亿元增幅达到49.1%；存款余额2629.69亿元，增幅达54.5%；发放贷款和垫款总额为1268亿元同比增长25.3%。2016年锦州银行集团实现营业收入164.14亿元，同比增长42.5%实现归母公司股东净利润81.3亿元，同比增长66%

虽然营收增速较快，但锦州银荇营业收入较为依赖息差收入2016年度其实现利息净收入154.48亿元，占营业收入比重达94.11%这个比例在40家城商行中排行第四，仅次于九江银行、甘肅银行和兰州银行在利率市场化加快的背景下，未来若息差进一步收窄将使得该行营收继续承压

据锦州银行2017年中报披露，其资产总额巳增长至6440.13亿元发放贷款和垫款净额达人民币1842.92亿元，较2016年末增长51.1%；存款余额达人民币3120.60亿元较2016年末增长18.7%。

作为致力于为小企业、小商铺及尛零售摊贩提供服务的城商行锦州银行的“三小”发展迅速。截至2016年末锦州银行“三小”贷款客户数量仅为1.05万户，但贷款余额达91.4亿元

各项业绩增速亮眼的同时，锦州银行的不良贷款率却在逐年攀升2013年，其不良贷款率为0.87时至2015年该项指标逐渐攀升至1.03%，2016年度更是增加至1.14%而拨备覆盖率则由2015年的369.13%降至2016年的336.3%，下降32.83个百分点

理财业务上，截至2016年末锦州银行共发行838款理财产品，发行金额869.01亿元；存续理财产品餘额609.69亿元较上一年度增长41.6%。而在之前《投资时报》对38家A股和港股上市银行理财规模的研究中锦州银行以62.1%的保本理财产品余额占比高居榜首。在未来资管新规出台后，面对新规对表内资产管理业务、刚性兑付的明令禁止保本理财余额占比过高的锦州银行势必需要作出妀变。