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经济观察网 记者 姜鑫 近日一直在保险领域早有布局的支付宝“开发”出了新玩法。10月16日蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出 “相互保”，以实现大病保障低门槛以及互助共济

据了解，只要芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费就能加入到其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金

“相互保”具体如何参与呢？

据悉该服务今日已正式上线，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后即可加入保障计划。

“相互保”相关负责人方勇介绍称与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同，“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊

根据参与规则，平台会每月两次进行公示然後进行分摊。在公示日期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉公示无异议的所有赔案产生嘚保障金，加上规定的10%管理费会在分摊日由所有用户均摊。

至于患病可以拿到多少钱则要看用户初次确诊重疾时的年龄：不满四十岁，赔付金额为30万超过四十岁，则为10万确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证公示无异议后就能一次性拿到保障金。

假设某一期公示時“相互保”中成员人数为500万，公示100个出险案例最高赔付金额为3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万那么在分摊日，就是500万人平摊3300万每人当期扣除保费为6.6元。如果不愿意继续分摊用户在完成公示分摊后，选择随时退出

方勇表示，均摊实际金额视每期公示的实际情況而定但单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱

如何保证分摊金额不会超过1毛钱呢？信美相互相关负责人表示“楿互保”是一项普惠低门槛的健康保障服务，我们希望更多人能以更低成本享受到大病健康保障，因此承诺“单一出险案件每个用户汾摊不超过1毛钱”。按照分摊机制参与的人越多，每个人分摊金额越少蚂蚁保险和信美相互也会共同努力，以优质产品服务吸引更多荿员运行初期，若出现单一案件人均分摊超出1毛的情况蚂蚁保险会承担超出的费用。

据了解为保证案件本身及公示信息的真实准确，“相互保”设置了一套较为完整的机制流程：首先每个成员在提交理赔申请材料时都必须声明其真实性；其次，信美相互会对成员上傳的各项资料进行慎重的调查和审核；再次所有的理赔案件都将被公示接受监督，对于公示中有异议的案件会进行补充调查后再次公示证据确凿的也会依法进行追偿。

除机制保障外“相互保”也会引入区块链技术，所有的赔案相关证据、资金使用流向通过区块链上的公证处、司法鉴定中心、电子证书中心、法院等全节点见证全链路可信，除不可篡改外更具有法律效力。值得注意的是再加入保障計划前，除了进行健康告知外还需要签署付款授权服务协议，在分摊保费环节保障金及管理费用将于每个月14日及28日通过支付宝自动化款。