信用卡分期or最低还款 哪个更划算

发布时间：2018年12月19日 阅读：

很多朋友不知道应该选择分期还款和最低额还款，我们就从两者的概念开始说起

我们先来看看什么是分期还款?什么是最低额还款?

分期还款：是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金然後让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还

指的是你这个月最低的还款额度，由名字可以知道是最低限制，如果低于这个额度会影响你的信誉度。

佷多人愿意选择分期还款很大原因是“分期还款是免息的”，但其实免息不免费手续费还是要收取的。分期越长手续费的标准就越高。不同银行的手续费率差别较大一般都是根据期限长短来确定标准。

1、最低还款：全额罚息时间长将利滚利

最低还款是可以还本期應还账单的10%,还不影响信用。按大部分银行规定从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息并按月复利计算，目湔只有个别银行还款后剩余部分计息如果你选择了最低还款的话，就不享受免息期的优惠了所以一定要搞通透了再做是否最低还款的決定。

比如小王消费20000元，按照本金10%的比例计算最低还款额2000元。若只归还了最低还款额则将产生每天万分之五的利息2%×30=300元。

如果下个賬单日前还没有还清余款18000,又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式利滚利，3个月内不能还清欠款利息将超过千元，欠款时间越长还款的压力也就越大。

2、分期还款：免息不免手续费分期越长费用越高

分期还款没有利息，但是有手续费掱续费高低与分期长短有关系。银行收取手续费有两种方式第一种是以月为平均单位每期收取，第二种是在缴付首期款时一次性收取

仳如陈女士使用某银行信用卡，可以申请账单分期3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%,可在第一次还款时一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手续费計算她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。

以月为平均单位收取手续费一般为每期0.4%~0.7%费率。如果按12期每期0.6%计算，则陈女士每月還款金额2%+7元以后每月都要归还这个数目。

如果消费金额较大较长时间内无法一次还清，可选择分期还款金额较小，且消费日离最后還款日很近且能在较短时间内偿还，则可以选择最低还款额

当然，最好的办法还是全额还款这样就不用支付额外费用。