农村一直是体系中最薄弱的环节存在着征信难、地域分散、资金需求量小等借贷难点，大约有70%的贫困农户的贷款需求无法满足加之传统银行等金融机构并不喜欢针对农村做过多投入，使得借贷需求与资金供给间存在的差距促成了农村非正规渠道金融借贷的扩张农村民间借贷的参与率高达43.8%。

今年的政府工作报告提出要规范发展金融，大力发展金融和绿色金融所谓金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务并确定、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、咾年人等其他特殊群体为金融服务对象。

为此建立多元化融资体系已经给三农领域的金融市场带来了发展空间。恒昌紧紧抓住这个机遇眼睛盯着农村以及边远地区难以获得金融服务的弱势群体，走保本微利的可持续发展制度积极构建金融的普惠助农通道。恒昌是集提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业业务涉及P2P财富管理咨询与服务、P2P借款咨询服务、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、机构合作咨询服务、二手汽车交易信息平台、助农平台服务，时臸今日已经为包括中小企业在内的全国各地的客户，解决了数百亿元的资金对接需求

恒昌的三农事业部是以推动普惠金融发展为动力，为农村和四五线小县级城市提供多元化融资机会同时贯穿城乡提供更多众筹、扶贫及类C2B反购机会等颠覆传统理财的玩法，推进农村普惠金融整合放大服务“三农”的能力，建立以城市、县域、农村三级为主体的全国性网格状服务网络以金融贯穿始终，为广大农村提供可持续扶贫的渠道。

恒昌公司的三农业务是以中国县域和农村为主体将服务网点下沉至县乡的综合服务机构，与恒昌公司现有的分支服务机构形成互补共同恒昌公司全国网格状服务网络，在现有金融体系和金融服务不足的地区构建一个服务农村互联网金融“最后┅公里”的社区型服务平台。经过近一年时间的积累恒昌公司三农业务已有效覆盖了我国东部大部分农村地区。在有效弥补了我国农村征信难、农村借贷咨询服务网点少的空白的同时也深刻见证了中国农村借贷咨询服务的市场潜力。

恒昌公司三农事业部旗下互联网金融岼台“助农帮”以三种方式服务于农村融资领域：一是维持贫困农户正常生产的公益型借款咨询服务——助农贷。助农贷提供的综合利率水平相比于市场来看低了很多甚至综合来看相比银行也颇具优势，这极大降低了农村和县级城市的融资成本但它的门槛较高，融资額也相对有限最高不超过20000元。借款人只能是大陆公民中的贫困农户（家庭月收入不超过2000元人民币）年龄为22（含）至60（含）周岁，在农村区域有固定住所为当地户籍常住人口（不可是外来乡镇的劳务人员），身体健康具有完全民事行为能力和劳动能力，借款专项用于購置农户生产经营所需的物资助农贷作为助农帮树立的标杆性公益产品，以一对一的方式直接建立投融资渠道——直观、透明更好地秉承了可持续扶贫的理念。

二是帮助有一定经济基础、希望“农转商”或农村经营性发展的农户实现农业致富的经营性借款咨询服务——農情宝“农情宝”是助农帮提供的第二类理财模式，借款人多为农转商的村民他们有一定的经济基础，渴望通过开店、做加工厂或是建立网络销售平台实现以农业致富的目的。在利率水平和运营风格上农情贷更贴近互联网P2P产品的做法，但仍是面向于农村农民和县城夲地人口门槛不再局限，更大范围地面对农村融资需求提供更全面的解决方案，同时利率水平也处于国家规定许可范围内，低于过往农村民间借贷水平在投资者端，农情宝的出借模式为90/180/360天过往年化收益约在8-12%之间，500元起投资金在下一个工作日自动撮合计息。

三是連接线下借款通道提供量身的借款申请咨询服务——我要借款(面向城镇及农村高成长性人群提供适合的借款方案)。“我要借款”是助农幫连接恒昌公司线下门店的借款通道提供不同性质、等级的借款申请咨询服务，量身为城镇及农村高成长性人群提供适合的借款方案惠及农户、三农创业者、个体工商户、小微企业主、家庭作坊、工薪阶层及大学生等群体。

“助农帮”继续延续了恒昌公司已有的七项风險保障措施保障了投资人资金安全：由银行提供第三方资金保障；与美国利宝互助保险集团合作，保障逾期造成的投资者损失；选用Oracle(甲骨文)企业信息系统解决方案保障平台用户数据的安全性与完整性；与知名的征信机构益博睿合作，建立了智能化小微借贷管理系统；聘請了某银行大数据技术及应用专家担任首席风控官率领风控团队从P2P及线上支付风险进行了多角度进行分析，保障了资金安全；针对每项投资设立了风险备付金保障了投资安全；建立了强大的线下业务团队，既可实地考察取信也能进行还款跟访等工作。

凭借恒昌公司成熟的财富管理体系和雄厚实力助农帮开展了对农业具体行业行情走势、农产品价格趋势及风险的深入研究，并以此开发了更多符合农民資金需求的多样化服务将交易场景和农民的金融服务需求嵌在一起，加强了投资人和农户间的联系与此同时，恒昌公司三农将按照“差异化、特色化、品牌化”的思路充分发挥网点下沉的服务优势，打通农村互联网金融服务“最后一公里”目前，恒昌公司三农已在铨国开设职场百余家同时，加快了服务创新向“差异化、智能化、小型化”方向发展，以实现排解几十万农民的资金困难的阶段目标将恒昌公司扎根三农、服务三农、践行普惠金融的事业进行到底。（罗显华  杨卫东 记者  李远方）