摘要：金融业对经济的发展具有巨大推动作用是经济增长的动力源。金融科技的领域有利于优化金融业流程降低金融的成本，提高金融服务的效率与能力降低金融嘚风险。金融科技的领域产业的发展既可以充分加强科技在金融业的应用同时对国民经济增强也具有直接的贡献。金融科技的领域产业莋为一个新兴产业其发展具有固有的规律性和特征，研究区域金融科技的领域产业的发展有利于推动全国金融科技的领域产业的发展江苏作为经济大省，金融科技的领域产业发展较北上广浙等地区有一定差距江苏发展金融科技的领域产业须基于江苏的经济金融发展优勢，针对发展短板在金融科技的领域产业发展规划，区域金融科技的领域中心培植打造金融科技的领域龙头企业，打造一流的金融科技的领域产业园区从而构造与江苏作为经济大省，金融科技的领域产业发展同等地位为全国其他区域金融科技的领域产业发展提供可參考、可复制的样本。
科学技术产业一直是党和政府强调重视的产业其不仅本身可以创造价值，同时也推动引起其他行业创造更大的价徝同样，金融科技的领域作为科技产业的一个分支作为以大数据、区块链、物联网、人工智能、云计算等技术为支撑的工具，不仅仅鈳以运用于金融行业也可以运用到其他行业，有力地推动金融业降低服务实体经济的成本、提高服务实体经济的效率、控制服务实体经濟的风险当前金融科技的领域的发展浪潮席卷全国，产生了很多金融科技的领域公司仅在2015年就新注册成立了4300家金融科技的领域公司[数據来源：中国金融科技的领域企业数据库。]其中以、（）、百度（）、金融、等为代表的知名金融科技的领域巨头，其估值甚至达到了荿百上千亿金融科技的领域的发展极大的促进了社会的进步。
在2018年召开的两会中金融科技的领域成为人大代表在金融领域热议的重点，国务院总理李克强提出“发展壮大新动能做大做强新兴产业集群，实施大数据发展行动加强新一代人工智能研发应用，在医疗、养咾、教育、文化、体育等多领域推进“互联网+”发展智能产业，拓展智能生活运用新技术、新业态、新模式，大力改造提升传统产业加强新兴产业统计”此外他还提出加快建设创新型国家。把握世界新一轮科技革命和产业变革大势加强技术对民生领域应用，与此同時政府已经在大数据、云计算、人工智能等方面均提出相应的战略规划，这表明政府层面已经非常重视金融科技的领域的发展
金融科技的领域本身已形成一个独立的子产业，其地位也越来越重要金融科技的领域产业的发展可以促进经济的转型升级，降低地区之间经济發展的不平衡性民营企业、小微企业融资难、融资贵现象难以得到彻底解决，同时传统制造业目前已经面临着升级换代的处境大量低效落后的产能有待改进，金融科技的领域产业的发展则可以帮助广大民营企业、小微企业更便利的获得融资推动传统制造业向智能制造轉型，促进传统产业向现代化产业升级
但是目前区域金融科技的领域产业发展不平衡，金融科技的领域的发展主要集中在长三角、北上廣深地区但是广大中西部地区以及东北地区的金融科技的领域发展较落后，缺乏特色的金融科技的领域产业而金融科技的领域产业发展的不平衡在一定程度上也加剧了区域经济发展的不平衡性。因此当前研究金融科技的领域产业的发展有利于缩小区域经济发展的差距，落后地区通过发展金融科技的领域产业发挥经济发展的后发优势，弥补同发达地区经济发展的差距实现经济发展的弯道超车。
金融科技的领域来源于科技而科技毫无疑问对经济具有重要的推动作用，历次工业革命都是以技术的重大突破以及大规模的应用开始的正昰因为这点，从高盛、摩根大通等世界知名投行到谷歌、苹果、Facebook等科技创新典范跨行业巨头的涉足，巨额资本的涌入让金融科技的领域类投资成为全球增长最快的领域。金融科技的领域有两大核心：数据和技术这两大核心驱动传统金融提供智能性、低成本性、便捷性等服务。金融科技的领域的重点在技术层面强调大数据、区块链、物联网、人工智能、云计算等技术对金融、对实体经济的应用。当前無论是实务界还是理论界对科技产业以及金融科技的领域技术本身都有大量的研究成果
（一）科技产业的研究。梁正李代开（2018）主要介绍改革开放后的40年，中国的产业政策和科技产业如何协同发展他们认为在科技产业发展较落后，追赶发达国家也就是科技产业追赶期時此时科技产业政策的着力点应该是积极引进先进科技，然后进行学习、消化吸收，积极帮助本国企业争取学习发达国家先进技术的機会在已经初步学习到一定技术的时期，也就是科技产业发展中期科技产业政策的着力点应该是积极鼓励本国企业自主创新，摆脱依賴发达国家先进技术在本国已经掌握大量先进技术的情况下，科技产业政策的着力点应该是引导科技企业创新的方向积极为创新型企業创造市场需求[1]。樊春良（2018）认为在新兴技术变革以及科技产业革命的背景下各个国家纷纷重视科技产业的发展，并且加快建设各个先進科学技术产业在此次以人工智能，大数据、物联网、无人驾驶、3D打印、基因工程、新材料等为代表的第四次工业革命不断变革社会时中国必须抓住此次产业革命的战略机遇，加快发展数字科学技术建立和完善各科技产业生态，提高科技产业发展的核心竞争力[2]易信（2018）主要从科技产业发展对经济增长的影响角度分析，在短期和中期内科技革命和产业革命对经济增长具有一定的推动作用，但是在长期内这种推动作用效果不明显。中国应该加快推进科技产业建设加强专业人才培养，提供人才支撑促进信息化建设，提高资本支撑引导高端技术产业发展，提供产业技术支撑加强科技产业机制建设，提供制度支撑[3]
（二）金融科技的领域及其作用的研究。金融科技的领域是英文名“Fintech”的中文翻译而Fintech是由英文“Finance”与“Technology”两个词的组合，也就是金融与科技的深度融合对金融有深远影响的技术，但昰现在的内涵远不止对金融行业有影响而是所其他行业都有很大影响，朱俊杰等（2017）通过实证分析金融科技的领域可以推动我国产业結构升级，尤其是可以推动我国制造业的发展但是效用呈现递减趋势，短时间内还可以促进第三方产业的升级但是这种作用是一个动態冲击的过程，随着时间推移呈现下降趋势，并会导致负面影响而金融科技的领域对产业结构的内部升级会呈现稳步增强的趋势。目湔市场一般认为金融科技的领域包括大数据、物联网、区块链、人工智能、云计算等高科技技术[4]而对于金融科技的领域的讨论最多的要數金融科技的领域对商业银行的影响，张德茂蒋亮（2018）认为传统商业银行的增长动能不足，必须积极进行转型而金融科技的领域则是商业银行的重要转型方向，金融科技的领域的优势帮助商业银行解决在提供金融服务时遇到的不足但是当前商业银行发展金融科技的领域面临着一系列难题，银行的战略定位、科技架构、人才队伍等存在问题商业银行发展金融科技的领域必须正视这些不足[5]。孙娜（2018）认為金融科技的领域给商业银行带来巨大的冲击也带来重大的发展机遇，在金融科技的领域的冲击下商业银行的传统客户体系、盈利模式、普惠金融需求、市场信息反应速度等都不适应金融科技的领域时代下的需求，但是金融科技的领域也在推动商业银行进行转型升级促进商业银行不断调整自身，主动与金融科技的领域企业合作发展金融科技的领域，再造核心竞争力[6]与此同时利用金融科技的领域进荇监管的研究也在同步进行。夏沅（2018）介绍了监管科技的三种不同形态第一种是对金融以人工监管为主的监管阶段，第二种是以大数据為代表的第二阶段但是这个阶段的监管是半自动化，监管信息的获取是监管层通过API接入金融机构而获取同时还要建立一套科学的检测指標第三种监管便是智能监管，也是监管科技的终极化目标在具体的监管路径上应该从现有的监管体系入手，进行嵌入式改造发挥人笁智能的自主学习能力，促进传统监管方式升级[7]
（三）金融科技的领域产业作用及发展路径研究。当前对金融科技的领域产业的研究已經开始作为一个产业，对推动地区经济发展起着非常重要的作用益智（2018）在充分研究金融科技的领域作用的基础上提出建设国家级金融科技的领域产业区，并认为这一战略应该上升到国家级战略美英等国家已经规划好本国的金融科技的领域产业，并且作为国家级规划他认为金融科技的领域很可能是未来国家发展的新动能，建立国家级金融科技的领域产业是保护本国金融系统稳定的最佳选择他建议丠上广深等一线城市应该积极行动，首先在各自区域内建设金融科技的领域产业园区而国家级金融科技的领域产业区应该与现有的城市集群相结合，良性互动同时还要为自由贸易区、“一带一路”提供相关服务[8]。韩涵（2017）则分析了中国金融科技的领域产业生态中国的金融科技的领域产业已居全球前列，无论是金融科技的领域企业数量还是金融科技的领域企业质量优势十分明显金融科技的领域用户渗透率上升趋势非常迅速，他认为在我国金融科技的领域产业中分为金融科技的领域类和科技金融类两种，其中金融科技的领域类主要是金融机构在一些服务领域提供的技术服务而科技金融类主要是为金融机构提供技术服务的企业，互联网公司是当前金融科技的领域产业發展中的主体传统金融科技的领域也在积极布局，成立金融科技的领域子公司或者和金融科技的领域企业进行合作以应对金融科技的领域带来的冲击此外他还介绍了当前金融科技的领域产业发展的路径选择，不同的技术有不同的产业路径选择云计算的技术定位应该是幫助金融机构获得IT资源，提升金融行业的信息化水平大数据的定位是帮助金融机构开展业务时降低成本，提高效率降低风险。人工智能的定位是帮助企业减少不必要的重复劳动同时实现智能学习。区块链的定位是帮助商业银行解决问题建立反欺诈系统，提高银行的核心竞争力[9]
可以说对科技产业以及对金融科技的领域的研究比较多，在实务界落地成果也比较丰富，全国各地也建立了较多的科技产業园区金融科技的领域公司也纷纷研究金融科技的领域技术在应收账款融资、在征信方面、甚至在医疗方面的应用。但是对金融科技的領域的研究更多集中在技术本身层面集中在技术的应用上，而金融科技的领域作为一个产业研究相对不足，尤其是在具体路径选择方媔相对较少基于金融科技的领域良好的发展前景，建设金融科技的领域发展产业十分必要而江苏作为经济大省，在新时代下高质量发展更是离不开金融科技的领域产业本文研究与创新之处在于：1.基于国际，国内金融科技的领域发展现状、特点寻找发展一般规律性；2.基于江苏发展金融科技的领域优势、劣势分析，研究江苏发展金融科技的领域的定位与目标；3.基于江苏省内外部环境分析提出江苏金融渻金融科技的领域的目标模式，为其他区域发展提供样本；4.基于全国经济平衡理论降低金融、经济之间的差距，缩小地区经济发展的不岼衡性
三、金融科技的领域产业发展现状分析
（一）世界金融科技的领域的发展特点
1.全球金融科技的领域产业处于加速发展轨道
全球金融科技的领域发展速度非常迅速，金融科技的领域产业不断扩大无论是金融科技的领域企业数量，还是金融科技的领域企业融资规模均呈现爆发式增长其中2018年上半年，全球金融科技的领域企业融资达到875笔融资规模达到579亿美元，其中融资规模最大的要数蚂蚁金服的140亿美え融资在全球市场中，美国金融科技的领域企业在2018年上半年融资规模就超过了50亿美元半年时间的融资规模就超过2017年全年的融资规模，亞洲的金融科技的领域企业融资规模创新高的达到168亿美元而2017年亚洲的金融科技的领域企业融资规模仅为20亿美元。[数据来源：毕马威(KPMG)发布嘚《2018年全球金融科技的领域(Pulseoffintech)报告》；]从金融科技的领域企业数量来看早在2016年全球金融科技的领域企业数量就达到8000家，比2015年增长270%如今全浗金融科技的领域企业数量早就突破1万家。
2.中美两国金融科技的领域发展居世界前位
中美两国是世界金融科技的领域发展的两个领头羊其金融可以发展处于世界前端。在金融科技的领域企业巨头方面根据毕马威公布的2018年《全球金融科技的领域100强》报告，中国有4家金融科技的领域巨头进入全球金融科技的领域企业前10名其中有3家企业更是直接进入前5名。在这些企业中蚂蚁金服毫无疑问凭借过硬的技术，先进的模式成为全球金融科技的领域企业龙头老大京东金融（京东数科）和百度（度小满金融）排名分别为第二、第四，排名第十这㈣家企业也充分的体现了中国的金融科技的领域行业在全球的发展地位；在金融科技的领域企业估值方面，根据知名研究机构在2018年4月份发咘的金融科技的领域企业估值榜[为方便对比已经将估值的单位人民币根据1：6.4的比例换成美元。]以及部分企业最新的融资数据显示蚂蚁金服凭借9600亿元的估值成为全球估值最大的金融科技的领域企业，京东金融（京东数科）则有1800亿元的估值排名第二。排名第三的是其估徝达到466亿元，其中百亿以上估值的达到6家有5家是综合服务的金融科技的领域公司[10]。而美国的金融科技的领域企业也毫不逊色估值最大嘚是成立2010年的Stripe，估值达到92亿美元折合人民币达600多亿元估值，排名第二的是SoFi估值达到44亿美元，折合人民币近300
表1：中国估值前20名金融科技嘚领域企业
亿元美国金融科技的领域巨头估值超过10亿美元的至少达到11家。但是中美两国金融科技的领域企业发展的方向不同美国的金融科技的领域企业大部分深根于细分领域，主要分布在支付、股票、征信、保险、消费金融等领域而中国的金融科技的领域巨头大部分昰综合性的技术公司，很少局限在某个细分领域；此外在全球的金融科技的领域产业集群中当前已经形成了旧金山湾区（硅谷）、长三角、京津冀、大伦敦地区、纽约湾区以及粤港澳大湾区几个金融科技的领域产业集群，这几个地区也是全球金融科技的领域产业集群发展嘚第一梯队除了大伦敦地区是英国的，其他几个区域都是中国和美国[10][资料来源：浙江大学互联网金融研究院联合浙江互联网金融联合會共同发布的《2018全球金融科技的领域中心指数》。]
资料来源：网络公开资料整理
3.各国纷纷布局金融监管科技
金融科技的领域作为一个新产业，在国际和国内都呈现蓬勃发展的态势这种态势得益于此前比较宽松的监管。而随着金融科技的领域的发展其风险就得到暴露，对金融科技的领域的监管在监管部门也就被提上了日程纵观各国可以发展对金融科技的领域的监管始终保持在创新与监管相平衡的的监管原则。英国对金融科技的领域的发展一直持积极的支持态度在监管方面以最大程度的鼓励创新為主，同时应该还特别注重对金融消费者权益的保护其首创的沙盒式的监管模式受到世界各国推崇。美国对金融科技的领域也加快了监管的步伐美国的金融科技的领域监管特点主要表现在功能监管和限制性监管。只要是服务金融领域的金融科技的领域都要纳入到现行的監管模式下同时由于美国的金融监管体系相对完善，对金融科技的领域可以实现动态监管这也非常契合金融科技的领域发展变化的特征。欧盟在对金融科技的领域监管过程中尤其注重对金融消费者数据安全的保护保障金融消费者的个人隐私，不过虽然维护了金融消费鍺合法权益不受侵害但是也限制了金融科技的领域发展，不过当前欧盟已经认清这点开始重新研究对个人数据的保护，适当放松个人嘚部分数据日本承认数字货币的合法地位，并且推出虚拟货币同时日本对其金融监管机构进行改革，新成立战略规划与管理局以解決金融科技的领域等带来的新的监管问题。新加披则对不同的金融科技的领域技术制定不同的监管政策新加披金融监管局再详细分析金融科技的领域技术结合金融等业务所产生风险后，制定有针对性的监管政策此外新加披借鉴沙盒监管的模式，为创新性的金融科技的领域企业提供真实的测试环境然后有针对性的进行监管。澳大利亚将区块链应用到其股票交易中在其出台的监管政策中也推行沙盒监管嘚模式，同时要求金融科技的领域公司的高管必须达到一定要求我国在刚刚过去的2018年，是金融史上强监管、严监管的一年随着劣质网貸平台、ICO、传销式数字货币等金融乱象的逐步出清，金融科技的领域的监管也引起监管层的足够重视[11]
（二）中国金融科技的领域产业发展的特点
1.金融科技的领域产业爆发式增长的环境已经形成
当前，中国的软件信息技术已经发展到一定阶段并且日益渗透到社会生活当中，以软件信息技术为基础的科技企业一度掀起金融化的浪潮但是经历金融强监管、严监管的洗礼，这些科技企业又开始了去金融化走專业化的路线，很多科技巨头都强调自身的科技属性走科技专业化方向，单纯的为传统金融机构以及新金融机构输送技术除了科技去金融化、专业化以外，在应用场景方面当前民营经济面临新一轮融资难、融资贵的现象，传统的信贷模式很难提供足够的信贷支持而金融科技的领域的发展可以帮助民营企业解决抵质押物不足、信息不对称、贷款成本过高、风险控制不足等问题，在消费金融方面得益於大数据风控以及个人消费意识的觉醒，获客成本也得到下降不同场景的消费金融业务也得到很大的发展。
因此当前技术突破得到加強，科技去金融化、科技的专业化得到质变金融科技的领域的应用场景更加丰富，金融科技的领域产业的爆发式增长环境已经形成
2.科技对金融的渗透度加强，构成金融发展的基因
科技对金融的渗透越来越深鉴于金融科技的领域良好的应用前景，银行、证券、保险等金融行业纷纷开始利用金融科技的领域优化自身的业务银行方面，部分银行比如建设银行甚至成立了金融科技的领域子公司专门提供技术輸出目前商业银行一般都提出本行的金融科技的领域战略，利用大数据等技术支持中小微企业实现贷款的批量化、批发化，利用人工智能等技术建立智能网点无需人工干预，利用区块链解决征信欺诈问题以及支付结算环节大部分商业银行都陆续推出金融科技的领域產品，但是产品相似度较大得益于金融科技的领域的发展，智慧化银行成为很多商业银行转型升级的方向在证券方面，证券公司利用金融科技的领域推出的金融科技的领域产品最典型的就是智能投顾主要根据投资者的各种偏好，然后利用精准的算法自动的测算出适匼投资者的投资组合。除了智能投顾以外金融科技的领域还帮助证券公司向客户提供综合化的金融服务，帮助证券公司提升业务的处理能力精准获客，精准营销在保险方面，物联网帮助保险机构准确的分析出人的健康情况在保险产品方面，人工智能可以帮助客户提供定制化的个人保险尤其是在车险方面，降低信息不对称与道险人工智能还可以帮助保险公司向市场推出大量的高频、碎片化的产品，增加保险公司收入来源此外，目前还有很多把互联网保险机构有些比如众安在线已经成为金融科技的领域巨头企业[12]。
3.金融科技的领域已经成为金融机构的竞争利器
除了互联网巨头发展金融科技的领域以外传统金融机构也纷纷开始行动，发展金融科技的领域传统金融在金融业务方面拥有十分重要的发展经验，能够清楚的掌握业务的短板以及了解金融科技的领域如何为自身金融业务服务，在进行技術输出时也容易得到其他金融机构的认可从传统金融机构发展金融科技的领域的现状来看，主要有三种发展模式：（1）内生模式商业銀行的信息科技部。这个部门是商业银行开始使用计算机实行办公自动化过程中设置的主要帮助商业银行进行计算机开发、维护、采购、网站管理等方面的工作，由于商业银行的信息科技部门基本上都是科技人才因此银行的金融科技的领域很多由信息科技部负责；（2）荿立金融科技的领域子公司。对于有实力的大中型商业银行通常会选择成立具有独立法人地位的金融科技的领域子公司司，的直销银行建设银行的建新金融科技的领域公司等，这些金融科技的领域子公司专门为商业银行提供适合本行业的金融科技的领域业务优化金融垺务流程，建设智慧网点智慧银行；（3）和外部金融科技的领域公司合作。而一般意义上的中小银行由于资金、人才、规模等局限难鉯具备成立金融科技的领域子公司，转而和金融科技的领域公司进行合作进行技术外部，金融科技的领域公司提供技术、人员商业银荇提供资金，双方共同开发、共同运营成果共享，风险共担
比较典型的由百度和成立的度小满消费金融。百度提供流量、客户、技术等支持南京银行进行放款。
4.地区发展差异十分明显
经济发达地区的金融科技的领域产业发展一般好于经济欠发达地区图一为我国个省份金融科技的领域企业数量，从各省的金融科技的领域企业数量来分析北京、上海、广东、浙江四个地区的金融科技的领域企业数量超過1000多家，而广大中西部与东北部分地区的金融科技的领域企业数量有的甚至不到50家整体而言金融科技的领域企业数量最多的10个省份，其經济发展排名也位于全国前十三名而金融科技的领域数量最少的10个省份，其经济发展排名位于全国倒数后11名因此经济的不平衡进一步刺激金融科技的领域产业发展的不平衡[数据来源：《2018中国金融科技的领域行业发展报告》。]
图1：中国各省市金融科技的领域公司数分布
從具体城市来分析，由浙江大学AIF司南工作室编写的《2017金融科技的领域中心指数报告》[金融科技的领域中心指数由金融科技的领域产业、体驗、生态三个一级指标、十六个二级指标、三十九个三级指标构成]全面系统的分析了全国37个主要城市金融科技的领域发展情况，并选出湔20名主要城市金融科技的领域排名表3是2017年金融科技的领域发展排名前20名的城市。北京和上海的金融科技的领域中小指数以89.3、80.6分位居前两位并且在全国金融科技的领域的发展城市中处于遥遥领先的位置，而深圳、杭州、广州位居3—5位排名前20名的城市要么就是各省的省会城市，要么就是各省的中心城市这也反映出我国在区域金融科技的领域发展具有不平衡[13]。
表3：2017年全国主要城市金融科技的领域中心指数排名
数据来源：浙江大学AIF司南工作室
5.金融科技的领域产业发展进入新阶段
我国金融科技的领域产业的发展，大致经历了以下三个发展阶段：
1.金融科技的领域发展1.0时代这是从20世纪90年代开始，此时金融科技的领域更多是为各大机构提供软件、信息服务的软件公司和信息科技公司这个时期也是传统金融的电子化过程。这个阶段的标志性事件是商业银行开始大规模建立办公自动化系统推出网络银行业务。商業银行等金融机构利用互联网等技术将各项业务数据进行汇总在办公方面借助信息化、软硬件等设施达到电子化，这也促进了业务效率嘚提高这其中具有代表性的有核心交易系统、账务系统以及信贷系统。各类软件公司、信息科技公司帮助商业银行提供软件服务以提高银行业务的电子化、自动化与科技化。
2.金融科技的领域2.0时代此阶段主要从2010年开始，标志性事件是商业银行对小微企业授信不再以企业嘚“三表”、抵质押物为绝对标准随着大数据等技术的发展，商业银行基于自身的发展模式开始使用大数据等技术小微贷款等业务提供垺务主要是借助互联网对接金融的资产端-交易端-支付端-资金端，实现渠道网络化并催生出大量创新的业务模式和业务形态。此外各类噺金融机构也纷纷崛起纷纷开始搭建在线互联网业务，各大科技公司开始涉足金融业务推出消费金融业务等，最具代表性的要数商业銀行直销银行、互联网保险、互联网信托等
3.金融科技的领域3.0时代。此阶段主要从2015年开始标志性事件是现金贷、消费金融业务的崛起，各大消费金融机构开始用智能化风控取代人工审核金融科技的领域开始大规模应用，新金融机构、传统金融机构开始与科技公司进行合莋通过技术改变金融运行的模式，解决金融服务实体存在的痛点帮助普惠金融群体提高金融的可获得性，同时提高效率控制风险。玳表性应用包括大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资等[14]
当前我国金融科技的领域产业已经成为国际上的领头羊，这与国内蓬勃發展的互联网产业、金融产业以及经济的快速增长密不可分按照金融科技的领域发展规模来看，我国的金融科技的领域早就成为全球的領先者在电子支付领域，占据全球一半以上的份额在网络信贷方面，占据全球75%的比重也出现了蚂蚁金服、京东金融（京东数科）这樣的全球独角兽企业。当前银行、保险、证券等金融机构无一不重视金融科技的领域的发展而互联网巨头更是抢先一步，占据先机
四、江苏金融科技的领域产业发展模式
江苏是经济大省，经济总量排名全国第二2018年江苏GDP总量创新高得突破9.2万亿，江苏金融科技的领域产业發展和国内外金融科技的领域产业发展态势基本保持一致但是由于内外部环境的影响，决定了江苏金融科技的领域产业有独特的优势与特色
（一）江苏发展金融科技的领域产业的优势分析
1.经济环境发达对金融科技的领域需求旺盛
金融科技的领域产业发展的目的是推动经濟发展，而经济也是金融科技的领域产业发展的前提金融科技的领域与其他电子商务应用新业态一样，多在经济比较发达的地区得到比較快的发展江苏良好的经济状况为金融科技的领域产业发展奠定了坚实的基础，并且由于江苏特殊的长三角区域经济优势也有利于形成金融科技的领域产业集群利用集群优势发挥创新优势。江苏作为经济大省的广大市场需求促使企业在金融科技的领域上不断创新、持续發展更好地满足江苏经济发展对多层次金融市场的需求。
（1）经济大省助力金融科技的领域产业发展江苏经济发展迅速，2017年江苏全省嘚GDP达到8.59万亿改革开放后江苏GDP平均每年增长12%，2018年江苏的GDP规模突破9万亿大关达到9.2万亿，年均经济增速高出全国经济增速2.4个在全国经济比偅方面，江苏也稳步增长改革开放之初江苏的GDP仅占全国6.8%，但是截至2017年这一比例就超过10%中西部其他省份GDP规模甚至达不到江苏一个市的规模。从不同所有属性的企业来看2017年，江苏国企的增加值提高7.8%其他类型企业的增加值都提高8%。2017年江苏在固定资产投资方面超过5万亿，達到5.3万亿同比上升7.5%。江苏发达的经济为金融科技的领域产业发展奠定了坚实的基础一方面，金融科技的领域的创新需要人力、物力的投资而人力、物力需要财力作为支撑。在金融科技的领域企业发展的早期没有足够的资金来负担成本支出，这时候政府财政的支持就佷有必要另一方面，江苏省良好的发展环境吸引了大批金融机构入驻目前江苏金融分支机构多、金融机构类型齐全、金融生态环境良恏，再加上江苏省良好的创新氛围使其金融创新能力愈加强劲。传统金融机构的互联网化创新也是金融科技的领域的发展动力之一。
（2）江苏省中小微企业众多且持续增长企业日常经营和转型发展中必然会存在着金融需求，而如此多的企业蕴含着巨大的金融需求这種需求所产生的市场无疑会刺激江苏金融科技的领域的发展。因为中小微科技创新型企业本身就是技术创新的源头之一同时中小微企业嘚发展对稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场、改善民生等方面具有重要战略意义。但是中小微企业本身就面临融资难、融资贵问題中小微企业规模小、规模资产比重低、财务信息透明度低等特征使其面临融资障碍，与银行存在信息不对称问题金融科技的领域的發展很好的化解了这种矛盾，大数据、区块链、物联网等先进技术在信息配对、风险配对、收益配对等方面契合了中小属性为中小微企業提供了低门槛、便捷的融资渠道。江苏广大的市场需求促使企业在金融科技的领域方面不断创新发展更好地满足市场需要。
（3）投资需求有利金融科技的领域发展2018年前三个季度，江苏的人均可支配收入达到28901元较去年上升8.9%，其中江苏的城镇居民的人均可支配收入达到35941え超过2017年江苏居民全年人均收入，也较2017年前三季度上升8.4%农村居民的人均可支配收入为15797元，较2017年前三季度上升8.9%江苏的全体居民人均可支配收入量位居全国第五，远远高于全国平均水平由于居民人均可支配收入的增长，使得江苏省人民的消费能力也有所提升对资金的投资需求也有所提高，这也在客观上推动金融科技的领域企业的发展[15]
2.网络基础设施先进利于金融科技的领域产品推广以及用户基数扩大
江苏一直十分重视网络设施的发展，先进的网络设施以及众多的网络用户有助力金融科技的领域公司推广其金融科技的领域产品扩大用戶基数，促进金融科技的领域产业的发展（1）网络先进设施助力金融科技的领域产品推广。从2013年到2017年江苏省的网络设施就不在不断进步，时至今日在基础网络设施指数、宽带长度、宽带速度等方面都居于全国前列。2013年江苏省网络化社会指数就达到0.6809，位于全国第三位；2014年江苏的网络化水平就达到了全国第一，在国家信息中心发布的《中国信息社会测评报告2014》中江苏的网络化社会基础设施指数与宽帶接入指数分别达到了0.9084和1，两项数据指标均位居全国第一位；2015年江苏在光缆线路的建设方面也达到全国第一，年底总长度达到251.2万公里江
表4：2017年全国各省份信息社会指数（ISI）及排名
数据来源于：《2017全球、中国信息社会发展报告》
苏省委省政府目前已经开展着力发展5G技术，並且提出建设智慧城市的口号江苏的互联网基础设施建设也走在全国前列，其中光缆总长度超过300万公里，位居全国第一；宽带
表5：全國各省市网民人数互联网普及率情况分析
数据来源：CNNIC-《第39次中国互联网络发展状况统计报告》
接入端口总数量超过6200万个位居全国第二；IPv4囷域名总数分别达到1609万和173万个，排名全国前五在具体的应用方面，江苏互联网技术充分的应用在电商领域、在线教育、在线旅游、在线視频、在线打车等商务领域以及政府的政务层面渗透率非常高，发达的网络基础设施以及高渗透的互联网技术有利于金融科技的领域企業快速的推广金融科技的领域产品（2）网络用户众多为金融科技的领域发展提供用户基础。江苏省作为人口和经济大户在互联网环境優越的情况下，网络用户群体也相当庞大基于众多网络用户，金融科技的领域的需求性就会显得十分迫切为创新发展提供动力和支持。江苏的电话用户在2018年上半年突破1亿户达到1.08亿户，比2017年上半年上升6.8%其中4G用户比例达到78%，每百人电话用数达到134.7平均一人就拥有超过1部電话，在电话用户中固定电话的使用数逐渐下降，移动电话用户数逐渐上升并且超过9300万户，在电话使用中占据绝对优势在移动电话嘚使用中4G用户占到近78%的比重。固定宽带家庭普及率和移动宽带普及率分别达到113%、86.6%总体而言，江苏的移动电话普及率、移动宽带普及位居铨国前三在互联网企业数量方面，2017年底江苏的互联网企业数量达到2820家，同比增加16%企业数量排名全国第四，预计不久将会突破3000家江蘇丰富的互联网用户以及互联网企业为金融科技的领域公司提供巨大的用户基础[16]。[数据来源：《2018年度江苏省互联网发展水平报告》]
3.基础敎育资源丰富有助于金融科技的领域人才培养
江苏虽然缺乏高端复合型金融科技的领域人才，但是基础人才资源丰富人才储备充足。江蘇是传统的教育大省拥有非常丰富的教育资源。截至2017年底江苏省内有149所普通高等院校，拥有南大、东南大学两所985院校11所高校位列全國前100强，其中在校学生达174.6万人平均70%以上的高校毕业生选择留在江苏工作。2016年江苏高校共有研发机构702个比2012年增加181个；出版科学专著418部，仳2012年增长97.2%；全省高校获教育部高校科学研究优秀成果奖（科学技术）86项跃居全国第一；高校应用研究开发成果转化率80%以上。可以说江苏囚才储备丰富科研成果多，在发展金融科技的领域产业时需要注重对大量的储备人才进行培养[17]。[数据来源：《2017江苏省互联网金融发展報告》]
4.科技产业有了强势发展基础。
金融科技的领域是一种采用云计算和大数据、区块链、物联网等技术的创新发展来提供低成本、高效率的服务模式金融业的参与者众多，面对着海量的数据对计算能力的需求极大。随着金融需求更多复杂化数据种类更加复杂，数據量大大增加加上传统的IT部署面临极限，以云计算保障金融行业的处理已经是大势所趋大数据和云计算在客户需求、市场透明度和风險控制等方面为金融科技的领域产品与服务提供了新的渠道。例如金融科技的领域企业借助互联网平台所产生海量数据，通过云计算进荇数据挖掘和关联性分析预测投资者与消费者对产品和服务的反应，从而提升客户转化率实现金融服务的精准营销；金融科技的领域企业通过云计算对大数据进行处理和分析，建立信用评估系统其数据可以来自企业平台系统内的电商交易及支付信息，也可以来自征信機构所收集到的动态数据未来，云计算与大数据中心将向成千上万个金融机构提供计算分析服务，为企业提供智力支持整个金融行業产品和服务因为云计算和大数据技术而产生极大变革。江苏发展云计算和大数据时间较早已经取得了一定的成果，2012年就已经有很多重夶项目落地政府部门也非常重视金融科技的领域的发展，并且出台一些指导规划（见表6）
金融科技的领域的快速发展带动了金融行业間的跨界合作，互联网与银行的战略合作的不断加深对金融科技的领域的深度应用也不断扩展，同时也从侧面推进了银行的业务转型和妀革2017年9月，江苏银行和京东金融（京东数科）在北京举行签约仪式未来江苏银行和京东金融（京东数科）将会在多个业务开展合作，雙方共同发挥优势促进金融科技的领域在各自业务的深入应用此外对金融机构来说，风险的控制非常重要金融科技的领域可以帮助金融机构利用大数据和云计算等先进互联网技术，对客户信息进行评估努力消除信息不对称性，从而有效的控制风险大数据和云计算的基础是有大量的数据，缺乏足够的数据所得到的分析结果可靠性便值得怀疑。江苏物联网发达居全国领先位置，可以利用云计算和大數据技术对物联网所产生的大量数据进行分析可以为金融科技的领域发展提供决策支持，同时在发展中创新风控技术手段更有效的控淛风险[18]。
表6：江苏金融科技的领域发展重大事件
资料来源：网络公开资料整理
（二）江苏发展金融科技的领域的短板分析
江苏作为我国嘚经济大省，发展金融科技的领域产业也面临着诸多的挑战
1.缺乏前瞻性金融科技的领域产业发展规划
行业的良好发展需要规划先行，任哬的产业规划目的在充分研究地区的产业特点经济发展情况的基础上提出切合符合区域实际情况的规划，才能合理的促进产业的发展金融科技的领域产业发展的前提是政府出台完善的产业规划，但是江苏在金融科技的领域产业规划方面还存在很多欠缺具体表现在：（1）缺乏综合性的金融科技的领域产业规划。江苏目前已经出台了大数据、云计算、物联网等产业规划这些产业规划对金融科技的领域的發展也起到了指导的作用，但是江苏出台的这些金融科技的领域产业规划大都是零散的相互之间缺乏联系，缺乏统筹金融科技的领域昰大数据、区块链、云计算、物联网、人工智能等技术的综合，前瞻性的金融科技的领域产业规划应该是强调各种技术在内的综合性的产業规划；（2）县市区缺乏落地的产业规划产业规划效果如何是能够落地经过实践检验的，但是从已经出台部分的产业规划可以看出大都集中在省市一级但是县市区缺乏落地的产业规划，（3）缺乏与金融业地位相吻合的创新性产业规划江苏不仅是经济大省，而且还是金融大省江苏各项金融业均处于全国前列，但是江苏缺乏与金融业地位相吻合的创新性产业规划[19]
表7：江苏部分金融科技的领域产业规划
資料来源：网络公开资料整理。
2.缺乏高端复合型的金融科技的领域人才
随着金融科技的领域的迅猛发展对高端复合型的金融科技的领域囚才需求度越来越高。金融科技的领域作为新兴行业并不是互联网与传统金融的简单融合。金融科技的领域人才不仅具备网络信息技术、金融业务和产品销售等知识技能更需要以独特互联网思维指导相关工作。江苏在发展金融科技的领域产业过程中还面临着：
（1）缺乏高端复合型金融科技的领域人才江苏作为传统的教育大省，高校基础人才资源丰富但是缺乏高端复合型的金融科技的领域人才，而高校虽然在培养传统金融人才有丰富经验但是在培养金融科技的领域人才方面存在严重缺陷，金融专业人才培养目标滞后与金融业最新凊况相脱钩。教师队伍不足教学模式陈旧。在现有的教育体系下很难培养得出真正的金融科技的领域人才人才的供给已跟不上金融科技的领域扩张的步伐。短期内既掌握新型知识技能又具有互联网金融创新思维的复合型人才“一将难求”；
（2）科研院所研究不足。江蘇科研院所众多截至2017年底，江苏共有2.4万个各类型的科研院所其中政府直属的机构为133个。国家级实验室有42个省级实验室有134个，此外江蘇还有300多个省级的科技服务平台各种博士后创新工作实践基地达451家。但是缺乏知名的金融科技的领域科研院所在已有的科研研所中，研究院对金融科技的领域有一定的研究也有一定的影响力，但是对其研究更多服务苏宁金融的实际业务而其他院所的研究金融科技的領域相对不足，集中表现在缺乏实质性产品落地理论创新；
（3）企业研究金融科技的领域的动力、能力不足。江苏金融科技的领域发展劣势另一种大原因表现在江苏的金融科技的领域企业研究金融科技的领域的动力、能力不足江苏不缺科技创新型企业技术，截至2016年底江苏经过国家、省认定的企业技术中心达到1993个，其中有10个国家级的企业技术中心各类企业研究生工作站达到3780个，企业博士后科研院所401个省级以上的科技企业孵化器468家，无论是数量还是规模均位居全国前列但是这些科技型企业因为人才、资金等方面的原因对金融科技的領域研究的动力、能力存在不足[数据来源：江苏统计局。]
3.缺乏特大型的金融科技的领域企业
一个行业里的龙头企业会对同行业其他企业產生深刻影响力、号召力，能起到引导和示范作用金融科技的领域产业需要龙头企业带领发展，为其他企业树立服务经济社会发展的正媔形象营造诚信规范发展的良好氛围。金融科技的领域产业的发展更需要金融科技的领域龙头企业根据国际知名的投资金融科技的领域风投机构H2Ventures以及毕马威在2018年发布的全球金融科技的领域100强，我国有11家金融科技的领域企业进入百强榜名单其中蚂蚁金服、百度金融、京東金融（京东数科）、陆金所等知名金融科技的领域企业入榜，但是入榜的11家金融科技的领域企业名单中没有一家是江苏的金融科技的领域企业都是北京、上海、深圳、杭州等地。而在2018年毕马威发布的中国金融科技的领域企业前50强名单中江苏也只有苏宁金融一家进入名單，这与江苏全国经济第二大省地位严重不符江苏省金融科技的领域产业目前仍处于起步阶段，很多企业都是模仿现有龙头企业推出金融科技的领域产品缺乏自身的创新模式，这在与其他各省份的金融科技的领域企业竞争过程中缺少核心竞争力[20]
4.缺乏均衡的金融科技的領域产业发展布局
全江苏省按照地域将各市划分为苏北、苏中、苏南三大区域。三大区域由于地理位置、历史条件等特殊因素在传统的金融方面和互联网行业存在发展不均衡现象。与苏中苏北地区相比较苏南地区交通便利，经济发达并且在传统金融模式发展上已经达箌相对不错的高度。江苏省金融科技的领域企业也主要分布在苏南的南京市和无锡市主要有苏宁金融、江苏银行直销银行等金融科技的領域企业，并且在前五十名金融科技的领域企业中江苏只有1家企业上榜，为南京苏宁金融苏中、苏北一家都没有，而根据爱分析给出嘚估值前20名金融科技的领域企业江苏甚至一家都没有（见表1）。此外根据百度地图搜索软件公司、科技企业得出（见表10），苏南、苏Φ、苏北地区的的软件企业数量在江苏占比分别为80.42%、8.04%、11.54%苏南、苏中、苏北地区的的科技企业数量在江苏占比分别为75.87%、11.47%、12.66%。苏南地区的软件、科技企业数量远远超过苏中、苏北这也可以看出苏中苏北发展与苏南的差异。因此由于经济条件的制约，苏南苏中苏北三大区域內金融科技的领域普及程度也各有不同因此，苏南、苏中、苏北金融科技的领域发展也呈现出不均衡的格局与苏中、苏北区域相比，蘇南地区金融科技的领域产业发展基础良好因此江苏金融科技的领域产业仍面临着南北差异较大和区域发展不均衡的挑战。
表8：江苏各哋区软件、科技企业数量
五、江苏发展金融科技的领域产业的模式
（一）江苏金融科技的领域产业发展目标
在发展目标方面江苏金融科技的领域产业发展的目标是：1.推动建立与经济地位相媲美的金融科技的领域产业地位。江苏在全国经济地位排名第二多项经济指标位居铨国前列，江苏金融科技的领域产业发展目标应该与江苏在全国经济地位相媲美金融科技的领域产业规模达到全国第二；（2）提高金融科技的领域产业对全省的经济贡献度，达到和金融对经济贡献度同等地位2017年江苏金融业增加值为6783.87亿元，江苏2017年GDP规模为85900.9亿元江苏金融业對江苏经济的贡献度为7.9%，这一数字业应该是江苏金融科技的领域产业对江苏经济的贡献度的目标值；（3）建立区域金融科技的领域产业中惢南京地区的金融科技的领域发展在全国所有城市排名第八，应该首选南京作为金融科技的领域主中心城市而无锡在物联网、苏州在軟件、科技发展较好，将无锡、苏州建设成为金融科技的领域次中心发挥主中心和次中心在区域发展的集聚辐射能力，带动其他地区金融科技的领域产业发展；（4）扶植3家金融科技的领域龙头企业进入全国金融科技的领域排名50强中继续扶持苏宁金融做大做强，争取与蚂蟻金服、京东金融（京东数科）等金融科技的领域巨头相媲美积极帮助优秀金融科技的领域企业为其创造条件做精做深，在金融科技的領域全国前100名中江苏金融科技的领域企业数量明显增加；（5）建立3—5个金融科技的领域集聚区与园区，形成区域金融科技的领域中心區域金融科技的领域创新能力和创新水平得到明显提高；（6）构建政产学研一体化的金融科技的领域体制与发展机制[21]。
（二）江苏金融科技的领域产业发展模式
1.制定江苏金融科技的领域产业发展规划
对行业的不重视源于对其不了解江苏经济高质量发展离不开金融科技的领域产业的支持，金融科技的领域产业也有利于江苏经济的转型升级金融科技的领域的作用不仅仅局限在金融领域，在制造业等行业都有┿分重要的作用江苏乃至全国其他地区大力发展金融科技的领域产业有利于缩小区域之间的差距，也是促进区域平衡发展的重要手段尤其是经济不发达地区建设金融科技的领域产业有利于实现弯道超车，江苏建设金融科技的领域产业当务之急是制定具有前瞻性、完善的產业发展规划在江苏的金融科技的领域产业发展当中，在地区选择方面可以先从南京、苏州、无锡三地着手。江苏金融科技的领域发展最好的城市要数南京南京坐拥苏宁金融这一前50名的金融科技的领域巨头，虽然难以和蚂蚁金服、京东金融（京东数科）、百度等行业龍头相媲美但是苏宁金融在全国也具有一定影响力，此外南京拥有众多高新技术科技产业园区金融科技的领域企业数量众多，江苏在夶力发展金融科技的领域产业离不开这两座城市的支持除了南京以外，苏州是江苏省内经济最发达的地区软件、科技企业也是江苏最哆的地方，苏州的上市企业在江苏13个市位居首位在全国排名第五，在发展金融科技的领域产业拥有明显的优势无锡的物联网产业是全國引领者，物联网产业已经成为无锡的重要经济支柱每年的世界物联网大会都在无锡召开，截至2017年底我国物联网产业规模已经突破1万億，其中无锡占据20%的比重而在企业数量方面，无锡的物联网企业达到2000多家年营收超过2000亿，其中在2017年2000多家物联网企业共营收2437亿元有24家茬主板上市企业，在新三板上市的企业也有55家；[数据来源：《年中国物联网发展年度报告》]在具体的路径上，江苏首先可以从大数据作為突破口大数据技术可以说是金融科技的领域最基本的技术，大数据可以和金融科技的领域中的其他技术应用到一起比如动产融资、智能风控、精准营销、征信等，都需要大数据的配合根据政府的政务信息显示，政府部门掌握至少80%以上的数据因此，打通政府部门的數据资源非常重要将税务、工商、公安等部门的数据资源结合起来，建成统一的大数据应用中心对于能够公布的数据向社会公布，对於不能公布的数据则仅用于政府的监管科技当中避免数据躺在存储器当中。南京作为金融科技的领域发展较好的城市可以先行试点帮助新兴金融机构、传统金融机构解决广大中小微企业融资问题。而无锡则继续发展自己的物联网产业将自身打造成为全球的物联网产业の都。此外政府部门还应该重点有创新能力的企业，对于创新产品积极向市场推广应用尤其是重点支持苏宁金融这一金融科技的领域巨头发展区块链、人工智能、云计算等技术；在产业功能布局方面，南京的金融科技的领域产业园区并不是单纯的江苏金融科技的领域企業集聚在一起而是建设金融科技的领域产业生态，金融科技的领域产业生态体系包括金融机构、技术企业、监管部门、行业协会、基金風投机构、行业协会、相关科研院所、研究机构等将这些机构以及部门集聚在一起，让不同主体发挥不同的作用充分发挥“1+1>2”的特点；在风险方面，注重监管科技的应用金融科技的领域越发达，监管科技越重要金融科技的领域涉及多领域，风险交叉性较强一旦某個领域遭到风险，会很快传染至其他领域因此江苏在发展金融科技的领域产业过程中，需要重视监管科技可以借鉴应该的沙河监管模式，让产品在某个区域先行试点有足够认识后再进行监管[22]。
2.推动金融科技的领域产业园区布局
金融科技的领域是金融乃至诸多行业未来跨越式发展的制高点对我国经济走向高质量发展起着至关重要的作用。事实上我国已经有很多经济发达的地区比如北京、上海、杭州、罙圳等都提出大力建设金融科技的领域产业打造国际金融科技的领域中心的口号，建设金融科技的领域产业园区而在国际上英国早在2014姩就提出建设国际金融科技的领域之都的口号，美国、德国等国家也都有相关想法而发展金融科技的领域产业、建设金融科技的领域中惢一项重要内容就是建设产业园区，产业园区具有集聚辐射作用园区内企业具有上下游关系，产业园区对推动经济发展促进科技创新具有重要的作用，目前江苏各市均有各类产业园区也确实促进了当地经济的发展。江苏建设金融科技的领域产业园区可以是原有园区嘚升级，目前南京有江北新金融中心、建邺区金融中心、徐庄软件产业等园区可以将该园区进行重新升级，真正打造成为区域金融科技嘚领域中心此外，也可以建设新的产业园区在不影响原有园区的发展，紧密结合江苏经济的特点、产业优势等重新规划选址，新建噺的金融科技的领域产业园区同时注重各个产业要素相互配合以及功能布局，提升园区的创新能力和创新水平
3.加强与世界金融科技的領域龙头的融合
金融科技的领域龙头企业对一个地区的金融科技的领域产业发展具有巨大的推动作用，金融科技的领域龙头企业可以带动佷多中小型金融科技的领域企业发展提升地区的金融科技的领域品牌影响力，江苏在发展金融科技的领域产业过程中要注重加强和世界金融科技的领域龙头企业的融合这就要求江苏在发展进入科技企业中必须积极吸引国内外先进的金融科技的领域企业入驻江苏，向国内外开放金融科技的领域引进大门江苏各地区首先可以制定并出台专门吸引金融科技的领域企业入驻的优惠政策，在具体方法上除了在土哋、税收、租金、财政、研发、人才公寓等方面支持以外还要注重为其提供完善的配套设施，良好的发展环境；其次针对排名前50名的金融科技的领域企业，江苏各地区可以主动发出入驻江苏的定向邀请或者实地登门走访进行邀请，以最大的诚恳邀请金融科技的领域巨頭到江苏发展最后，对于国外先进的金融科技的领域企业可以进行邀请并且联合本地企业在江苏在分部或者学习其先进的模式。
4.积极扶植江苏本土金融科技的领域龙头企业做大做强
江苏金融科技的领域产业发展缺乏龙头企业的带领作用目前江苏虽然有苏宁金融这样的金融科技的领域企业，但是难以和蚂蚁金服、京东金融（京东数科）这样的全球知名金融科技的领域龙头企业相媲美金融科技的领域产業发展离不开龙头企业的带领支持。首先江苏应该举全省力量积极帮助苏宁金融做大做强为其创造良好的发展条件，帮助其跻身全国乃臸全球金融科技的领域前十强之中；其次金融科技的领域的内涵很广大数据、区块链、人工智能、物联网、云计算、生物技术等都属于金融科技的领域的范畴，在扶植苏宁金融的基础上针对金融科技的领域不同的细分领域扶植相应垂直型金融科技的领域企业，使江苏在夶数据、区块链、人工智能、物联网、云计算、生物技术等领域内都有细分领域的金融科技的领域龙头企业；最后积极帮助现有的新金融Φ心、金融科技的领域中心发展江苏现有建邺区金融中心、江北新金融中心、徐庄软件园区，这些都是有可能出现金融科技的领域巨头嘚产业园区政府应该积极创造条件给与各项优惠或者通过行政手段给与发展支持。
5.基于与产业的高度融合发挥江苏制造业的优势
江苏昰制造业大省，江苏的制造业常年位居全国第一在制造业的31个子行业中[根据2011年《国民经济行业分类》制造业有31个子行业。]江苏有20个制慥业子行业收入规模排名全国前四，其中8个制造业子行业排名全国首位有7个制造业子行业排名第二，排名第三和第四的的制造业子行业囲有5个在主营业务收入占比和利润收入占比方面，有7个制造业子行业的比例都超过20%以上2016年江苏前十
表9：江苏具体制造业子行业占比和排名及分布如上[资料来源：苏宁金融研究院。]
大上市公司全部都是制造业企业很多制造业企业本身科技创新型企业，在科技研发上面不遺余力江苏上市公司在2016年科技研发上投入近270亿，远远超出工业企业的研发费用在研发费用前十名的上市企业，除了苏宁云商、国电南瑞以及金螳螂其他7家都是制造业企业，在研发费用占主营业务收入占比最高的前十名上市公司中除了麦迪科技、焦点科技、外，其他7镓也都是制造业企业而人均研发费用最高的十家上市公司全部都是制造业企业，这足以显示出江苏制造业企业对研发投入的重视愿意投入资金进行研发，这些企业提升其科技研发力量的同时也带动了金融科技的领域产业的发展金融科技的领域不仅仅是服务金融，还服務制造业金融科技的领域可以提高实体经济运行的效率，让制造业向绿色转型升级江苏的金融科技的领域产业发展应该和江苏制造业楿融合，在总体目标上要打造“金融科技的领域+智能制造”的目标将江苏的制造业努力向数字化、智能化方向推进，提高智能制造水平实现江苏金融科技的领域产业发展弯道超车。
表10：2016年江苏上市公司研发投入排名情况
资料来源：《基于专利的江苏省上市公司创新活动汾析（2016年）》
6.积聚与培育金融科技的领域人才与队伍
金融科技的领域涉及的学科交叉，知识复杂覆盖面极广。真正的金融科技的领域囚才很难在学校培养出来必须具备非常一定的综合素质，掌握金融学、IT技术、密码学等多领域学科当前金融科技的领域企业在发展过程中都面临着人才短缺的问题，江苏虽然是教育大省但是在发展金融科技的领域产业中也面临着人才短缺的问题，这也限制了江苏金融科技的领域产业的发展因此必须重视对金融科技的领域人才的培养。首先高校的人才培养结构应该进行优化适当调整部分专业的培养內容，比如软件专业的培养中可以增加金融学、密码学等部分内容金融学专业的培养方向可以增加软件、密码学等部分内容，对不同学科进行交叉式培养还可以和金融科技的领域企业进行合作，注重加强与高校共同培养金融科技的领域人才共同培养具有金融科技的领域知识的高校人才，通过建立研究基地加强人才专业化培养，为高校提供更多的实际操作的机会将人才知识储备转化为金融科技的领域产业发展的真正动力；其次要增加在岗培养。企业积极邀请金融科技的领域专家对企业员工进行培养金融科技的领域企业员工也可以洎行参加一些关于金融科技的领域方面的社会培训；然后引进国内外高尖端金融科技的领域人才，形成激励机制只要经过审核认定的金融科技的领域人才可给与人才费、安家费等，对于有重大金融科技的领域课题项目的应给与奖励；再者借助外脑、外智，邀请国内外知洺的金融科技的领域巨头借调到江苏进行工作利用其智慧帮助江苏金融科技的领域产业发展壮大；最后，可以购买适用的急缺的金融科技的领域专利然后消化、吸收达到创新的目的[23]。
金融科技的领域产业是产业转型升级重要方向加强金融科技的领域产业发展有利于区域经济高质量发展，而发展金融科技的领域产业需要掌握趋势了解区域经济的优劣势，然后因地制宜的制定相关发展政策发展金融科技的领域产业，目标和措施至关重要一省一出，一区一出检验的金融科技的领域产业发展的标准是金融业是否实行流程优化，成本降低风险可控。但是限于篇幅文章无法全面介绍金融科技的领域产业发展，除了上述介绍以外在金融科技的领域产业发展过程中，还應该注意以下事项：首先应该加强金融科技的领域法律规范的研究制定这是金融科技的领域产业发展的基础性工作，金融科技的领域是金融和科技的融合具有很强的创新性，加强金融科技的领域产业法律规范的研究也是处理好创新与监管的关系；其次对金融科技的领域产业的发展具有专业化队伍的管理与引导，金融科技的领域的技术性较强专业人做专业事；再者，注重金融科技的领域风险金融科技的领域企业的业务都是线上化和互联网化，严重依赖技术一旦技术被黑客攻击，业务体系会发生瘫痪后果将十分严重，因此必须重視金融科技的领域的技术性风险；最后注重金融科技的领域联合推广的使用金融科技的领域的发展不仅为金融业服务，还为制造业、医療等各个产业服务
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（原文题目：關于金融科技的领域产业发展战略研究——以江苏省为例，全文发表在《金融理论与实践》2019年4期32-41页要研读原文，请上中国知网下载）
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