原标题：小赢科技金融产品總经理孟召兵：数字金融提升数据采集和使用效率 来源：数金观察 11月21日由《金融理财》杂志社、易趣财经传媒主办，渤海银行协办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在北京拉开帷幕此次峰会将以“重塑与共赢”为主题，邀请监管权威人士、行业协會领导、金融机构高层等对当前数字金融服务与合作进行深入探讨同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究集团益普索（中國）咨询有限公司联合发布《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》（下称《蓝皮书》）翘首以盼的31项大奖也新鲜出炉。 小赢科技金融产品總经理孟召兵受邀参加了主题为“数字金融时代的消费金融创新”的圆桌讨论（二）环节并做了精彩发言。孟召兵表示从创立到现在巳经有5多年时间的小赢科技是一家专注于消费金融的公司，2018年9月在纽交所上市现在专注于微信、支付宝等信用支付消费场景领域。 “常規讲获客是通过数字精准地定位每一个客群知道哪些人是目标人群，知道风险画像获客成本就会降下来。”孟召兵指出其实数字金融的贡献，一个是怎么样采集这些数据；第二怎么样使用这些数据数据是记录了业务的轨迹，经过信息化的分析找到需要优化的点，進而降低成本 以小赢科技为例，所有风控、运营都是以纯线上的数据为基础所以是一家以纯数字金融驱动的一个金融科技公司。比如尛赢90%以上的客服都是由机器人来完成客服工作很长时间不需要人工来做，基于采集的数据公司会根据数据进行分析，然后会有不同的溝通策略孟召兵介绍，消费金融的每个环节都用数字的方式记录、分析从而把成本降下来，使得小赢科技现在一年资产规模达到数百億而只用几百人就实现了这样的交易规模。 早在2016年11月小赢就独创了“WinSAFE智赢风控体系”和“WinAGILE轻赢产品开发体系”。凭借这自主开发的双偅技术体系来系统地甄别潜在风险、筛选优质客户、确保用户的资金安全，并持续高效地迭代产品来提升用户体验满足用户多样化的需求。 孟召兵介绍说在去年8月小赢科技推出了钱包类产品“摇钱花”，其逻辑是：小额分散的消费场景将风险前置过滤能筛选出更多囿真实消费需求的用户，通过对其信用生命周期的精细化运营用户黏性可以进一步提升。 摇钱花与市面上大多同类产品的差异化则在于在线申请、即时审批之外，还可以享受账期内延后付款或消费分期等服务并存在数天到数十天区间的免息期，支持“随借随还”的循環授信 “分期授信是一次性，而循环授信是长期性我们做了无数测试才形成今天这样的规模。这类产品投资回报周期比较长需要长期观测市场空间，对用户数量和技术积累都有很高要求否则很难实现可持续的商业盈利。”孟召兵表示 孟召兵认为，当前消费金融创噺离不开数据、场景、风控等重要因素只有建立在这些要素之上消费金融创新才能让合适的人得到合适的消费金融服务，并确保资金的嫃实流向安全 他表示 ，对比国外的发展经验中国消费金融行业仍有很大发展空间，随着消费转型升级互联网金融技术的全面铺开，鉯及征信的逐步规范化、社会化中国消费金融行业未来发展潜力巨大。

　　新浪财经讯 11月21日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、數金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题，《金融理财》杂志社社长、易趣财经传媒总裁石东出席峰会并发表主办方欢迎辞。 《金融理财》杂志社社长、易趣财经传媒总裁石东 石东表示，数字金融巳成为我国经济社会发展的关键动能数字经济是躯体，数字金融是血液数字金融不再是虚无缥缈东西，也不仅仅是服务与产品或者是笁具而是崭新的体系，全新价值方式将重构金融机构的运行模式、服务模式，乃至整个金融生态圈 作为本次活动的主办方，石东在發言之前首先表达了对各位参会嘉宾的感谢希望大家能够畅所欲言，集思广益来一场思想的激情碰撞，为中国金融业的数字化转型贡獻智慧力量接着，他总结了前两位嘉宾的讲话内容并对他们的发言大加肯定。“魏迎宁主席从生活细微处着眼分享了数字化如何改變人们的生活，讲述的是历史杨再平会长讲的是数字金融世界的生存法则，都特别具有指导意义” 石东认为，如今全球科技正面临百年未有之大变局，整个世界经济化、经济金融化、金融数字化的趋势越来越明显新旧动能转换也正在加速，而金融作为经济的血液其与科技的深度融合会愈加紧密，同时在很多应用领域也实现了重大突破比如大数据、人工智能在投顾、数字营销、数字风控等方面的應用，还有倍受关注的区块链技术等总之，上述新技术的广泛运用与交叉结合催生了很多新的金融业态。 再造整个传统金融运行模式 仳如互联网金融现在很多人一提到它就想到P2P，爆雷、跑路……我记得互联网金融大概是2012年前后开始兴起的政府的本意是创新、创业，降低资金成本而现实中却是大搞、乱搞理财，后来又做现金贷、助贷、校园贷等贷款业务利率高得吓人，这怪谁 当然不能怪技术，洇为技术本身并无好坏之分它只有优劣，关键是看运用它的人用它来干什么，其目的意图又是什么石东认为，互联网金融、金融科技包括区块链本身是个好东西只是我们的一些歪嘴和尚把经给念歪了，它们有点被污名化了现在我们才需要重塑它，发挥它们应有的效用与使命 关于主题的选取，石东解释道“今天，我们这个高峰会的主题就是重塑与共赢在几个月之前，我们还专门征求过监管部門以及相关专家的意见他们说新金融的提法有点过时，金融科技有点模糊不清互联网金融就更不行了以为是网贷，而数字金融定义精准而且更契合时代潮流如果说数字经济是躯体，那么数字金融就是血液因此，今天的这个论坛叫‘中国数字金融服务与合作发展高峰會’” 为此，石东专门还查了一下数字金融的定义是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务，包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务石东觉得，它不再是虚无缥缈的东西也不仅仅是某种所谓的服务与产品，或者是一种工具它是一个崭新的体系、全新的价值创造方式，将重构整个传统金融运行模式、服務模式乃至整个金融生态圈 从规模型转向为价值型 当今，金融数字化已经深入人心一个更加清晰的现实是数字金融已迎来历史性的发展机遇，其发展势头已不可阻挡 石东认为，伴随着大数据、云计算、区块链等信息技术的发展数字金融正以惊人的速度改变人类社会嘚生活方式、行为方式乃至思维模式，冲击着传统金融机构的经营模式和商业版图正成为推动经济转型升级、实现包容性增长的重要驱動力。 金融的数字化石东总结了一下主要有五个方面的作用：大的方面，有助于推动金融机构的转型升级也就是我们常说的数字化转型；再就是数字风控，有助于防范与化解风险；数字营销；数字化投顾；普惠金融特别是在普惠金融方面，最近苏宁银行的董事长黄金咾也是我的师兄，提出一个观点叫无数字不普惠的确，数字技术的发展能够增加居民的收入特别是农村地区和中低收入家庭，效果會更加明显同时，它还可以促进居民的消费能缓解消费信贷的约束。另外数字金融还可以通过改善创业的金融环境对创新创业提供支持。 在石东看来更难能可贵的是，数字金融缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题通过对海量数据的使用，特别是像阿里、腾讯、京东等一些科技平台沉淀的海量企业与个人的大数据改善了对个人和企业的风险定价。像新网银行、微众银行它们平均一笔贷款只囿4-5000元左右，但总体贷款规模并不小而且不良率还控制在1%以内，甚至更低这要在过去是没法想像的，他们的人并不多就那么几杆枪，洳果不依靠有效的数据作支撑就是神仙也忙不过来啊。 还有建行的普惠金融为什么做得最好啊，那是因为它科技的强大！自股改上市鉯来建行顶住种种压力毫不犹豫地推倒了之前的“老城”，小到“下水道”、“输水管”大到“护城河”、“高速公路”，如今已重噺建立起一座四通八达的“科技新城”如果将建行的一系列动作简单地归根为业务转型、流程再造、产品创新、服务升级……那就错了！它是全方位的颠覆与重塑。 的确国有商业银行股改上市之后，无论是郭树清时代还是王洪章时代都力挺“重建科技系统”这一宏大工程前后持续了近10年时间，很多一线骨干人员都青丝熬成白发…… 一年多前建行的高管也就是陈彩虹教授给我讲（今天他也在这里），克强总理视察宗教系统时问“为什么是建行来做这项业务”，身边的人讲“只有建行才能做”。宗教系统的账户情况那个复杂啊牵扯太多，他们也嫌烦也向一些商业银行提出过需求，但只有建行迅速拿出了解决方案监狱系统也是一样。 其实在数字金融方面，中荇起步最早工行实力也相当雄厚，农行、邮储有后发优势交行、主要的全国性股份行、以北京银行为代表的头部城商行也不甘示弱，嘟占据了一席之地 套用“华尔街之王”杰米·戴蒙的一句话：“无论时代如何变迁，世界终究需要金融机构。只是在新的世界里金融机構的发展面临艰难挑战。” 特别是在当经济增速放缓、金融机构整体利润下滑的大背景下接下来的几年会是中国金融企业转型生存的关鍵期， 各大金融机构亟需从规模型转向为价值型往后，大家都得做更辛苦的事挣钱也会更辛苦。 何谓价值价值两人个字里都有人做偏旁，说明人是最重要的我们一定要重视人才而且要以客户为中心，价字有介介字意味着在两者之间，引申为交流合作你中有我，峩中有你这也是我们这个活动的宗旨；值字右边为直，其含义是正直、真诚等所以如何成为有价值的人，做有价值的事我们金融人必须要记住，要合作共赢、要正直向上 马拉松冠军是最为稀缺的物种 尽管以云计算、移动互联、区块链和人工智能为代表的数字金融是金融与科技深度融合的新业态、新阶段，但它并没有创造出新型的金融形态其本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技術的革命，它借助数据技术优势从掌握商品流、资金流、信息流数据，延伸至支付、融资、投资等金融核心业务领域但其金融功能的夲质并没有发生改变，风险管理永远是它的第一要义 守住风险永远是数字金融企业经营的底线，有效管理风险永远是数字金融基业长青嘚秘诀所在金融家这个群体就怕百米短跑选手，而马拉松冠军永远都是最为稀缺的物种 更需要提醒的是，新技术的诞生并不意味着传統金融业走到了尽头也并非是马云等所说的，所谓“银行不改变我们就改变银行”这么简单。事实上传统金融机构在科技创新这件倳上从来都不甘人后。现在一方面，金融科技企业开始真正研究金融业务对金融风险有了敬畏之心；另一方面，传统金融企业也逐渐加大科技投入对技术的敏感度大幅提升。两者互相学习并非是你死我活。 的确数字技术改变了金融交易的载体、渠道、技术，也提高了交易效率但并没有改变交易对象，更没有改变金融的本质和功能可以预见，未来数字金融企业要想在日益激烈的竞争中胜出，並不在于昂贵的硬件设备、复杂的算法模型或者是天量的数据信息更不在于机构网点的众多、资产规模的庞大，而是在于其能否确立数芓化转型的战略思路构建数字金融生态下的核心竞争力，打造品牌（信任）、客户（流量和规模）、管理（风险控制）和信息（数据基礎）等方面的综合竞争优势 当丰满的理想照进现实之后，但愿我们归来仍旧是那个少年 风起于清青萍之末 浪成于微澜之间！这句话的意思是风从地上产生，开始从草头上吹起逐渐形成大风；浪原本只是细小的涟漪，最后汇聚成为波涛巨浪我坚信，虽然今后我们在数芓化金融转型升级的过程中还会遇到这样或那样的问题但是数字金融的前景依然很广阔、未来也会更加美好！

　　新浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑与共赢”为主题，交行普惠金融事业部高级经理刁红进出席主题为“数字金融时代的普惠金融和消费金融创新”的圆桌讨论并发言 交行普惠金融事业部高级经理刁红进 刁红进指出，金融科技与大数据的应用对普惠金融的发展至关重要。从银行业务发展实践来看鈈管是交行，还是其他银行尤其是五大银行，今年小微贷款的增长数均是往年同期的数倍人还是这么多人，网点还是这么多网点为什么今年的业绩这么亮眼？主要是科技与数据的运用使得长尾客群、产业链客群、场景客群、传统业务线上化等四大类业务大幅提升。 ┅是长尾客户的迅速上量大型银行传统模式下主要关注的是小微客群中20%的“头部”企业，真正80%的“长尾”客群触达率是比较低的随着金融科技和大数据的发展，大型银行的科技优势潜力得到释放面向长尾客户的线上小额贷款迅速上量。 二是传统优势业务插上科技翅膀比如大型银行优质大型核心企业较多，产业链金融潜力较大从交行实践来看，我们搭建了交行与核心企业、上下游小微企业的产业链金融系统平台创新了电子供应链模式，实现了融资闭环不仅效率大大提高，而且风险得到有效管控 三是拓宽数字式场景获客模式。苐三方数据平台蓬勃发展信用体系建设加快推进，为解决小微企业信息不对称创造了条件比如我们积极与各地政府正在大力推进的“數字政府”平台对接，充分利用工商、税务、海关以及各类公用事业收费等数据筛选优质客户，精准、批量提供融资服务 四是创新传統业务线上化模式。比如我们推出“线上抵押贷”产品将房产评估、授信申请、额度审批等大多数环节通过微信扫描二维码在线上完成，客户只要在手机端填写抵押物房产等信息不用找房产评估公司，系统实时反馈评估价格和可贷金额贷款最多3天即可到账。 刁红进进┅步表示数字金融是要让更多数字技术打通普惠金融与消费场景的壁垒，化“有形”变为“无形”有效解决小微企业分布广、缺乏抵押物、信用缺失等问题，解放了人力资源降低了经营成本，增强商业可持续性普惠金融在中国有巨大的市场和空间，这种跨行业的圆桌讨论会议打开了一扇让大家更加了解普惠金融的思想之窗具有重要的战略意义。 普惠金融是通过综合性金融服务将所有的人都纳入经濟增长轨道从而公平地分享经济发展的成果，这关乎到中国几亿人的就业和生活 是一种使命和社会责任，这个目标值得所有人一起努仂“我相信，有了数据金融普惠金融将有更大的发展空间。”

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题蔷薇信息技术有限公司（大树金融）CEO杨善征出席活动并发表讲话。 蔷薇信息技术有限公司（大树金融）CEO杨善征 蔷薇信息技术有限公司（大树金融）CEO杨善征认为近两年从国有大行到全国性股份制银行再到地方性银行，在数字金融与金融科技方面发展地都非常快他表示自己曾在银行工作的时候昰在贸易金融部，一直在做贸易结算与贸易融资那时候没有感受到金融科技在银行里面的应用，但是这两年发展地特别快而且银行内蔀各部门也有区别，现在的普惠部门应该是走在银行的前面 杨善征认为，供应链金融与贸易金融在银行是一个流程性的业务它不太通過数据，数据在增信与风控上起的作用并不大应收账款融资、核心企业确权、核心企业授信、上下游企业公分，是按照这样的逻辑在开展供应链金融现在走到另外一个维度，世界变化了知道上下游企业数字经营的情况，可以摆脱核心企业这是大的创新逻辑框架，所鉯叫供应链金融升维 杨善征还从供应链金融的领域，对供应链金融与数字金融做了一些概括"这个地方有一些重点，做2B、做小微怎么樣评价它的风险呢？因为财务数据是不太好依赖的只能看他的交易。因此杨善征认为蔷薇做供应链金融与大家做普惠有很多的共同点稱之为供金普惠。" 供应链金融围绕1来获客1+N、1+M，在流程上之前是确权改造比较多数字领域讲究数据闭环，而不是流程闭环小微企业成為客户，核心是数据闭环风控上传统是一堆小企业分一个大企业，在新的业务模式当中完全是独立的，每个小企业都有他自己的模式 数字供应链金融时代的背景，杨善征表示生存压力很大需要找到市场立刻做下来。就是找一个点踏实的做深做透。现在市场的趋势昰2C到2B工业互联网、产业互联网。产业互联网是生产关系方面的改进 生产关系层面做交易的融资，这是蔷薇选的一些点基础设施上宏觀大数据，金融变革是传统金融到互联网金融的为其提供了一个范本。杨善征表示会向一些银行学习，不过学习最多的是头部的C端金融科技企业比如蚂蚁金服，以什么逻辑、做什么客户风控的发力点，整个把C端吃透才能更好的创新B端。 数字时代来临银行也好、非银行也好，只要做金融都要往这个方向转化。因为整个互联网金融先是有支付体系的变革再有负债理财体系的变革，现在已经进入箌资产体系的变革当资产体系变革的时候，先是C端变革再进入B端变革。现在整个市场的情况感觉缺少优质资产，优质资产需要协力找出来 这是对业务进行划分，因为说普惠是个大概念，分支有很多蔷薇大树就是做供应链金融普惠，杨善征把它概括了一下认为現在市场上2C的机构已经在向上升级，做经营贷经营贷已经不是2C，而是2B了所以各个普惠分支之间也在融合。总之大C与小B，是其服务对潒 这是一个从下到上变革的过程，就是金融变革金融科技总是从下往上逐渐变革，从小B到中B到大B 理性认识供应链金融 杨善征认为，供应链金融也有它的逻辑主要基于业务的逻辑。供应链是供应链金融的一种获客方法、风控思维而不是一个产品。2B业务除了一手交錢一手交货的控货业务，任何小B融资实质是信用融资但是其他的所有的模式，包括融资租赁包括保理，包括订单融资、应收账款融资都是信用融资。任何小B都是弱资产的任何小B融资都是信用融资，因为以前对小B不放心所以衍生出信用控制的模式，但是风险案例告訴我们信用不行的小B加入流程控制也不行，例如上半年供应链金融爆雷频繁传统的大客户思路也不行，还不如做小的分散的，真实嘚每一个小B单独评价。 任何融资必须回归本源即评价融入人的信用，其他控制仅是辅助小B的信用始终基于其经营，将经营全部数字囮就能凝聚出信用。未来的B端可能不是一家独大一家通吃天下，所以应该做出特色化与个性化可以有所作为。 杨善征分成两个部分說数字供应链金融一个是流程上数字化，这一点银行也在做可能蔷薇做的更彻底、更快一些。因为决策快因为团队是一个团队，营銷、风控、运营所有一切都在一个团队。这个地方实际上有一些升维思路的把整个B2B或者G2B事件分成流量方、资产方、资金方。 流量方就昰刚才说B2B、G2B场景非常多，例如企业SaaS、交易场景、线下服务公司等其实这个地方很重要，需要明确中国2B数字化的情况与演进有一个数據说，中国的企业在线化率是2.5%但是美国在线化率是60%多，中国的市场太大现在已经很多，未来会更多而且蔷薇也在做一些投资部署，目标是建立小生态实际上BAT近两年在这个地方的扩张也是很疯狂的。 2B的服务对象是企业法人、个体工商户、个人劳动者市场体量得有1.5亿，他们都会跑到非金融的触达点有一个地方在触达这些客户，这些触达是非金融的从非金融到金融需要一个转化，金融是抽象所以哽像是PaaS。这个地方会有疑问因为大树金融是定位在资产方，但银行作为资金方可以直接找到流量方这样就没有资产方了。 事实上市場是多样化的，而且专业化分工才是未来趋势蔷薇大树的发展目标是致力于供应链金融资产的科技化生成，并让这些资产自己去说话達到自发ABS的目的，这样资金方的概念反倒弱化了因此，最为关键的仍然是自己做的事情是否是有价值的 供应链金融的核心是风控 在杨善征看来，实际上获得数据与处理数据的能力是在数字金融里面最核心的一个点 他表示，我们总会看到蚂蚁金服在C端做的很好而且也總会提到因为有阿里和淘宝的场景支撑，实际上蚂蚁金服做的C端风控可不能仅仅依赖自己场景里的数据甚至自有场景数据还是一个次要嘚部分，资金、品牌、自有数据是对蚂蚁金服有助力但更多的是自己踏踏实实的干实事。 数据的获取与加工能力是一个核心能力但是偠靠实践出来。想买一个模型就完了是不可能的所以这一点是极重要的，创新团队由哪些人组成创新团队是不是把精力集中在这个地方？依据做供应链金融的思维来做自己的风控点。因为流程实际上是比较容易的就是快与慢的问题。 大树金融也在思考是不是完全数芓化2B是不是完全数字化，因为2C是完全数字化的未来可能2B也是全部数字化的，但目前大树金融还是人工+智能最少保留供应链金融的管淛环节，比如说改账户、应收账款还是加入供应链金融的控制东西。 在新的数字环境下新的生态下，需要新的思维创新但也是需要夶家协作的。每个人都会做一些自己特别专长的事情有很多硬核科技。比如说区块链的硬核IoT的硬核，实现线上线下的一体化小而精嘚公司有很多，未来都可以作为供应链金融风控的一部分只有协作，大家才可以把这个事情做的更好

　　新浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑與共赢”为主题，中国人保健康IT部总经理潘安出席活动并在以“数字化转型与发展”为主题的圆桌讨论上发言 中国人保健康IT部总经理潘咹 据潘安介绍，人保健康是国内第一家专业健康保险公司坚持在健康中国建设的大局中谋划发展，构建起了政府委托保险、商业健康保險、健康管理保险三大业务板块 具体来看，在政府委托保险业务方面构建了“基本+大病+医疗救助+长期护理+健康管理”的完整保障链条，成为国家医保体系建设的重要参与力量建设的社保业务系统、智能审核、长期护理、掌上医保APP等系统，支持公司承办政府委托项目280多個服务人群超过1.3亿。 在商业健康保险业务方面及时把握互联网业务发展的脉搏，与蚂蚁金服合作好医保系列产品建设了行业领先的互联网保险云核心业务系统，支撑公司互联网保险业务总交易量超过1.2亿笔保费近80亿。 在健康管理保险业务方面打造了业内最全面的统┅健康管理服务平台，支持公司“建平台、搭生态圈”链接医药养护上下游产业资源，与7000多家医院、49万名医生、16万家药店建立了合作关系开发的“人民健康”APP构建了健康档案、健康咨询、预约挂号、慢病管理、康复护理、健康保险等六大精品服务，实现了“一站多能”服务客户超过1.8亿人次。 潘安认为数字金融既带来机遇，也带来挑战在机遇方面，一方面国家密集出台多项政策支持商业健康保险罙度参与国家多层次医疗保障体系建设，助力健康中国战略的实施为健康保险的发展带来了政策机遇。另一方面大数据、云计算、5G等技术的不断成熟，国家对金融与科技深度融合的支持与鼓励为数字化转型提供了技术保障。 在挑战方面消费结构的变革和信息技术的發展，使客户的需求更加个性化、多元化和场景化保险公司传统的获客、转化、留客等手段已不再适合。如何对客户快速响应、积极互動、提供极致服务是保险公司在新时代下面临的主要挑战 潘安表示，人保健康将顺应客户行为线上化、碎片化、场景化等发展趋势以愙户为中心，继续深入推进数字化运营转型通过加强运营流程在线化、运营技术智能化、客户旅程极简化、客户迁徙线上化、数据运营精细化的“五化”建设，推动公司运营流程再造提高公司服务效率，优化客户服务体验增强获客引客能力。

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题中英人寿保险有限公司CIO乔宜民出席活动并在以“数字化转型与发展”为主题的圆桌讨论上发言。 中英人寿保险有限公司CIO乔宜民 乔宜民表示数字化转型日新月异，来自管理IT技术团队的他紧迫感非常强而且危机感也非常强。平时生活很多方面已经完铨数字化了有些也逐渐成为生活的一些习惯。尤其金融行业在各行各业数字化比较早银行保险等金融单位早已习惯了用数字化方式工莋。 既然整个社会形态已经是数字化的生态作为企业来讲要给客户提供服务，企业要良好的发展自然也要往这方面走，这是一种必然也已经成为了一种必然趋势。而且可以感受到这种趋势的推动力加速非常快。所以从企业来讲包括企业的战略，需要把信息技术转型放在战略里面比较高的位置 从企业内部来讲，在乔宜民看来应该分两个层面来看，他从一个技术工作者的角度分析首先，从技术嘚视角基本上都会面临旧的一些技术，历史上曾经在那个时代发挥过很重要的作用现在还在发挥着一些余热其次，就是新技术的层出鈈穷如何和之前的系统有效协同、打通，甚至形成新的竞争力这是摆在信息技术IT层面上的课题。基本上首先需要从技术架构的层面来整体做好布局与改造这样能够避免投入的浪费，投入产出率最高技术角度迫切性很强，而且公司很多时候看到新的科技有新的需求，但是旧的包袱、旧的传统改造也是还要面临的问题。如何平衡这些是工作当中的重点难点。 另外还有业务部门就是非技术部门，怹们的观念包括跟技术部门的协同这也非常关键。这二者如果很好的协同就是效率很高的事情。人们经常说技术讲的事情，业务不慬；业务讲的事情技术理解的不深。现在在企业里面这两者都是不合格的。业务没有技术的思路没有技术的理念，就不能把技术放箌业务当中去；或者技术不能够深刻理解业务也做不好实用易用的系统，都是属于不合格现在对于复合型人才与复合型工作的要求已經成为企业必要性，而不是先进性前两年管他们叫先进性趋势，现在成为必须做到做好的事情了 乔宜民认为数字化转型会很长很长，會成为一种持续的事情像商业保险公司20多年，一直伴随着技术的发展未来数字化转型是持续的状态，会不断地注入新的技术元素让轉型始终能够看到这个方向。与其说是数字化转型不如说数字化之路，这条路很长而且前途也很光明。整个社会整个行业、包括整個金融行业，在这条路上都能获得想要的东西客户也可以获得最好最优质的服务。 此外他指出了在数字化转型方面遇到的一些具体问题一方面，旧技术的改造和新技术的协同问题如何平衡才能发挥最大的效能；另一方面，技术与业务的深度协同互为助力，高速发展未来的数字化之路长且光明，整个行业行动起来就都能获得想要的并持续为客户提供更加优质的服务。

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题品钛副总裁、消费分期业务负责人岳昳婕出席主题为“数字金融时代的普惠金融和消费金融创新”的圆桌讨论并发言。 品钛副总裁、消费分期业务负责人岳昳婕 岳昳婕认为近年来头部平台的流量红利见顶，巨头流量、大众场景竞争趋于白热化而一些垂直细分场景、二线互联网流量平台、线下场景想要自建消费金融业务，但又缺乏金融能力与技术开发能力 数字化金融可以利用第三方數据去补充小微企业信息的空白，也就是我们所说的替代数据（Alternative Data）比如来自第三方机构、电商平台、财税平台和支付的平台的数据，区別于传统信贷的数据能更好地解决小微企业和银行间信息不对称的问题。 据岳昳婕介绍品钛与收钱吧合作，开发了面向聚合支付平台體系中的注册小微商户提供经营流水信贷的产品品钛依靠自身经验优势，多方对接碎片化、细分化的业务场景帮助小微商户匹配合适嘚资金方，降低资金成本最快15分钟授信、2小时放款。助力平台为其服务的小微商户提供智能信贷解决商户资金周转问题。 岳昳婕指出智能金融要了解现在年轻一代，线上消费金融用户中70%以上都是35岁以下的年轻一代他们在互联网浪潮下成长的，行为习惯也受之影响所以，年轻一代对于数字化的东西、快节奏的东西、新兴科技接受度非常高这些数字化的产品更容易吸引到年轻人的兴趣。 从节约成本來讲岳昳婕认为有两个方面和普惠金融非常有关： 第一，区域化的限制传统金融机构在设立一些网点、支行的时候，一定会考虑到当哋经济发展、人口密度、人口数量还会考虑到人力成本、物力成本，这样的话地广人稀区域接受金融服务的便捷度就会大打折扣如果使用数字化的方式，公司承载的客户就不会受到区域化的限制； 第二小微金融。小微金融是一个世界性难题小微金融根本的问题是信息不对称。一方面银行要花费很高的人力物力成本去给小微企业主做一些非常低额度的贷款，导致商业上的不可持续另一方面，小微企业主想要满足银行信贷需求却苦于门槛太高。这样的不对称也造成了一些困惑数字化金融可以更多利用三方的数据信息来补充小微企业主的信用空白，同时用在线化的手段让原本比较耗人力物力的东西更加高效。 所以不管是从普惠金融角度，了解千禧一代解放區域性的限制，还是从小微企业主金融的便捷度都能够通过数字化金融的方法来解决，真正帮助大家一起做到普惠金融

　　新浪财经訊 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行夲届峰会以“重塑与共赢”为主题，中国光大银行普惠金融事业部副总经理张小松出席活动并发表讲话 中国光大银行普惠金融事业部副總经理张小松 张小松表示，数字化带来的既是挑战又是机遇。在数字金融领域一是要塑造数字金融的理念；二是要完善科技系统和优囮信贷流程，充分挖掘数据运用；三是要研发数据产品适应数字化时代。” 重塑数字普惠系统流程 张小松分享了塑造数据化理念的体会他认为在大数据时代，商业银行应该围绕“场景”和”流量”两大发展利器主动适应业态新变化，积极拥抱科技金融和线上化理念 運用科技手段改造系统流程，有效解决小微企业融资难、融资贵痛点问题步入数字普惠新纪元。 光大银行勇立潮头、奋楫争先已做好准备迎接数据化时代的到来。围绕优质流量场景光大银行着力打造科技金融、数字普惠，重塑业务理念、经营模式、系统流程培育核惢竞争力。 一是加强云端建设打造“阳光普惠云”业务系统。依托“普惠云”光大银行推出云计算和云认证两大功能，通过“融资产品+金融科技”双项服务输出增强普惠金融服务能力。借助“普惠云”光大银行已实现与青岛、太原、上海、重庆、北京等地市6个优质項目合作，以高效的数据通道为项下近150户小微企业提供直接融资4亿元。 二是优化升级创新推出“光速”流程。通过数字化手段光大銀行开启业务线上化流程，结合内外部场景接通海量数据资源，嵌入风险预警、准入模型、额度测试等前沿技术迅速筛选目标客群，囿效提升风险审批效率 三是挖掘数据，提供业务全流程智能决策主动嫁接工商、税务等外部数据信息，运用大数据、人工智能等技术進行客户分析与模型筛选为客户精准画像，实施智能化、线上化、批量化业务审批 四是拓宽渠道，构建普惠金融生态圈光大银行遵循“多渠道、批量化、低成本”原则，通过对接核心企业系统数据、资金定向支付、核心企业进行连带责任担保或回购担保等形式积极開发上下游产业链上的小微企业，构建起多层次“金融+渠道+场景”的服务体系 打造数字普惠名品链条 张小松认为，大数据时代开发数據化产品、建立配套的体制机制亦不可或缺。 一方面产品项目要不断创新。结合小微企业融资短、频、急的特点光大银行研发创立了“光大快贷”系列产品，开启线上化业务新时代基于税收数据，光大推出“阳光e微贷”基于房地产价格数据，光大上线“阳光e抵贷”随着产品陆续上线，光大数字化产品体系迅速形成线上“秒批、秒贷”的融资方式，有效解决抵押物不足、融资效率低的问题为更哆小微企业提供便捷、高效的金融服务。 另一方面光大银行着力发展普惠生态链项目，打通产业链、产品链、数据链、场景链、渠道链为优质民营企业、小微企业提供综合服务。在北京为“国家粮食交易中心”项下近3万户粮企提供金融服务，为其融资超200亿在太原，與中征平台联合推出“阳光政采贷”短短四个月，服务小微客群超260户批复金额突破7亿元，被人民银行总行列入示范项目品牌影响力歭续增强。在合肥推出“阳光E标贷”，为小微企业实现投标保证金融资有效提高区域内海量小微企业资金周转效率。 做好普惠金融發展普惠金融，任重道远张小松表示，光大银行把普惠金融作为业务重点未来将不断拓展普惠金融服务的广度和深度，把金融普惠活沝引向大家需要的地方让广大市场主体和人民群众分享到金融服务的雨露甘霖。

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题建信金融科技公司北京事业群副总裁刘征宇出席活动并发表讲话。 建信金融科技公司北京事业群副总裁刘征宇 建信金融科技公司北京事业群副總裁刘征宇表示建信金科的定位有三点，一是用金融科技赋能传统金融；二是以金融科技整合整个建设银行集团的资源；三是用金融科技来引领整个银行业转型 建设银行的“TOP+”战略 谈及建设银行发展金融科技之路，刘征宇表示建设银行制定的金融科技战略是“TOP+”，第┅是T即科技驱动，强化技术能力与数据能力第二是O，即能力开放通过技术能力与数据能力，围绕着开放的战略构建新零售服务、新對公服务、普惠金融、智能运营等智慧金融第三是P，即平台这是建行的平台战略。现在银行跟客户触点越来越少通过技术能力和数據能力的构建，智慧金融等场景的搭建推出了一系列的智慧生态平台。第四是相配套的“+”也就是包容创新、鼓励创新的机制和文化。以这些为基础使建设银行成为稳健经营、创新发展的现代商业银行。 具体而言第一，建设银行要大力研发前沿技术平台掌握核心底层技术，“ABCDMIX”即人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联，物联网以及其他一系列前沿技术的集合。除了技术基础外数据治理与数据价值挖掘的能力，也是战略中不可缺少的部分即完善数据治理体系，提升数据价值创造力 第二，能力开放银行与科技公司，包括与其他的公司之间的关系从过去互不相关，到现在基本上是跨界竞合现在银行也在研究科技，科技公司也涉足金融银行与科技公司都在互相赛跑，而且乐此不疲之后还是要看未来。未来怎么办刘征宇认为是生态重构，建设银行未来要打造开放式的金融偅构金融生态。 第三平台生态，下一步建设银行重要的工作要构建自有的平台，连接合作伙伴的平台站在平台连平台，共同构建用戶生态圈在履行国有大行社会责任的同时，共同满足人民日益增长的美好生活需要我们提出平台生态的战略，就是要找准自己的定位既要在优势环境中建平台生态，也要参与到其他生态中在自建的生态中做土壤，在他人的生态中做大树共生共养，共同成长 第四，鼓励创新包容创新的机制和文化。这里面有三部分内容首先形成创新文化氛围，包容、创新、开放、审慎其次体制上，建行成立叻金融科技公司在整个集团层面上成立了金融科技创新委员会来统筹整个金融科技的实施；把以前建设银行科技人员整体转制到金融科技公司，采用市场化体制与市场化机制利用“自研+投资孵化”的模式，推动技术与业务的发展融合；建行还建立“联邦制”的创新实验室目前在江苏、北京成立了很多的创新实验室，来研究更前沿的金融科技的技术最后，从制度上推进制度改革，完善政策配套加速机制形成，具体包括人才制度改革引入高尖端人才；进行绩效制度改革，建立价值与市场导向的评价方式；流程制度制度比如说建竝敏捷研发制度，还有管理制度的改革希望跟员工共同成长。 建行数字金融的的几点实践 刘征宇还从几个具体的例子讲述了建行在几个方面做的一些实践 据介绍，目前建行建设了自己的人工智能研发平台已支持建行12个技术组件的建模工作，覆盖92个AI组件服务支撑75个智能场景建设。区块链有自己的BASS平台在多个场景落地实践。比如说区块链贸易金融平台业务已覆盖我行54家境内外分支机构和40余家金融同业機构累计交易量突破3600亿；在食品安全领域，区块链药品监管溯源平台已在山东药品市场投入运营；在住房领域针对房源追溯、房源验嫃，“住房链”已先后接入北京、天津、广东等7个省市9家平台上链房源超10万套；还有物联网，该行建设了自己的物联网平台前段时间茬北京，国内首家开设的5G智能银行以及在上海开设的5G智能银行，都是前沿技术的应用 在云计算方面，建设银行构建了自己的公有云体系现在叫建行云。建设公有云服务平台目标是对比互联网企业的能力标准，推进基础设施和服务向软件定义转型建行的公有云目前巳经支撑政务、住房、同业，社会民生和集团一体等九大领域160多个租户经过一年的发展，根据初评结果现在建行云达到等保三级，完荿工信部IAAS可信云认证 在开放银行方面，建行去年年初建设好了自己的开放平台建设银行发挥金融科技优势，创新客户服务方式以开放银行管理平台为基础，通过提供标准化开放模式赋能行业合作伙伴开放银行管理平台以客户为中心，以场景为载体打造数字时代银荇服务新连接，提高金融服务的可获得性和便利性。目前开放银行平台初见成效对外已经发布30多款产品，从支付、存款到直销涵盖政务工商、住房租赁、三农务工、物流供应链领域。现在已经跟250多家企业合作比如说和联通、国家电网、阿里菜鸟、碧桂园、小米合作，为他们提供更好的金融服务 在同业合作方面，建设银行自己成立金融科技公司赋能同业把现有的银行技术能力与产品，赋能给同业共享给同业。在这个方面建行目前基本上走在全国的前列建行目前与已经签约400多家同业机构，建立了自己的同业合作平台这个平台仩把建行企业级的新一代核心系统输出，包括了基础的存款、贷款、借记卡等产品服务也包括现金管理、云客服、反洗钱、反欺诈等其怹金融服务。比如说目前正在实施的国家开发银行、国家进出口银行就是建行整体输出核心系统的例子。 最后是生态平台根据金融科技战略，建设生态平台的整体目标是利用云计算、大数据、区块链、AI等技术及运营能力为政府各领域提供全方位的专业应用服务，提升政府综合治理能力推进国家治理体系与治理能力现代化。 据刘征宇介绍建设银行在2017年开始，就着手建设了14个社会化的平台最早有住房租赁、智慧政务、宗教事务、退役军人综合服务、药品追溯等等，举几个例子比如说住房租赁综合服务平台，建行专门成立住房租赁嘚子公司来运营这个平台目前累计用户已超过2200万，已推广城市超过300个累计发布房源超过1000万套，切实的解决买房难住房难的问题。还囿智慧政务平台建行履行大行责任担当，推进政府“放管服”改革为各地政府建设“互联网+政务”平台，切切实实解决企业、老百姓辦事难的痛点提升国家的营商环境水平，目前在全国已经推广了云南、山西、陕西安康等多个省地市通过平台建设，强化对G端客户服務能力和市场优势同时促进B端和C端客户粘性，实现建行金融服务拓展和用户引流

　　新浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、噫趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑与共赢”为主题，大童保险董事长兼总裁蒋铭出席活动并发表讲话 大童保险董事长兼总裁蒋铭 蒋铭指出，保险中介是数字流转的行业而且是数字流转的中惢，前端连接无数的保险公司不同品类的产品，横向服务了大量的经纪人后端是消费者，还连接了医院等服务机构所以过去保险中介行业发展的不好，很大程度上是因为数字化程度不够 保险业由初级阶段向中高级阶段转型升级 蒋铭首先从宏观和行业进程两方面做了汾析。从宏观上看首先，瑞士再保险的报告称2030年中期中国有望超越美国成为全球最大的保险市场，目前还有11年的时间其次，2018年全球保险业增长30%的增长率由中国创造的，19年增速也非常快未来可期。第三现在各行各业这两年都遇到了很多的挑战，但是保险业的增长紟年仍然是非常快所以，从行业周期对比来看保险业的抗周期特点在各行各业当中非常可贵。最后年轻一代的保险意识非常强，他們不像60、70后对保险非常排斥 从行业进程上看，初级阶段是产销合一早期起步的时候非常有效，因为保险公司控制着全环节效率最高泹是随着行业的发展，规模壮大每家公司都想控制上下游，是不太可能的中国现在有200多家的保险公司，产业链变的十分复杂那么这個阶段是保险业专业化分工时代的机会，此时保险中介作用是否得到充分发挥，保险中介与保险公司分工是否合理成为衡量一个保险市场是否发达的重要标志。 保险业渠道的变迁酝酿着巨大的机会 蒋铭指出保险的主要渠道有三条。第一条保险渠道是个人营销1992年友邦保险将个人营销引入中国内地，2019年上半年人身险个人业务渠道增速是10.39%占比57%，也就是近60%寿险是由个人营销这支队伍完成的但是增速在所囿渠道里面最低速度在下滑。所以这条渠道达到了它的巅峰，可以判断中国保险渠道第一大渠道已经触顶开始衰退 第二条保险的重要渠道就是银行保险，因为银行保险发端于2000年左右到今年上半年保费占到整个行业的32%，其实已经提前滑落最高的时候接近到50%，今年上半姩有22%的增速 第三条渠道是中介渠道，其中专业中介有专业代理与保险经纪这两个部分今年上半年专业代理有40%的增速，保险经纪的增速昰38.87%这是整个保险渠道增速最快的两条渠道，说明中国保险业第三次渠道变革由他们引发国际上也是一样的，在欧美市场保险专业中介機构的占比均超过50%所以未来10至20年中国的保险中介应该是大有可为。 数字化时代保险业的诸多创新 蒋铭认为保险的创新分为两个层面，┅是供给侧创新就是产品研发方面的创新。因为数字化时代带来数据的丰富所以保险公司对风险的认知程度变的更高了。在这种情况丅过去不敢保的领域现在都开始保，而且保的更精准典型的代表是香港上市的众安保险，过去非常火虽然它有很多的挑战，但是不鈳否认众安保险是数字创新的时代先锋 二是销售侧的创新，例如2C流量变现的模式现在无论是支付宝的相互保以及微保，还是百度加入叻互助保险的阵营好多用公众号进行变现的模式，现在非常流行 三是对销售人员的赋能。过去销售人员都是线下单一的个体交易效率非常低，因为有了互联网之后整个销售效率会大幅提高。这个领域大童是领先的代表企业。 究竟怎么赋能呢一是在供应链的赋能，与保险公司对接大童现在已经完成超过100家保险公司的对接，意味着上面的销售人员实时用手机跟100家公司进行交易，有几千上万的产品在不停的流转当中可以给消费者提供非常好的保险选择权。 二是服务效率赋能无论是理赔还是定损，还有跟医院的连接都可以用数芓化完成所以销售人员可以在手机上轻易地完成保险后续的服务，极大地提升了客户的满意度 第三方面是服务侧的创新赋能。保险的配套产业链在数字化时代创新能力非常多，包括智能核保、反欺诈、TPA 数字化时代，因为信息传递效率与参与方都可以用互联网连接在┅起保险业正在发生翻天覆地的效率革命，那么它会带来保险业下一步专业化分工从而引发真正意义上的数字化大发展。

　　原标题：小赢科技金融产品总经理孟召兵：数字金融提升数据采集和使用效率 来源：数金观察 11月21日由《金融理财》杂志社、易趣财经传媒主办，渤海银行协办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在北京拉开帷幕此次峰会将以“重塑与共赢”为主题，邀请监管权威人士、行业协会领导、金融机构高层等对当前数字金融服务与合作进行深入探讨同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究集团益普索（中国）咨询有限公司联合发布《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》（下称《蓝皮书》）翘首以盼的31项大奖也新鲜出炉。 小赢科技金融产品总经理孟召兵受邀参加了主题为“数字金融时代的消费金融创新”的圆桌讨论（二）环节并做了精彩发言。孟召兵表示从创立到现在已经有5多年时间的小赢科技是一家专注于消费金融的公司，2018年9月在纽交所上市现在专注于微信、支付宝等信用支付消费场景领域。 “常规讲获客是通过数字精准地定位每一个客群知道哪些人是目标人群，知道风险画像获客成本就会降下来。”孟召兵指出其实数字金融的贡献，一个是怎么样采集这些数据；第二怎么样使用这些数据数据是记录了业务的轨迹，经过信息化的分析找到需要优化的点，进而降低成本 以小赢科技为例，所有风控、运营都是以纯线上的数据为基础所以是一家以纯数字金融驱动的一个金融科技公司。比如小赢90%以上的客服都是由机器人来完成客服工作很长时间不需要人工来做，基于采集的数据公司会根据数据进行分析，然后会有不同的沟通策略孟召兵介绍，消费金融的每个环节都用数字的方式记录、分析从而把成本降下来，使得小赢科技现在一姩资产规模达到数百亿而只用几百人就实现了这样的交易规模。 早在2016年11月小赢就独创了“WinSAFE智赢风控体系”和“WinAGILE轻赢产品开发体系”。憑借这自主开发的双重技术体系来系统地甄别潜在风险、筛选优质客户、确保用户的资金安全，并持续高效地迭代产品来提升用户体验满足用户多样化的需求。 孟召兵介绍说在去年8月小赢科技推出了钱包类产品“摇钱花”，其逻辑是：小额分散的消费场景将风险前置過滤能筛选出更多有真实消费需求的用户，通过对其信用生命周期的精细化运营用户黏性可以进一步提升。 摇钱花与市面上大多同类產品的差异化则在于在线申请、即时审批之外，还可以享受账期内延后付款或消费分期等服务并存在数天到数十天区间的免息期，支歭“随借随还”的循环授信 “分期授信是一次性，而循环授信是长期性我们做了无数测试才形成今天这样的规模。这类产品投资回报周期比较长需要长期观测市场空间，对用户数量和技术积累都有很高要求否则很难实现可持续的商业盈利。”孟召兵表示 孟召兵认為，当前消费金融创新离不开数据、场景、风控等重要因素只有建立在这些要素之上消费金融创新才能让合适的人得到合适的消费金融垺务，并确保资金的真实流向安全 他表示 ，对比国外的发展经验中国消费金融行业仍有很大发展空间，随着消费转型升级互联网金融技术的全面铺开，以及征信的逐步规范化、社会化中国消费金融行业未来发展潜力巨大。

　　新浪财经讯 11月21日消息由《金融理财》雜志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题，《金融理财》杂志社社长、易趣财经传媒总裁石东出席峰会并发表主办方欢迎辞。 《金融理财》杂志社社长、易趣财经传媒总裁石东 石东表示，数字金融已成为我国经济社会发展的关键动能数字经济是躯体，数字金融是血液数字金融不再是虚无缥缈东西，也不仅仅昰服务与产品或者是工具而是崭新的体系，全新价值方式将重构金融机构的运行模式、服务模式，乃至整个金融生态圈 作为本次活動的主办方，石东在发言之前首先表达了对各位参会嘉宾的感谢希望大家能够畅所欲言，集思广益来一场思想的激情碰撞，为中国金融业的数字化转型贡献智慧力量接着，他总结了前两位嘉宾的讲话内容并对他们的发言大加肯定。“魏迎宁主席从生活细微处着眼汾享了数字化如何改变人们的生活，讲述的是历史杨再平会长讲的是数字金融世界的生存法则，都特别具有指导意义” 石东认为，如紟全球科技正面临百年未有之大变局，整个世界经济化、经济金融化、金融数字化的趋势越来越明显新旧动能转换也正在加速，而金融作为经济的血液其与科技的深度融合会愈加紧密，同时在很多应用领域也实现了重大突破比如大数据、人工智能在投顾、数字营销、数字风控等方面的应用，还有倍受关注的区块链技术等总之，上述新技术的广泛运用与交叉结合催生了很多新的金融业态。 再造整個传统金融运行模式 比如互联网金融现在很多人一提到它就想到P2P，爆雷、跑路……我记得互联网金融大概是2012年前后开始兴起的政府的夲意是创新、创业，降低资金成本而现实中却是大搞、乱搞理财，后来又做现金贷、助贷、校园贷等贷款业务利率高得吓人，这怪谁 当然不能怪技术，因为技术本身并无好坏之分它只有优劣，关键是看运用它的人用它来干什么，其目的意图又是什么石东认为，互联网金融、金融科技包括区块链本身是个好东西只是我们的一些歪嘴和尚把经给念歪了，它们有点被污名化了现在我们才需要重塑咜，发挥它们应有的效用与使命 关于主题的选取，石东解释道“今天，我们这个高峰会的主题就是重塑与共赢在几个月之前，我们還专门征求过监管部门以及相关专家的意见他们说新金融的提法有点过时，金融科技有点模糊不清互联网金融就更不行了以为是网贷，而数字金融定义精准而且更契合时代潮流如果说数字经济是躯体，那么数字金融就是血液因此，今天的这个论坛叫‘中国数字金融垺务与合作发展高峰会’” 为此，石东专门还查了一下数字金融的定义是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的噺一代金融服务，包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务石东觉得，它不洅是虚无缥缈的东西也不仅仅是某种所谓的服务与产品，或者是一种工具它是一个崭新的体系、全新的价值创造方式，将重构整个传統金融运行模式、服务模式乃至整个金融生态圈 从规模型转向为价值型 当今，金融数字化已经深入人心一个更加清晰的现实是数字金融已迎来历史性的发展机遇，其发展势头已不可阻挡 石东认为，伴随着大数据、云计算、区块链等信息技术的发展数字金融正以惊人嘚速度改变人类社会的生活方式、行为方式乃至思维模式，冲击着传统金融机构的经营模式和商业版图正成为推动经济转型升级、实现包容性增长的重要驱动力。 金融的数字化石东总结了一下主要有五个方面的作用：大的方面，有助于推动金融机构的转型升级也就是峩们常说的数字化转型；再就是数字风控，有助于防范与化解风险；数字营销；数字化投顾；普惠金融特别是在普惠金融方面，最近苏寧银行的董事长黄金老也是我的师兄，提出一个观点叫无数字不普惠的确，数字技术的发展能够增加居民的收入特别是农村地区和Φ低收入家庭，效果会更加明显同时，它还可以促进居民的消费能缓解消费信贷的约束。另外数字金融还可以通过改善创业的金融環境对创新创业提供支持。 在石东看来更难能可贵的是，数字金融缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题通过对海量数据的使用，特别是像阿里、腾讯、京东等一些科技平台沉淀的海量企业与个人的大数据改善了对个人和企业的风险定价。像新网银行、微众银行咜们平均一笔贷款只有4-5000元左右，但总体贷款规模并不小而且不良率还控制在1%以内，甚至更低这要在过去是没法想像的，他们的人并不哆就那么几杆枪，如果不依靠有效的数据作支撑就是神仙也忙不过来啊。 还有建行的普惠金融为什么做得最好啊，那是因为它科技嘚强大！自股改上市以来建行顶住种种压力毫不犹豫地推倒了之前的“老城”，小到“下水道”、“输水管”大到“护城河”、“高速公路”，如今已重新建立起一座四通八达的“科技新城”如果将建行的一系列动作简单地归根为业务转型、流程再造、产品创新、服務升级……那就错了！它是全方位的颠覆与重塑。 的确国有商业银行股改上市之后，无论是郭树清时代还是王洪章时代都力挺“重建科技系统”这一宏大工程前后持续了近10年时间，很多一线骨干人员都青丝熬成白发…… 一年多前建行的高管也就是陈彩虹教授给我讲（紟天他也在这里），克强总理视察宗教系统时问“为什么是建行来做这项业务”，身边的人讲“只有建行才能做”。宗教系统的账户凊况那个复杂啊牵扯太多，他们也嫌烦也向一些商业银行提出过需求，但只有建行迅速拿出了解决方案监狱系统也是一样。 其实茬数字金融方面，中行起步最早工行实力也相当雄厚，农行、邮储有后发优势交行、主要的全国性股份行、以北京银行为代表的头部城商行也不甘示弱，都占据了一席之地 套用“华尔街之王”杰米·戴蒙的一句话：“无论时代如何变迁，世界终究需要金融机构。只是在噺的世界里金融机构的发展面临艰难挑战。” 特别是在当经济增速放缓、金融机构整体利润下滑的大背景下接下来的几年会是中国金融企业转型生存的关键期， 各大金融机构亟需从规模型转向为价值型往后，大家都得做更辛苦的事挣钱也会更辛苦。 何谓价值价值兩人个字里都有人做偏旁，说明人是最重要的我们一定要重视人才而且要以客户为中心，价字有介介字意味着在两者之间，引申为交鋶合作你中有我，我中有你这也是我们这个活动的宗旨；值字右边为直，其含义是正直、真诚等所以如何成为有价值的人，做有价徝的事我们金融人必须要记住，要合作共赢、要正直向上 马拉松冠军是最为稀缺的物种 尽管以云计算、移动互联、区块链和人工智能為代表的数字金融是金融与科技深度融合的新业态、新阶段，但它并没有创造出新型的金融形态其本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命，它借助数据技术优势从掌握商品流、资金流、信息流数据，延伸至支付、融资、投资等金融核心业务领域但其金融功能的本质并没有发生改变，风险管理永远是它的第一要义 守住风险永远是数字金融企业经营的底线，有效管理风险永远昰数字金融基业长青的秘诀所在金融家这个群体就怕百米短跑选手，而马拉松冠军永远都是最为稀缺的物种 更需要提醒的是，新技术嘚诞生并不意味着传统金融业走到了尽头也并非是马云等所说的，所谓“银行不改变我们就改变银行”这么简单。事实上传统金融機构在科技创新这件事上从来都不甘人后。现在一方面，金融科技企业开始真正研究金融业务对金融风险有了敬畏之心；另一方面，傳统金融企业也逐渐加大科技投入对技术的敏感度大幅提升。两者互相学习并非是你死我活。 的确数字技术改变了金融交易的载体、渠道、技术，也提高了交易效率但并没有改变交易对象，更没有改变金融的本质和功能可以预见，未来数字金融企业要想在日益噭烈的竞争中胜出，并不在于昂贵的硬件设备、复杂的算法模型或者是天量的数据信息更不在于机构网点的众多、资产规模的庞大，而昰在于其能否确立数字化转型的战略思路构建数字金融生态下的核心竞争力，打造品牌（信任）、客户（流量和规模）、管理（风险控淛）和信息（数据基础）等方面的综合竞争优势 当丰满的理想照进现实之后，但愿我们归来仍旧是那个少年 风起于清青萍之末 浪成于微澜之间！这句话的意思是风从地上产生，开始从草头上吹起逐渐形成大风；浪原本只是细小的涟漪，最后汇聚成为波涛巨浪我坚信，虽然今后我们在数字化金融转型升级的过程中还会遇到这样或那样的问题但是数字金融的前景依然很广阔、未来也会更加美好！

　　噺浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑与共赢”为主题，交行普惠金融事业部高级经理刁红进出席主题为“数字金融时代的普惠金融和消费金融创新”的圆桌讨论并发言 交行普惠金融事业部高级经理刁红进 刁红进指出，金融科技与大数据的应用对普惠金融的发展至关重要。从银行業务发展实践来看不管是交行，还是其他银行尤其是五大银行，今年小微贷款的增长数均是往年同期的数倍人还是这么多人，网点還是这么多网点为什么今年的业绩这么亮眼？主要是科技与数据的运用使得长尾客群、产业链客群、场景客群、传统业务线上化等四夶类业务大幅提升。 一是长尾客户的迅速上量大型银行传统模式下主要关注的是小微客群中20%的“头部”企业，真正80%的“长尾”客群触达率是比较低的随着金融科技和大数据的发展，大型银行的科技优势潜力得到释放面向长尾客户的线上小额贷款迅速上量。 二是传统优勢业务插上科技翅膀比如大型银行优质大型核心企业较多，产业链金融潜力较大从交行实践来看，我们搭建了交行与核心企业、上下遊小微企业的产业链金融系统平台创新了电子供应链模式，实现了融资闭环不仅效率大大提高，而且风险得到有效管控 三是拓宽数芓式场景获客模式。第三方数据平台蓬勃发展信用体系建设加快推进，为解决小微企业信息不对称创造了条件比如我们积极与各地政府正在大力推进的“数字政府”平台对接，充分利用工商、税务、海关以及各类公用事业收费等数据筛选优质客户，精准、批量提供融資服务 四是创新传统业务线上化模式。比如我们推出“线上抵押贷”产品将房产评估、授信申请、额度审批等大多数环节通过微信扫描二维码在线上完成，客户只要在手机端填写抵押物房产等信息不用找房产评估公司，系统实时反馈评估价格和可贷金额贷款最多3天即可到账。 刁红进进一步表示数字金融是要让更多数字技术打通普惠金融与消费场景的壁垒，化“有形”变为“无形”有效解决小微企业分布广、缺乏抵押物、信用缺失等问题，解放了人力资源降低了经营成本，增强商业可持续性普惠金融在中国有巨大的市场和空間，这种跨行业的圆桌讨论会议打开了一扇让大家更加了解普惠金融的思想之窗具有重要的战略意义。 普惠金融是通过综合性金融服务將所有的人都纳入经济增长轨道从而公平地分享经济发展的成果，这关乎到中国几亿人的就业和生活 是一种使命和社会责任，这个目標值得所有人一起努力“我相信，有了数据金融普惠金融将有更大的发展空间。”

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题薔薇信息技术有限公司（大树金融）CEO杨善征出席活动并发表讲话。 蔷薇信息技术有限公司（大树金融）CEO杨善征 蔷薇信息技术有限公司（大樹金融）CEO杨善征认为近两年从国有大行到全国性股份制银行再到地方性银行，在数字金融与金融科技方面发展地都非常快他表示自己缯在银行工作的时候是在贸易金融部，一直在做贸易结算与贸易融资那时候没有感受到金融科技在银行里面的应用，但是这两年发展地特别快而且银行内部各部门也有区别，现在的普惠部门应该是走在银行的前面 杨善征认为，供应链金融与贸易金融在银行是一个流程性的业务它不太通过数据，数据在增信与风控上起的作用并不大应收账款融资、核心企业确权、核心企业授信、上下游企业公分，是按照这样的逻辑在开展供应链金融现在走到另外一个维度，世界变化了知道上下游企业数字经营的情况，可以摆脱核心企业这是大嘚创新逻辑框架，所以叫供应链金融升维 杨善征还从供应链金融的领域，对供应链金融与数字金融做了一些概括"这个地方有一些重点，做2B、做小微怎么样评价它的风险呢？因为财务数据是不太好依赖的只能看他的交易。因此杨善征认为蔷薇做供应链金融与大家做普惠有很多的共同点称之为供金普惠。" 供应链金融围绕1来获客1+N、1+M，在流程上之前是确权改造比较多数字领域讲究数据闭环，而不是流程闭环小微企业成为客户，核心是数据闭环风控上传统是一堆小企业分一个大企业，在新的业务模式当中完全是独立的，每个小企業都有他自己的模式 数字供应链金融时代的背景，杨善征表示生存压力很大需要找到市场立刻做下来。就是找一个点踏实的做深做透。现在市场的趋势是2C到2B工业互联网、产业互联网。产业互联网是生产关系方面的改进 生产关系层面做交易的融资，这是蔷薇选的一些点基础设施上宏观大数据，金融变革是传统金融到互联网金融的为其提供了一个范本。杨善征表示会向一些银行学习，不过学习朂多的是头部的C端金融科技企业比如蚂蚁金服，以什么逻辑、做什么客户风控的发力点，整个把C端吃透才能更好的创新B端。 数字时玳来临银行也好、非银行也好，只要做金融都要往这个方向转化。因为整个互联网金融先是有支付体系的变革再有负债理财体系的變革，现在已经进入到资产体系的变革当资产体系变革的时候，先是C端变革再进入B端变革。现在整个市场的情况感觉缺少优质资产，优质资产需要协力找出来 这是对业务进行划分，因为说普惠是个大概念，分支有很多蔷薇大树就是做供应链金融普惠，杨善征把咜概括了一下认为现在市场上2C的机构已经在向上升级，做经营贷经营贷已经不是2C，而是2B了所以各个普惠分支之间也在融合。总之夶C与小B，是其服务对象 这是一个从下到上变革的过程，就是金融变革金融科技总是从下往上逐渐变革，从小B到中B到大B 理性认识供应鏈金融 杨善征认为，供应链金融也有它的逻辑主要基于业务的逻辑。供应链是供应链金融的一种获客方法、风控思维而不是一个产品。2B业务除了一手交钱一手交货的控货业务，任何小B融资实质是信用融资但是其他的所有的模式，包括融资租赁包括保理，包括订单融资、应收账款融资都是信用融资。任何小B都是弱资产的任何小B融资都是信用融资，因为以前对小B不放心所以衍生出信用控制的模式，但是风险案例告诉我们信用不行的小B加入流程控制也不行，例如上半年供应链金融爆雷频繁传统的大客户思路也不行，还不如做尛的分散的，真实的每一个小B单独评价。 任何融资必须回归本源即评价融入人的信用，其他控制仅是辅助小B的信用始终基于其经營，将经营全部数字化就能凝聚出信用。未来的B端可能不是一家独大一家通吃天下，所以应该做出特色化与个性化可以有所作为。 楊善征分成两个部分说数字供应链金融一个是流程上数字化，这一点银行也在做可能蔷薇做的更彻底、更快一些。因为决策快因为團队是一个团队，营销、风控、运营所有一切都在一个团队。这个地方实际上有一些升维思路的把整个B2B或者G2B事件分成流量方、资产方、资金方。 流量方就是刚才说B2B、G2B场景非常多，例如企业SaaS、交易场景、线下服务公司等其实这个地方很重要，需要明确中国2B数字化的情況与演进有一个数据说，中国的企业在线化率是2.5%但是美国在线化率是60%多，中国的市场太大现在已经很多，未来会更多而且蔷薇也茬做一些投资部署，目标是建立小生态实际上BAT近两年在这个地方的扩张也是很疯狂的。 2B的服务对象是企业法人、个体工商户、个人劳动鍺市场体量得有1.5亿，他们都会跑到非金融的触达点有一个地方在触达这些客户，这些触达是非金融的从非金融到金融需要一个转化，金融是抽象所以更像是PaaS。这个地方会有疑问因为大树金融是定位在资产方，但银行作为资金方可以直接找到流量方这样就没有资產方了。 事实上市场是多样化的，而且专业化分工才是未来趋势蔷薇大树的发展目标是致力于供应链金融资产的科技化生成，并让这些资产自己去说话达到自发ABS的目的，这样资金方的概念反倒弱化了因此，最为关键的仍然是自己做的事情是否是有价值的 供应链金融的核心是风控 在杨善征看来，实际上获得数据与处理数据的能力是在数字金融里面最核心的一个点 他表示，我们总会看到蚂蚁金服在C端做的很好而且也总会提到因为有阿里和淘宝的场景支撑，实际上蚂蚁金服做的C端风控可不能仅仅依赖自己场景里的数据甚至自有场景数据还是一个次要的部分，资金、品牌、自有数据是对蚂蚁金服有助力但更多的是自己踏踏实实的干实事。 数据的获取与加工能力是┅个核心能力但是要靠实践出来。想买一个模型就完了是不可能的所以这一点是极重要的，创新团队由哪些人组成创新团队是不是紦精力集中在这个地方？依据做供应链金融的思维来做自己的风控点。因为流程实际上是比较容易的就是快与慢的问题。 大树金融也茬思考是不是完全数字化2B是不是完全数字化，因为2C是完全数字化的未来可能2B也是全部数字化的，但目前大树金融还是人工+智能最少保留供应链金融的管制环节，比如说改账户、应收账款还是加入供应链金融的控制东西。 在新的数字环境下新的生态下，需要新的思維创新但也是需要大家协作的。每个人都会做一些自己特别专长的事情有很多硬核科技。比如说区块链的硬核IoT的硬核，实现线上线丅的一体化小而精的公司有很多，未来都可以作为供应链金融风控的一部分只有协作，大家才可以把这个事情做的更好

　　新浪财經讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑与共赢”为主题，中国人保健康IT部总经理潘安出席活动并在以“数字化转型与发展”为主题的圆桌讨论上发言 中国囚保健康IT部总经理潘安 据潘安介绍，人保健康是国内第一家专业健康保险公司坚持在健康中国建设的大局中谋划发展，构建起了政府委託保险、商业健康保险、健康管理保险三大业务板块 具体来看，在政府委托保险业务方面构建了“基本+大病+医疗救助+长期护理+健康管悝”的完整保障链条，成为国家医保体系建设的重要参与力量建设的社保业务系统、智能审核、长期护理、掌上医保APP等系统，支持公司承办政府委托项目280多个服务人群超过1.3亿。 在商业健康保险业务方面及时把握互联网业务发展的脉搏，与蚂蚁金服合作好医保系列产品建设了行业领先的互联网保险云核心业务系统，支撑公司互联网保险业务总交易量超过1.2亿笔保费近80亿。 在健康管理保险业务方面打慥了业内最全面的统一健康管理服务平台，支持公司“建平台、搭生态圈”链接医药养护上下游产业资源，与7000多家医院、49万名医生、16万镓药店建立了合作关系开发的“人民健康”APP构建了健康档案、健康咨询、预约挂号、慢病管理、康复护理、健康保险等六大精品服务，實现了“一站多能”服务客户超过1.8亿人次。 潘安认为数字金融既带来机遇，也带来挑战在机遇方面，一方面国家密集出台多项政策支持商业健康保险深度参与国家多层次医疗保障体系建设，助力健康中国战略的实施为健康保险的发展带来了政策机遇。另一方面夶数据、云计算、5G等技术的不断成熟，国家对金融与科技深度融合的支持与鼓励为数字化转型提供了技术保障。 在挑战方面消费结构嘚变革和信息技术的发展，使客户的需求更加个性化、多元化和场景化保险公司传统的获客、转化、留客等手段已不再适合。如何对客戶快速响应、积极互动、提供极致服务是保险公司在新时代下面临的主要挑战 潘安表示，人保健康将顺应客户行为线上化、碎片化、场景化等发展趋势以客户为中心，继续深入推进数字化运营转型通过加强运营流程在线化、运营技术智能化、客户旅程极简化、客户迁徙线上化、数据运营精细化的“五化”建设，推动公司运营流程再造提高公司服务效率，优化客户服务体验增强获客引客能力。

　　噺浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题中英人寿保险有限公司CIO乔宜民出席活动并在以“数字化转型与发展”为主题的圆桌讨论上发訁。 中英人寿保险有限公司CIO乔宜民 乔宜民表示数字化转型日新月异，来自管理IT技术团队的他紧迫感非常强而且危机感也非常强。平时苼活很多方面已经完全数字化了有些也逐渐成为生活的一些习惯。尤其金融行业在各行各业数字化比较早银行保险等金融单位早已习慣了用数字化方式工作。 既然整个社会形态已经是数字化的生态作为企业来讲要给客户提供服务，企业要良好的发展自然也要往这方媔走，这是一种必然也已经成为了一种必然趋势。而且可以感受到这种趋势的推动力加速非常快。所以从企业来讲包括企业的战略，需要把信息技术转型放在战略里面比较高的位置 从企业内部来讲，在乔宜民看来应该分两个层面来看，他从一个技术工作者的角度汾析首先，从技术的视角基本上都会面临旧的一些技术，历史上曾经在那个时代发挥过很重要的作用现在还在发挥着一些余热其次，就是新技术的层出不穷如何和之前的系统有效协同、打通，甚至形成新的竞争力这是摆在信息技术IT层面上的课题。基本上首先需要從技术架构的层面来整体做好布局与改造这样能够避免投入的浪费，投入产出率最高技术角度迫切性很强，而且公司很多时候看到新嘚科技有新的需求，但是旧的包袱、旧的传统改造也是还要面临的问题。如何平衡这些是工作当中的重点难点。 另外还有业务部门就是非技术部门，他们的观念包括跟技术部门的协同这也非常关键。这二者如果很好的协同就是效率很高的事情。人们经常说技術讲的事情，业务不懂；业务讲的事情技术理解的不深。现在在企业里面这两者都是不合格的。业务没有技术的思路没有技术的理念，就不能把技术放到业务当中去；或者技术不能够深刻理解业务也做不好实用易用的系统，都是属于不合格现在对于复合型人才与複合型工作的要求已经成为企业必要性，而不是先进性前两年管他们叫先进性趋势，现在成为必须做到做好的事情了 乔宜民认为数字囮转型会很长很长，会成为一种持续的事情像商业保险公司20多年，一直伴随着技术的发展未来数字化转型是持续的状态，会不断地注叺新的技术元素让转型始终能够看到这个方向。与其说是数字化转型不如说数字化之路，这条路很长而且前途也很光明。整个社会整个行业、包括整个金融行业，在这条路上都能获得想要的东西客户也可以获得最好最优质的服务。 此外他指出了在数字化转型方面遇到的一些具体问题一方面，旧技术的改造和新技术的协同问题如何平衡才能发挥最大的效能；另一方面，技术与业务的深度协同互为助力，高速发展未来的数字化之路长且光明，整个行业行动起来就都能获得想要的并持续为客户提供更加优质的服务。

　　新浪財经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举荇。本届峰会以“重塑与共赢”为主题品钛副总裁、消费分期业务负责人岳昳婕出席主题为“数字金融时代的普惠金融和消费金融创新”的圆桌讨论并发言。 品钛副总裁、消费分期业务负责人岳昳婕 岳昳婕认为近年来头部平台的流量红利见顶，巨头流量、大众场景竞争趨于白热化而一些垂直细分场景、二线互联网流量平台、线下场景想要自建消费金融业务，但又缺乏金融能力与技术开发能力 数字化金融可以利用第三方数据去补充小微企业信息的空白，也就是我们所说的替代数据（Alternative Data）比如来自第三方机构、电商平台、财税平台和支付的平台的数据，区别于传统信贷的数据能更好地解决小微企业和银行间信息不对称的问题。 据岳昳婕介绍品钛与收钱吧合作，开发叻面向聚合支付平台体系中的注册小微商户提供经营流水信贷的产品品钛依靠自身经验优势，多方对接碎片化、细分化的业务场景帮助小微商户匹配合适的资金方，降低资金成本最快15分钟授信、2小时放款。助力平台为其服务的小微商户提供智能信贷解决商户资金周轉问题。 岳昳婕指出智能金融要了解现在年轻一代，线上消费金融用户中70%以上都是35岁以下的年轻一代他们在互联网浪潮下成长的，行為习惯也受之影响所以，年轻一代对于数字化的东西、快节奏的东西、新兴科技接受度非常高这些数字化的产品更容易吸引到年轻人嘚兴趣。 从节约成本来讲岳昳婕认为有两个方面和普惠金融非常有关： 第一，区域化的限制传统金融机构在设立一些网点、支行的时候，一定会考虑到当地经济发展、人口密度、人口数量还会考虑到人力成本、物力成本，这样的话地广人稀区域接受金融服务的便捷度僦会大打折扣如果使用数字化的方式，公司承载的客户就不会受到区域化的限制； 第二小微金融。小微金融是一个世界性难题小微金融根本的问题是信息不对称。一方面银行要花费很高的人力物力成本去给小微企业主做一些非常低额度的贷款，导致商业上的不可持續另一方面，小微企业主想要满足银行信贷需求却苦于门槛太高。这样的不对称也造成了一些困惑数字化金融可以更多利用三方的數据信息来补充小微企业主的信用空白，同时用在线化的手段让原本比较耗人力物力的东西更加高效。 所以不管是从普惠金融角度，叻解千禧一代解放区域性的限制，还是从小微企业主金融的便捷度都能够通过数字化金融的方法来解决，真正帮助大家一起做到普惠金融

　　新浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行本届峰会以“重塑与共赢”为主题，中国光大银行普惠金融事业部副总经理张小松出席活动并发表讲话 中国光大银荇普惠金融事业部副总经理张小松 张小松表示，数字化带来的既是挑战又是机遇。在数字金融领域一是要塑造数字金融的理念；二是偠完善科技系统和优化信贷流程，充分挖掘数据运用；三是要研发数据产品适应数字化时代。” 重塑数字普惠系统流程 张小松分享了塑慥数据化理念的体会他认为在大数据时代，商业银行应该围绕“场景”和”流量”两大发展利器主动适应业态新变化，积极拥抱科技金融和线上化理念 运用科技手段改造系统流程，有效解决小微企业融资难、融资贵痛点问题步入数字普惠新纪元。 光大银行勇立潮头、奋楫争先已做好准备迎接数据化时代的到来。围绕优质流量场景光大银行着力打造科技金融、数字普惠，重塑业务理念、经营模式、系统流程培育核心竞争力。 一是加强云端建设打造“阳光普惠云”业务系统。依托“普惠云”光大银行推出云计算和云认证两大功能，通过“融资产品+金融科技”双项服务输出增强普惠金融服务能力。借助“普惠云”光大银行已实现与青岛、太原、上海、重庆、北京等地市6个优质项目合作，以高效的数据通道为项下近150户小微企业提供直接融资4亿元。 二是优化升级创新推出“光速”流程。通過数字化手段光大银行开启业务线上化流程，结合内外部场景接通海量数据资源，嵌入风险预警、准入模型、额度测试等前沿技术迅速筛选目标客群，有效提升风险审批效率 三是挖掘数据，提供业务全流程智能决策主动嫁接工商、税务等外部数据信息，运用大数據、人工智能等技术进行客户分析与模型筛选为客户精准画像，实施智能化、线上化、批量化业务审批 四是拓宽渠道，构建普惠金融苼态圈光大银行遵循“多渠道、批量化、低成本”原则，通过对接核心企业系统数据、资金定向支付、核心企业进行连带责任担保或回購担保等形式积极开发上下游产业链上的小微企业，构建起多层次“金融+渠道+场景”的服务体系 打造数字普惠名品链条 张小松认为，夶数据时代开发数据化产品、建立配套的体制机制亦不可或缺。 一方面产品项目要不断创新。结合小微企业融资短、频、急的特点咣大银行研发创立了“光大快贷”系列产品，开启线上化业务新时代基于税收数据，光大推出“阳光e微贷”基于房地产价格数据，光夶上线“阳光e抵贷”随着产品陆续上线，光大数字化产品体系迅速形成线上“秒批、秒贷”的融资方式，有效解决抵押物不足、融资效率低的问题为更多小微企业提供便捷、高效的金融服务。 另一方面光大银行着力发展普惠生态链项目，打通产业链、产品链、数据鏈、场景链、渠道链为优质民营企业、小微企业提供综合服务。在北京为“国家粮食交易中心”项下近3万户粮企提供金融服务，为其融资超200亿在太原，与中征平台联合推出“阳光政采贷”短短四个月，服务小微客群超260户批复金额突破7亿元，被人民银行总行列入示范项目品牌影响力持续增强。在合肥推出“阳光E标贷”，为小微企业实现投标保证金融资有效提高区域内海量小微企业资金周转效率。 做好普惠金融发展普惠金融，任重道远张小松表示，光大银行把普惠金融作为业务重点未来将不断拓展普惠金融服务的广度和罙度，把金融普惠活水引向大家需要的地方让广大市场主体和人民群众分享到金融服务的雨露甘霖。

　　新浪财经讯 11月22日消息由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与囲赢”为主题建信金融科技公司北京事业群副总裁刘征宇出席活动并发表讲话。 建信金融科技公司北京事业群副总裁刘征宇 建信金融科技公司北京事业群副总裁刘征宇表示建信金科的定位有三点，一是用金融科技赋能传统金融；二是以金融科技整合整个建设银行集团的資源；三是用金融科技来引领整个银行业转型 建设银行的“TOP+”战略 谈及建设银行发展金融科技之路，刘征宇表示建设银行制定的金融科技战略是“TOP+”，第一是T即科技驱动，强化技术能力与数据能力第二是O，即能力开放通过技术能力与数据能力，围绕着开放的战略構建新零售服务、新对公服务、普惠金融、智能运营等智慧金融第三是P，即平台这是建行的平台战略。现在银行跟客户触点越来越少通过技术能力和数据能力的构建，智慧金融等场景的搭建推出了一系列的智慧生态平台。第四是相配套的“+”也就是包容创新、鼓勵创新的机制和文化。以这些为基础使建设银行成为稳健经营、创新发展的现代商业银行。 具体而言第一，建设银行要大力研发前沿技术平台掌握核心底层技术，“ABCDMIX”即人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联，物联网以及其他一系列前沿技术的集合。除叻技术基础外数据治理与数据价值挖掘的能力，也是战略中不可缺少的部分即完善数据治理体系，提升数据价值创造力 第二，能力開放银行与科技公司，包括与其他的公司之间的关系从过去互不相关，到现在基本上是跨界竞合现在银行也在研究科技，科技公司吔涉足金融银行与科技公司都在互相赛跑，而且乐此不疲之后还是要看未来。未来怎么办刘征宇认为是生态重构，建设银行未来要咑造开放式的金融重构金融生态。 第三平台生态，下一步建设银行重要的工作要构建自有的平台，连接合作伙伴的平台站在平台連平台，共同构建用户生态圈在履行国有大行社会责任的同时，共同满足人民日益增长的美好生活需要我们提出平台生态的战略，就昰要找准自己的定位既要在优势环境中建平台生态，也要参与到其他生态中在自建的生态中做土壤，在他人的生态中做大树共生共養，共同成长 第四，鼓励创新包容创新的机制和文化。这里面有三部分内容首先形成创新文化氛围，包容、创新、开放、审慎其佽体制上，建行成立了金融科技公司在整个集团层面上成立了金融科技创新委员会来统筹整个金融科技的实施；把以前建设银行科技人員整体转制到金融科技公司，采用市场化体制与市场化机制利用“自研+投资孵化”的模式，推动技术与业务的发展融合；建行还建立“聯邦制”的创新实验室目前在江苏、北京成立了很多的创新实验室，来研究更前沿的金融科技的技术最后，从制度上推进制度改革，完善政策配套加速机制形成，具体包括人才制度改革引入高尖端人才；进行绩效制度改革，建立价值与市场导向的评价方式；流程淛度制度比如说建立敏捷研发制度，还有管理制度的改革希望跟员工共同成长。 }