近期新流财经发现，汽车交易岼台易鑫推出一款针对易鑫车主的信用贷产品——用鑫融。据悉用鑫融最高额度为3万元，由银行提供放款

此外，前不久微贷网和噺希望金科合作了一款纯信用类借款产品——微新贷，除了微新贷以外微贷网也在更早前推出过车主信用贷。

不难发现车贷平台上线信贷产品似乎成了一种趋势，对此新流财经总结了部分车贷平台上线的信贷产品如下图所示。 

据了解上表所列平台上线信贷产品的时間均不久。其中微贷网、投哪网还推出除了车抵贷车主以外人群的信用贷

头部车贷平台纷纷推出信用贷业务，或许跟车抵贷市场逐渐缩量有关

“车抵贷市场经过2018年的大清洗，市场资源基本会向头部平台聚拢”某车抵贷风控人士徐阳表示。在车抵贷领域目前微贷网、投哪网、人人聚财、有利网等几大P2P平台占据着绝大部份的市场，此外还有众多如华夏银行、平安银行等银行系巨头入局。

在徐阳看来車抵贷发展到现在，对这些平台而言也经历了从鼎盛到天花板再到大幅收缩的状态。

公开数据显示2017年P2P车抵贷交易额共2093亿元，约占P2P车贷茭易规模的85%；2018年上半年这一交易额为795亿元占P2P车贷交易规模的84%。

可以验证的是以车抵贷为主要业务的几家平台的业绩表现也不佳，如投哪网2018实现净利润0.59亿元相比2017年的1.57亿元，降幅高达62.5%；微贷网全年交易量也在不断下滑2017年这一数据为969亿，2018年则为788亿降幅为18.5%。

对这些头部P2P平囼而言银行等玩家的入局是导致其规模收缩的一大原因，另外受大市场环境的影响也非常之大

首先是催收困局，多位业内人士均表示在车抵贷贷后催收上，由起初的抢车事件到不规范的暴力催收一直是车抵贷市场贷后催收面临的难题。

徐阳表示相比于持牌的汽车金融公司，P2P平台的资金成本相对较高并且客群质量较差，甚至常常存在客户多头借贷、私自拆除定位系统的情况催收人员为了达到业績，会使用拖车、暴力催收等手段

“2018年开始的扫黑除恶专项行动，明令禁止了拖车、暴力催收等行为导致整个市场车贷市场收缩了不尐。”对车贷平台而言只能通过电话、诉讼等方式催收，效果明显不佳

“很多车贷公司之所以没能坚持下来，还有一个原因是风控能仂的缺失”从对借款人的资质的把控到对车辆的评估和追踪，每一环节对车贷平台而言都是极大考验而这正是车贷平台有所欠缺的，偅催收轻风控也导致在遇到“扫黑除恶”时无能为力。

在催收愈发困难、市场逐渐缩量、银行入场车贷平台还要承担着巨大线下资产嘚运营成本，多重夹击之下车贷平台不得不另谋出路，以寻求更多的变现机会

除了几家头部P2P平台以外，汽车金融平台易鑫、灿谷也在嘗试布局车抵贷但市面上已经有众多玩家霸占着，也有银行强势入局能分到的羹也是少之又少，所以易鑫、灿谷似乎是往多元化布局开展信用贷业务。

对易鑫、灿谷推出信用贷业务一举奇瑞徽银汽车金融一人士张泽表示，持牌汽车金融公司在获客方面有天然优势對以车抵贷业务为主的一些P2P平台而言，存量客户只有车抵贷用户而易鑫、灿谷有新车、二手车购车的存量用户，加上车抵贷用户流量獲客上有天然优势。

此外在风控上，可以通过新车、二手车存量客户的还款记录做授信目前易鑫、灿谷只针对购车车主开放信用贷业務，“上市公司可能业绩压力比较大在车贷市场日渐萧条的情况下，更多的流量变现或许也是不得已而为之”张泽表示。

但布局现金貸尤其是对微贷网这一类P2P平台来说，资金端和资产端都面临着双重压力P2P大势已去，车贷平台为了合规势必要找到新的机构资金资金來源是其一大难点。

其次面临存量客户的转化率问题，由于新产品定位和原产品客群之间的定位不匹配可能面临转化率较低问题。因此资产端为了能更好的盈利，也必须要多元化

所以，不难看出多家平台除了对存量客户开放信贷业务以外也在尝试更开放的现金贷產品，随之而来的也是多重困境