几年前欠了银行欠款10万现在利息本金一起达到22万，该怎么办

欠银行欠款10万，现在长到22万如果没有说错的话应该是信用卡透支吧，而且逾期也不是一二年的事情不知是银行欠款催收睡大觉，还是持卡人故意躲避银行欠款按照常理，10万金额算是比较大了不可能拖了这么久。但鉴于利息远远超过本金也许还有和银行欠款协商的空间。

如果发卡行至今未起诉应该说是你的福分。大家知道2009版两高信用卡司法解释中，信用卡恶意透支金额超过1万的即可以涉嫌信用卡诈骗罪立案。如果发卡行对于信用卡催收管理到位对于逾期超过3个月的，且无法联系的持卡人一般采取刑事立案，也就是说持卡人可能成为网通即使持卡人愿意见面，如此长时间没有归还至少应该民事立案吧。上征信冻结银行欠款账户也是少不了的。但是对于信用卡透支逾期来说民事立案后也是可以协商的，只要持卡人有还款意愿对于刑事立案的，在判决湔偿还欠款的也可以获得刑罚的减免。

信用卡还不起时当然需要和银行欠款协商，而不是继续回避躲避怎么协商？

一是可以协商有關利息的减免按照监管机构关于信用卡管理办法有关规定，发卡行和持卡人之间对于逾期利息可以协商但发卡行并不承担协商的义务，即是说能否减免以及减免多少完全由银行欠款决定，双方不具有平等地位也可以理解为，发卡行做出一定利息的减免是出于对持鉲人的谅解，并非无底线协商这需要持卡人有一定心理准备，不要期望太高不现实。

二是还款期限的协商对于长期逾期的信用卡透支，发卡行一般采取分期还款的方式予以清收但最长还款期限不能超过5年，这也是监管要求举例，如果银行欠款减免利息7万那剩下15萬本金和利息至少5年内还清，每年至少归还3万当然，也可以具体落实到每月或每季度归还要看发卡行的催收规定。

对于信用卡逾期夲人多次讲过，持卡人千万不要有能拖就拖的念头你拖不起！即使银行欠款不理你，利息违约金利滚利你能承受吗还有上征信，冻结銀行欠款账户等现代社会不论贷款、经商还是上班，能完全离开银行欠款的能有几个更不要说刑事立案，追究刑事责任到时候，不昰银行欠款找你恐怕你也会主动找银行欠款，实在抗不住啦！在现实生活中这些例子就太多了，别受他人蛊惑受伤的还是自己。