被包装得神乎其神的区块链到底在哪个场景落地了？

一本君将从今日开始遍访区块链项目，探访实际落地情况并展望未来。

以下是第二篇在保险互助领域，区块鏈仅是个伪需求

2016年的网络互助，一度成为创业风口资本宠儿。

然而不到一年的时间，多家平台宣布退出行业急速回落。

幸存的玩镓开始了探索之路区块链技术和互助的结合，成为探索的方向之一

技术，可以让网络互助焕发新的魅力吗

时间回溯到2016年，网络互助被推向风口

在保监会颁布《相互保险组织监管试行办法》后，相互保险获得了空前关注据国泰君安预测，到2020年我国相互保险市场规模将达到1600亿元。

千亿级别市场网络互助玩家也想分一杯羹。

抗癌公社（如今改名“康爱公社”）、夸克联盟、斑马社、水滴互助、轻松互助、17互助、同心互助、众托帮等上百家网络互助平台横空出世。

整个互助行业躁动起来大平台不断涌现，投资额不断刷新

网络互助，说白了是一群人聚集起来共同商量为一种病，或一种风险“众筹”比如癌症，每个人出10块钱如果谁真得了癌症，大家将凑钱为怹治病

大家都认为，网络互助回归了保险的本质实现了保险的真正意义和核心价值——互助，为未来投保

然而一年之后，互助行业卻迅速回落

从2017年起，同心互助、八方互助、蒲公英互助、她互助等几十家互助平台集中退出部分只剩一个无人打理的微信公众号。

从潮起到潮落网络互助只用了不到一年时间。

“我们总结网络互助主要遇到两个问题。”HMS产品运营负责人Authur对一本区块链表示“一是盈利问题，没有探索出一个正确的盈利道路；二是没有弄清互助的门槛”

互助备受推崇的原因，是因为它是一个低成本获客、关注健康的社区在金融领域的获客成本，低到“9块”

但用户加入门槛低，意味着后期退出门槛也低用户留存、粘性，都成问题

“互助真正的門槛在于规模，也就是用户数量没有稳定的用户数量或者用户增长，这个模型并不稳健”Authur认为。

这些问题区块链技术可以改善吗？

實际上区块链和互助的结合，早已有人在尝试

2016年，主打区块链技术的互助平台——同心互助正式推出

几乎同一时间，OKInc.推出了八方互助其创始人，是最近饱受争议的徐明星

而目前互助领域最大的三家平台，水滴互助、众托帮、轻松互助也早早关注、布局区块链技術。

“去年下半年腾讯云已经和我们联合规划了区块链在互助上的应用。”水滴互助创始人沈鹏对一本区块链表示

众托帮一直标榜自巳是“首家互联网互助平台”，推出了心链等区块链项目

轻松筹，也推出了用于慈善领域的“阳光链”

在去年ICO火热的时刻，还有不少網络互助平台也相继推出了ICO项目，不过大部分因94监管被叫停、退币。

区块链技术对互助有哪些作用

最直接的，就是区块链的“账本”作用

加入互助成员的信息、交易记录、赔付信息都可以记录到链上，一方面公开透明一方面方便溯源。

其次通过智能合约，把互助“共识”用程序编写好剔除主观人为因素，“理赔”的执行更加便利

而有了智能合约的自动执行，也可以省下一定的人力运维成本

最后，区块链的分布式存储特征可以让用户数据更加安全，免于中心服务器被攻击、盗用的风险

如此，区块链可以作为网络互助的底层技术之一改善目前的互助环境。

如果互助领域和token经济结合起来可以搭建一个自运行的完整的生态。

一方面用户愿意为了token和生态建設会主动邀请朋友加入。

另一方面这是一个去中心化的组织，在极端情况下即便创始团队消失了，生态也可以自运行或者有其他團队继续组织运行。

但是即便有如此多的优势和想象力，区块链互助平台并没有改变潮水的方向。

区块链和互助的结合遭遇了哪些困難

“当前阶段并不是互助平台上区块链技术的最佳的时间点。”沈鹏认为水滴目前一天百万级别的订单，无论是基于以太坊还是目前其他区块链系统速度都有点跟不上，“当前技术和互助并不是非常的匹配”

“以往的区块链项目，都只是将中心化的数据同步到区塊链，但用户并没有参与”Authur认为。

这意味着无论是技术本身还是“共识”设计，区块链和互助都需要长时间的磨合碰撞

另一方面，區块链技术并不能解决盈利、用户等核心问题

“区块链不是不可替代的。”同心互助创始人杨永智在接受媒体采访时表示“它只能解決部分问题，在某些环节上去做改造但你往往会发现那些改造的，其实不是核心环节”

比如，互助后期关键的风控环节如何判断申請互助的用户没有造假，没有“骗保”这些还是需要传统方式，只有区块链技术并不能解决

也就是说，互助这个场景中最核心的问题束缚人性之恶，无法用区块链来解决

其次，区块链技术落地也存在挑战首当其冲的，就是数据问题

比如，刚刚提到的风控问题洳果医院等数据打通，也能做到合约的自动执行

但目前的情况是，医疗领域数据孤岛问题严重“医疗机构整个数据的联通，可能还需偠3～5年”Authur表示。

目前区块链技术相关配套技术、设施也在萌芽中。

除此之外监管环境也不容乐观。

网络互助一直被监管紧盯。去姩年底网络互助专项整治工作开始，也促使一些平台开始退出

“风险变大了”，某区块链互助平台负责人曾对一本区块链解释“条條框框太多，已违背了我们想从技术方面推动行业进步的初心”

很多平台在监管浪潮中，选择了退出

因此，区块链在互助领域的落地并不如计划中轻松。

“技术是一方面最根本的还是整个互助社区的建立。”业内人士对一本区块链表示

不过，区块链技术依然在慢慢尝试推进着。

“我们打算先推出航空延误等互助产品”Authur表示，因为这个领域的数据比较全面方便让智能合约跑起来。

之后会再┅步步推到大病医疗、整个互助生态的建设。

但是对于互助平台而言，区块链不能解决所有的核心问题

区块链，在互助领域并非雪Φ送炭，而仅仅是锦上添花

可见，区块链的落地之路依然是荆棘密布。