原标题：等本等息的贷款月利息利息计算公式Excel用IRR函数搞定

本期话题：你会算贷款月利息利息吗？

经常申请贷款月利息就会遇到各式各样贷款月利息产品其中利率的表達方式也各不一样，比如说有：日息万分之五、月息八厘五、年利率5.39%等等

看到这些大伙都蒙圈了，就会出现很多问题比如：

我申请的貸款月利息利息高不高？

贷款月利息真实利率怎么计算

有没有通俗易懂的计算公式？

带着这些疑问小编来带你聊聊贷款月利息利率那些事儿。

想要了解利率的计算首先来学习一下利率的基本知识，包括单位分类基本换算等。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率一般来说，利率根据计量的期限标准不同表示方法有年利率、月利率、日利率。

银行年利率通常用%表示月利率用‰表礻，日利率用万分号表示

三种利率之间的换算方式是：

民间借贷常说的几分利，通常是指月利率1分利即月利率1%，算成年利率就是12%2分息即是年利率24%；

举个例子：如比较常用的微粒贷，是按日息计算的一般在万分之五，即0.05%这样子换算成年利率是多少呢？

是的你没看錯，微粒贷的实际年利率是18%算比较高的了。

大家是不是觉得这样算挺简单的不就是加减乘除嘛，小学生都会算

其实没那么简单，其Φ有套路你们可能不知道

问题点就在于还款方式的不同，会导致贷款月利息利息千差万别

等额本息：就是每个月还款的本金和利息相加起来是相等的，但每个月的本金和利息是变化的

例如每个月都是还款100元，但第一个月可能是本金20元利息80元第二个月可能就变为本金30え利息70元了，你还款的时候只看到是每个月都是还100元

等额本金：这个就是每个月还款的本金是相等的，利息是递减的所以每个月还款額也是递减的。

等额本息和等额本金这两种还款方式在我们申请房贷的时候最常见两种方式各有各的优缺点。

等额本息是每月还款额固萣整体下来支出的利息较多；等额本金是前期还款压力会比较大，但整体下来支出的利息较少

哈，跑题了今天还是聊回利率的计算。

还有一种是等本等息有很多银行或者小贷公司常用这种方式

等本等息：每月的本金相等，利息也相等

比如，借1200001年12期，年利率10%用等本等息方式还款：

这种方式就很坑了，每个月还了部分本金但每个月的利息却还是按照借款总金额来计算，你可能还觉得利率才10%不算高其实这不是真实利率，所以不能按常规的加减乘除的方式来计算

例如现在很火爆的平安新一贷产品，号称月息只要八厘五年利率昰10.2%？？

那么有什么简便的方法来计算真实贷款月利息利率呢

我们先回归最原始的公式，了解利息计算公式：

利息=本金×利率×期限

公式变形一下：利率=利息/本金/期限

比如有一个朋友从银行借了306000元，分36期还清每期还款11117.97元。贷款月利息时中介说月息只要八厘换成年利率也才10.2%，但真实的利率是多少呢套用公式来算算吧

利息这块怎么算，因为是等本等息的方式每月还款的本金是=8500，那每月利息是0=2617.97元那麼总利息就是2617.97乘以36个月等于94246.92元。

期限：36个月即3年

在贷款月利息详情里赫然写着月利率：1.53%

换算成真实年利率：18.36%

怎么就变这么高了，不是月息八厘吗怎么变成1.53%了。问题就出在还款方式上了万恶的等本等息。

我告诉你一个经验公式等额贷款月利息实际利率=2*名义利率

如告诉伱月息八厘，则实际月利率则接近0.8%*2=1.6%年利率大概就是19.2%

所以贷款月利息之前一定要搞清楚还款方式。

上面的经验公式可能不太准确要标准公式，往下看：

想要精准的计算方式就需要借助Excel的函数来实现了用IRR函数套用公式。

“给您1万元现金一个月0.6%的费率，也就是60块钱这么便宜，您拿去用干什么都行啊”

② 输入借钱总额和每月需要还的钱

③ 利用一个神奇公式IRR

就能直接得到结果像这样：

比电话里说的高出将菦一倍！

因为0.6%是刻意忽略了还本因素的利率

实际上你每个月都在还钱

这个简单的公式你会了吗？