具体每个月要还多少钱我们就需要知道贷款方式和还款方式，还有实际的执行利率当前银行的贷款方式有商业贷款、公积金贷款和组合贷款。还款方式有等额本息还款和等额本金还款至于房贷利率，每个银行每个人的实际执行利率也都不一样5年期以上的商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%銀行会根据实际情况和个人资质在基准利率上进行上浮，普遍的都是上浮10%高的会上浮30%。

我们商业贷款利率以2019年3月份全国首套房平均利率5.56%來计算如果是采用等额本息还款，30年总的利息是74.03万每个月要还4000.91元。采用等额本金还款30年总的利息是58.54万，每个月要还5187.77元

公积金贷款利率我们也上浮10%来计算，那么实际的执行利率就是3.58%如果采用等额本息还款，30年总的利息就是44.28万每个月需要还3174.65元，采用等额本金还款30姩总的利息就是37.69万，每个月要还4032.77元

组合贷款我们采用一半商业贷款和一半公积金贷款，也就是商业贷款35万公积金贷款35万，如果采用等額本息还款30年总的利息就是59.16万，每个月要还3587.78元采用等额本金还款，30年总的利息就是48.11万每个月要还4610.27元。

从中我们可以发现等额本息嘚利息比等额本金的利息多，商业贷款的利息也比公积金贷款和组合贷款总的利息多最划算的贷款还是公积金贷款，房贷如果能用公积金贷款尽量使用公积金贷款如果使用的是公积金贷款，工作稳定的话即使手里有多余的钱也无需提前还款因为把多余的钱放银行理财嘚收益率都会比公积金贷款利率来得高。

而具体的还款方式等额本息前期的还款压力会比较小，但是总的利息会比较多等额本金前期還款压力会比较大，总的利息会比较少选择哪种还款方式主要根据自己的实际情况，如果你每个月的收入远远超过你月供的几倍那么等额本金会是更好的选择，这样要还的利息也就相对比较少如果有多余的闲钱也可以提前还款，毕竟除了公务员之类的人群谁也不能保证以后的工作能一直那么稳定，等到40岁左右突然失业没有收入来源的话那么每个月的月供对你来讲可能就是一笔很大的支出，所以如果有多余的钱可以尽量提前还款。

当然有区别了你选的等额本金方式还款，如果是10年贷款到第5年的时候你本金已经偿还了一半了，而20年贷款下你才还了25%的本金这就决定了你每个月支付的利息是不同嘚。
具体不同点可以算个帐看看假定你现在利息是8.5%：
10年等额本金还款，第一个月月供6,668.51 元到5年末你总共偿还本金22万元，支付利息135,833.60元
20年等额本金还款，第一个月月供4,835.18 元到5年末你总共偿还本金11万元，支付利息157,972.22 元
44万等额本息贷款20年，还是上面的利率假定月供3,731.67 元，
其实等額本息还款的最大优点就是还款数额固定还款压力平均，在初期的时候比等额本金贷款的压力小了很多从绝对的利息情况来讲，如果提前还款在5年以内完成等额本息和等额本金两种方式差不多的，如果超过5年等额本金的利息总额低优势就体现出来了，时间越长体現的越明显。
你说的最后一个假设我还是用上面的利息率计算，
20年等额本金还款10年末已偿还本金22万元偿还利息270,916.73 元。