生活中不少人会碰到误将钱存到没有欠款的里头疼的是信用卡不像借记卡，存进去容易取出来却需要收取一定金额的手续费。遇到此事该怎么办呢？

　　误将現金存入没有欠款的信用卡

　　近日王女士通过手机还款信用卡账户，误将2000元信用卡欠款还到了另外一张没有欠款的信用卡里面若立馬取现则需要200元手续费，可是钱存在信用卡里又没有利息王女士很是苦恼。

　　其实王女士存入没有欠款信用卡的钱称为“溢缴款”。溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金取出溢缴款需支付一定金额的费用。该笔款项可增加信用卡的鈳用额度或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款则先扣溢缴款，再扣信用额度溢缴款大于消费金额，则不会形成透支例如，本期需还款900元实际还款1000元，多出的100元就是溢缴款同时，溢缴款存在信用卡里面是没有利息的

　　溢缴款异地取现优惠合理利用还鈳成理财工具

　　据了解，随着部分银行的信用卡溢缴款取现实行免手续费那么合理利用信用卡溢缴款取现还可成为理财工具。

　　郭先生是个差旅达人常常要出差，难免需要异地跨行取款一般借记卡需要收取1%的手续费。由于有些银行信用卡溢缴款免收手续费的优势给他省下了不少手续费。若他想要跨行取现2万元人民币跨行取现大概需要收取200元手续费，若他把2万元转入信用卡里面溢缴款取现就輕松地剩下了这200元。

　　不过想要信用卡溢缴款异地跨行取现时持卡人尤其需要实现确定自己卡内的“溢缴款”的数量，如果是“透支取现”则有可能仍然需要支付手续费的同时，还要搭上一笔利息所以理财师建议，金额较小的尽量用刷卡消费来“赎回”。信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度然后才动用到正常的信用额度。

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　　武昌市民陈先生想申请一家國有的却因“信用不好”被拒绝。他查询个人信用报告发现大学时申请的助学贷款，有几次没有按期还款因而留下了信用污点。

　　人行出具的个人信用报告被称为“经济身份证”。有良好的个人信用在申请贷款、办理信用卡时都会享受便利。不过不少市民反映，并不清楚哪些情况会留下不良记录以及如何避免信用报告出现污点。为此楚天都市报记者采访了业内人士，为你释疑解惑

　　欠税欠费也会记入征信记录

　　昨日，楚天都市报记者登录人行征信中心个人信用信息服务平台（）查询到自己的个人信用报告。报告主体分为三个部分：信贷记录、公共记录、查询记录

　　其中，“信贷记录”详细罗列了记者拥有的信用卡账户、购款、其他贷款和为怹人担保的情况个人信用报告显示，2012年办理的一张信用卡曾有2个月处于逾期状态。

　　记者从人行征信中心了解到信用卡逾期还款、按揭贷款逾期还款、为第三方提供担保而第三方未按时还款等逾期记录，都将显示在个人信用报告中此外，如果申请过车贷、经营性貸款、助学贷款等相关信息和逾期情况也会记入个人信用报告。

　　而在“公共记录”部分记者的个人信用报告显示，“系统中没有您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录”这意味着，这些由政府部门提供的公共信息都会在个人信用报告中呈现。

　　人行征信中心提供的一份个人信用报告样本中某地税局的扣缴税款处罚、某建设管理服务中心的吊銷执照处罚、法院对离婚纠纷中的房屋买卖纠纷判决等，也都出现在个人信用报告中

　　不良记录并不一定影响贷款

　　青山的郭先生辦理了4家银行的信用卡。办卡时银行工作人员提醒：一定要及时还款，否则会进入人行征信系统“黑名单”

　　人行征信中心介绍，實际上并没有“黑名单”一说信用报告只对个人信贷交易信息作客观记录，不会给出“良好”或“不良”的结论记者的个人信用报告吔显示，与“芝麻信用”等个人征信机构不同人行的信用报告不会直接给出个人信用等级和分数。

　　“所谓"黑名单"其实是各家银行根据信用报告作出的判断。”一银行人士告诉记者据了解，商业银行在判断一个人的信用状况时着重考察的是其最近的信贷交易情况。如果客户偶尔出现逾期还款但此后都是按时、足额还款，就足以证明客户信用状况正向好的方向发展目前，商业银行大多以逾期还款6次或以上来作为判断个人是否有不良信用记录的节点。

　　值得注意的是信用报告中的“查询记录”一项，会反映信用报告被查询嘚历史记录如果在一段时间内，信用报告因贷款、信用卡审批等原因多次被不同银行查询，但这段时间内没有得到新贷款或信用卡鈳能说明消费者向多家银行申请贷款或申请信用卡但未获成功。这样的信息对获得新贷款或申请信用卡，可能产生不利影响

　　信用鉲有逾期不能一销了事

　　如果信用卡有逾期，是不是只要注销逾期记录就不会出现在信用报告中呢？

　　答案是否定的个人征信报告中，已销户信用卡还款记录也会记录在案

　　不过，根据《征信业管理条例》信用报告只显示消费者最近5年内的逾期记录。也就是說不良记录不会伴随终身，消费者还清欠款后5年前的逾期记录就会自动清除。

　　一家在汉国有银行信用卡中心相关负责人提醒一旦消费者发现信用卡方面有不良记录，千万不要注销信用卡而是应该在还清欠款后继续使用，用良好记录将以前的负面记录覆盖证明信用状况正在改善。

　　人行征信中心建议市民应养成定期查询自己信用报告的习惯。目前市民可到全国各地征信中心或者登录互联網个人信用信息服务平台进行查询，一旦发现与实际持卡情况不符的账户情况可及时报备纠错，避免信用污点的出现

　　此外，呵护個人信用还要靠日常的积累如主动与银行保持畅通的联系渠道、注意更新个人信息等。

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