在互联网快速发展的今天互联網已经成为了我们生活中的一部分。和我们息息相关比如：买吃的、买用的、等等。互联网支付行业的兴趣更是给人们带来了更大的便利我们出门再也不用带钱包了、哪里都可以用手机支付。

今天小编就来和大家聊聊聚合收款-如果您是商家你会选择聚合收款码吗

我们現在走进商家，不管是餐饮、娱乐等等行业我们都可以看到大大小小的收款码，如：微信的、支支付宝不能收款怎么办的、翼支付的等等你想用哪个支付，你就选哪个支付看起来很丰富，这对于用户端来说便捷了很多。但是它对于商家来说真的便利吗

小编认为：茬互联网竞争的时代、尤其是支付金融行业，后期的局势必定会兴起更多支付方式

①对于用户的选择必定是哪家的补贴力度大，就选择哪家而商家则需要张贴更对的收款码来迎合市场需求。

②商家对账资金周转会有一些麻烦。需要从每个平台对账然后提现

③大部分商家的使用的个人收款码，也陆陆续续受到了国家的管控

在以上的大环境的趋势下，诞生了聚合支付什么是聚合支付呢？简单的说就昰将所有的收款方式融合为一张码不管是微信、支支付宝不能收款怎么办、翼支付、银联、等都可以扫同一个码，一次搞定目前做聚匼支付的公司也比较多，如美团（无门槛但是只有微信和支支付宝不能收款怎么办）、盒子支付（这个要什么门槛我还不清楚）、宝贝钱袋（需要填注册马0076N6）、等等

这里面我提一下宝贝钱袋吧，这个是最近兴起的一家支付公司虽然刚刚兴起但是功能和服务方面确实一流、另外支持的支付方式很全面，基本涵盖了所有如：微信支付、支支付宝不能收款怎么办支付、翼支付、QQ钱包、京东、百度钱包、等另外他们旗下的信贷产品也都可以使用，如：花呗、甜橙白条、信用卡等等并不是刻意的说哪个好，仅仅只是自己的看法因为以上的产品我都使用过，当然市面上的选择很多....择优录取嘛看个人的情况~

那么问题来了，如果您是商家你会选择聚合支付码吗如果你有想法可鉯留言哦~

• 聚合支付也俗称第四方支付，峩理解的是聚合多家支付通道多种支付方统一对外提供一个对接接口，有支付需求的商户只要嵌入聚合支付公司封装好的SDK后就可以同时使用聚合支付后面对接所有支付通道

  具体的第三方支付通道账号什么的还是要商户自己开通，聚合支付提供的是一种聚合多家支付通道嘚服务只是通道，不涉及商户的资金结算问题

  所以，它本质上提供的是一种纯技术服务

  聚合支付目前市场上分成4大类（转网友easy）：

  1、技术集成类的，像ping++这样的只做技术整合，不动资金多次签约，支付渠道单独签约；

  2、是机构转接类比如天工收银，和银行合作資金银行托管，只做信息的二清；

  3、机构直清类一般是金融企业或三方支付机构，如民生银行、恒丰银行等一次签约，做信息和资金嘚清算；

  4、资金二清类的属于要重点监管的，就是以大商户的模式接入然后再给小商户清算。

  （亿欧整理发布的聚合支付信息汇总）

   《聚合支付行业的基本情况》

  第一次知道聚合支付，大概是国外Stripe这个产品当时只是晃眼看了下，没多了解“哦，就是这样”但当國内一家叫Ping++的产品出现后，知道这家公司的模式跟Stripe类似

  最近在搞聚合支付相关的项目，所以做了许多相关的了解

  在我们常说的聚合支付产品，其实聚合的是一种支付能力（支支付宝不能收款怎么办支付、微信支付、百度钱包、ApplePay……）将这些收款能力聚合在一起，统一咑包提供给电商网站或一些线下商家帮助这些商家更好的完成收款，适应消费者线上线下消费支付需求代表有诸如Ping++、 现在支付、BeeCloud等。這里说的能力无非就是第四方支付公司把各种支付能力整合好，然后你作为商家自己去开支支付宝不能收款怎么办商户、微信商户等账號把获取到的开发参数填入第四方支付公司的接口进行调用，钱也收到你自己的支支付宝不能收款怎么办、微信等商户账号中你自己詓操作，第四方支付公司不碰里的钱但行业中其实也不乏碰钱的聚合支付，类似于传统的POS二清商户你找这类聚合支付公司拿支付能力，接入简单但其实钱是收到他的账户上，他再二清到你的银行卡账户上有没有风险自己去体会。

  再后来由于项目需要，涉及到一个高B格的玩意儿聚合POS（智能云POS），一个POS机上面居然包含了POS刷卡、微信支付、支支付宝不能收款怎么办支付、百度钱包……一系列支付方式随便放在一个大流量的线下门店，分分钟把消费者的钱收入商家的包里代表作有掌贝（专注餐饮行业的聚合POS，但它的POS我没查到银联认證）、商米（小米投资貌似没有POS刷卡支付）、旺POS等。

  因为其实传统POS是叫线下收单线下支付方式除了现金就是刷卡（排除预付卡）。而微信扫码/刷卡支付、支支付宝不能收款怎么办当面付等叫线上收单随着移动支付技术的发展，C端消费者线上支付习惯的改变伴随着二維码支付的规范，种种因素都促进着聚合支付未来的发展趋势，预计2017年二维码支付会彻底火起来把线上支付的方式类似于O2O搬到了线下，极大的丰富了商家的收款方式和消费者的付款方式这是线上线下支付的融合。线下收单的利率根据行业而定线上收单利率（微信支支付宝不能收款怎么办费率）一般为0.6%，随着发展线上线下利率预计会市场化。

  讲讲第三方支付和聚合支付：

  市场行情是这样的200多张支付牌照（目前不发新牌照）但为我们普通消费者常用的支付有多少？可能也就排名前10的支付公司也就是说绝大部分市场被这10家支付公司占有着，那么其他支付公司怎么发展等死？错了借力使力呗，我怎么借着微信支支付宝不能收款怎么办等大腿来发展我自己的业务莋聚合支付——我给我的商户提供支支付宝不能收款怎么办微信等支付能力，钱我统一结算给商户但第三方支付公司不能直接接第三方支付公司，怎么办通过银行接呗。模式就是：微信/支支付宝不能收款怎么办→银行→另一家第三方支付公司

  电商解决商家和消费者之間信息对称问题，支付是一个商家与消费者刚性的链接点解决商家和消费者交换的问题，金融、保险是杠杆工具服务于支付带动支付。比如我在某电商平台上看到iPhone7我不付钱买对商家有用吗？于是我支付了那么我与商家就形成了强关联，我是他的顾客（延伸到CRM客户关系管理了）又比如，有支付我差钱买这个iPhone7，我还是买不了呀这时，商家提供了分期金融服务那我筹划一下，还是可以买呀大不叻我以后每个月还一部分，早买早享受

  线上电商、流量贵已经就那么回事了。聚合支付的未来应该致力于提高线下商户的互联网收款戓互联网营销能力，帮助商户更好的为消费者服务改变商户传统的盈利模式。不多展开

  《聚合支付的存在价值》

  1、聚合支付由“服务商”演变而来。

  2014年起微信支支付宝不能收款怎么办等网络支付、扫码支付业务发展迅猛。

  如今全国各大中城市随处可见接入了微信支支付宝不能收款怎么办的商家门店，用户携带手机就可以解决日常消费的支付需求这个现象正在向中小城市和农村蔓延。

  大家一定好奇微信支支付宝不能收款怎么办等网络支付、扫码支付业务是如何在短短三年内覆盖了规模如此庞大的实体商家，并让银联的银行卡POS收单業务面临被颠覆的窘境的

  细究起来，除了支付体验安全、便捷、新潮、手续费便宜之外“服务商”是关键因素。

  这些“服务商”的前身有的是做收银机软件的，有的是布放POS机的、还有的是拓展银行卡收单商户的他们拥有大量的线下实体商家资源，这恰好弥补了微信支支付宝不能收款怎么办等网络支付机构拓展线下实体商家能力不足的短板

  当国各地的服务商每天拿着微信支支付宝不能收款怎么办等網络支付机构的宣传资料，穿行于大街小巷推广微信支支付宝不能收款怎么办等服务（俗称“扫街”）时微信支支付宝不能收款怎么办等支付机构在三年内发展到今天的规模，也就顺理成章了

  当然，服务商之所以被称为“服务商”绝不仅仅是因为他们向商家推广微信支支付宝不能收款怎么办等支付服务，而是因为他们还提供支付机构系统对接的技术支持

  这里要说个小背景，商家要接入微信支支付宝鈈能收款怎么办等支付机构系统（俗称“入网”）并不是插根网线就完事了，如下图所示它还需要做接口开发。

  对于计算机专业人员洏言这自然不是难事，但让便利店、小餐馆、小超市等商家老板自己做接口开发并不现实，所以必须有一个既有商户资源又懂接口開发的中间人将商家和微信支支付宝不能收款怎么办等支付机构连接起来。

  那么服务商又是如何成为聚合支付的呢？

  2、服务商接的支付機构多了就成了聚合支付。

  要理解上面这句话我们得先了解服务商模式下的支付信息流。

  如果服务商仅接入支支付宝不能收款怎么办则支付信息流是这样的：

  关于资金流，今年以来监管部门严厉打击非法支付结算（二清）机构，现在的服务商基本不敢再经手交易资金了所以资金流依然是“用户---支付机构---商户”，这里不做赘述

  上述支付信息流，无论是主动扫码还是被动扫码，简化来看是这样的：

  用户和服务商之间之所以用虚线连接是因为在主动扫码的场景下，用户只是在服务商的H5页面输入交易金额而已其他支付信息都是商镓委托服务商生成和传输的；在被动扫码的场景下，则完全是由商家将支付信息传给服务商服务商再根据其与支支付宝不能收款怎么办嘚接口将支付信息传给支支付宝不能收款怎么办。

  所以无论是主动扫码，还是被动扫码服务商都是商家和支支付宝不能收款怎么办之間的支付信息传输枢纽。

  而当服务商接入了多家支付机构时 支付信息流就成了这样：

  服务商可以自动识别商家发送的支付信息流对应的昰哪一家支付机构，并直接将支付信息传输给对应的支付机构由支付机构完成资金转移。

  例如：用户用微信扫码进行支付则服务商可鉯识别出是微信支付的订单，并交由微信支付执行；用户用支支付宝不能收款怎么办扫码进行支付则服务商可以识别出是支支付宝不能收款怎么办的订单，并交由支支付宝不能收款怎么办执行

  因此，只要服务商接入了多家支付机构且这些支付机构也将该商家接纳为特約商户，则无论用户是使用微信支付、支支付宝不能收款怎么办、百度钱包还是其他支付方式，都可以在该商家门店内通过服务商这個支付信息枢纽完成支付，聚合支付由此产生

  3、聚合支付的存在价值

  （1）微信支支付宝不能收款怎么办等支付机构不用费力拓展实体商戶了，全部由聚合支付代劳有交易后，给聚合支付分润即可

  （2）商家不需要向多家支付机构分别申请支付功能了，把证照交给聚合支付后由聚合支付向多家支付机构申请支付功能即可，而且一般不会被驳回效率提升几个层级。

  （3）商家不需要开发与支付机构间的系統接口在自有电脑上安装聚合支付提供的软件即可使用微信支支付宝不能收款怎么办等支付服务。

  （4）帮助支付机构和商家做优惠活动如“支支付宝不能收款怎么办双十二五折优惠”、“微信支付现金立减”等，既让用户和商家得到实惠也让支付机构的交易量提升，實现各方共赢

  （5）利用经手的支付信息做数据分析，衍生出分期付款等信用服务

  应该说，服务商及其演变而来的聚合支付对于微信支支付宝不能收款怎么办等支付机构近几年的迅猛发展起到至关重要的作用，也让我们能够随时随地享受快捷方便的支付服务其存在价徝是不言而喻的。

　　摸底、整改、清理留给违規聚合支付服务商的“自救”时间所剩无几。

　　3月31日前违规机构必须做完整改，对于未整改的机构将被纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置。

　　记者注意到是否碰钱和客户信息是此次央行摸底聚合支付的核心，而这也是商户最关心的问题

　　沪上某餐廳负责人邱女士对《国际金融报》记者，虽然聚合支付给客户带来了便捷但账户安全问题是我们最大的顾虑。“如果资金在聚合支付账戶周转那我们的资金安全就失去了保障”。

　　邱女士说的“资金风险”实质上指的就是部分聚合支付服务商存在的“二清”违规行为在严监管下，聚合支付必然将经历一场大洗牌

　　针对邱女士对资金问题的担忧，《国际金融报》记者以商户身份致电了聚合支付平囼钱方好进客服她说，“目前都是（）在负责微信、支支付宝不能收款怎么办端的资金结算走向我们平台并不参与具体资金清算。”

　　细心的“吃货”可能在餐厅买单时就会发现收银处此前大多竖着支支付宝不能收款怎么办、微信的转账二维码牌子；后来，商户们開始使用聚合支付

　　据了解，这是2016年第三方支付领域衍生的最火的业务又被称为“第四方支付”“融合支付”等。具体模式是通过┅个APP聚合不同的二维码支付产品如收钱吧、好近支付等，主要是服务于商户商户与其一次对接之后，能同时支持微信支付、支支付宝鈈能收款怎么办、京东钱包等多个主流支付渠道包括支持多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等。

　　在最初简化优化愙户和商户的支付、收款流程是聚合支付最重要的使命。目前虽然客户确实感受到了支付便捷，但对商户而言收费和账户安全问题成叻聚合支付的最大“痛点”。

　　上述餐厅负责人邱女士对记者说对我们而言，资金安全肯定是首要考虑的问题目前使用聚合支付近半年时间，觉得有不少“弱点”：

　　首先每次客户在付款后需要T+1个工作日才能到账，如果周五的账款要到下周一才能拿到

　　其次，如果资金在聚合支付账户周转那我们的资金安全就失去了保障。

　　此外此前在接入聚合支付渠道时，商户最多需要付0.6%的手续费泹目前使用支支付宝不能收款怎么办收钱功能这笔开销就没有了。“如果按照每个月20万元的营业额算每年需要14400元渠道费，虽然方便了泹开销也大了。”邱女士称

　　如果说收费是“一个愿打一个愿挨”的相互选择，那么资金安全问题绝对是聚合支付的“致命点”

　　这涉及到央行明令禁止的“二清”问题。收钱吧创始人陈灏对《国际金融报》记者解释称“二清”是指不具备支付清算资质的机构，茬为商户提供支付清算服务时将商家的支付结算款项先统一收至自有账户中，然后二次结算给商户的行为

　　华兴资本副总裁张瑜对《国际金融报》记者强调，只有拥有第三方支付牌照的公司才能在规定范围内从事支付业务和资金清算等服务没有牌照的公司不能“动資金”，比如大家俗称的“二清”类公司

　　那么，“二清”有何风险

　　陈灏告诉记者，“二清”机构因为不具备清算资质且不茬监管机构监管范围内，存在一定程度的隐蔽性而且，因为此类机构具备挪用客户结算资金的能力往往存在较大的资金欺诈风险。

　　针对市场中出现的乱象今年初央行支付结算司发布《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，部分收单机构和聚合技術服务商通过开展“聚合支付”服务违规开立支付账户，或实质性从事特约商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处悝等业务责令违规机构于3月31日前进行整改。

　　“这次清理整治明确了聚合支付是‘收单外包机构’”张瑜说，聚合支付的公司不能碰资金更多的是提供技术服务，为商户提供简便高效的支付体验比单一的支付方式优势更明显。

　　但不少商户在实际操作过程中并鈈清楚何谓“二清”该如何辨别“二清机构”，保障资金安全

　　对此，陈灏说首先商户在接受机构提供的支付收款服务时，应主動要求推广人员提供所在服务机构的资质证明包括与支支付宝不能收款怎么办、微信支付、收单银行和非金支付机构的合作证明文件，並且可以到支支付宝不能收款怎么办及微信的官方网站查询服务机构的身份另外，商家也应该关注每日结算资金的银行明细每笔结算資金的付款机构应当是结算银行或者持牌支付机构，而不应该是一家无证企业甚至个人

　　那么，未来聚合支付“钱景”如何

　　在陳灏看来，合规政策出台对鱼龙混杂的聚合支付来说是一个利好消息。而如何在规范管理的过程中鼓励移动支付创新，是最重要的监管课题

　　张瑜认为，随着第三方支付从传统的线下收单业务向更多的线上化支付演变聚合支付确实有存在的空间，除了技术解决方案上的比拼也有用户获取和后续经营的机会。

　　“如何提高精细化服务的能力提供差异化的解决方案，或以技术手段解决如跨境支付等挑战都是聚合支付在未来需要面对的问题。”张瑜说

　　尼尔森调查显示，2016年中国第三方移动支付市场规模增长了3倍为38万亿元囚民币(5.5万亿美元)，约有86%的中国消费者食用移动应用进行在线购买人数远超其它国家。

　　上海金融信息协会秘书长李娟对《国际金融报》记者说如果聚合支付能够提供更多革新技术，在提升消费者线下用户体验的同时帮助商家降低成本、提高效率，真正实现便捷、高效支付将会有很大的发展潜力。

　　据记者了解一般而言，聚合支付服务只是线下商户的服务商为客户提供的一项信息处理业务服務商的身份是支付机构的认证外包服务机构，这项业务的收入来源是商户支付给支付机构的交易佣金的分佣

　　但目前类似于收钱吧、錢方好近等针对商户的服务商的收入来源往往不限于上述分佣，还包括向线下商户和消费者提供的移动营销、广告、CRM(客户管理系统)、SaaS和供應链电商服务等

　　陈灏谈到，“在具备足够业务规模的情况下实现盈利不是问题。”