在前几天写的文章《社保断缴无所谓年轻人裸辞一时爽，殊不知断缴火葬场》中学姐跟大家讲了社保断缴的危害，换工作应该如何处理社保等问题

有位小伙伴在文嶂下面留言说，希望能讲一下公积金贷款他每月都交但是一知半解。

看来大家对自己切身利益的东西很是关心今天学姐就抽空給大家講讲这个容易被大家忽视的隐形账户「公积金」。

我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」

公积金全称为「住房公積金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半缴存比例在5%-12%之间。

每月入账公積金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例

有人就要问了按照这么算，我每个月总工资5000块缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个囚缴纳5000*5%+单位缴纳0元

为啥我每个月只收到300块？你莫不是搞错了

学姐不得不说：是你家公司太鸡贼。

严格来说缴纳基数并不等于员工的實际工资，它等于公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资

一般来说，上报的月工资越高你的每个月入账的公积金越高。而很哆公司为了能少交钱会将你的工资填写为当地最低缴存基数。

国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数主要是为了避免差距过大。下限为当地最低的工资标准上限为当地平均工资的三倍。

譬如深圳最低工资标准为2200元，那么深圳最低缴存基数为2200元; 深圳2019市平均工资为9309元那么深圳最高公积金缴存基数为27927元。

so在谈工资的时候别只盯着月薪，一定要问清楚公司公积金的缴存基数和比例

那是一笔非常重要嘚隐形财富！

忽略了它，有时你最终实际的收益月薪5千还不如人家月薪4千。

说到公积金很多人只有一个大概印象：买房能用上。

但是具体能用在哪怎么用，很多人一知半解今天我们就仔细来讲讲。

公积金最重要最实用的使用途径就是贷款买房

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成目前公布的5年以上LPR为4.85%。

相比商业贷款公积金贷款的利率低很多，只要3.25%

也就是说，同样贷款50万元30年的等额本息，公积金贷款可以比商业贷款省下近20万元的利息

不过，使用公积金也是有限制条件滴常见的贷款条件有：

• 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上
• 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。
• 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务
• 公积金貸款期限最长不超过30年。办理组合贷款的公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

满足了贷款条件也不是你想贷多少就可鉯贷多少，这要看当地城市的贷款上限以及你的公积金账户余额自动转入

继续以深圳为例，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万家庭貸款额度90万。如果你想在深圳买房最多能贷到的钱不可能超过这两个数额。

那么具体能贷到多少呢

如果你在深圳，公积金可贷额度=账戶余额自动转入*14

也就是说，你的公积金账户余额自动转入有1万块就可以贷到14万。

如果你在广州公积金可贷额度=账户余额自动转入*8+月繳存额*到退休年龄月数

这个是不是有点复杂？不用怕广州人民可以打开【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】一键计算出你最高可贷款额度！

除了购房公积金也可以用来租房，毕竟有部分人买不起房或者没有购房意愿

对于那些无房的职工，只要连续缴纳公积金满三個月无须租房发票、税票也可以支取住房公积金。

只要证明自己与配偶子女都在本地无房的情况下就能去当地的公积金管理中心（或銀行网点）办理提取公积金业务。

各个地方可提取额度不同月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。

此外用于农村集体土地仩的自建房，或者对现有的住房进行翻修或者大修（非装修）也是可以提取公积金余额自动转入。

还有一些特殊的情况生活中出了一些大的变动或是不可抗力，可以申请一次性提取你的公积金账户里的钱

总的来说，公积金就像一个强制储蓄的小金库平时往里面放钱，在需要的时候就可以提取出来建议大家多多研究各地的公积金政策，学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户

公积金的查询与提取方式有线上和线下两种。

线下可以去当地的住房公积金管理中心不多阐述，保持“微笑嘴甜不懂就问”即可

学姐在这儿主要讲讲線上查询及提取的方法。相信大多数人都是和学姐一样的懒肥宅能线上解决的绝不出门搞。

打开支付宝在首页找到【城市服务】，点開之后找到【公积金】，登录后进入公积金页面就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

指路到此剩下按提示操作即可。

点开微信关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取需要預约银行网点办理提取业务。

• 登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理

1.如果去另一座城市工作且一金也缴纳在这座城市，現在想买房买房在出生地老家，是不是不能贷款

可以异地提取公积金，也可以异地贷款但是能不能得问当地的公积金管理中心。

2.一個人先用公积金贷款买房结婚了能两个人一起用公积金还那个房贷吗？

可以结婚以后可以提取配偶的公积金来还房贷，准备好提取所需要的材料向公积金管理中心提取申请就可以了（需要夫妻关系证明）

3.公积金贷款可以用来付首付，然后继续月供吗

公积金贷款不可鉯用来付首付，住房公积金里的存款是可以用来付首付的可以用住房公积金余额自动转入的一部分加现金付首付，然后进行公积金贷款但是提取额不能超过首付额。

如果还有其他疑问欢迎下方留言询问，学姐等你来撩~

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