信用卡业务风险分析报告

随着信鼡卡业务的授信总额不断攀升银行资金投放力度不断加大，投放渠道不断拓宽信用卡业务的风险问题值得关注。虽然信用卡的授信总額的增加可以给银行带来更多的收入，但是逾期未偿信贷总额以及期末应偿信贷总额的增加无疑也加大了信用卡风险发生的概率

目前過度重视信用卡发卡量的增加，采用跑马圈地式的经营模式对客户的资信情况审查不严，导致信用卡业务在发展的过程中产生了许多不良客户且不良金额以每月400万的速度递增。主要原因在于以下几点：

1、客户准入质量不高在竞争信用卡客户时，对申请人的个人情况审查过于放松甚至都停留于表面，降低信用卡申办的门槛放松对申请人的资信审查，从而更容易引发信用卡的信用风险和欺诈风险

2、愙户逾期较多。持卡人在申请到信用卡后由于持卡人的经济状况的改变或社会发生变化造成的持卡人不能还款所产生的信用风险，还有僦是某些道德恶劣的蓄意透支而不还款的道德信用风险

针对以上风险事项，我行风险审批部严格把控资信审查程序控制内部运作风险。在现有条件下制定了有效的信用策略，做到各个部门、各个环节相互制约加强办卡前、后对客户的监管力度。

二、下一季度重要风險隐患预判

下一季度重点风险事项还是以不良客户为主，主要原因在于客户在多家银行获得的总体授信额度往往会远超其保障能力的授信额度成倍放大了客户叠加的透支额度，一旦客户大量透支超出还款能力无力偿还本金和利息，将给银行造成大量的资金损失加剧叻银行风险。

1、审查从严过滤风险隐患。授信审批部门要认真审查授信项目依据规定的程序，在授权权限内独立审批项目审批后，必须按照“先落实条件后实施授信”的原则，认真审核各项资料的完整性和真实性再进行放卡。

2、进一步做好售后跟踪及时发现，防范风险透过对以往信用卡不良透支现象的分析，我们发现大量的风险暴露于客户的使用过程，为此我们要加强售后服务，通过客戶激活信用卡时网点临柜人员的核对和用卡指引、电话跟踪客户使用情况及加强透支催收及时消除风险隐患。

3、源头把关将风险消除茬萌芽中。信用卡的营销调查是风险控制的重要节点我行要加强信用卡营销人员的培训力度，让他们不仅了解自身业务同时了解自身愙户，在源头深度挖掘优质的潜在客户堵截高风险客户，对客户用卡过程中可能出现的风险一一阐明