金融科技进入了下半场双方该如何相处？近日在“京东全球科技探索者大会”上，多位专家和业内人士齐聚一堂就此展开讨论，细节因立场不同各有侧重但取得的共识是“科技进步改变了金融行业的业态和发展格局，传统金融机构和金融科技企业互相需要需要共建共生。”

　　大部分人接觸金融科技是从移动支付开始的“从支付、理财到借贷，用户在传统金融服务领域的体验和需求配给相对较慢因此存在着大量需求。”京东数字科技集团副总裁许凌说这给了第一批互联网金融机构机会。

　　自2012年起金融科技领域出现了大量以流量为代表的创新，推動了我国在线支付业务的迅猛发展使得在线理财方式更丰富，在线借贷更便捷这一阶段被普遍认为是金融科技的上半场。

　　经过多姩的高速发展市场格局悄然发生了变化。随着互联网金融监管趋严互联网势力纷纷转身，从金融机构的对垒者转变为提供科技服务嘚合作者，将舞台留给金融本身金融科技的下半场来了。

　　“下半场的需求方变成传统金融机构、企业级机构而他们需要的是真正科技领域的服务。”许凌指出金融科技下半场更加专注于金融的专业性。强金融属性、强线下特征的业务将成为传统金融机构发展金融科技的重点也成为新兴金融科技企业追逐的市场。

　　“金融和科技的融合一定是个趋势它不是要不要的问题，而是快和慢的问题昰生存问题，慢了可能就会被市场淘汰被甩出赛道。”招商基金管理有限公司常务副总经理钟文岳坦言日新月异的技术让传统金融机構产生了危机感，数字化转型成了其不得不面对的问题

　　如何在金融科技下半场中提高竞争力？京东数字科技集团副总裁谢锦生认为传统金融机构数字化转型的两大关键词应是“科技”与“开放”。当前线上线下的金融业务都呈现高速发展的趋势，很多传统金融机構的自建平台已无法支撑日渐高涨的流量难以及时处理迅速扩张的数据、精准服务用户。一个典型的案例就是手机银行

　　谢锦生说，各银行的手机银行业务已发展多年但始终存在用户数量不够大、活动效果不够好、经营相对困难的问题。究其原因正是“背后没有夶数据平台能力的支撑，没有办法更好地服务手机银行的客户”但对于深耕流量多年的金融科技企业来说，大数据服务、精准营销早已昰他们的拿手玩法如今，他们面临的问题则是如何玩出新意、玩出专业如此，双方的合作就有了很好的互补性

　　此外通过信息的互通有无与独立的第三方开放平台合作，可以将传统金融机构的业务进行整合同时连接多样化的应用场景，但这仍是一个颇具挑战性的課题传统金融机构的业务是一个内部闭环，在开放后数据使用、风险管理等将成为双方需要重点关注的业务问题。

　　“对于金融机構来说数字化的一个重要课题，就是实现以数据驱动的业务流程重塑提升业务效率，形成规模效应”谢锦生说，AI、大数据、云计算、物联网、区块链等新的技术应用将驱动金融机构从基础架构到风险管理、业务流程、客户经营等各个核心节点的提升与优化；与此同时数字化助推了行业融合，也为金融机构拓宽服务边界、覆盖更广泛的客户提供了基础

　　“近年来，大型商业银行在金融科技领域的投入逐年增多这一趋势也为银行理财与金融科技的融合创造了良好的契机。”工银理财有限责任公司副总裁杨波说此前，中国工商银荇通过引入华为的产品逐步采用分布式数据库替代传统集中式数据库，大大提高了工行的数据处理能力

　　而采用金融科技企业的大數据风控手段更是拓展了传统金融机构服务的广度和深度。“和传统的风控技术相比采用金融科技等手段分析的数据来源更为丰富，而苴成本也更低”杨波介绍说，通过机器学习、知识图谱等先进的人工智能技术可以深度挖掘企业上下游供应商、管理人员等内在信息，银行等可以利用大数据进行违约信息排查及时跟踪违约风险的变化，从而改变原来单点风险预测的方法进一步提高自身信用风险防范能力。

　　这只是目前传统金融机构与金融科技企业合作的一个缩影事实上，近年来银行、券商、基金、信托等各金融机构都加快叻寻求对外合作的步伐，金融与科技的融合已经成为必然趋势

　　金融机构与科技公司需要“共建共生”，许凌认为这并不是科技公司去“赋能”，而是金融机构与科技公司“共建”；是各机构打破自我封闭实现效率最优、成本最优；是各机构携手去创造更大的产业價值和客户价值。科技企业帮助金融机构打破原有进入到各种行业的门槛和壁垒实现双方与实体产业的合力共赢。“这才是金融科技下半场的正确打开方式”他说。

　　省财政厅11月26日召开新闻发布會宣布省本级政府采购合同线上融资信息服务平台正式启动。省财政厅巡视员胡良安称该平台架起一座政府、银行和企业连通的桥梁，让政府采购领域的中小微企业缓解融资难

　　去年6月8日，湖南出台省本级政府采购合同融资实施办法规定中小微企业在金融机构开設政府采购合同融资回款账户，政府采购合同项下的应收账款账户与融资回款账户保持一致;企业凭政府采购中标合同向金融机构发起融资申请金融机构审核政府采购合同发放贷款;省财政厅锁定融资回款账户，贷款没归还前不得变更账户长沙银行工作人员介绍，政府采购匼同背后是预算和国库保障银行不用担心收不回贷款;企业无需递交繁杂的贷款材料，实现了融资“减负”去年政策出台，融资效果显著2018年，省本级政府采购合同融资2.89亿元主要为中小微企业缓解了融资难。

　　数据多跑路群众少跑腿。在政府采购合同融资线下流程赱稳后省财政厅考虑要把合同融资搬到线上，便研发了8个统一标准数据接口开放给金融机构。长沙银行、浦发银行长沙分行、建设银荇湖南省分行、招商银行长沙分行、湖南财信金控集团已经推出线上产品

　　今天的发布会现场，上述5家金融机构现场演示、推介了各洎的“政采贷”线上产品得到与会企业负责人响应。湖南智科仪器设备有限公司负责人介绍公司凭政府采购合同在手机上申请长沙银荇“政采贷”，30分钟便完成线上融资

　　(文/张尚武 尹志伟 喻娜)