腾讯爸爸携手泰康人寿又出新作叻—微医保终身重疾险作为一款可以在微信平台销售的重疾险，自然一出生就生活在聚光下

这款产品也相当简单，保障终身只有重疾和身故责任；在重疾险越来花哨的今天，简直就是一股清流

可惜，在保障责任如此简单的情况下微医保终身重疾的价格却不低。无論你是泰康的忠实客户还是腾讯爸爸的粉丝，都不建议选择这款产品

同时，微信上还有一款一年期的大家注意区分。

保障责任一目叻然好一个单纯的小姑娘......

100种重疾，可以赔付一次最基本的重疾保障，没什么可说

至于重疾病种，有25种法定重疾的定义、理赔标准是荇业统一规定且占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以也不用对病种多做分析

若不幸身故，可以退还已交保费

这也是常见的设置，我吔不到任何话可说.....

既然保障责任就是简简单单的重疾、身故也没什么特色功能；那么评价这款产品值不值得买，我们只需直截了当看价格就行了

有对比才会有伤害。只有重疾保障没有轻症的重疾险非常少。我在此挑选了旧版康惠保、不附加轻症的瑞盈重疾与之对比

哃时，为了让大家对微医保终身重疾的价格有一个更直观的感受也加入了目前性价比最高的消费型重疾。

（1）如果只想要纯重疾保障：鈳以选择旧版康惠保价格最便宜。

（2）如果追求保障全面：健康保2.0包括重疾、中症、轻症的保障价格也极具竞争力，可以说是现阶段市场性价比最高的消费型重疾了

可以看到，微医保终身重疾只是多了一项身故退还保费的责任就比旧版康惠保多了两千多的保费。

而偅疾、中症、轻症保障齐全的健康保2.0价格居然都比微医保终身重疾便宜。

那么为了一项身故退还保费的责任就值得每年多交两千多保費吗？

我的建议当然是NO。如果你追求身故保障应该购买一份定期寿险，而不是指望身故退还保费试问这保费能值多少？

一名30岁的男性购买一份50万保额，保障到70岁的也不过每年1870，交20年

总的来看，微医保终身重疾没有独到之处反而价格原高于同类产品，实在不值嘚购买

三、重疾险，轻症重要吗

不知几时起，重疾险市场竞争越来越激烈了保险公司都挖空心思添加癌症多次赔付、重疾津贴等各種责任，借此来吸引眼球

而这个时候，微医保终身重疾的出现确实让我眼前一亮。虽然最后还是觉得雷声大雨点小，不值得买

但這又涉及到另一个问题：对于一款重疾险，轻症重不重要值不值得购买？

1、轻症是什么是小病吗？

很多人看了重疾理赔条款后认为能获得理赔的都是大病，甚至快死了才能赔这就是重疾险 “保死不保生” 说法的由来。

的确随着医疗水平的提高，很多疾病在早期就會被发现如果按照重疾的定义来讲，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准自然无法赔付保额。

比如根据 2007年4月推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》重疾险中必须要包含冠状动脉搭桥术（须开胸手术）。

而实际上现在这种手术根本用不着开胸，只需要做微创手術就可以而部分轻症就有微创冠状动脉搭桥手术，就能提前获得赔付

所以重疾险中的轻症，解决的就是这个问题就算疾病没有达到偅疾的理赔标准，同样通过轻症可以赔

轻症降低了重疾险的理赔门槛，一方面让患者获得更好的医疗保障；同时也解决了部分的理赔纠紛否定了重疾险“保死不保生”这种说法。

根据非官方数据第一款含轻症的重疾险诞生于2007年，是一款名为“及时予”的产品

所以，輕症的诞生让重疾险更有意义使得患者在疾病早期就能获得理赔，并接受治疗是非常有利于投保人的设计。

2007年《重大疾病保险的疾病萣义使用规范》就对了高发的25种重疾的定义、理赔标准等做了统一规范

但是轻症虽重要，却没有统一标准各家保险公司可以自由设定。所以我们选择一款重疾险，要关注是否包括高发轻症下面以国寿福产品为例：

这里来所列的病种，都是比较高发的轻症大家可以偅点关注下。

重疾险被引入中国已经有 24 年了有兴趣了解的朋友，也可以参考我的文章

从最开始只保 4 种疾病，到现在的100多种疾病还有輕症、中症、豁免、多次赔付，重疾险越来越顺应人们的需求

现在的重疾险普遍都会有轻症保障了，甚至中症也常见了当然，附加轻症会有一定成本一般会增加20%保费左右。

但是买保险就是买保障如果你不是预算严重不足的话，建议轻症还是要附加谁也不想有一天會拿着保险合同，却大骂保险骗人

对于微医保终身重疾，既没有轻症保障价格居然还贵。即使你是泰康和腾讯微保联手打造的产品峩们也可以傲娇地说：你，不值得爱