被捷信金融怎么样套路的有没有经历者看过来！

点击联系发帖人 时间：2019-12-10 03:42

捷信金融怎么样

地区：江苏-苏州咨询解答：40118条

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最近准备在港股上市的捷信集團，高利贷、暴力催收等情况受到公众关注

7月15日，捷信消费金融母公司Home Credit B.V（以下简称“捷信集团”）向港交所递交了上市申请若上市成功，将成为国内首家消费金融上市公司此前媒体称其募集资约10亿美元。

自2016年以来捷信集团在中国区业务的不良贷款率也逐年攀升，各種“高利贷”、“催收不当”等丑闻也频频爆出

现在，有关部门对网贷以及高利贷的监管日渐趋强京东、阿里等强大对手也纷纷入局，网贷公司凭借超高利润野蛮生长的时候已经结束

▲ 资料图（图片来源于新浪财经）

中国市场占6成、净利率低于同行

成立于1997年的捷信集團，总部位于中东欧国家捷克共和国在中国、独联体、南亚及东南亚以及中东欧等4个地域的9个国家均有布局，2018年业务覆盖人口规模共计34億

2004年，捷信集团进入中国2007年12月在广东省正式启动消费金融业务，2010年捷信消费金融有限公司在天津成立，成为中国四家首批获得消费金融牌照的公司之一

作为外资企业，捷信在中国的发展并不差2018年，捷信集团在中国净收入为1.79亿欧元约合人民币13.75亿元；中国总贷款余額为124.47亿欧元，折合人民币960.68亿；经营收入为25.4亿欧元约合人民币185.16亿。

截至2019年3月末捷信集团资产总值249.47亿欧元，在中国有5030万名客户未偿还贷款134億欧元

中国已然成为捷信的主战场，招股书显示截至2019年3月31日，中国市场为捷信集团贡献的贷款余额占比达63.9%

并且，从规模来看捷信集团俨然稳坐国内消费金融的第一把交椅。2018年捷信在中国的全资子公司捷信消费金融净利润约13.96亿元人民币，招联消费金融净利润为12.53亿元马上消费金融净利润8.01亿元。招股书也显示捷信集团在中国的的市场占有率达28%。

不过与净利润不相符的是，其净利率却远低于同行根据招股书，2018年捷信的净利率仅为7.5%同行中，马上消费金融、招联消费金融中银消费金融在同期的净利率分别为9.7%、18%、11.1%。

据了解捷信集團主要向客户提供销售点贷款、现金贷款及循环贷款三大产品。不过其曾经赖以发家的销售点正在形成压力。

招股书也提示公司依赖發展及维持实体销售点门店以分销产品和服务。

数据显示截至2019年3月底，公司建立由约42.4万个销售点场所以及电话销售及网上渠道组成的分銷网络而据公司中国区官网显示，截至2019年7月公司贷款服务点数量进一步增长至约43万。高销售人群自然意味着庞大的人力成本和运营支出。

此外在融资方面，捷信在中国的主要资金来源于透过银行及其他金融机构以信托安排、双边贷款及银团贷款方式提供境内贷款。常年来其融资主要依托信托通道，2016年末至2019年3月末来自信托渠道的贷款比例从94.7%降至63.2%。

虽然有所下降但占比依然较大。此前也有业內人士指出，因信托公司进入消金领域的沉淀时间较短消金业务模式与信托公司传统业务相差较大，目前也存在着在风控管理、技术系統、获客渠道等方面的短板

据了解，捷信集团主要向客户提供的三大产品中主要以现金贷为主。

数据显示2016、2017、2018年三个年度，现金贷款分别占贷款总额的50.9%、59%、69%销售点贷款分别占39.8%、35.3%、25.5%，循环贷款分别占5.5%、3.1%、3%截至2019年3月31日，现金贷款占比已上升至70.5%

不过，在过去几年消費金融企业发展迅猛的同时，捷信也招来了暴力催收、违规放贷等质疑

8月22日，大白新闻查阅21cn聚投诉平台发现针对捷信的投诉帖高达10440个，在黑猫投诉平台有关捷信的投诉帖也有754条，其中关于“高利贷”、“套路贷”、“催收不当”最为常见。

比如王女士于8月22日投诉稱，自己贷款了48000元分期48个月，结果算下来共需还近84000元质疑其涉嫌“高利贷”。

在营收风光的背后关于捷信金融怎么样的“高利贷”爭议却从未间断。山东的高女士对某媒体表示“借款26500，还了39000还让再还14000这比高利贷还高利贷，高达60%的服务费黑心钱催收让我还钱，我說还什么钱借了26500还了39000了到底还多少？他们说你如果态度确定不还我们会联系你紧急联系人。”

高女士还表示“我一分钱都不会再还叻，我已经开始向相关部门举报跟他战斗到底。捷信打着上征信的旗号威胁好多人因此才被迫还不合法的高利贷。”

据了解2018年捷信金融怎么样的平均贷款利率为20.74%。不过实际中贷款利率也存在超出36%法律红线的情况，捷信也在招股书风险一栏中指出“过往我们曾对贷款产品收取超过36%限制的利率”。

一份《捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司等与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书》判決文书中法院认为，捷信方面收取的利息、费用、违约金的计收标准之和已超过年利率36%实际属于变相突破法定利率收取高息的行为。故超出36%年息的部分应认定为无效

事实上，早在2013年央视《经济半小时》就曝光过捷信给大学生放贷年费率超50%，已涉嫌“高利贷”以及捷信的暴力催收问题。

此外值得注意的是，从资产质量来看捷信集团正在面临挑战。近年来捷信的不良资产比率逐年攀升。

数据显礻2016年至2018年，捷信的整体不良贷款率分别为6.1%、6.9%和8.4%中国境内的不良贷款率分别为4.3%、7.2%、9.7%。

捷信称2017年-2018年现金贷款及销售点贷款的不良率大幅仩升，主要由于在中国的业务所致现金贷款不良率上升很大程度上是由于2017年中国市场扰动期间所发放贷款批次的账龄增长所致。

近几年裏消费金融也是互联网金融中最热的细分领域。《信息时报》曾报道29家公司在2017年实现盈利，净利润总计达到154.86亿元甚至有公司利润增幅高达88倍，“暴利”程度可想而知

不过，伴随过程中出现的暴力催收、违规放贷等违规现象监管也开始加强、行业规范性提高。

譬如2017年12月《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布，现金贷业务各种乱象逐渐被清理整顿

“中国为我们最大的经营所在国家，经营业績很大程度上受中国整体经济状况及货币政策等其他因素所影响”捷信集团在招股书中提到。

事实也正是如此捷信表示，在中国收入淨额于2017年下跌2018年上半年产生亏损，是因实施多项法律及法规后市场发展所带来的影响以及为应对市场扰动所采取的审慎措施所致

而有業内人士指出，国内多项对互联网消费金融业务进行规范的政策出台互联网消费金融增速放缓，行业集中度提升开始出现“马太效应”分化。

此时捷信需要面对的竞争对手不仅仅是同行。

上海交通大学凯原法学院程雪军指出目前，商业银行无论是市场规模还是利润凊况都处于市场主导地位商业银行具有资金雄厚、网点较多、人才众多、风控良好等优势，并通过金融科技赋能不断增强其在互联网消费金融市场竞争力。此外即使是持牌消费金融公司头部，也仍是以科技驱动、用户体验至上的持牌消费金融公司发展越来越快而传統模式经营的消费金融公司发展受阻。

值得一提的是京东金融推出“京东白条”、“京东金条”；蚂蚁金服推出“花呗”和“借呗”；騰讯推出“微粒贷”、“微车贷”……显然，电商和互联网巨头也想在消费金融中分一杯羹

前有商业银行“压境”，后有金融科技“围堵”还有来自电商巨头的贴身威胁，捷信集团未来面临诸多考验

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这种能封他平台嘛... 这种能封他岼台嘛？

这个还算好一点那些714才是套路贷。贷款2000到账1650一个礼拜就要还，利息高不高

你对这个回答的评价是？

这种行为是违法的你鈳以向金融监管机构举报同时报警处理

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这根本不是捷信假的。

你对这个回答的评价是

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