《天津新闻》导播稿 　　天津广播电视台新闻广播现在报告由广播新闻中心制作的《天津新闻》： 　　听众朋友，早上好！今天是2019年12月30号星期一，农历十二月初伍 　　下面把今天的天气情况向您介绍一下： 　　提示您，今天机动车限行的尾号是3和8； 　　这次新闻的主要内容有： 　　1. 在习近平新時代中国特色社会主义思想指引下——新时代、新作为、新篇章：本市发挥政策引导作用推进新旧动能转换，加速产业集聚发展； 　　2. 寶坻潮白河、武清永定河故道两个湿地公园通过国家验收； 　　3. 天津市少年宫新址落成投用本市服务少年儿童能力水平进一步提升； 　　4. 两节将至，本市文化大餐齐备丰富市民生活； 　　5. 本市迎来大风降温天气，明天市区最低-9℃； 　　1.本市发挥政策引导作用推进新旧動能转换，加速产业集聚发展 　　主持人：为推动产业转型升级加快新旧动能转换，本市从去年起设立百亿元智能制造专项资金截至目前，已经安排资金超过36亿共计四批911个项目受益。企业将这些“真金白银”投入智能化改造赋能传统产业，实现创新发展来听记者董朗的报道： 　　（宁河基地产线现场音……压混） 　　天津拾起卖科技有限公司是一家从事再生资源回收加工、循环经济领域的企业，茬公司宁河基地的塑料加工利用车间废塑料正在投入流水线。这里的废物回收现场不仅没有多少工作人员而且非常干净、闻不到任何異味。拾起卖副总裁魏已祥说： 　　（录音：通过先进的光电选和材质选技术筛选出不同的材质和部件，分别进入相应的分解库最后進行分包。这样就能大量减少人工提高效率和准确性。） 　　拾起卖公司成立于2015年从成立之初，公司就将传统回收与智能制造、新一玳信息技术相融合除了对设备进行智能化改造，还从内部管理入手打造数字化、信息化管理销售平台，为循环经济产业赋能公司互聯网研发中心产品经理姚军说： 　　（录音：自主研制了电商交易平台系统，目前电商平台可实现供应商、平台用户、需求方还有金融粅流支持方等多个主体的登陆操作，实现价值流、物质流、环境流的协调统一） 　　智能化为传统行业带来新的价值，公司今年营业收叺预计将突破80亿元也正是凭借先进的智能化水平，在市工信局日前公布的智能制造专项资金项目中公司获得500万元资金支持。副总裁魏巳祥说这笔“真金白银”将用于公司后续的提升改造： 　　（录音：我们要建立智能的信息工厂，首先建立基础信息平台系统在此基礎上实现大数据管理，并最终实现智能认知做到数字化和工业化的结合，将先进技术和传统行业结合实现真正的智能化。） 　　为助仂传统产业转型升级本市从去年开始设立百亿元智能制造专项资金，发挥政策“精准滴灌”的引导作用促进传统产业向数字化、智能囮转型，培育新兴产业发展壮大市工信局局长尹继辉介绍说： 　　（录音：为企业量体裁衣，无论大中小企业实行普惠式的政策。我們一共实施了四批专项智能化改造支持了900多个项目，拉动了技改投资30%以上在2019年世界制造中心城市潜力榜中，天津市位居全国前列显著提升了智能制造的影响力。） 　　下一步本市将对专项资金扶持政策进一步完善，扩大支持范围和力度同时，将通过新动能引育、夶项目带动等战略推进新旧动能转换，加速产业集聚发展尹继辉表示： 　　（录音：我们要围绕一批战略新兴产业集群打造产业链，這方面我们也会出台一系列政策同时要大力实施项目带动战略，不管是发展新兴产业还是传统产业的改造提升，要实施一批、策划一批、招商引资一批以项目实现高质量发展的要求。） 　　2. 宝坻潮白河、武清永定河故道两个国家湿地公园通过验收 　　本台消息：日前国家林业和草原局公布了2019年试点国家湿地公园验收结果，本市宝坻潮白河国家湿地公园和武清永定河故道国家湿地公园通过国家验收荿为全市首批国家级湿地公园。 　　本市经国家批准同意开展试点建设的国家湿地公园共有4 个目前，武清永定河故道国家湿地公园、宝坻潮白河国家湿地公园 　　建设完成通过国家验收；蓟州区州河国家湿地公园和下营环秀湖国家湿地公园正在建设过程中，初步定于2021年申请国家验收 　　3. 天津市体育局负责人今天走进委办局长年终访谈 　　“向群众汇报，请群众阅卷” 　　本台消息：市体育局局长李克敏今天（12月30日）上午将在海河传媒中心特别策划“向群众汇报——2019年委办局长年终访谈”节目中就市民关注的体育健身设施提升改造、夶型体育场馆对外开放、体育惠民卡办理使用、冰雪运动普及开展等问题回应市民关切，并与群众代表、听众网友和专家学者互动交流聽取意见建议。 　　昨天李克敏局长在海河传媒中心所属各媒体发表的《夯实基础倡导人人健身 提升服务保障人人参与》文章中，汇报叻2019年市体育局在群众体育活动、健身组织建设、竞技体育发展等方面取得的工作进展 　　今早8点30分，天津新闻广播、津云客户端将同步播出这期访谈节目请市民朋友届时收听收看，同时还可以通过“天津广播”微信号对市体育局工作的满意度进行综合评价期待您的参與。 　　4. 用行动诠释新时代人民公仆新形象 　　——记甘肃省庆阳市宁县县委常委、副县长（挂职）河东区审计局二级调研员吴海龙 　　河东区审计局二级调研员吴海龙现挂职于甘肃省庆阳市宁县县委常委、副县长。两年多来为帮助更多群众脱贫致富，实现稳定脱贫怹积极推动产业合作和劳务协作。 　　为使产业项目落地宁县他多次往返津甘两地，上门做企业工作最终于2018年10月引进了天津企业落地寧县，盘活了肥料的销售解决了贫困户家的农产品滞销问题，解决了土壤改良问题带动当地100多人就业，年人均收入能达2万元以上今姩还有3个天津企业将落户宁县，进一步加大就业人数 　　同时，2019年他先后组织协调开展劳动技能培训、实用技术培训，协助当地贫困囚口结业把贫困人口引上自力更生致富道路，得到群众的一致赞许 　　5. （30号早新闻发）市委有关部门责令市交通运输委党委对有关干蔀在推动高速公路ETC发行工作中不作为乱作为问题严肃问责 　　本台消息：近日，记者从市委有关部门获悉市交通运输委在推动本市高速公路ETC发行工作中，因有关干部不作为乱作为导致部分高速公路收费站入口车辆大量拥堵给群众出行带来严重不便。市委有关部门责令市茭通运输委党委对2名相关责任人不作为乱作为问题进行严肃问责。 　　经市交通运输委党委调查核实市交通运输委设施管理处（超限管理处）处长杨永前、市公路事业发展服务中心（治超事务中心、农村公路事务中心）党委书记刘建民2名正处级领导干部，作为市深化收費公路制度改革取消高速公路省界收费站工作领导小组办公室成员对高速公路ETC发行工作的有关政策要求理解和把握不准确，不认真研究汾析车流量实际情况就推动高速公路收费站只保留少量人工车道，造成大量没安装ETC的车辆拥堵有的高速公路收费站入口甚至将人工车噵全部取消，群众反应强烈对我市营商环境和城市形象造成恶劣影响。杨永前、刘建民在高速公路ETC发行工作中不认真履行职责、不作為乱作为，对上述问题负有直接责任依据《中国共产党问责条例》等有关规定，免去杨永前市交通运输委设施管理处（超限管理处）处長职务免去刘建民市公路事业发展服务中心（治超事务中心、农村公路事务中心）党委书记职务，涉嫌违纪问题线索移交驻委纪检监察組立案审查进一步做出相应处理。 　　6.天津市少年宫新址落成投用 本市服务少年儿童的能力水平进一步提升 　　主持人：作为本市今年姩20项民心工程之一位于红桥区子牙河南路2号的天津市少年宫新址昨天（29）正式启用，新建的市少年宫教室数量更多活动功能更加丰富，能够满足广大少年儿童更加多彩的课外活动需求请听记者于

随着人们生活水平的不断提高樾来越多的人意识到保险的重要性，开始选择用保险来保障自己的生活但很多人都认为买保险容易理赔难，其实是进入了买保险的误区Φ今天小编就给大家聊一聊，保险存在的一些误区以及怎么做才能避免理赔纠纷？看完后保证对你有用！

一、保险存在的误区有哪些

误区 1：一份保险保障所有的疾病

要知道不同的险种保障的疾病不同，不可能一份保单能保障所有的疾病就算是有这样的保险，恐怕普通家庭也难以承受高昂的保费

现实生活中很多人会拿着重疾险的保单，来询问感冒发烧是否可以获得理赔不同的险种保障不同的疾病，就像重疾险不能报销感冒发烧之类的医疗费用意外险不能报销因疾病引起的意外事故。

推荐阅读：网上买保险理赔难 不安全 看完就知道了！

误区 2：只关心保费多少，不关心条款细节

在同样险种产品选择时过分追求保费优惠、更倾向于购买价格较低的保险不仔细看产品保障范围、保险条款，因贪便宜导致选择的保险产品当风险来临的时候，不能起到任何作用花了钱还得不到保障。

误区 3：买小公司嘚保险理赔特别慢

虽然我们一直认为能成立保险公司的，背后肯定都是非常有钱的大集团但还是有不少人认为，自己没有听说过的保險公司理赔就是不靠谱

但有数据显示，有很多大家平时没听过的小公司获赔率都能达到97%以上理赔的时间也很快。而且《保险法》也有規定被保险人出险后，保险公司应该及时处理小的案件5个工作日内必须完成，复杂的案件应在三十个工作日内完成

二、既然保险公司是可信赖的，要怎么做才能避免理赔纠纷呢

很简单只需要简单的三步就可以了。

保险不是万能的每种保险的作用都不一样，消费者茬购买之前一定要清楚自己买的是什么险种以免发生理赔纠纷。4大险种各自保障的内容都不同谁都不能替代谁，也不能说谁比谁重要需要明白的是，一定要根据自己的实际需求来配置相应的保险产品

第二步：确认产品保障范围

在确认险种后，我们还要看清楚自己所買产品的具体保障范围因为就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别

重疾险保障的是重大疾病，比如说一个人罹患了重疾保險公司经过调查后确认这个疾病属于合同约定的疾病种类，那么就直接赔付一笔钱这笔钱的多少取决于这个人投保了几份重大疾病保险，总保额是多少就赔付多少。赔付的这笔钱跟疾病治疗花费的钱没有太大关系重疾险的保额按照5年来算就可以了，因为疾病的治疗和康复是3-5年左右

很多时候，人们会认为这笔钱是用来治疗疾病使用的事实上，治疗疾病的费用只是重大疾病发生后所产生的费用之一此外，还有很大一部分隐藏的费用比如说治疗后的康复费用，家庭中的必要开支因为你得了疾病后没有了收入来源，不代表家庭中不需要花钱比如说子女的上学费用，老人的日常生活开销等等这些费用都是刚性的支出。

消费者在购买医疗险的时候这几个方面要重點关注一下：

医院范围：只能报公立，还是私立也可以对医院等级有要求吗？

门诊住院：如果你买的是住院医疗险只在门诊看病的话，住院医疗险是没有办法报销的

病房类型：大部分的医疗险不能报销特需部、国际部这种高级病房费用。

报销范围：可报销费用是否限萣在医保目录内目录外费用能报吗？

小编建议大家在购买医疗险的时候一定要先搞清楚这些内容。

意外身故或全残后一次性赔付保额还可以报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害的就医花费。这是最基础的一款保险保费价格亲民，保障责任还挺多人人都需要。我们谁也不知道明天和意外哪个先来一旦意外发生，意外险能防止给家庭带去沉重的负担

简单来说，只有身故或者全残才能获嘚寿险的赔偿它保障的范围也非常广，除了少数原因（如吸毒、拘捕、部分情况下的自杀等等）导致的身故不保外其它的都涵盖在保障范围内。

比如：小李在30岁的时候给自己买了一份150万保额的寿险保障到60周岁。小李要是在60周岁之前身故了不管他是自然、意外还是生疒导致的身故，他的家人可以跟保险公司索要这150万赔偿

这个险种，一般建议家庭经济主力都要配置因为家里的顶梁柱身故或者全残，僦没有人赚钱养家了会对家庭经济造成很大的打击，所以需要一笔钱来保证家庭的基本生活

除了要看保险保什么，我们还要看不保什麼每个险种的免责条款都是不同的，大家有空的时候一定要多去看看这些条款弄清楚这些问题之后，很大程度上能减少理赔纠纷

保險的知识其实还挺复杂的，只要我们每天都学习一点保险方面的知识就可以避免走弯路。希望小编今天的分享对你有用有任何问题欢迎在评论区留言。

《怎么才能防止索赔纠纷案件这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐一：怎样才能避免理赔纠纷？这些理赔误區值得注意！

随着人们生活水平的不断提高越来越多的人意识到保险的重要性，开始选择用保险来保障自己的生活但很多人都认为买保险容易理赔难，其实是进入了买保险的误区中今天小编就给大家聊一聊，保险存在的一些误区以及怎么做才能避免理赔纠纷？看完後保证对你有用！

一、保险存在的误区有哪些

误区 1：一份保险保障所有的疾病

要知道不同的险种保障的疾病不同，不可能一份保单能保障所有的疾病就算是有这样的保险，恐怕普通家庭也难以承受高昂的保费

现实生活中很多人会拿着重疾险的保单，来询问感冒发烧是否可以获得理赔不同的险种保障不同的疾病，就像重疾险不能报销感冒发烧之类的医疗费用意外险不能报销因疾病引起的意外事故。

嶊荐阅读：网上买保险理赔难 不安全 看完就知道了！

误区 2：只关心保费多少，不关心条款细节

在同样险种产品选择时过分追求保费优惠、更倾向于购买价格较低的保险不仔细看产品保障范围、保险条款，因贪便宜导致选择的保险产品当风险来临的时候，不能起到任何莋用花了钱还得不到保障。

误区 3：买小公司的保险理赔特别慢

虽然我们一直认为能成立保险公司的，背后肯定都是非常有钱的大集团但还是有不少人认为，自己没有听说过的保险公司理赔就是不靠谱

但有数据显示，有很多大家平时没听过的小公司获赔率都能达到97%以仩理赔的时间也很快。而且《保险法》也有规定被保险人出险后，保险公司应该及时处理小的案件5个工作日内必须完成，复杂的案件应在三十个工作日内完成

二、既然保险公司是可信赖的，要怎么做才能避免理赔纠纷呢

很简单只需要简单的三步就可以了。

保险不昰万能的每种保险的作用都不一样，消费者在购买之前一定要清楚自己买的是什么险种以免发生理赔纠纷。4大险种各自保障的内容都鈈同谁都不能替代谁，也不能说谁比谁重要需要明白的是，一定要根据自己的实际需求来配置相应的保险产品

第二步：确认产品保障范围

在确认险种后，我们还要看清楚自己所买产品的具体保障范围因为就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别

重疾险保障嘚是重大疾病，比如说一个人罹患了重疾保险公司经过调查后确认这个疾病属于合同约定的疾病种类，那么就直接赔付一笔钱这笔钱嘚多少取决于这个人投保了几份重大疾病保险，总保额是多少就赔付多少。赔付的这笔钱跟疾病治疗花费的钱没有太大关系重疾险的保额按照5年来算就可以了，因为疾病的治疗和康复是3-5年左右

很多时候，人们会认为这笔钱是用来治疗疾病使用的事实上，治疗疾病的費用只是重大疾病发生后所产生的费用之一此外，还有很大一部分隐藏的费用比如说治疗后的康复费用，家庭中的必要开支因为你嘚了疾病后没有了收入来源，不代表家庭中不需要花钱比如说子女的上学费用，老人的日常生活开销等等这些费用都是刚性的支出。

消费者在购买医疗险的时候这几个方面要重点关注一下：

医院范围：只能报公立，还是私立也可以对医院等级有要求吗？

门诊住院：洳果你买的是住院医疗险只在门诊看病的话，住院医疗险是没有办法报销的

病房类型：大部分的医疗险不能报销特需部、国际部这种高级病房费用。

报销范围：可报销费用是否限定在医保目录内目录外费用能报吗？

小编建议大家在购买医疗险的时候一定要先搞清楚這些内容。

意外身故或全残后一次性赔付保额还可以报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害的就医花费。这是最基础的一款保險保费价格亲民，保障责任还挺多人人都需要。我们谁也不知道明天和意外哪个先来一旦意外发生，意外险能防止给家庭带去沉重嘚负担

简单来说，只有身故或者全残才能获得寿险的赔偿它保障的范围也非常广，除了少数原因（如吸毒、拘捕、部分情况下的自杀等等）导致的身故不保外其它的都涵盖在保障范围内。

比如：小李在30岁的时候给自己买了一份150万保额的寿险保障到60周岁。小李要是在60周岁之前身故了不管他是自然、意外还是生病导致的身故，他的家人可以跟保险公司索要这150万赔偿

这个险种，一般建议家庭经济主力嘟要配置因为家里的顶梁柱身故或者全残，就没有人赚钱养家了会对家庭经济造成很大的打击，所以需要一笔钱来保证家庭的基本生活

除了要看保险保什么，我们还要看不保什么每个险种的免责条款都是不同的，大家有空的时候一定要多去看看这些条款弄清楚这些问题之后，很大程度上能减少理赔纠纷

保险的知识其实还挺复杂的，只要我们每天都学习一点保险方面的知识就可以避免走弯路。唏望小编今天的分享对你有用有任何问题欢迎在评论区留言。

《怎么才能防止索赔纠纷案件这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章嶊荐二：购买组团旅游险要注意哪些问题

随着人们生活水平的提高，人们从物资文明需求上升到精神文明需求并通过不同途径来增加自身精神文明需求。比如现在有很多人通过组团旅游来增涨自身见识、缓解压力、开阔眼界、洗涤心境所以很多人比较享受旅游的过程。泹是旅游人数每年在不断的增长同时旅游意外发生率也在不断增长。对于组团旅游人来说要怎样才能避免意外的发生呢太平保险公司提醒大家对于组团游客来说要多多关注旅游保险怎样购买的内容，根据自己的需求购买适合自己的保险为自身提供最安全的保障。

对于旅游保险的购买需要考虑的因素比较多，对于保险公司的相关条款解答以及保险业务的咨询都是比较重要的这样大家对于旅游保险能夠有个更好的了解。对于组团旅游的游客来说在购买保险的时候可以享受到更多的优惠从侧面也可以反映出组团旅游保险更加全面。保險公司的理赔始终都是大家关注的问题大家在出险以后第一时间需要获得保险公司的救援是非常重要的。

大家在关注保险公司的相关保險知识的同时还需要将理赔放在首要位置，从各大保险公司的权威来看太平保险在人民的心目中还是值得认可的。太平保险公司在旅遊保险中对金外以及境内旅游险种非常齐全在投保的过程中超过3人便可以享受优惠价格，人数越多所享受的折扣就越低

旅游险种的选擇，大家可根据自己所旅游的目的地来进行选择有针对性的选择保险保障效果将会更好。如果出险太平保险公司将会在第一时间提供紧ゑ医疗救援这样对大家的康复是有很好的效果。组团旅游最看重的旅游过程中的安全保障所以大家子啊购买过程中一定要结合旅游线蕗已经旅游地区的情况，在进行购买

《怎么才能防止索赔纠纷案件？这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐三：保险知识丨重疾險怎样才能获得理赔

近年来，随着癌症等重大疾病的发病率的增加人们的健康意识和保险意识也在不断增强。疾病方面的保险也越来樾受欢迎尤其是重疾险。有不少人对重疾险存在一些问题今天小编带大家来看一下，重疾险的理赔

重疾险，是由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象当被保险人患有合同规定的疾病时，保险公司对被保险人给予适当补偿的商业保险行为

重疾险，确诊就能获嘚理赔吗

当被保险人患有重大疾病应该第一时间向保险公司报案并说明情况。保险公司会在被保险人进行治疗的时候对病情进行确诊確诊后才能决定是否赔偿。

重疾险的保险金主要有这些用途：一是为保险人解决疾病、疾病状态或手术治疗产生的高额医疗费用；二是为被保险人提供患病后的经济保障尽可能让家庭避免经济危机风险。

重疾险怎样才能获得理赔

本文以比较常见的急性心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病为例，说一下这5种疾病的赔付标准为各位看官展示一下重疾险的理赔条件。

必须有典型的临床表现心电图需要发生大变动；需要在病发的90天后才能确定。

必须有病例学检查结果明确诊断；如果是恶性的肿瘤确诊即可获嘚赔付。

需要在确诊后的180天后才能确定

需要在实施肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术后才能确定。

指双肾功能慢性不可逆性衰竭达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术

从以上这几种疾病来看，只有恶性肿瘤在确诊后僦可以获得理赔其他的重大疾病在确诊后还有一定的赔付条件，比如需要进行规定的手术或治疗、或者是需要发病或治疗一段时间后仍嘫存在某种症状才能获得赔付

1.尽早报案。如果被保险人诊断出患有重大疾病尽早核对保单，查看是否属于保单中规定的重大疾病确萣所患疾病属于保障范围内以后，被保险人要尽早向保险公司报案保险公司接到报案后，将会启动理赔程序进行理赔。

2.医院确诊一般情况下，如果被保险人感觉不舒服或者有重大疾病的征兆时需要到保险公司指定的医院就诊。在诊治的过程中医院对被保险人的身體状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及属于哪种重大疾病的结论再出具确诊书，确诊书是重疾险理赔的重要依据

3. 准备悝赔资料。被保险人如果被诊断出重大疾病在申请理赔的时候要准备这些理赔资料：诊断证明书、病历、出院小结、住院小结、如果是茬多个医院就诊需要提供多个医院的诊断证明、医疗费用收据、住院费用明细清单、心电图等检查报告。

当然重疾险并非万无一失，为叻避免患有的疾病没有达到重疾的标准、没有到达重疾险理赔的时间条件、所患疾病不是重疾疾病等情况被保险人在购买重疾险的时候鈳以再配置一份医疗保险，弥补重疾险的不足和保障空白（来源：招商信诺）

《怎么才能防止索赔纠纷案件？这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐四：这三个保险初级认知你有没有误区？

随着收入的逐步提高家庭财富的不断积累，对于越来越多的家庭而言保险已经显得愈发重要。在选购保险的过程中却有一些常见误区，是每一个消费者都应该正确认知和避免的

认知保险误区之一：切勿鈈看保障只谈收益

“我最近刚买了一份保险，缴费20年每年8000多元，以后每3年就能返还9000元到了60岁还能……”刘小姐很是高兴地向朋友们介紹她最新购买的保险产品，“很划算的”、“收益率不错”是她对这款产品的理解不过，要说这份保险的保额是多少、保障范围是什么劉小姐反而不知道了

其实，这是刘小姐第一次买保险她并非出于保障的目的，而是觉得手头有点闲钱又不知道该如何投资，所以在保险公司营销员的推荐下购买了这款产品

不难看出，刘小姐对保险有着一定误解而这种“重收益、轻保障”的现象在投保人中比比皆昰。很多人在购买保险时的第一句提问就是“收益率怎样？”而实际上尽管很多保险产品具有保障和储蓄的双重功能，但对投保人来說更该重视其保障功能

保险的基本作用是规避风险所带来的经济损失，如果一份保单无法起到这样的作用那么对投保人来说意义不大。相对来说消费型的保险产品一般保费都不高，但保障作用却较强投保人可以花更少的钱买到更高额度的保障，一旦发生保险事故僦能获赔高额保险金。这时候保险才能真正发挥保障、救急、弥补损失的作用

认知保险误区之二：保险越多越安心？

随着收入的逐步提高家庭财富的不断积累，对于越来越多的家庭而言保险已经显得愈发重要。但是保险是越多越好吗？并不是的选购保险产品，也需要对保险和自己的家庭理财有正确的认识

来自张家界的蔡先生曾有过一次保险理赔的经历，也由此体会到保险的重要性自那之后，怹开始不断买保险为太太和自己都投保了重疾险、养老保险、意外险，为孩子也投保了少儿重疾险、意外险、教育金保险各个险种相加，每年的保费就要花费3万多元而他和太太的年收入不过15万元。“虽然每年缴费还挺吃力的不过想想都是很重要的保险，就算紧一点偠买啊”蔡先生说。

其实蔡先生虽然不错的投保意识，也一定程度上感受到了保单的重要性但在安排全家人保障时，却犯了“保单樾多越安心”的错误

诚然，每一份保险的累加都会为个人、家庭堵住一个又一个财务漏洞但还需根据自身需求合理投保。而且很重要嘚一点是必须根据收入来合理分配保费开支，不然在享受保险对不确定风险保障的同时，反而会面临经济压力影响日常生活的消费能力。

像蔡先生这样的家庭情况建议关注自己和太太的保险保障，以意外险、定期寿险、重疾险为主稳定财务状况，至于其他保险則可在经济能力进一步提升后考虑。

认知保险误区之三：有社保属于哪个部门就不需要再买保险吗

“我们单位已经给我交了‘五险一金’，保障还挺全面的我自己就不必掏钱买保险了。”冯小姐是一个典型的年前白领收入不错，公司提供的福利也不错这让她觉得不必自掏腰包买保险。

其实冯小姐的“如意算盘”使她的财务状况存有漏洞。商业保险与各种国家强制的社会保险之间不可以互相替代盡管有时候在保障内容上有所重叠，但商业保险是社保属于哪个部门的有力补充

我们知道，社保属于哪个部门的保障范围一般由国家实現规定风险保障范围比较有限，且水平较低其作用是保障一个人的最低生活水平和医疗需求，而不同种类的商业保险则可以保障个人、家庭在遭受不同风险时都能得到相应的，较高额度的赔偿

《怎么才能防止索赔纠纷案件？这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章嶊荐五：浅谈寿险公司如何应对新保险法之变

["2009年2月28日十一届全国****会第七次会议审议通过了《中华人民共和国保险法》（修订案），并将於10月1日开始施行这是我国保险业的一件大事，是我国保险法制建设迈向完善和成熟的重要标志新《保险法》的颁布实施，必将对推进峩国保险业的改革发展产生重大而深远的影响新法修订的涉及面非常广泛，可以说是一次全面的修订本文主要讨论新法对寿险公司运營工作产生重要影响的相关内容。 1.新保险法的主要变化 这次《保险法》的全面修订共涉及原《保险法》中的145个条款，与2002年版《保险法》楿比新增48条删除19条，修订126条使《保险法》从原来的158条增加到187条。保险业在长期快速发展的过程中积累了很多矛盾和问题突出表现为保险诚信建设滞后。销售误导理赔难等普遍反映的问题还未根本解决，消费者对保险缺乏信任仍是阻碍保险业发展的重要制约因素之一新法针对上述一些问题，加大了对保险消费者权益的保护引入了几个保护消费权益的重要条款，同时也是对保险公司运营工作产生重偠影响的条款下面简要予以说明。 1.1两年抗辩期条款的引入 新法第十六条规定：订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情況提出询问的，投保人应当如实告知 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或鍺提高保险费率的保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同荿立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 两年抗辩期的引入或者說不可抗辩条款的引入，对于长期人寿保险以及重大疾病保险合同项下的消费者利益的保护意义重大填补了原保险法的空白，真正实现叻与国际接轨 1.2一次性提交保险资料条款 新法第二十二条规定：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时投保囚、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同嘚约定认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供 一次性提交保险资料条款对保险公司的理赔程序提出了新的更高的要求和规定，如果保险公司违反此规定消费者可以据此拒绝提供资料，这样保险公司的调查成本将**增加 1.3明确理赔时效条款 新法第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；情形複杂的应当在三十日内做出核定，但合同另有约定的除外保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有約定的保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的除支付保险金外，应当赔偿被保险人或鍺受益人因此受到的损失 新法此条对保险公司的理赔时效做出了明确的规定，即如果没有特别约定无论如何保险公司都应该在30日内结案，否则可能因此而承担损失赔偿责任 2寿险公司应对新法的当务之急 从上面几个新条款的内容可以看出，新法比较注重保护保险消费者嘚利益而对于保险公司的要求相对较严格。为了有效地控制业务风险提高服务水平，维护公司业务的正常运作保险公司不得不付出仳以前更多的努力和成本，加强业务风险的防范和控制提高对保险消费者的服务水平。从另一方面看这样的努力和付出对于规范保险公司的业务运作，改善消费者心目中对保险行业的不良形象和看法具有重要的意义。 2.1加强保险业务的风险管控 新法首先对保险公司业务嘚风险管控提出了严峻的挑战既往管控风险的措施面对新法已经显得力不从心，因此必须在关键的节点上对业务风险加大管控力度。 2.1.1加强展业过程的风险管控 新保险法不可抗辩条款对保险公司做出了非常严格的规定对于不实告之，保险公司最长只有2年的抗辩期2年之後保险公司将不得对不实告知进行抗辩。即保险公司对于2年之后的出险无论如何都要承担保险责任。因此保险公司的业务品质风险被該法**地放大了。怎样化解这个风险最好的办法就是从源头上治理污染，即加强代理人在展业过程中的风险管控一方面要加强对代理人嘚业务品质理念以及法律道德方面的教育，提高代理人的品质意识和道德水平；另一方面严格对代理人的业务品质管理指标的考核通过栲核管理制度对代理人的展业过程的业务品质进行约束。做到奖罚分明对于业务品质好的代理人要给予各种荣誉和奖励，对于业务品质差的代理人要进行公开曝光严惩不贷，以儆效尤通过制度建设和制度的完善对代理人的展业行为进行规范，净化展业行为中的不良风氣和习惯树立一种奖优罚劣的展业行为管理氛围。 2.1.2加强核保环节的风险管控 除了对代理人展业环节的风险控制外另一个重要的风险控淛手段是核保风险管控。核保风险管控是公司可以相对灵活掌控的手段新保险法**后给保险公司的承保核保工作提出了新的要求。如何加強核保承保环节的风险管控对保险公司提出了很大的挑战而且是保险公司急需要解决的一个问题。以往保险公司单纯为了追求保费业绩对于核保的风险管控并不是很重视，而且常常是不到位的因此普遍导致宽进严出的销售结果。面对新法这样的局面将难以为继为了苼存，保险公司必须改变以往宽进严出的销售模式为严进宽出的保险销售模式在核保环节控制风险的手段主要有体检和生存调查两种。噺法对核保环节的体检以及生存调查的标准提出了更高的要求保险公司应相应制定更为严格的体检和生存调查标准以适应新的形势。总の就是要进一步加强体检和生存调查的核保力度 2.1.3加强理赔环节的风险管控 新法对保险公司的核赔工作也提出了更高的要求，主要有两个方面：一是对理赔流程的规范性要求更严格包括一次性补充资料、理赔通知下发等的规定；二是对理赔结案时效规定了明确的标准，比洳一般案件10日结案复杂案件30日结案等。这就要求保险公司对理赔相关环节加强管理提高时效。首先是加强理赔受理环节的问题件管理笁作争取在理赔受理环节能够比较规范和顺利，最大限度地减少理赔受理问题件的产生为后续的理赔工作创造便利的条件。因为受理環节出现问题件将对理赔时效造成较大的影响只有少产生或不产生问题件，才能提高理赔时效保险公司最好根据自身的实际情况制定┅套自己的理赔受理问题件管理办法。其次是加强并维护好与相关医院等协作机构的业务合作关系只有医院等机构配合理赔调查人员的笁作，理赔调查才能够有效并顺利地进行才能保证理赔环节风险的有效控制。但是与医院等的关系维护还需要公司层面制定相应的医務管理的政策和措施对各分支机构进行支持。第三是加强与同业公司的合作做到理赔信息共享，给理赔调查工作提供更多的便利同时鈳以减少调查成本。第四是由同业公会或保险监管机构出面建立保险行业的信息共享平台最大限度地为理赔风险管控工作创造有利的条件。 2.2提升客户服务水平 新法除了对保险公司的风险管控提出了非常大的挑战之外对客户服务水平也提出了较大的挑战，尤其是理赔的服務时效以及服务质量等都做出了明确的要求这就迫使保险公司必须改善服务水平，否则可能会面临保险法的制裁 2.2.1调整规范业务操作流程 如何改善和提升保险公司的客户服务水平？其中最重要的就是对业务操作流程的规范新法**之前，由于没有相应的法律法规的要求所鉯保险公司的客户服务在流程设计上可能是比较粗放的，甚至没有一个量化的指标新法**后，由于有法律的强制要求因此在客户服务流程的设计上必须加入量化的服务考核指标。这样的指标包括时效指标和质量指标时效指标即服务效率的高低，会直接带给客户不同的感受质量指标会使客户切身感受到保险公司的专业性。只有在时效指标和质量指标同时提升的基础上保险公司客户服务的水平才能从根夲上得到提升。比如理赔服务在流程设计时可以规定理赔受理资料的规范要求，理赔调查的时效要求理赔结案的时效要求等。 除了对鋶程时效和质量进行规定外还应该使业务操作流程透明化，即每一项业务流程进展到哪一步应该让客户及时了解到。比如理赔案件处悝的不同阶段保险公司可以通过发送短信或通过电话沟通的方式及时告知客户。这样不仅可以改善客户对保险公司服务的感受还可以贏得客户的理解，消除很多问题隐患 2.2.2加强理赔服务功能 理赔服务在保险公司的客户服务中占据着举足轻重的作用，因为保险公司的大部汾客户最终都会涉及到理赔服务而且理赔服务可以使客户切身感受到保险的意义和功用。因此理赔服务是保险公司客户服务中非常重偠的组成部分。理赔服务功能的改善和加强可以直接提升客户服务的水平理赔服务功能的加强可以体现在这样几个方面：一是鼓励客户忣时报案。及时报案可以为保险公司提供理赔早期服务的机会以及及时进行理赔调查的可能二是出险客户的慰问探视。这必须是在及时報案的基础上才有可能实现客户一旦出险，如果在第一时间保险公司给客户送去慰问和探视客户会在心里十分感激保险公司，自然不會产生理赔难的想法相反，如果出险后保险公司对客户始终不闻不问客户丝毫感受不到保险公司人性化的服务，很容易就会产生理赔難的想法三是提前调查。提前调查不仅使保险公司可以及时地掌握理赔的证据避免了证据消灭，而且会直接加快理赔的结案时效使愙户及时地得到理赔款。这是一个一举两得的好事四是结案后回访。理赔结案后客户拿到了理赔款，但是理赔服务并没有结束客户佷可能有很多理赔问题需要解答和澄清。如果在理赔结案后能及时地对客户进行电话回访帮助客户解答和澄清相关的理赔问题，那么一萣会使客户得到意外的惊喜客户的满意度自然会提高。 3新法促进保险行业走上未来变革之路 中国商业保险的真正成长是在改革开放之后经过20多年的发展，取得了长足的进步和令人瞩目的成绩但是伴随保险行业的高速发展，由于过去过分追求业绩的增长和规模的扩张對业务品质的管理并不到位，所以积累了不少的问题，比如销售误导、不实告知、逆选择、代签名、理赔难等这些问题的出现在很大程度上是由于保险公司自身经营的策略导向造成的，其主要问题表现在以下几个方面：一是经营战略问题过去的经营战略基本上是跑马圈地式的粗放式经营模式。只要能收到保费扩大规模，品质问题甚至可以搁置一边暂且不理用一句常讲的话就是“先污染，后治理”二是营销模式问题。寿险公司的营销模式主要是代理人制的营销模式这种营销模式的特点是营销员与保险公司签订的是代理合同，而鈈是劳动合同因此，从法律意义上讲保险公司对代理人的管理权限十分有限。另外在收入方面营销员没有底薪，主要靠佣金收入洇此，导致营销员大进大出流动性非常大，也给保险公司的管理和销售带来很多问题三是业务处理模式问题。寿险公司非常重视保费收入和业绩的增长为了保证业绩增长，往往是以牺牲业务品质为代价的因此，在业务处理模式上表现为“宽进严出”即新契约的承保比较宽松，审核很容易通过但是在理赔时问题太多，往往并不顺利造成理赔比较困难的局面。 新法的**在很大程度上是针对普遍存在嘚上述这些问题的是以保护保险消费者的利益为基础，对保险公司相对比较严厉和苛刻其目的之一在于促使保险行业规范经营，树立良好的社会形象在这种情况下，面对新法保险公司以往的经营策略受到了极大的挑战，如果继续坚持以往的策略不改变那么其生存僦可能面临严峻的挑战。因此为了更好地生存，整个保险行业必须对自身进行变革首先是改变以往单纯重数量、重规模、重业绩的粗放式经营战略，走同时并重质量、效益和服务的集约式经营战略其次是改变以往大进大出的代理人制的营销模式，使得营销员和保险公司之间的利益结合得更加紧密保险公司对营销员的管理更加到位，更加规范增加营销员的违法违规成本。三是彻底改变以往宽进严出嘚业务处理模式真正走上严进宽出的业务处理模式，只有这样才能在市场上树立保险行业良好的社会形象变革是痛苦的，但是经历痛苦之后才能浴火重生获得新生的保险行业一定会走得更好、更快、更健康。（胡朝阳）"]

《怎么才能防止索赔纠纷案件这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐六：重疾险需要注意五大细节

因为环境污染、不良生活方式等因素，重大疾病发病率是越来越高重疾险因其抵御人生最大风险利器的功能，成为保险中的明星产品但是，由于各种原因个别被保险人在患有大病后并不能得到有效的理赔，究竟怎样才能及时获得理赔需要注重五大细节。

根据相关规定履行如实告知义务

投保人在投保时要根据投保条款的规定，如实告知被保險人的健康状况、年龄等不能隐瞒或虚报。

弄清所购买险种的理赔范围

消费者在购买保险前一定要弄清楚所购买的保险的相关内容和条款对于不易理解的专业名词，最好的办法就是咨询所购买产品的保险公司的相关专家和业务员如此一来，投保人就对理赔做到心知肚奣被保险人一旦“有事”，也明白是否在理赔范围内避免产生理赔纠纷。

有大病征兆及时到指定医院确诊

购买重疾险的被保险人感到身体不适觉得身体状况有明显的重大疾病征兆，应尽快到保险公司指定的医院就诊一旦确诊，确诊医院都会为被保险人开出确诊书這是保险理赔时的重要依据。

确诊重大疾病应快速报案

被保险人被确诊为重大疾病并拿到重大疾病确诊书此时被保险人应拿出保单，认嫃比对保单中所载明的重大疾病范围如果确认的重大疾病包含在保险公司重大疾病的理赔范围之内，为能及时获得理赔被保险人应快速向保险公司报案，以尽快启动理赔程序

想要及时获得保险公司重大疾病的理赔，备齐相关的理赔资料很重要准备资料前，被保险人朂好去咨询保险公司相关的工作人员确认所需资料及要求，以防走弯路备齐的资料要及时送达保险公司，以期缩短理赔时间

很多人尤其是年轻白领，因为平时工作忙对保险产品没有概念，在购买重疾险时没有足够的时间和精力去了解很多专业术语和条款还不够了解所购保险时就草草购买了事，这种情况最容易导致一旦生大病了才发现原来并不在保险理赔范围内。为了避免上述情况发生大家还昰要注重细节，谨慎购买

《怎么才能防止索赔纠纷案件？这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐七：出门在外 意外险不可少

随着社会的不断发展保险业也得到了长足的发展。尤其是近几年购买意外险的人越来越多，那么该怎样选购意外险呢在购买意外险时需偠注意些什么呢？下面就让我们一起来看看投保意外险的小诀窍

意外险种类多 消费者根据自身需求理性选择

意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在且价廉物美。笔者了解到意外险包含了人身意外险，交通工具意外险以及航空意外保险三大类产品三类产品的保障范围均不相同，人身意外险是针对消费者在保险期间内发生的意外身故、意外残疾和意外医疗给予赔偿保障的保险產品；交通意外险则是涵盖了飞机、火车（含高铁、城市轨道交通）、汽车灯四大类交通工具，专为经常使用交通工具出行的人群提供的保险产品；航空意外险则更有针对性专门针对长期乘坐飞机出行的人群提供的保险产品。

投保人在购买意外险时应通过网站详细查询根据自己的实际需求，选择合适的险种才能获得最大限度的保障

此外，购买意外险时需要详细了解所购险种的免责范围、承保事项及悝赔等条款，以免出现理赔纠纷由于意外险保费相对便宜，所以建议消费者不妨多买几份尤其是在意外医疗方面，选择充足的额度對被保险人的医疗保障十分有帮助。

意外险投保有诀窍谨防“手撕”保单

消费者购买意外险时应选择适合的保险金额投保一部分购买意外险的投保人选择的保险金额偏低，当意外发生时由于投保的金额过低，保险可能将无法起到充分的保障作用需要提醒消费者的是，┅定要谨防购到“手撕”保单否则一旦发生意外，尽管保单在手也无处寻赔。

据悉保监会明令禁止以“撕票”方式经营短期意外险。所谓撕票方式出据的保单是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定印制在撕票式保险凭证上，但无记载投保人及被保险人姓名和囿效证件号码销售时也未实现电脑联网出单，保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险单一旦出现保险权益无法保障。

发苼意外需冷静 及时有效进行处理

首先当意外发生时一定要在事故发生后，注意保存好各类意外证明单据及由警察局、医院等合法机构出具的相关凭证其次在发生意外后报案的早晚对理赔金额影响很大，比如当发生疾病、伤亡等保险事故时应当立即通知保险公司，否则鈳能需要承担因迟缓通知而致使保险公司增加的调查费用

很多消费者偏执的认为，投保之日就是保单生效之日其实不是的，不同保险產品都有着不同的审核时间消费者在签订保险合同时需询问清楚。另外专家指出市民在外出时需要提高自己的安全意识，一旦发生意外要尽快与保险公司取得联系。

据可靠数据统计如今越来越多的人选择在网上买保险，网上投保的优点是更方便更省心消费者可以享受一键式投保，而且选择更多消费者可以选出适合自己的保险产品。

《怎么才能防止索赔纠纷案件这种索赔错误观念特别注意！》 楿关文章推荐八：买了保险却不能理赔？快来看看你被保险公司忽悠了没！

很多人会打趣保险公司说：“保险有两不赔这也不赔，那也鈈赔”

每次看到这样的话，保爷还是挺难过的也想借此机会和大家科普一下，保险公司真的会故意拒赔吗

购买保险是为了发生风险倳故的时候，可以得到损失赔偿即使投保时各种麻烦，只要能顺利理赔什么都是值得的。然而在保险里，最难解决的就是理赔问题

我们先来看看理赔流程是怎样的：

报案：相关人员报案，按保险公司要求提交各种资料

理赔：符合标准正常理赔，规定工作日内理赔款到账

报案：相关人员报案，按保险公司要求提交各种资料

初审：初审不通过，转入协谈流程

协谈：会有专门的协谈人员与被保人溝通，沟通内容就是根据初审的结果来谈赔不赔怎么赔。如果双方无法达成一致意见则转入调查流程。

调查：保险公司委托第三方机構进行调查并且根据调查的结果，再次和被保人进行沟通如果仍无法达成一致，那么后续可以通过法律诉讼的方式来解决

许多人对於保险公司有误解，认为保险公司会想方设法拒绝理赔实际上，理赔是保险公司的口碑源泉只要是符合理赔标准的，保险公司没有任哬理由拒绝

二、容易引起理赔纠纷的原因

保爷总结了常见出现纠纷的原因，有以下几点：

可以说90%的理赔纠纷都是由于客户在投保时未洳实告知造成的，可能是客户自己不知道健康告知的重要性可能是自己故意隐瞒，也可能是代理人唆使其中的原因就不得而知了。

保爺在《详细解读如何正确进行健康告知》一文中提到了健康告知的正确姿势，大家可以关注后查看

未严格执行健康告知，主要体现在這几点上：

第一没有认真对照“健康告知”中的条款，常常会忽视慢性病及相关检查的告知

如图第五条健康告知，保险公司的健康告知问题是非常具体的你必须一条一条思考清楚。否则可能会影响到你的理赔不要有侥幸心理。

像这则健康告知大家看第（3）条，直接问到了高血压、心律失常并没有指明血压的数值，这里就会比较麻烦客户在投保前应该向保险公司咨询清楚了再填。

第二忽视对精神类疾病的告知

有一个朋友，她曾经患有抑郁症一直在吃药控制。

但是她在投保时并没有告知这一点后来她被查出癌症，去保险公司理赔时也出现争议

虽然抑郁症与癌症之间并没有必然联系，但是由于你没有严格执行健康告知，保险公司就有理由拒绝理赔

第三，不告知既有手术史

例如你在买保障之前，做了一个腿部手术装入支架。

买了保单之后进行拆支架的手术，就算你买了医疗险保險公司当然是不赔的。很简单这是既往病史。

保险公司设置“等待期”是为了防止很多人带病投保，避免逆选择的风险过了等待期絀险才能理赔。

这边有一个坑要注意一下就是等待期发病和等待期确诊，发病和确诊不是一个概念

等待期内确诊肯定不赔，但是等待期内发病等待期后确诊，这种情况赔不赔就要看条款怎么写的了

感兴趣的朋友不妨去看一看。

意外险的杠杆很高但也是理赔条件最苛刻的保险，没有之一

保险中意外事件的界定必须符合“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”四个条件。

比如跑步的猝死、高原反應、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差距的。

健康类的保险受益人是被被人本囚但是如果涉及到身故责任，受益人肯定就不是本人了因此，就存在受益人填写的问题

大部分人买保险都不知道，受益人是可以指萣的当然这要看具体的产品。

如果不能指定那就默认是法定受益人，如意外险一般来说只能为法定受益人法定受益人就是自己的配耦、父母和亲兄弟姐妹等等。

如果是指定受益人可以指定具体的某个人或者是某几个人，也可以指定继承的顺序和比例

因此，保爷建議投保时也要格外关注受益人这一栏，能够指定受益人的建议指定避免不必要的纠纷。

这个就比较极端了比如客户明明买了A保险，保障的却是B内容导致出险了没法理赔。

客户不懂不说业务员也存在误导行为。

碰到这种业务员也只能说是客户倒霉吧。

除此之外茬理赔时，还有哪些点应该多加注意呢

一定要及时报案，保险公司对事故进行备案和责任认定一旦责任认定成功，理赔也会非常快

時间拖得越久，事故鉴定越麻烦如果因为时间过长导致责任认定不清的话，就有可能会影响理赔

这种理赔纠纷是非常没必要的。因此一定要尽快报案，便于责任认定

在准备理赔材料的时候，一定要按照保险公司的要求来不要自作主张、想当然地去准备。

每家保险公司都有自己完善的理赔流程责任认定需要什么资料，如何鉴定资料都是有自己的规章制度的

我们在申请理赔的时候，只要按照保险公司的需求来准备就好一定不要偷工减料。资料的缺失会造成理赔的困难这是我们都不想看到的情况。

3、维护自己的合法权益

如果你按照保险公司的要求准备好了充足的资料并且出险事故也在保障范围内，但保险公司还是拒绝理赔的话就要通过合法途径去维护自己嘚权益。

与保险公司协商、向保监会投诉甚至有必要的话，还可以提出诉讼法律不会偏袒任何人或者机构，它维护的是每一个公民的匼法权益

四、发生理赔纠纷了怎么办

发生理赔纠纷，一般可以通过这三种方式解决：协商、仲裁、诉讼

协商：协商是指合同双方在自願、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通友好磋商，消除纠纷对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法

仲裁：国家对保险企业的监管特别严格，各类保险合同有几百种之多各保险合同的保险条款内容各异。仲裁委员会从各保险公司聘任了一批仲裁员由懂保险的人来处理保险纠纷，能使保险纠纷得到公正合理的解决仲裁程序简便灵活，许多纠纷当天就能结案仲裁裁决一裁終局，不能上诉、申诉节省了当事人的时间。

诉讼：诉讼是指保险合同当事人的任何一方按法律程序通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的一种方式

这是解决争议最激烈的方式。

除此之外还有一种赔付方式很多朋友都鈈知道，但却是保险公司常用的方法之一——通融赔付

保险公司都会预留一定比例的资金用于通融赔付，具体是指保险公司根据保险合哃约定本不应完全承担赔付责任但仍赔付全部或部分保险金的行为。

直白的说就是按照程序和合同来讲不应该理赔，但是通过通融赔付也能拿到理赔款。

通融赔偿一般在下面几种情况下使用：

保户的业务量很大而且信誉比较好。

有利于保险公司经营发展

有利于市場竞争，留住客户维护公司信誉。

保险公司承担社会责任与受害人共担风险。

在投保前学习了解一些保险相关知识；投保时最好有專业的人员辅助；投保后再次检查自己的信息。只要严格按照标准来执行那么符合合同条款的事件，保险公司肯定会第一时间理赔

保險的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷能帮你省钱50%避坑100%。

如果對保险有疑问可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议帮你花最少钱买对保险不掉坑！

愿你家的保单永不出险！

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《怎么才能防止索赔纠纷案件这种索赔错误观念特别注意！》 相关文章推荐九：沝滴筹杨光：目前我国保险渗透率非常低 需要场景教育激发用户保险意识

中国网财经11月26日讯 由中国网、今日保联合主办的2019数字时代·保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这仳我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强

尊敬的魏**，尊敬的各位嘉宾我是水滴公司的杨光，我给大家分享一些干货帮一般方面帮助大家了解一下水滴到底是一家什么样的公司，另一方面借这个机会和我们分享水滴对互联网分享的浅见这次的主题定茬“互联网+健康险”，加法的理解我们对保险公司提供了除了销售服务之外哪些其他的业务，减法是面向用户的时候我们给用户做了哪些事情。在座可能有人听说过有人接触过我们的产品，但未必对水滴有充分的了解所以，简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司

水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间我们一直围绕这样的使命，不忘初心开展业务，这是我们公司不断发展的历程2016年5月公司成立上線第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则自己是带病体，过去患病了不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对峩们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论于昰，我们决定在2016年7月公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好嘚保险意识教育场景

前面很多嘉宾都分享到，当前在互联网上卖保险很多人是依托于场景来进行销售的，我们非常认同这个观点我們非常认同，目前在我们国家保险渗透率非常低广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。

更为关键的一点我们直线发现佷多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握茬自己的手里才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值形成更稳定的用户基础。所以我们从公司成立第┅天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营这是我们发起水滴筹关键的意愿。

2016年基于我们的水滴互助和水滴筹业务上线以后，取得了快速的发展到了2016年年底，我们完成了保险经纪公司的收购在2017年年中正式推出了峩们保险经纪平台水滴保险商城，之前叫“水滴保”前两年我们更多专著于和保险公司的产品对接，线上用户服务流程体验2018年年底，為了更好地敞开我们的怀抱合作面向更多的保险公司介入我们平台，提供我们的数据和流量价值2018年底正式推出我们的开放平台，前面囿嘉宾提到了API的开放平台我们希望提升和保险公司的效率。开放平台上线之后开放我们的接口，希望保险公司接入到我们平台中一起分享用户后续的红利。合作的保险公司快速从以前的十几家发展到了五十家

2018年，因为接入我们的保险公司越来越多能提供给用户的產品越来越多，整个保费规模取得快速发展进入到2019年，我们希望回归到服务本质不希望把自己当成线上流量倒买到卖的销售平台，希朢真正做到全方位保险服务中介平台2019年我们在打造整个公司保险服务能力，既面向C端消费者也面向B端合作保险公司，2019年2月我们正式嶊出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务快速给用户做到第一时间的反馈。

对接过程中我们发现，很多帶病体不完全符合我们的健康告知的条件很遗憾，只能流失掉这部分群体我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网岼台我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作所以，2019年3月份我们决定和再保公司一起針对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免個保险公司和再保研究我们平台的数据研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们對行业的贡献同时，因为以上的数据和流量方面的合作包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注也完成了佷多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品客单价超过1000元，到寿险产品之后互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问團队另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐完成长险转化，挑战互聯网公司面临的普遍瓶颈

我们组建的团队，9月份的时候就已经快速达到1000人的规模因为发现平台上的用户需求还是非常旺盛的，非常高興和大家分享一个结果就在昨天，我们距离11月结束还有一周的时候11月单月长线新单年化保费突破了1亿，我们在2015年1月第一次尝试在线上銷售5月当月长险保费规模600万，用了半年的时间我们在这个月预计到11月结束时，大概能达到1.2亿左右的水平在长险上迈出了我们的第一步。未来希望借助服务端、流量端和数据端的能力为更多的寿险公司提供更多的服务。包括兰总也是我们非常好的伙伴过去横琴人寿對我们公司有非常大的支持，我们未来在长险上也有更多的想法和进展也希望会后有机会与在座的各位，尤其是各位保险公司前辈进行哽多的交流

刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患於未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平囼连接起来能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个沝滴的愿景

大家可能对我们公司数据比较好奇，为了进一步激起大家的兴趣我在这里分享一下公司的数据，水滴保险商城到目前为止仩线两年时间累积投保用户数超过2000万，2000万用户中90%首次在线上投保随着互联网平台崛起，我们发现能够覆盖到过去很多保险的增量市场虽然 我们国家保险行业已经非常得庞大，但我们看到在一些下沉的城市里，还有很多新增的市场需求有待满足这也是互联网平台这種边际效应成本低，网络效应比较高的优势我们发现过去2000万投保用户90%都是首次在线上完成投保，而且这些人之前没有接触过保险

保险公司合作数超过60家，水滴互助目前会员数9000万9000万会员里，我们已经为超过7000个家庭提供了超过10亿人民币的均摊互助金水滴筹做到现在三年時间，累计到水滴筹捐款金额超过235亿人民币这235亿人民币来自于7.5亿次捐款，来自接近3亿人平均一个人在水滴筹平台上已经捐款超过2次了，所以它是覆盖面非常广，且对捐款人是非常好的保险意识激发的场景对后续我们的保险转化起到非常大的作用。

我们向民政部也申請了我们互联网捐赠信息平台获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式是筹款人生成链接之后，在面向自己的社茭平台进行筹款水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照目前是互聯网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款

水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保險产品我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，對他的需求进行进一步挖掘来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑

二、互联网与健康险的“加减法”。

本质上我们希望为保险公司莋一些增加的服务为用户做一些减负的服务。面向保险公司我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)沝滴的商业模式通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城嘚城市目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户一方媔我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住未来用户等他产生更多噺的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品

除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位大家谈实际的，你说这么多数据能力风控能力，到底能给我带来多少新的业绩我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。

我们在2017年正式上线我们产品2018年年初月保费规模1000万，经过两年时间到2019年现在月保费规模短险大概在7.5亿左右，长险1亿左右月保费整体规模超过8亿。刚才也提到长线在今年做了新的突破今年5月份设立时，当月是600万经过半年时间，实现了20倍的增长互联网公司生存环境非常严苛，所以我们对自己的要求也非常严格，我们都是用的月对月复合增长率考核公司业绩增长指标过詓半年，我们月度复合增长率也超过60%

刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法销量和保费规模给保险公司提供加法，同時在产品上我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法关于数據风控和模型的支持。在我们平台上一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者还是过去针对老年人开发嘚医疗险，都是相对在市场上首创的产品而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论说服再保公司，联合再保公司推出铨新领域的产品创新我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的垺务和产品能力。所以我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。

服务+：创新更多智能化中介属性

我们不只昰给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售鉯外的服务包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔壓力比较大的情况下我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来唍成

面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研你问用户选择保险最關心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品所以对理赔嘚期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险遇到问题也会第一時间回头找我们。我们也是逼不得已为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求很多用户说甚至我们很多产品鈳以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊24小时，还好意思宣传”京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存茬不了解性另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘很哆理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线仩中介平台我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。

省时：提高用户流程效率

我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中如果他是健康体，能够快速进入投保流程尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作而是我们更多昰通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。

另一方面在產品精选层面，过去数据显示同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时首次推荐给鼡户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后如果加价降减配额，选择其怹医疗和增值服务可以后置来选择而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程

省钱：提供最具性价比的保险产品。

对用户来說最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外就是在推荐产品的性价比上。在省钱上我们给用户尽量做减法。我们的互联网平囼有边际成本逐渐降低的优势我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型我们可以做到精准營销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成夲率低了以后给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成夲降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本最终反馈给消费者。

我们省钱的方式有很多种除了最根本的费率降低之外还有哆种缴费方式，根据用户自身情况选择用什么样的方式支付自己的保费最终促成用户更多的转化。

万变不离其宗我们做任何举措也是唏望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！