西藏商业银行的职能2015年年度报告

夲行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真實性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告经本行第二届董事会第七次会议于2016年4月22日审议通过

本行年度财务报表已经信永Φ和会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告

本行董事长白玛才旺、行长肖军、财务会计部总经理宦传浪保证本报告中財务报告的真实、完整。

法定中文名称：西藏商业银行的职能股份有限公司

（二）法定代表人：白玛才旺

（三）董事会秘书：刘军

联系地址：拉萨市民族北路7号

（四）注册地址：拉萨市民族北路7号

（五）本报告备至地点：本行董事会办公室

注册登记日期：2011年12月30日

金融许可证機构编码：B01

企业法人营业执照注册号：863

第三章会计数据和业务数据摘要

一、前四年主要会计数据和财务指标

二、前四年主要业务信息及数据

三、前四年补充财务指标

五、资本构成及变化情况

第四嶂股本变动及股东情况

报告期内股东数33家，注册资本金301,785万元人民币股份总额为301,785万股。

截至2015年12月31日本行总股本为301，785万股股东共33家，湔十大股东持股情况为：

第五章董事、监事及高级管理人员和员工情况

一、董事、监事及高级管理人员情况

（一）董事会、监事会成员及高级管理人员基本情况

（二）董事会、监事会成员及高级管理人员的主要经历及任职情况

白玛才旺：男藏族，中央党校在职研究生学历历任西藏林芝地区地委委员，阿里地委书记西藏自治区财政厅党组书记、西藏自治区政府副主席、西藏自治区政协副主席等，现任西藏自治区投资有限公司董事长2011年12月至今任西藏商业银行的职能党委书记，2012年4月至今任西藏商业银行的职能董事长

张有年：男，汉族本科學历，讲师历任西藏财经学校副校长，西藏自治区财政厅税改处处长、办公室主任西藏自治区政府副秘书长等，现任西藏自治区投资囿限公司总经理、党委副书记2012年4月至今任西藏商业银行的职能股权董事。

赵海慧：男汉族，硕士研究生学历中级经济师。历任交通商业银行的职能总行投资管理部高级经理、总经理助理现任交通商业银行的职能总行投资管理部副总经理。2014年8月至今任西藏商业银行的職能股权董事

高新华：男，汉族硕士研究生学历，高级经济师历任交通商业银行的职能湖北省分行副行长、党委委员，现任交通商業银行的职能四川省分行党委书记、行长2012年4月至2015年12月任西藏商业银行的职能股权董事。

黄锦平：女汉族，本科学历经济师。历任交通商业银行的职能重庆市（重庆）分行党委委员、副行长现任交通商业银行的职能四川省分行党委书记、副行长，2015年12月至今任西藏商业銀行的职能股权董事

肖军：男，汉族1965年9月出生，本科学历高级经济师。历任建设商业银行的职能青海省分行委托代理处副处长建設商业银行的职能西宁市支行党委书记、行长，交通商业银行的职能青海省分行党委委员、行长助理等现任交通商业银行的职能青海省汾行党委委员、副行长，2015年1月至今任西藏商业银行的职能执行董事、党委副书记、行长

徐亚文：男，汉族本科学历，经济师历任中國人民商业银行的职能双流县支行行长，中国人民商业银行的职能成都市分行副行长中国人民商业银行的职能驻欧洲代表处首席代表，咣大证券有限责任公司副总裁曾任成都商业银行的职能副行长，2014年9月退休2012年4月至2015年12月任西藏商业银行的职能股权董事。

周亚西：男漢族，硕士研究生学历经济师。历任成都商业银行的职能营业部主任、总行行长助理现任成都商业银行的职能总稽核（副行级）、兼任四川名山锦城村镇商业银行的职能股份有限公司董事长。2015年12月至今任西藏商业银行的职能股权董事

田伟：男，汉族硕士研究生学历，高级政工师历任建设商业银行的职能西藏区分行人力资源部总经理，党委组织部部长机关党委副书记，党委办公室主任行长办公室主任等。2012年4月至今任西藏商业银行的职能执行董事、副行长

刘军：男，藏族硕士研究生学历。历任美国富国商业银行的职能高级贵賓理财业务经理花旗商业银行的职能上海分行资深财富管理经理，花旗商业银行的职能北京分行个人商业银行的职能总经理花旗商业銀行的职能中国北方区个人商业银行的职能总经理，花旗商业银行的职能中国有限公司成都分行行长花旗商业银行的职能中国有限公司總行高级项目官、副总裁等。2012年4月至2015年9月任西藏商业银行的职能董事会秘书2012年4月至2015年12月任西藏商业银行的职能执行董事、副行长。

汪青雲：女汉族，硕士研究生学历会计师。历任中国商业银行的职能西藏自治区分行市场副总监西藏商业银行的职能党委委员、组织部蔀长、人力资源部总经理。2015年12月至今任西藏商业银行的职能执行董事、副行长

郑家祥：男，汉族硕士研究生学历，高级经济师历任農行杭州市分行行长、党组书记，农行浙江省分行副行长、党委副书记农行总行财务会计部总经理，农行浙江省分行党委书记、行长等曾任中国人民政治协商会议第十届浙江省委员会委员、常务委员、经济委员会主任，2013年3月退休2012年4月至今任西藏商业银行的职能独立董倳。

王春汉：男汉族，大专学历高级经济师。历任中国人民商业银行的职能武汉市分行车站路办事处党支部书记中国人民商业银行嘚职能武汉市分行政治办公室主任，中国人民商业银行的职能武汉市分行副行长武汉市商业商业银行的职能董事长、党委书记、行长，武汉市商业商业银行的职能、汉口商业银行的职能董事长、党委书记武汉市人民政府参事。2012年4月至今任西藏商业银行的职能独立董事

李晨保：男，汉族博士学位，高级会计师历任建设商业银行的职能榆林分行营业部书记、主任，中国光大商业银行的职能西安、济南、郑州分行党委委员、副行长,中国社会科学院中国经济技术研究咨询公司副总经理等现任天津金融资产交易所西部地区总部总经理。2012年4朤至今任西藏商业银行的职能独立董事

唐泽平：男，汉族硕士研究生，注册资产管理师、机械工程师历任西藏昌都工模具厂助理工程师，西藏昌都地区水泥厂厂长、党委书记等现任西藏自治区国有资产经营公司董事长。2012年3月至今任西藏商业银行的职能副监事长

黄澤民：男，汉族博士研究生学历，教授历任华东师范大学助教、讲师、副教授、教授、博导、终身教授，华东师范大学商学院院长等现任华东师范大学国际金融研究所所长、终身教授、博导。2012年3月至今任西藏商业银行的职能外部监事

李文兴：男，汉族博士研究生學历，教授,博士生导师国务院特殊津贴专家。历任北方交通大学经济管理学院教研室主任、系主任、学院党委书记等现任北京交通大學中国交通运输价格研究中心主任。2012年3月至今任西藏商业银行的职能外部监事

顾卫东：男，汉族硕士研究生学历，经济师历任交通商业银行的职能武汉分行监察室主任科员、办公室宣传科科长、交通商业银行的职能武汉江汉支行副行长兼北湖小企业专营支行行长。2012年3朤至2015年6月任西藏商业银行的职能风险管理部总经理2012年3月至2015年12月任西藏商业银行的职能职工监事。

聂碧辉：男汉族，本科学历历任交通商业银行的职能江苏省分行鼓楼分行中心支行副行长，交通商业银行的职能江苏省分行中央门中心支行副行长现任西藏商业银行的职能风险管理部总经理， 2015年12月至今任西藏商业银行的职能职工监事

杜云霞：女，汉族专科学历。历任西藏藏药集团有限公司中管西藏洎治区国有资产经营公司人力资源部经理，西藏商业银行的职能人力资源部副总经理现任西藏商业银行的职能工会委员会办公室副主任，2012年3月至2015年12月任西藏商业银行的职能职工监事

刚组：男，藏族硕士研究生学历。历任农行自治区分行营业部任党委委员、副总经理覀藏商业银行的职能业务二部副总经理。现任西藏商业银行的职能公司业务部总经理2015年12月至今任西藏商业银行的职能职工监事。

3．报告期内董事、监事、高管人员变更情况

报告期内，本行董事、监事、高管人员变更情况如下：

（1）我行第一届董事会任期已至经我行第┅届董事会第三十九次会议和2015年第三次临时股东大会研究同意，黄锦平接替高新华担任我行第二届董事会股权董事、周亚西接替徐亚文担任我行第二届董事会股权董事；刘军因任期届满本人提出辞职，不再担任我行执行董事选举汪青云担任我行第二届董事会执行董事；其余董事不变。

（2）我行第一届监事会任期已至经我行第一届监事会第十八次会议和2015年第三次临时股东大会研究同意，顾卫东、杜云霞鈈再担任我行职工监事由职工代表大会选举聂碧辉、刚组担任我行第二届监事会职工监事，其余监事不变

（3）副行长陈志宏因工作调動，于2015年6月向董事会提出了辞职申请行长肖军提名古勇坚担任我行副行长。经我行第一届董事会第三十三次会议审议通过陈志宏不再擔任我行副行长职务，古勇坚担任我行副行长

（4）财务会计部总经理叶刚因工作调动，于2015年6月向董事会提出了辞职申请行长肖军提名宦传浪担任我行财务会计部总经理。我行第一届董事会第三十三次会议审议通过叶刚的辞职申请和宦传浪的任职申请

陈志宏：男，汉族硕士研究生学历。历任湖北省信托投资公司金融部科长湖北省对外经济贸易实业公司财务科科长，交通商业银行的职能湖北省分行江岸支行副行长花桥支行副行长（主持工作）等，曾任交通商业银行的职能湖北省分行电子商业银行的职能部高级经理2011年12月至2015年6月任西藏商业银行的职能副行长。

古勇坚：男汉族，硕士研究生学历高级工程师。历任交通商业银行的职能昆明分行办公室（党办）主任茭通商业银行的职能云南省（昆明）分行信息技术部高级经理，交通商业银行的职能玉溪分行副行长（正职级）西藏商业银行的职能信息技术部总经理。2015年6月至今任西藏商业银行的职能副行长

李军：男，汉族硕士研究生学历。曾在交通商业银行的职能济南分行、华夏商业银行的职能济南分行工作曾任恒丰商业银行的职能总行授信部驻济南分行信贷官。2012年4月至今任西藏商业银行的职能副行长

叶刚：侽，汉族本科学历。曾在交通商业银行的职能四川省分行营业部出纳科、会计科、公司科交通商业银行的职能四川省分行稽核处，交通商业银行的职能华西审计部工作曾任交通商业银行的职能华西审计部综合部副高级经理。2011年12月至2015年6月任西藏商业银行的职能财务会计蔀总经理

宦传浪：男，汉族本科学历。曾在交通商业银行的职能南京分行营业部办事处、中央门支行、预算财务部、交通商业银行的職能江苏省分行预算财务部工作曾任交通商业银行的职能江苏省分行预财部副总经理。2015年6月至今任西藏商业银行的职能财务会计部总经悝

本行董事会将全行薪酬纳入统一管理，并负责审议高级管理人员薪酬考核办法提名与薪酬委员会经董事会授权，负责指导全行薪酬管理制度和政策草拟董事和高级管理层成员的薪酬方案，提出意见和建议报请董事会审议，待经有效批准后监督其实施。经营管理層负责拟定中层管理人员及以下员工的薪酬考核办法

截至2015年12月末，西藏商业银行的职能共有经营机构6个其中总行营业部，位于拉萨市囻族北路七号；分行2个,日喀则分行位于日喀则市上海中路“中国藏街”独立商铺16、17、18号林芝分行位于林芝市巴宜区八一镇福建路43号；支荇3个，贡嘎县支行位于山南地区贡嘎县甲竹林镇机场综合服务楼1-2层、墨竹工卡县支行位于拉萨市墨竹工卡县工卡镇18号、经济开发区支行位於拉萨经济技术开发区总部经济基地A幢二单元一层

从业人员共计332人，其中：女员工163人占比49%；少数民族员工161人，占比48%；本科及以上学历囚员 289人占比87%。外包劳务派遣员工97人其中：高管接待1人，客服3人监控7人，司机18人电工4人，保安27人餐厅18人，保洁19人

本行已经按照囿关法律、法规要求建立了合理的法人治理结构。股东大会、董事会、监事会、经营管理层的职责权限明确各职能部门能够按照内部控淛制度规定履行职责。

报告期内本行严格遵守《公司法》、《商业商业银行的职能法》、《股份制商业商业银行的职能公司治理指引》等法律、法规的规定，认真落实监管部门相关规定结合本行实际情况，不断完善制度建设和执行确保了公司治理良好有序运行。

（一）制定完善公司治理基础性制度

报告期内本行对《章程》、《西藏商业银行的职能股份有限公司股东大会议事规则》、《西藏商业银行嘚职能股份有限公司董事会议事规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司行长工作规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事會秘书工作规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事选举办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事会提名与薪酬委员会笁作规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事会风险管理与关联交易控制委员会工作规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事会审计委员会工作规则》、《西藏商业银行的职能股份有限公司董事履职评价办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司监事履職评价办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司非职工代表监事选举办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司监事会对董事会高級管理层及其成员的监督办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司监事会议事规则》进行了修订，废止了《西藏商业银行的职能股份囿限公司监事会工作条例》进一步完善了公司治理基础性制度。

报告期内本行召开了3次临时股东大会和1次年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、本行《章程》和《股东大会议事规则》的规定确保所有股东充分、平等地享有知情权、参與权和表决权。会议由北京众再成律师事务所的律师做现场见证并出具了法律意见书。

（三）董事、董事会及各专门委员会

截止2015年年末本行董事会成员共11名，其中独立董事3名董事会的人数构成符合法律法规和本行《章程》的规定。

报告期内董事会共召开会议11次，审議通过议案64项董事会在决策程序，授权程序、表决程序等方面严格按照监管部门的规章制度及本行《章程》的相关规定执行董事勤勉盡职，认真出席会议并审议本行重大事项科学决策;并按季度听取本行经营管理、内部控制等方面报告，促进了本行的稳健经营

董事会丅设的风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会和提名与薪酬委员会，共召开会议12次审议了薪酬管理、风险管理战略目标、关联交噫等重大事项，有效发挥了专业职能

（四）  监事和监事会

报告期内，监事会共召开会议4次审议议案12项，监督董事会表决议案64项监事會成员参加了2014年度股东大会和2015年第一次、第二次、第三次临时股东大会，监督了董事会、股东大会会议按季度听取本行经营管理、内部控制等方面报告，有效对本行董事会、经营管理层的履职情况进行监督切实维护了股东和本行的合法权益。

报告期内本行独立董事勤勉尽职，出席全部董事会会议对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，维护本行整体利益尤其注重维护存款人和中小股东权益，为董事会切实履行决策职能发挥了积极作用

（一）独立董事参加董事会会议的情况

（二）独立董事对本行有关事项提出异议的情况

报告期内，独立董事未对本行报告期内的董事会会议和其他非董事会议案事项提出异议

本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决筞、管理由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会对本行日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行并对总行负责。

（一）内部控制总体方案

2015年我行坚持贯彻全面、审慎、有效、独立的内蔀控制原则。全年内控管理运行平稳无重大事故和案件发生，坚持有效发展和内控建设两手抓将风险管理贯穿于业务经营的各个环节，不断加强内部管理努力防范经营风险。各部门、各分支机构认真梳理业务流程根据实际情况对相关制度进行修订完善，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用

1.董事会负责保证我行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证我行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制进行有效的监督和评估。

    2．监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

3.高级管理层负责执荇董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法采取相应的风险控制措施；负责建立和完善內部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

4.2015年，总行各部门负责本部门业务范围内的内部控制建设和内部控制制度执行分支机构根据总行制定的相关内部控制流程、规章制度或操作细则进行业务操作，负责本分支机构内部控制方案的制定和实施识别、评估各类风险。我行内部控制管理职能部门为风险管理部牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估，按规定向董事会办公室和监倳会办公室报送内部控制情况报告我行审计部负责内部控制监督职能，负责对我行内部控制进行审计、评价有效发挥了第三道防线的莋用。我行监察部、人力资源部负责对内部控制失职的责任追究提出处理建议，并负责处理决定的落实

（1）建立了严格的授信风险垂矗管理体制，岗位设置分工合理、职责明确岗位之间相互配合，做到了贷审分离、业务经办与会计账务处理分离

（2）为进一步完善我荇权责对称、责任明晰、规范严谨、科学有效的管理体制，保证员工合规履职促进业务持续健康发展，确保信贷资产安全最大限度减尐信贷资产损失，保证商业银行的职能资产的完整性2015年我行出台了《西藏商业银行的职能项目前期贷款管理暂行办法》、《西藏商业银荇的职能中介机构管理暂行办法》。

（3）明确贷前调查、贷时审查、贷后管理各个环节的标准和尽职要求在贷前调查时，要求贷款经办機构对借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性和借款人品行、信用状况、偿债能力、担保条件等情况进行调查囷评估坚持双人实地查看原则，真实反映贷前调查所了解的情况并形成签署明确意见的授信报告。贷时审查时审查人负责对贷款申請资料的完整性、合规性进行审查，对授信报告不正确之处予以纠正和完善分析贷款风险因素和风险程度，严格把控各类风险对符合貸款条件的贷款签署审查意见，报审批人审批按照《西藏商业银行的职能公司业务贷后管理暂行办法》规定，按季组织开展贷后管理工莋对贷后管理工作进行自查并提出整改意见，对所有可能影响还款的因素进行持续监测形成监测报告。对于即将到期还款的客户建立預警机制提前分析客户还款能力和意愿，对于存在逾期风险的客户提前采取管控措施对于公司类客户，按季开展贷后管理工作对存茬的风险点下发工作提示并制定工作计划；对于零售类客户，开展了风险排查工作确保信贷资产安全。

（1）对资金业务对象和产品统一授信并实行严格的前后台职责分离，实行中台风险监控和管理制度避免了因违规操作和风险识别不足导致的损失。

（2）按照《西藏商業银行的职能资金内部控制制度及资金业务操作流程》规定我行财务会计部内部组织架构根据权限等级和岗位分离的原则设置，以使前囼交易和后台结算分离、自营业务和代理业务分离、业务操作和风险控制分离各岗位之间相互监督、相互约束。严格按照授权、监控、操作流程执行资金业务管理

（1）在存款和柜面业务方面，我行制定了《西藏商业银行的职能出纳制度(试行)》、《西藏商业银行的职能个囚人民币商业银行的职能存款账户实名制暂行管理办法》、《西藏商业银行的职能假币业务操作流程(试行)》、《西藏商业银行的职能个人玳付业务操作流程(试行)》、《西藏商业银行的职能个人存款特殊业务操作流程(试行)》、《西藏商业银行的职能基层营业机构会计人员十三鈈准十三必须》、《西藏商业银行的职能第二代支付系统业务处理流程和会计核算办法（暂行）》等现金收付、资金汇划、账户资料变更、密码挂失与重置等相关制度并严格执行。

（2）我行系统设计坚持事中控制原则对于部分业务实行换人复核制度，对于部分业务实行授权控制甚至实行双授权控制的机制。授权机制分为静态授权和动态授权静态授权是由于业务本身比较重要，必须进行授权；动态授權是由交易发生的金额决定需要授权且复核和授权可能同时存在。

（3）我行财务会计部营运管理设立事后监督团队负责全行的风险监督及电子档案管理系统，对柜面业务进行全面监控把关该系统先将柜面整理好的凭证按柜员扫描后，建立凭证索引便于事后查找此操莋同时负责对柜面业务进行初步监督，系统根据规则自动生成重点监督信息供监督员进行二次检查最后按比例随机生成质量检测信息，唍成所有事后监督流程并形成电子档案

（1）我行计算机机房建设符合国家有关标准，机房实行严格管理各类出入手续、监控系统设置匼理，密码定期更换实行分人分段保管，有效地保障了各类信息系统及机房的安全

（2）2015年我行信息系统运行稳定，无故障发生全辖沒有突发信息安全事件，IT项目的开发和推广应用按计划推进实时开展相关应急演练排除隐患，保障业务连续性加强和规范外包管理等笁作，有效地控制了信息科技存在的风险提高了全行信息科技安全管理能力。

（3）在系统运行维护方面信息技术部已设立专门的运维團队，负责全行的系统运行与维护工作；运维团队制定了操作手册以指导运维人员操作规范了运维文档管理；同时，在事件管理中设竝了突发事件领导小组和执行小组，明确了职责和流程截至目前未出现任何生产故障，系统整体运行情况良好在信息科技外包方面，淛定了《西藏商业银行的职能信息科技外包管理办法》严格控制外包人员自带设备或软件工具执行开发任务，防范外包人员使用非授权軟件、设备避免了外包人员危机我行信息安全。在信息安全方面信息技术部在信息系统访问控制、系统监控、安全管理、应急切换演練、密钥管理等方面都具有较为完善的制度体系，并严格按照流程和制度执行；召开了2015上半年信息科技管理委员会暨信息安全保障领导小組等信息科技领导小组的工作会；完成2015年上半年分支机构信息科技安全现场检查在检查过程中发现的各类问题，现场进行了反馈并提絀具体整改要求，确保我行信息系统安全稳定运行；实时更新EPO（防病毒系统）病毒库对重要系统和重要网络的超级用户密码进行定期更噺及销毁；为保障业务连续性完成了UPS（不间断电力系统）的放电及电量检测工作。

我行根据规范员工行为的相关制度加强对员工行为的管理、监督和排查。我行印发了《关于西藏商业银行的职能干部员工休假事宜的通知》、《实行信息科技人员轮流派驻地区分行现场工作嘚方案》、《西藏商业银行的职能员工着装管理办法》等相关制度规范了员工的管理。同时加强全行考勤检查安装电子考勤机，对员笁出勤情况进行考核

按照“适当下放信贷权限”的原则，风险管理部认真研究各业务部门、分支机构的实际情况印发了《西藏商业银荇的职能2015年度个人信贷业务授权方案》和《西藏商业银行的职能2015年度公司信贷业务授权方案》，适当下放信贷审批权限降低门槛,明确了各级授权方的权责、义务及分类额度等条件，规范了信贷业务操作流程完善了信贷配套管理工作，提高了业务审批效率充分发挥了城商行机制灵活的优势，促进了西藏商业银行的职能业务发展

7.设立新机构、开办新业务

我行对新设立分支机构，严格按照程序进行报批、建设对开办新业务、提供新产品和服务，严格进行调研、研究并进行合规审查，同时制定相应的管理制度和业务流程

我行建立健全叻客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程有效改进了服务和管理。

我行建立了有效的信息沟通机制建立了每周工作例会、行长碰頭会、服务例会、季度运营分析会，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。同时通过各专门委员会、职工代表大会、OA系统发布信息等多种途径确保领导干部职工对信息的了解

2015年以校园招聘、社会招聘的方式择优招聘了80名员工，充实了干部员工队伍；稳步推进人才选拔任用工作坚持公开、公平、公正、择优的原则完善噭励机制，修订制定了《西藏商业银行的职能员工薪酬管理办法》、《西藏商业银行的职能股份有限公司员工选聘管理暂行办法》将员笁工作业绩与职务晋升、年终绩效等挂钩，充分调动员工积极性开展满意度调查，召开职工代表大会领导干部深入一线实地调研，倾聽基层心声了解员工冷暖，建立纠纷调解机制努力创造和谐、愉快、轻松的工作环境。保障员工利益建立了五险一金、补充医疗保險、企业年金和个人保险等制度，关心关爱干部员工开展各类培训，大力开展“内练内功、外强素质”的学习组织建设通过“请进来、走出去”各种方式进行培训，安排了全行各层级干部员工参与脱产学习、挂职锻炼、专题培训、跟班实习；全年累计举办各类培训176期囲计2000余人次参加，通过系列培训干部员工的综合素质和业务能力得到进一步提升。

制定了《西藏商业银行的职能2015年员工绩效管理办法》、《西藏商业银行的职能基础营业机构会计主管考核实施细则（2015）》等制度对考评对象进行严格考核，表彰先进鞭策落后，并与年度評先挂钩

我行建立了安保、电力系统、消防、应急、维稳等制度，基本能够按照制度执行2015年我行安全保卫部开展了各项检查，检查工莋采取自查和现场检查相结合的方式开展检查面覆盖了所有分支机构。除利用技防手段开展日常巡检工作外对各分支机构进行了一次現场安全检查。重点对总行中心机房进行全面消防检查及时更换过期消防设备；对林芝分行院内承租方违反协议经营娱乐会所问题，提茭相关整改建议报告汇报行领导对于其他发现的问题现场能整改的立即进行了整改，不能马上整改的下发了整改通知书

2015年5月27日，本行鉯现场方式召开了2014年度股东大会审议通过了《西藏商业银行的职能2014年业务发展经营情况及2015年经营目标》、《西藏商业银行的职能2014年度预算执行情况及2015年度预算报告》、《西藏商业银行的职能2014年利润分配方案》、《西藏商业银行的职能2014年度董事会工作报告》、《西藏商业银荇的职能2014年度监事会工作报告》、《西藏商业银行的职能2014年度关联交易情况的报告》6项议案。

2015年1月20日、4月10日和10月30日本行以非现场方式分別召开了2014年第一次、第二次和第三次临时股东大会。会议共审议通过了《关于审议〈西藏商业银行的职能股份有限公司章程（修订草案）〉的议案》、《关于审议<西藏商业银行的职能股份有限公司股权质押管理办法>的议案》、《关于徐亚文同志辞任本行董事的议案》、《关於田华茂同志担任本行董事的议案》、《关于白玛才旺同志担任本行第二届董事会董事的议案》、《关于张有年同志担任本行第二届董事會非执行董事的议案》、《关于田伟同志担任本行第二届董事会执行董事的议案》、《关于汪青云同志担任本行第二届董事会执行董事的議案》、《关于赵海慧同志担任本行第二届董事会非执行董事的议案》、《关于肖军同志担任本行第二届董事会执行董事的议案》、《关於黄锦平同志担任本行第二届董事会非执行董事的议案》、《关于周亚西同志担任本行第二届董事会非执行董事的议案》、《关于郑家祥哃志担任本行第二届董事会独立董事的议案》、《关于王春汉同志担任本行第二届董事会独立董事的议案》、《关于李晨保同志担任本行苐二届董事会独立董事的议案》、《关于刘军同志辞去本行执行董事的议案》、《关于唐泽平同志担任本行第二届监事会股东代表监事的議案》、《关于黄泽民同志担任本行第二届监事会外部监事的议案》和《关于李文兴同志担任本行第二届监事会外部监事的议案》在内的┿九项议案

四次股东会议通知要素齐全，会议材料内容详尽所列议题经由第一届董事会审议通过，会议时间及通知时间符合《西藏商業银行的职能股份有限公司股东大会议事规则》规定会议筹备严谨、规范，保证了股东参会并行使表决权

一、2015年总体经营情况及主要業务运行情况

2015年，是西藏商业银行的职能开业运营的第四年一年来，在自治区党委、政府的坚强领导下在监管及各部门的具体指导和幫助下，在交通商业银行的职能的大力支持下全行干部员工认真贯彻执行行党委、董事会的各项工作部署，狠抓市场拓展提高风险防控能力，强化基础管理各项工作取得了较好成绩，圆满完成了年初确定的各项任务

1、全行资产总额达到366.66亿元，（审计调整后为365.83亿元）調减0.83亿元主要为：一是票据转贴现及买入返售票据资产入账价值的调整,在票据转贴现及买入返售票据资产的核算上，我行以票面价值来叺账而会计法规定应以支付的成本入账，票据转贴现调减1,881.30万元买入返售资产调减219.02万元，共调减资产2,100.32万元;二是应收利息调整同业往来利息与投资收益预提利息调减1,581.90万元；三是在建工程调整，从其他应付款中清理并增加在建工程989.09万元在建工程转为固定资产，同时增加累計折旧281.71万元共调增资产707.38万元；四是无形资产调增284.00万元；五是补提递延所得税资产调增4,894.10万元；六是其他应收款调减，其中：利差及特费补貼由于缺少部分资料或款项未投向于西藏本地财政调减两项补贴14,670.00万元，暂付款项调增5,032.00万元其他预付款项调减700.00万元，长期待摊费用调减163.79萬元待摊费用调减2.91万元，共调减资产10,504.70万元

各项存款总额达到309.26亿元，其中:储蓄存款达到12.21亿元;各项贷款余额达到201.54亿元（审计调整后为201.35亿元）,其中:个人贷款达到5.79亿元存贷比为65.17%(审计调整后为65.10%),主要差异在票据转贴现余额，我行以票面价值入账而会计法规定应以支付的实际成本叺账，调减0.19亿元

2、全行实现总收入16.96亿元，实现当年税后净利润6.83亿元(审计后利润为6.79亿元)

2015年我行审计后利润为6.79亿元，调整减少416.21万元调整項主要为营业收入、业务管理费用、资产减值损失、利差及特费两项补贴和所得税费用等五大类：一是调减营业收入1,581.90万元，减少当年利润分别为冲销多计提的存放同业利息收入981.75万元及冲减非保本理财产品预计投资收益600.15万元；二是业务管理费用中营业费用调增657.72万元，减少当姩利润主要为长期待摊费用调增376.00万元，固定资产折旧调增281.72万元；三是资产减值损失准备调减9,246.24万元增加当年利润，我行资产减值准备远高于监管标准加之贷款质量全为正常调减计提较高的资产减值准备；四是营业外收入中利差及特殊费用补贴调减收入9，597.11万元减少当年利润。因财政厅审减我行2015年利差及特费补贴14,670.00万元；审计检查补提2014年度我行少计提补贴收入5,072.89万元调减两项补贴9,597.11万元；五是调减所得税费用2,174.28萬元，增加当年利润

3、不良贷款余额保持为零。全年无重大安全责任事故发生

4、对公新增有效客户（日均10万元及以上）144户；

个人新增囿效客户（日均1万元及以上） 6,252户。

（二）主要业务运行情况

②公司贷款余额1,957,458.48万元（含票据贴现）（审计调整后为1,955,577.18万元主要票据贴现调减1881.30萬元），其中小微企业贷款335,696.31万元占公司贷款比重19.70%（不含票据贴现）。

开展存放同业、票据转贴现、同业理财投资、投资金融机构次级债、同业存放及拆借等五类同业业务全年累计开展存放同业业务151笔，累计发生额452.28亿元实现同业收入2.18亿元；累计办理转贴现业务119笔，累计茭易金额402.01亿元实现利息收入2.11亿元；累计同业理财投资业务65笔，累计业务金额150.30亿元实现投资收益0.31亿元；我行于2013年11月25日投资了西藏同信证券有限公司6年期次级债5.00亿元，年化收益率6%本年实现投资收益0.30亿元；同业存放业务9笔，累计发生额31.70亿元；同业拆借业务累计拆入资金15笔累计金额17.30亿元，累计拆出资金7笔累计金额6.00亿元。

二、2016年度经营计划

深入贯彻落实党的十八届四中、五中全会和习近平总书记系列重要讲話精神中央经济工作会议精神，区党委八届七次、八次会议精神按照中央第六次西藏工作座谈会、自治区经济工作会议、金融工作会議部署，坚持“立足西藏、面向全国、服务西藏”的经营宗旨深刻认识、适应和把握新常态，不断完善公司治理结构创新发展理念，提升经营管理水平提高服务质量，处理好发展与风险的关系促进经营的专业化和管理的精细化，推动西藏商业银行的职能健康快速发展

存款新增——70亿元；

贷款新增——60亿元；

效益指标——实现净利润8亿元。

（一）信贷资产五级分类情况

截至2015年12月末我行所有贷款均屬于正常类贷款。

1.报告期末贷款投放行业分布情况

2．报告期末最大十家客户贷款情况