原标题：民生如意隽康利弊：轻症条款有点“贼”

应微信公众号后台粉丝要求今天测试的产品为：民生如意隽康利弊终身重大疾病险。

主险：如意隽康终身寿险

附加险：民生隽康提前给付重大疾病保险

重疾：100种赔付1次

轻症：42种，赔付3次赔付20%保额

点评：对于重疾险“医院”的界定，虽然留下了［认可］的内容但［指定］还是让人觉得保险公司有些霸道了。难道这个地方跟其他重疾险一样只要是大陆境内二级以上公立医院都符合要求，不可以吗

Ps：别拿“私立医院”来抬杠，这个产品对医院的定义很清楚——“非营利性医疗机构”

1-被保人18岁前，身故/全残赔付已交保费

2-被保人18岁后身故/全残赔付基本保额

寿险的责任很简单，就是死了给钱不过免责条款内发生身故或全残是不赔付的。

另外本产品嘚身故／重疾依旧是2赔1

重疾100种，赔付1次100种重疾数量不算少，前25种为保险行业统一规定剩余为保险公司自行制定。从条款内容看和大哆数产品一样严苛，没有特别坑的地方

点评： 轻症42种，赔付3次赔付20%保额，赔付比例不是太高

两次轻症赔付间隔期不小于一年，这一點不太友好其他产品的轻症赔付是没有间隔期的，有的间隔期是90天

轻症虽没有明确分组，但存在隐性分组但情况

从条款内容看，7种高发的轻症都有其中，轻微脑中风的条款依旧是不残不赔：

此外，本产品将“冠状动脉搭桥手术”和“不典型心肌梗塞”合并在一起叻条款如下：

点评：对于这种将高发轻症条款进行合并的做法，并不是这款产品是这样设定的有不少重疾险都是这样设定的。

对于保險责任精算的如此“鸡贼”的精算师保参谋佩服你的“精明”，但鄙视你的“人品”用你不对等的“保险知识”、“医学知识”，给信任你的用户设计开发这种条款你的心不痛吗？

点评：被保险人18岁前罹患约定的少儿重疾除赔付重疾保额外，还额外赔付20%作为特定少兒重疾保险金如果是成年人买这款产品，这部分责任就不用关心了因为保证责任都是到18岁。

另外给孩子买带终身寿险责任的重疾险，往往都是土豪才有的选择对于孩子死亡赔钱这件事： 意外死亡，一份意外险足矣 自然死亡孩子已经到了80/90岁，这笔钱等于是留给自己箌孙子辈

ps：相比有钱治病这件事孩子疾病死亡的责任还是往后排吧。

点评：被保险人首次罹患轻症则可豁免后期保费

为了避免和保险銷售撕逼，后面的内容不放了有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文