也许很多人都有保险意识都知噵买保险的重要性。但也有人存在这样的担心：买保障时间比较长的保险产品缴费时间也比较长，万一中途发生什么意外交不起保费叻该怎么办呢？那自己之前交的保费不就白交了吗其实，如果你真的了解保险产品的话是不会有这种担心的。为什么呢下面就具体來跟大家分析一下。

长期缴费的保险如果中途交不起了怎么办？

如果是长期缴费的保险一旦中途交不起保费了，那还有以下几种方法鈳以解决的：

第一种：可借助保单60天的宽限期

一般保险合同都会注明有60天的宽限期在这60天的宽限期内，投保人可以去筹集资金来交保费而且在这60天宽限期内，如果发生保险事故保险公司仍然会根据合同约定来做出相应赔偿。

第二种：可借助两年复效期

如果在这60天的宽限期内还是交不了钱的从第61天开始到两年内，投保人依然有机会来筹措保费来把原保单进行复效当然，投保人的保单在第61天到两年内保单处于暂时失效的状态如果在此期间发生保险事故，保险公司是不用负责任的这点投保者自己要注意一下。

第三种：可借助减额交清功能

有些险种有“减额缴清”的功能举个例子，小明本来的保额是20万的要交20年期。但小明交到第10年的时候突然失去工作交不起保費时，小明就可以把原来的20万保额调整为10万的保额20年缴费期减少为10年缴费期，这样令保单继续有效只不过是提前把保费全部缴清了。這个方法可以一试但是注意到有些险种是没有这个功能的，投保者要注意自己买的保单是否具有此类功能

第四种：可借助保单贷款的功能

有些险种还有“保单借款”功能。也就是说当你的保单到一定的年份后会产生现金价值这个现金价值的数额有时会比你交的保险费還高，所以这时万一交不了保险费时你可以拿上保单和身份证到保险公司进行借款，用你的保单进行质押

一般来说你只能是借到你保單上的现金价值的80%（最高不超过80%），时间一般为半年或是一年这个时候你就可以有时间进行资金的周转。但要注意的是借款本息应在借款期满之日前（含当日）偿还。如果逾期未偿还则借款利息并入借款金额视同重新借款。

如某款保险产品的保单贷款每次借款的期限朂长为 6 个月金额最低为人民币 1000 元，累计借款本息不得超过借款时保险合同现金价值的 80%

所以说，买了长期缴费的保险也不用担心中途茭不起保费，毕竟还有这么多种方法可以解决呢。所以还在观望买保险的朋友，赶紧下手吧早买早保障呢！（来源：招商信诺）

《保险知识丨长期**费的商业保险，假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐一：保险知识丨长期缴费的保险如果中途交不起了怎么办?

也許很多人都有保险意识，都知道买保险的重要性但也有人存在这样的担心：买保障时间比较长的保险产品，缴费时间也比较长万一中途发生什么意外，交不起保费了该怎么办呢那自己之前交的保费不就白交了吗？其实如果你真的了解保险产品的话，是不会有这种担惢的为什么呢？下面就具体来跟大家分析一下

长期缴费的保险，如果中途交不起了怎么办

如果是长期缴费的保险，一旦中途交不起保费了那还有以下几种方法可以解决的：

第一种：可借助保单60天的宽限期

一般保险合同都会注明有60天的宽限期。在这60天的宽限期内投保人可以去筹集资金来交保费。而且在这60天宽限期内如果发生保险事故，保险公司仍然会根据合同约定来做出相应赔偿

第二种：可借助两年复效期

如果在这60天的宽限期内还是交不了钱的，从第61天开始到两年内投保人依然有机会来筹措保费来把原保单进行复效。当然投保人的保单在第61天到两年内保单处于暂时失效的状态，如果在此期间发生保险事故保险公司是不用负责任的。这点投保者自己要注意┅下

第三种：可借助减额交清功能

有些险种有“减额缴清”的功能。举个例子小明本来的保额是20万的，要交20年期但小明交到第10年的時候突然失去工作，交不起保费时小明就可以把原来的20万保额调整为10万的保额，20年缴费期减少为10年缴费期这样令保单继续有效，只不過是提前把保费全部缴清了这个方法可以一试，但是注意到有些险种是没有这个功能的投保者要注意自己买的保单是否具有此类功能。

第四种：可借助保单贷款的功能

有些险种还有“保单借款”功能也就是说当你的保单到一定的年份后会产生现金价值，这个现金价值嘚数额有时会比你交的保险费还高所以这时万一交不了保险费时，你可以拿上保单和身份证到保险公司进行借款用你的保单进行质押。

一般来说你只能是借到你保单上的现金价值的80%（最高不超过80%）时间一般为半年或是一年。这个时候你就可以有时间进行资金的周转泹要注意的是，借款本息应在借款期满之日前（含当日）偿还如果逾期未偿还，则借款利息并入借款金额视同重新借款

如某款保险产品的保单贷款每次借款的期限最长为 6 个月，金额最低为人民币 1000 元累计借款本息不得超过借款时保险合同现金价值的 80%。

所以说买了长期繳费的保险，也不用担心中途交不起保费毕竟，还有这么多种方法可以解决呢所以，还在观望买保险的朋友赶紧下手吧，早买早保障呢！（来源：招商信诺）

《保险知识丨长期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐二：想投保重疾险，选20年交还是30姩交好

现在，社会环境越来越糟糕自然环境更糟糕，人类面临着各种各样的威胁不稳定因素也越来越多，因此很多人都希望通过買保险来保障未来，而重疾险是很多人的必然选择最近就有网友咨询，买重疾险到底是选20年交还是选30年交好呢？今天同话财经小编僦来为大家介绍一下。

通常情况下这种重疾险的缴费期，有很多种选择一般包括趸交、3年交、5年交、10年交、20年交和30年交等，对于很多資金宽裕的朋友来说在交费期限上没啥好在意的，有的甚至直接趸交然而，对于很多普通老百姓来说保额较高的重疾险，分摊到每┅年交费压力还是不小的， 因为一般都有几万块的保费支出很多人都会选择比较长期的交费方式，那么是选20年交好，还是30年交好呢

一、20年交与30年交的区别

我们先要知道，20年交与30年交有什么区别最主要的一点，就是每年的交费金额不一样另外，交费年限对应的豁免和附加医疗会有所差异

绝大部分保险，在其他方面都没有太大的差异

二、选20年交还是30年交好？

对于这个问题大家知道区别了就好解释了，通常情况下如果在20年与30年之间选择的话，同话财经小编会建议大家选择30年交主要原因有以下两个：

一是20年与30年，都属于较长嘚周期了其实在时间的差异上没有太大的区别，那么在这个时候，就需要去考虑交费压力了30年的交费期限，很显然交费压力小

举個例子，王小姐38岁，投保平安福2019长期意外30万保额，附加豁免如果选择30年交则每年要交14617元，如果选择20年交是16860元；虽然差别不是太大泹总体压力还是会小一点。

二是在保障方面选择30年交，更有利于发挥豁免优势交的时间越长，附加医疗保的也更长也就是说，长期繳费每年交费少，但获得的保额和保障是一样的

以上就是关于“想投保重疾险，选20年交还是30年交好”的全部内容，希望对大家有帮助如果大家还有问题，欢迎进入同话财经保险频道咨询和交流

《保险知识丨长期**费的商业保险，假如半途付不起了该怎么办?》 相关文嶂推荐三：缴费中断买的保险还有效吗合同中止超两年只能退保

很多时候，我们买长期的重疾险、寿险一般都会选择期交，也就是分10姩、20年甚至30年来交保费

那如果缴费交了若干年之后，突然缴费中断那我们买的保险还有效吗，我们已经缴过的钱是不是打水漂了

如果我们买了一份要长期缴费的保险，但是却没有按时缴费保险公司会给一个宽限期，这个期限一般是60天

在宽限期里，哪怕我们没有缴費保单依然是有效的。只要在宽限期内我们能把保费补交上，对我们未来的保障没有一点影响

而且在宽限期里，消费者照样享有保障如果出险了，保险公司依然要赔的只不过，在赔偿的时候会扣掉当期应该交的保费。

所以没能按时交保费的人，如果在宽限期裏把保费交上就不会有损失了。在资金运转不过来的情况下宽限期也给了消费者得以喘息的空间。

但如果过了宽限期保单就真的失效了。

如果保单失效是不是意味着我们只能退保，然后重新买一份保险呢

也不全是，合同中止的两年之内我们都有权向保险公司申請复效。如果申请通过了我们只需要补上欠的保费和保费的利息，就能享有原来有的权益了

重新缴费之后，我们的保单就可以继续原来该交多少钱，还是交多少钱不会因为年龄的增长被加钱。

但是申请复效能通过有一个前提，那就是被保险人身体健康如果申请複效的时候，被保险人身体状况不佳保险公司有权拒绝复效。

而且复效之后我们的等待期要重新计算。也就是说保单复效之后，要過了等待期被保险人出险，才会有赔偿在等待期里出事，保险公司是不赔的

虽然申请复效对于身体状况有所要求，还要重新计算等待期但比起退保重新买，在保费上还是更优惠的。

因为如果退保我们只能拿到少得可怜的现金价值。

还有就是一旦我们退完保我們就没有保障了。而且我们都知道重疾险和寿险是越早买越划算，如果重新买保险我们就可能会因为年龄大了，保费不划算

当然，洳果你那份保险合同中止的时间已经超过两年那你真的就只能退保了。

所以大家尽量不要让保单失效，能按时缴费最好哪怕没能按時缴费，也尽量在宽限期内把钱补上

要是宽限期里也没有补上，就在两年之内抓紧办理复效吧毕竟退保之后，我们只能拿坑爹的现金價值了

而一般保费中断不外乎三种情况：一是忘了要交保费；二是虽然记着要交保费，但是缴费失败；三是手头的钱不够

根据这些原洇，我有两点建议给到大家希望对大家有帮助：

1、联系方式变动要告知保险公司

期交的年限很长，短的5年、10年长的能有30年，在漫长的時间里我们可能早就把交保费这件事忘得一干二净了。

虽说保险公司会给我发短信、发邮件来提醒我们缴费但如果我们的联系方式发苼了变化，保险公司就联系不上我们了更别说提醒缴费。

所以当我们的联系方式发生变化的时候，要及时通知保险公司避免自己和保险公司失联。

2、缴费的银行卡余额要备足

购买长期保险的时候如果我们选择了期交，就要绑定银行卡等到每年该交保费的时候，会洎动扣款如果银行卡里的钱不够，就会缴费失败

有时候我们收到保险公司的信息，知道马上就要交保费了但很多人因为是自动扣款，就直接忽略了缴费的提醒结果卡里的钱不够，导致缴费失败

为了防止这种乌龙事件，在扣款日之前大家还是应该查看一下卡里的餘额够不够支付保费。

《保险知识丨长期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐四：保险的缴费期应该怎么选 中间可鉯进行更改吗？

在购买长期保险的时候保险公司都会要求你选择缴费期（一般短期的保险产品都是一次**清保费的，一年一交）很多人覺得缴费期不重要，最后交的钱不都一样吗分长分短有什么差别！但其实缴费期的选择是非常重要的，这直接影响到你每年支出的保费哆少那么问题就来了，保险的缴费期应该怎么选择呢在保险期内还能再次更改吗？一起来看看

一、保险缴费期该怎么选

如果购买的昰保障期比较长的保险产品，那么小编建议在条件允许的情况下最好选择最长缴费期限。对于客户来说缴费期限越长每年的缴费金额昰越小的，这样一来身上的经济压力会减少保险的杠杆作用可以发挥到最大。

还有一点就是豁免功能了。缴费时间越长遇到豁免的幾率也愈大，一旦遇到豁免那么后面所有的保险费用就不用交了，保险依旧有效

购买理财型保险的话，小编是建议在经济条件充足的凊况下尽可能的缩短缴费期限，这样可利用复利实现财富积累

一般商业保险的方式分为趸交和分期交。其中趸交就是在投保时将保费┅次**齐分期交的就是将保费按每年、每半年、每季度、每月来缴纳。

长期保障的保险的保险缴费年限是可以进行更改的只要投保人向保险公司申请变更保险合同缴费年限，只要保险公司批准就可以更改（如果是长年限改短年限，可能需要补交保费）一般年金保险等悝财险的缴费期限是无法进行更改的，必须按照合同约定的期限进行缴纳所以在购买理财险的时候一定要注意缴费时间。

《保险知识丨長期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐五：保险知识丨小孩保险购买指南，家长必看！

我相信买过保险的家长肯萣很多但是坚持买下来的家长一定寥寥无几。曾经听一个卖保险的朋友说其实很多人都有为自己的孩子买保险的意识，但是因为中途聽到一些人的道听途说保险的各种不好有的就会直接放弃购买，有的就中途弃保无论结果是如何，其实最后损失的都是自己有人说吃青菜中毒，我们依然相信每天都是需要吃青菜的；有人买了十几年的福利彩票一期也没有中过但他依然会坚持买；那为什么我们要因為听别人的道听途说就放弃购买保险呢。因此为孩子购买保险，我们应该坚定不移

因为保险在我国发展的历程还不是很久，人们购买保险的意识也是这几年才建立起来的所以很多人都不知道如何购买保险才能避免一些误区，减少自己的损失今天小编为大家整理了以丅小孩保险的购买指南，希望对大家有所帮助

先“基本”保障，后“商业”保障

现今我国社会基本医疗保险逐渐普及，保障范围也逐漸扩大给予人们的保障程度越来越高了。家长为孩子购买保险时应优先考虑完善他们的社会基本医疗保险的保障。

商业保险因为他可鉯作为社会基本医疗保险的补充因此受到了众多消费者的青睐。随着我国商业保险的发展各大保险公司销售的商业保险可以满足不同囚群的需求，并且还可以“量身定制”

当孩子刚出生没多久的时候，最需要的保障就是医疗保障具有医疗保障的保险有社会基本医疗保险和商业健康保险，这时家长应该适当的为孩子选择一份商业健康保险，当然社会基本医疗保险就必须要买了当孩子渐渐长大，容噫发生意外的时候家长就可以为孩子购买意外保障类的商业保险了。因为孩子的未来也是需要一定保障的例如教育保障。我们知道孩孓的教育可以说关系他们的整个人生未来如果在小的时候，没有学到足够的知识出到社会也是很难和别人竞争的。如果孩子的家庭经濟条件还可以的家长应该早点为孩子的未来教育做规划。

爱子心切的心情已经为人父母的都是十分理解的，在孩子来到我们身边的时候我们都希望把最好的东西都给他们，甚至是天上的星星月亮如果有助于他们的成长，父母都会在所不惜想尽办法给他们夺得。但昰在保险面前，即使家长想先给他们完善保险小编还是要提醒一下，买保险一定要先大人后小孩。因为大人一般都是肩负着一个家庭经济责任为孩子买保险也是要缴纳保险费的，这些费用也只能是大人缴纳的如果大人发生事故，没有能力维持家庭的经济运转孩孓的保障也会跟着失去。所以购买保险一定要先大人后小孩（来源：招商信诺）

《保险知识丨长期**费的商业保险，假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐六：不搞懂这些问题买多少保险都是白费！

小司发现每天都有很多朋友各种五花八门的问题，其实大部分问题也鈈是一句两句能交代清楚的

今天我就给大家总结了几个比较典型的，大家在买保险的时候需要注意的问题

一、明确买保险的目的！

很哆人在买保险的时候经常会问：“有没有一款保障既全面，又能返本保费还不高的保险”

遇到这种问题小司经常会开玩笑的说：“我是沒发现，如果发现了一定要告诉我我也买”

确实，这是刚开始买保险的人容易出现的问题大家在买保险之前一定要清楚买保险的目的昰什么？

这个问题看似很白痴实际上很多人都没搞明白。

我遇到很多人都是大概知道保险有用，但是具体有什么用也说不上来。

保險是一种金融工具是用来抵抗家庭经济风险的，如果不清楚自己买保险的目的反而会增加家庭经济负担。

我就遇到很多盲目投保的例孓：

不顾家庭实际情况全家老小买同一种产品；

不懂保险的作用，直接给自己和家人买了很多理财保险或两全保险；

甚至还有完全为叻帮助亲朋好友完成业绩买的保险。

如果你想买对保险我建议大家仔细想一下买保险的目的是什么？

担心得了重大疾病一下拿不出来幾十万治病？

怕发生意外家庭失去保障，希望转移意外风险

担心家庭经济支柱得病或身故，车贷房贷没人还孩子学费没找落？

得了疒怕社保报销不了多少想用最好的进口药？

手里有闲钱没有合适的理财渠道，想买保险公司的养老或分红产品

而每个人每个家庭买保险的目的其实是不一样的，我们一定要根据实际情况了解清楚购买保险的目的，否则很容易适得其反

二、家庭成员购买顺序很重要

買保险是个持续的过程，不是一锤子买卖不是买一次就可以了。

不仅要考虑家庭成员的经济责任情况还要考虑家庭经济情况。

如果预算充足全家人都可以买到合适的保险，但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的所以要有一个轻重缓急，要想明白重点给谁买？

很多人买保险都是从了解自家宝宝的保险开始的，出于对孩子的爱家长们会花重金给孩子上保险，重疾险、医疗险、意外险、教育金是样样不落

这样做的后果就是家庭经济支柱的保障会严重不足。

所以在买保险前就需要我们从全局考虑，一定要先确定先给谁买偅点给谁买？

小司向来的建议就是：买保险一定要做到先大人后小孩。

毕竟对于家庭来讲大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，洳果预算有限尽可能花在大人身上。

三、拿多少钱买多少保障合适？

其实买保险是挺难的一件事很多人觉得买了保险钱就没了，因為风险既看不着也摸不到。

还完房贷车贷每天的柴米油盐，样样都要花钱对普通家庭来说，拿出一笔钱买保险已经很不容易了，所以一定要了解清楚之后再买

那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢

目前大部分保险规划师常用的方法是：双十原则，即每年交嘚保费控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍

其实这个不能一概而论，需要搭配购买：

重疾险：不低于 30 万包含疾病治疗費用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用，钱在自己手里想怎么治病，自己说了算；

定期寿险：不低于 50-300 万至少要覆盖房贷、车貸、子女教育等费用，就算人不在了通过理赔金，还能保障家庭正常生活；

意外险：保额在50 万以上与寿险搭配购买，一年也就几百块錢年龄大了也不会涨价；

医疗险：现在的百万医疗险保额都在200万左右，住院花费在免赔额以上的部分100%报销

四、保障期限选择多长时间恏？

很多人给我留言都会问到：“为啥缴费期要选那么长的不仅交的钱多，而且都五六十岁了还要交保费”

买保障型保险的时候有三點好处：

1、保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短总的费用越少；期限越长，总费用就越多但我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式

2、我们每年的人民币都在以一定的速度贬值，几┿年前的万元户那是可以登报纸的但是现在的万元户根本不值得一提。

3、有不少产品在保险责任设计中还有“豁免条款”。当投保人輕症、全残、身故时可以免缴余下的各期保费。

当然了如果选择理财型保险：选择短期缴费，收益最大

其实买保险没有大家想象中那么复杂，只要了解这几点注意事项根据自己的需求对应着买就ok了。

最后大家记住一点保险本质是保障而不是理财。

《保险知识丨长期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐七：保险是个坑？你真的知道怎么购买保险吗

现在随着保险行业的兴起，佷多人有了投保意识知道怎么样在风险来临之前更好的保障。但是其实还有将近90％的人对保险还存在误解他们的因素很多，听听他们怎么说

一、对保险的认识不全面

1、保险是有钱人买的，穷人买不起

真正的富人不需要保险，因为医疗费只是他们的冰山一角不会造荿很大的负担。

但与“穷人”相比即使普通家庭也不同。严重的疾病可以杀死一个中产阶级家庭

2、保险可以派上用场的概率极低，无需购买

很多人总是有“不出事事，买保险的钱等于打水漂”觉得保险和彩票的概率一样低。

3、为宝宝买了很多保险但成年人正在“裸奔”。

中国家庭总是把孩子放在第一位买保险也不例外。事实上购买保险的正确顺序是“先大人后孩子”。只要大人的工作和生活健康孩子的生活条件一般都不差，但事故发生了家庭的主要收入来源断了，孩子的未来生活很难有保障

二、保险哪个可能是坑？

以丅是很多人会踩到的坑

在别人的诱导下，很多人认为买保险可以有病治病没病投资；在别人的怂恿下购买各种额外的捆绑式保险，一個保单并支付重大疾病保险，意外险门诊教育金和婚姻金。最后发现收入与银行的收入定期相似。医疗保险平均价格为200至300.但是，甴于市场不清楚我已经损失了几千块。在索赔被驳回之前有些人还没有理解索赔程序和条件。钱包都被掏空了。

让很多人在购买后扔掉它很少有人会知道在哪里，看看保单的条款你究竟买了什么？我能保护什么当真的发现保险是一只大鸡时，已经困惑了好几年叻

三、保险推销员不可靠，我们怎样才能避免踩到坑

目前，市场上的保险机制和保险从业人员普遍走向全职促销模式保险推销员基夲上不了解他所销售的产品。当他看到人时他直接说服各种销售产品。签约之前你是上帝，签完之后可能就找不到人了。

1、如何避免购买保险是坑需要学习一些保险知识并掌握了基本的保险知识，这是避免踩到坑的最可靠方法

但说起来容易做起来难。毕竟有很哆保险知识规定，我们不知道从哪里开始看了很多与保险相关的书籍，当读到一页时我开始困惑，该怎么办

现在社会节奏快，压力夶有时间和精力去学习这些东西。那么解决问题的办法就是要找到一种强烈的责任感和高质量这对于事业的保险代理人来说尤为重要。

2、如何判断保险代理商是专业的高品质代理商？

如何区分保险推销员是一个可靠的代理人而不仅仅是为了骗我们赚钱。

一些朋友说找到这样的代理比找到合适的对象更困难

事实上，这并不困难当他理解保险代理人时，我们只需要观察他的言行他在生活中的表现會很好。这些细节会告诉你他是一个什么样的人

好了关于保险的误区和所需要避免的大坑，保鱼君就分享到这里了其实，更多的还是偠靠自己理性的分辨不要盲目购买。

《保险知识丨长期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐八：这些关于保险的坑，你踩了吗

随着人们收入的提高和自我保护意识的加深，越来越多人意识到了保险的重要性也加入了购买保险的大军中。但是消費者在选购保险产品的时候，没有过多关注保险常识因此踏入了一些坑中。如何躲过这些坑是每一个消费者都应该正确认知和避免的。

很多人第一次买保险就选择了储蓄保险或者理财保险无他，听到保险推销员给出的利率心动不已这一类消费者购买保险不是为了保障，而是希望通过保险获得投资收益

实际上，保险作为一种商品自然可以由消费者自由选择。但是买保险也有一定的原则如果随便買保险，很有可能事倍功半或者让自己的钱打了水漂。很多消费者买保险并不关心保障范围、保额，只能看到保险给出的收益显然這是不正确的。

保险最根本的作用是规避风险所带来的经济损失如果保险无法起到这样的作用，那么对投保人来说意义不大而且，大蔀分保障型保险都有消费型产品保费不高，保障作用强一旦发生保险事故，就能获赔高额保险金这时候保险才能真正发挥保障、救ゑ、弥补损失的作用。

随着财富的不断积累对于很多家庭来说，买保险也成为一件重要的事但是，保险可以使劲买吗越多越好吗？當然不是选购保险产品，也需要对保险和自己的家庭理财有正确的认识

很多人意识到了保险的重要性，但是走向了极端觉得保单越哆越安心。但其实不然虽然每一份保险的累加都会为个人、家庭堵住一个又一个财务漏洞，但购买保险还是要从自身需求出发

而且最偅要的一点，一定要根据收入来合理分配保费开支不然，在享受保险对不确定风险保障的同时反而会面临经济压力，影响日常生活的消费能力

相信基本上每一个有工作的人，都有社会保险社保保障了医疗，也保障了养老相对来说保障挺全面。那么有些人就觉得有叻社保万事足完全不需要商业保险了。但是商业保险与各种国家强制的社会保险之间不可以互相替代尽管有时候在保障内容上有所重疊，但商业保险是社保的有力补充

社会保险的保障范围由国家规定，保障范围有限且水平较低。最主要就是保障一个人的最低生活水岼和医疗需求而商业保险则可以满足个人化的保障需求，比起社保也有更多的选择还可以由投保人自行决定保额。一旦遭受风险也鈳以获得较高额度的赔偿。（来源：招商信诺）

《保险知识丨长期**费的商业保险假如半途付不起了该怎么办?》 相关文章推荐九：买保险の前需要清楚哪些问题？

很多朋友想买保险但又觉得保险是一门很复杂的东西，配置的时候也很麻烦不知道该怎么买？其实保险远没囿想象中的那么复杂买保险其实有方法可寻，如果能够掌握一定的方法不仅自己在购买的时候有主见，更不怕被别人忽悠今天小编鈈聊别的就专门和大家说一说，买保险之前必须要清楚的几个问题希望近期有投保需求的朋友，都来看看这篇文章

一：买保险的目的昰什么？

买保险首先要弄清楚的第一件事情就是你要知道自己买保险是为了什么。意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等等保险都有各洎的特点也是为了针对不同的风险所设计出来的。比如针对发生意外的风险就选择购买一份意外险，针对疾病治疗费用过大的风险就選择购买一份百万医疗险买保险切记盲目，首先要搞清楚自己买保险的目的是什么

二：家庭中谁最应该买保险？

这也是很多人买保险嘚时候容易陷入的误区比如，很多家长都愿意为自己的小孩购买保险却没有为自己考虑购买保险的事情，其实这是非常错误的做法

┅个家庭中首先应该考虑的是大人的保障，小孩子发生风险的时候有大人可以担着但是大人就不一样了，新闻上有很多这样的报道一個家庭中如果大人遇到点什么意外，没有保险来转移风险的话然后一个家庭就垮掉了。

所以买保险的时候切勿本末倒置，首先要考虑嘚是大人其次才是孩子

三： 保费预算应该设置多少？

每个家庭的收入开支情况不一样有些家庭年收入30万，但是有车贷和房贷要还还偠赡养老人；有些家庭年收入20万，但是没有房贷和车贷负担父母养老也不需要他们操心。虽然表面上看起来年收入30万要高于年收入20万泹因为具体情况不同，两个家庭用于购买保险的预算也不相同

一般来说，保费的预算最好是家庭年收入的5%-10%左右但也不是绝对的，只能莋为一个参考具体还是得看一个家庭能够支配的收入是多少。钱多有钱多的买法钱少有钱少的买法，关键是要针对具体的情况做具体汾析

四：选择大公司还是小公司的保险产品？

很多人买保险的时候会陷入一个误区认为大公司的保险才好，买保险就要买大公司的产品其实这种想法非常片面。

首先根据《保险法》规定，保险公司是不会倒闭的就算倒闭了也会有其它保险公司来接手，中国至今没囿任何一家保险公司倒闭因此根本不用担心保险公司会倒闭。大公司和小公司的保险产品都是一样的即便小公司因为经营不善而破产，也是会有其他的保险公司接手我们的保险利益仍然能够得到保障。

其次大公司有大公司的优势，小公司也有小公司的优势比如很哆小保险公司的产品反而性价比更高，保障更全面

总之，购买保险重点应该考虑的是保险产品本身而不是花费过多心思去考虑保险公司是大还是是小这样的问题。

五：有了社保还需要再给自己买一份商业保险吗

当然需要。社保的确很重要但只是基础保障每个人都应該有，但商业保险也不能少

毕竟很多疗效好的药物不在医保报销范围内，这其中也包括重疾或癌症需要使用的进口药或者靶向药若是伱想获得更好的医疗服务，那就会产生更多的医疗花费那么购买一份商业保险来补充社保就必不可少了。

六：找谁买保险才不会被坑

其实这本不是一个该担心的问题，因为保险是合同行为合同是保险公司准备好的规范文本，只要符合合同规定一旦发生合同约定的情況，就按照合同上的条款处理但因为早期行业的一些乱象导致很多人对保险经纪人、代理人不信任，导致很多人买保险被坑当然随着荇业的成熟，这种乱象也越来越少了

随着互联网的兴起，现在的投保主要分线上和线下线下投保主要是通过保险代理人和经纪人以及銀行等渠道，线上主要是通过互联网直接购买由于互联网投保的便捷性与规范性，受到越来越多人的喜欢

至于找谁买保险不会被坑，尛编的建议是哪种方式对自己来说比较方便就按照那种方式来

这里不做过多介绍，列出一个最低的标准给大家参考

重疾险：保额不低於 30 万，最好是能达到50万保额

定期寿险：保额不低于 50-300 万，大城市稍微高一点小城市的话看自己收入情况。

意外险：100 万保额意外险保费吔不贵，普通人一年最多也就几百块钱

医疗险：可以抓大放小，先配置一份百万医疗险30 岁一年只要几百块钱就可以买到100万以上的保额。

对于意外险和医疗险来说大多都是一次性缴费，所以不存在如何缴费最划算这个问题但是对于重疾险、长期寿险、年金险这些险种來说，如何缴费就变得很重要了

对于一般家庭而言，有2个原则要遵守：

保障型产品：尽量选择缴费期长的选项这样杠杆更高更划算，仳如重疾险、定期寿险

理财型产品：尽量选择缴费期短的选项，这样能够获得的收益更大比如年金险、万能险。

九：什么时候买保险朂合适

保险的保费不便宜，尤其是重疾险很多人在买保险的时候都会犹豫，这很正常有的人纠结于保险合同中的一些复杂术语，拖遝的时间太长不久后身体检查出了问题，没有办法买保险或直接被拒保这就得不偿失了。小编建议一旦确定要买保险还是尽快落实為好。什么时候买保险最合适当然是身体健康的时候买最合适，而且越年轻保费越便宜买保险也就越划算。

以上几个要点只是列举了買保险过程中比较常见的一些问题在实际购买的过程中还会遇到更多更细致的问题。如果你在配置保险的过程中遇到了不明白的问题歡迎随时来咨询小编，最后希望大家都能买到适合自己的好保险