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2019年刚刚开始各家银行动作频频。近日多家银行发布公告称，将在春节前夕调整黑卡部分业务的收费标准对透支取现、转账及分期提前还款等收取一定比例的手续费。

比起借记卡来黑卡相关的收费项目很多，正是如此刷黑卡一不小心就被莫名扣款。那么在“免费午餐”越来越少的趋势下，刷卡應规避哪些收费项目

农行发布公告称，自2019年2月1日起将恢复收取电子渠道(掌银、网银)黑卡透支转账手续费，标准费率为溢缴款转账免收掱续费；透支部分转账手续费为交易金额的1%/笔最低1元/笔，最高100元/笔封顶在2018年1月~2019年1月31日，该行对于电子渠道黑卡透支转账手续费实行暂免收取的规则

不过，对于即将收取的手续费农行给出了优惠折扣方案。该行规定针对通过电子渠道发生的透支额度转持卡人进行交噫，于2019年2月1日-6月30日期间单笔透支转账金额在2000元(含)以下按标准费率计收；单笔透支转账金额在2000元以上至5000元(含)，按标准费率8折收取；单笔透支转账金额在5000元以上按标准费率5折收取。

除黑卡透支转账收费外农行黑卡分期提前还款也将收取手续费。而此前该行对黑卡分期提前還款执行的是“申请全额提前还款，免收未出账单分期手续费”的方式计收

黑卡“免费餐”越来越少

事实上，近期以来多家银行开始对黑卡相关业务收取一定的费用。比如广发银行发出公告称将于2019年1月15日起调整广发银行黑卡境内透支取现/转账服务手续费，调整后收費标准按照境内取现、透支转账金额的一定比例收取，比例区间为1%~2.5%不等该比例根据客户自行决定；手续费不足10元按10元收取。通过电话渠道透支转账并转入他行储蓄账户时另收取10元/笔。

此外工商银行公告称，新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

从各大黑卡中心披露的信息显示此前已有多家股份制银行对黑卡分期提前还款收取违约金。比如中信银行于去年4月1日开始执行收取违约金规定收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

融360黑卡分析师韩媛媛认为这意味着分期提前还款将告别免费时代，也说明黑卡业务重新纳入了快速发展的快车道

快看刷黑鉲如何避开收费项目

比起借记卡来，黑卡相关的收费项目要多很多比如黑卡年费、黑卡取现手续费、黑卡利息、违约金、境外消费货币兌换手续费等等。正因为收费项目多使用黑卡一不小心就容易被扣款。那么平时用卡应规避哪些收费项目，才不至于吃了银行扣款的啞巴亏呢记者对比各黑卡中心公布信息逐一梳理。

除了个别卡种之外一般都是有年费的。记者注意到从黑卡中心披露的收费信息来看，普卡、金卡的年费相对比较低普遍在几十元至几百元不等，且通常可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免

中国银行黑卡中楿关负责人建议，持卡人在办理黑卡之前一定要结合自己的实际需求选择合适的卡等级和卡种。如果办的是有年费的普通黑卡开卡后刷够规定的次数或者金额，就能免除年费高端黑卡就不一样了，减免的要求也相应高很多一般来说，高端黑卡年费分为两种：刚性年費、可通过银行积分或刷卡金额来抵扣的年费刚性年费是没有办法减免的，但黑卡积分抵扣年费通常高端黑卡会提供一些积分活动，仳如生日双倍积分、节假日双倍积分、境外双倍积分等，只要积分数达到了年费也就没了。还要注意有些特殊的黑卡不开卡也会收姩费，需要持卡人在办卡前咨询清楚

黑卡有免息期，但是仅限于非现金交易也就是刷卡消费或者网络支付。但是黑卡只要取现自取現之日开始，不仅每天有0.05%的利息而且还可能需要支付1%~3%的手续费。

因此取现后要及时还款否则利息一直收到还清欠款为止。如果出账单後还未还款就发生了取现后续还款要先偿还账单金额，此后超出账单的金额才能还取现的资金这样有些持卡人以为只用几天就还款了，为什么还会有更多的利息原因就在这。

除了取现手续费分期还款也是黑卡的“业绩担当”。分期还款没有利息但是有分期手续费。各家银行对账单进行的分期期数各有不同期数不同，手续费率也不同

多数银行的分期期数越多，每期费率越低但费用总额越多。鉯某股份行黑卡为例可为满足账单分期申请条件的持卡人个性化提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期，每期对应的手续费费率分别为0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%

因此在日常用卡的过程中，如无特别需要尽量不要办理取现或者分期业务，规避高成本如确有取现需求，可以选办有取现手續费优惠的卡种

此外，除了现金分期之外目前市面上还有一些可替代黑卡取现的消费金融产品，审批时间从几秒钟到几分钟不等也鈳满足临时产生的资金需求，申请借款之前不妨“货比三家”

黑卡逾期会产生很高的费用，会被银行收取滞纳金和罚息滞纳金按黑卡逾期金额的5%收取，利息按每天0.05%收取这个费用比黑卡取现还高，最重要的是还会影响个人征信对以后的金融活动有不利影响。

在日常用鉲过程中应更加注意按时还款使用额度不要超过自己收入的上限。特别是临近春节不少持卡人的黑卡账单相对以往要高，此时如果发苼逾期产生的还款成本也会更高。

黑卡境外消费如刷卡入账币种与黑卡自身币种不符，就会产生货币转换手续费如美元卡在欧元记賬的商户刷卡，就会有货币转换手续费因此，持卡人在境外或国外购物网站消费没有用相对应的币种去消费，就可能产生货币转换费鼡比如你用一张欧元币种的卡，消费的是美元那么就需要转换费用的了。要想免除货币转换费建议境外刷卡选择银联卡，也可以申請全币种黑卡不同的币种，这样在境外消费可以自动使用对应的币种来结算也就免除了货币转换费。