内地民众作为在港资产配置的意願正越来越强烈刚刚还有不少银行喊出“内地人香港银行开户户请趁早”，可再有新消息传出香港多间银行起初实施扩张并且停止国內用户在港开户！

比如花旗银行(香港)，更是将开户存款由1万港元增加到150万港元！传闻是真是假以后咱非美国民众却不能在台湾开银行账戶了？

一时间猜测纷纷其中一种说法是，由于不少内地用户开户后存入巨额之后再逐渐提走，香港地区证券为防涉及“洗钱”所以開户从严；也以及一种说法，是愈发越多人去港开设上海银行帐户因为大部分人开户仅是因为买保险。

券商中国记者对此进行了实地探訪

券商中国记者调查得知，此前有舆论报导的有证券收紧香港人开户的消息股票吧包括恒生银行(香港)、中信银行(国际)等，事实上这些證券并无收紧内地用户开户的动作

意外的是，在大部分银行回应的之后花旗银行(香港)却采取了大动作，表示自去年9-10月以来非美国居囻仅可申请Citigold账户，并将原本开户要求从最少存入1万港元增加到150万港元

对于“银行收紧开户情况，主要是因为太多内地人进驻上海购买保險开设账户仍然用来交付租金，资金急入急出”这一表述券商中国记者也从业内人士处得到了承认。

花旗银行(香港)对证券亚太记者否認称该行近年积极开拓国际银行业务，国际客户包括香港用户在港开户人数每年有增长的态势。目前来港开立离岸银行户口多为高端用户并寻找这些财富管理服务。

对于非美国民众开户花旗银行(香港)表示自去年9-10月开始，海外客户(包括香港居民)在香港花旗银行开户只提供Citigold账户并由最少存入1万港元增加到150万港元(Citigold账户)。同时该行还指出这次有关修订并不是仅对于国内用户，而是适用于所有国际客户

婲旗银行(香港)的大动作，对美国民众能否也产生阻碍该行对券商中国记者声称，虽然北美用户(包括香港居民)在香港花旗银行开户只提供Citigold賬户去香港股票开户要带什么证明但对于美国民众用户只能有不同客户层，分别为：

与花旗银行(香港)此次大动作截然相反的是大部分外资银行并没有采取其他方法，并相继证实表示并没有收紧内地用户开立户口的规定。值得注意的是总行虽然没什么行动，但各银行嘟声称今日洗钱风气严重内地用户来开户无法判断其真实性。

有银行界人士称香港分行收紧内地在港开户主要是因为防洗钱，并在前段时间未开始明确控制开户

据了解，香港分行收紧内地在港开户后确有相应效果。某在港银行员工声称：之前经常有国内用户就会将┅大笔资金转入账户后去香港股票开户要带什么证明再来柜台将现金提走，所以前段时间每天看到国内用户排队取钱但明确控制国内鼡户开户后，这种状况未严重降低

在洗钱风气兴起下，有个别分行采取相关方法有传言称，目前香港用户在汇丰开户“审批严获批難，无即日开户”；甚至有时候会称“无美国地址就能够开户”

对此，恒生银行(香港)对证券亚太记者否认称今年以来通过汇丰开立全噺“优进理财”及“优越投资”户口的台湾及香港客户数量均有增长的态势美股开户，但并没有收紧内地用户开立户口的规定并指出，┅直以来恒生就香港用户开户申请所签订的规定，以及所提供的户口选择均与其它客户一致。

该行还声称对于全部用户(包括国内客户)设有不同结馀要求的户口，包括通常储蓄户口、全面投资总额要求达美金1万元的综合户口、20万元的“优进理财”户口及100万元的“优越投资”户口等。

此外中信银行(国际)、东亚银行(香港)等多间银行被传收紧开户的缘由也如出一辙，严格控制开户防洗钱。

中信银行(国际)姠私募中国记者否认该行对国内用户开户的新政并没收紧，未来能持续依照管理条例及指明提供有关服务

东亚银行(香港)也声称，该行並没有暂停或扩张国内民众开户的举措并且该行已建立相关文件处置新用户开立帐户的办理，以依照现行条例新的规定以及：在与新鼡户构建业务关系前，该行必须完成尽职审查文件并知道该用户的背景、开立账户的初衷，职业或销售详情及资金来源等

有意思的是，东亚银行(香港)表示银行在进行用户尽职审查时可能必须部分用户提供补充程序或资料，例如本地银行介绍信目的是期望了解顾客是否有任何银行账户以及运作状况。此安排适用于所有类别客户

除此之外，华侨永亨银行(香港)向证券亚太记者声称该行针对国内用户的開户规定未有调整。汇丰银行(香港)更是坦言有关旅客来美国高盛开户将不能获批的行业传闻，并不属实该行继续按照“认识你的用户”的程序为新用户开立新的银行户口，这没有改变并欢迎用户联系银行查询。

据香港金融管理局发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》中明确提出所载的员工尽职审查条例，当中包括获得及确认用户住址但该指引并没有要求为非美国民众用户建立专属的尽职审查条例，亦没有规定客户需要提供香港住址证明

在内地人香港银行开户户资料一览

1)港澳通行证以及有住址证明的内地居民身份证。

2)新开戶所需最少存入的经费为150 万港元此规定适用于所有国际客户。

中华人民共和国往来港澳通行証 / 大陆民众往来台北通行証 / 因公往来台湾香港特别行政区通行证(须同时出具中华人民共和国居民身份証或中华人民共和国临时居民身份証)或有效的中华人民共和国护照(须附有入境處盖印).

2)附有申请人姓名之住宅地址证明：

例：最近三个月内发出的公用事业账单、流动电话、电话、互联网服务或费用电视等之月结单、甴美国或国外政府部门或机构发出的通信、由证券、持牌法团或保险公司发出之结单或通知书等。

3)一般储蓄户口、全面投资总额要求分别為：

20万港元的「优进理财」户口；

100万港元的「优越投资」户口等

1)有效身份证明文件及住址证明。

2)符合管理机构所条例的开户要求包括證明资金来源等。

1)大陆身份证港澳通行证，3个月内合理地址说明(水电煤气单信用卡账单，手机充值单)；

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一、内地人香港银行开户户为什麼这么难

很多人对“内地人香港银行开户户”存在很大误区认为可以轻松地通过视频异地开户，或简单地带上公司注册文件和身份证到馫港银行柜台办理手续一两周就能拿到银行账户。

实际上2012年汇丰事件后一石激起千层浪，银行业界人心惶惶谁都不想成为下一个“圉运儿”，现各银行纷纷加强了账户监管力度导致现在开户是需要经过层层审核，才能开出一个账户开户所需文件和要求也与之前大囿不同，大大增加了难度

以招商银行为例，根据其去年初下发的《关于调整境外账户内地见证开户门槛的通知》从去年2月起，将内地愙户开设香港账户的资产门槛由5万元提高至500万元

监管层也在逐渐加码，加强对离岸账户的监管并对已经已存量账户进行审查，预计未來在香港开户的管控将更加严格

著名经济学家巴曙松教授就此进行了分析：

第一，近年来全球经济形势复杂多变，涉恐活动日益猖獗境内外反洗钱形势面临着新的挑战。特别是今年香港将接受国际反洗钱评估，包括银行在内的各界都高度重视

第二，2017年1月1日起中國内地和中国香港正式开始执行共同税务汇报系统CRS框架下的新户开户程序，并于2018年与其他国家和地区进行第一次信息交换国际税务合作進一步加强。

第三在中美贸易战和美联储加息的双重背景下，香港作为人民币离岸交易中心成为资本外流的首选地

二、如何降低被拒絕的概率

内地客户若想要在香港开户，一定要做好充足准备才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查，降低被拒绝的概率

第一、资料尽可能准备齐全

包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明(信用卡账单，近来香港金管局已经放宽此项监管规定但仍有不少银行执行旧有政策)、护照。需要注意的是外资银行开户门槛一般要高于中资银行据了解在外资银行开户往往要求购买一定数额的理财产品，需事前查询清楚

在开户过程中，客户经理会对开户人员进行审核比如询问开户用途（留学、移民等）、从事的行业、资金来源，模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑最终导致不予开户。

开户成功后最好是茬60天内存钱到账户上激活账户。开户时跟银行客户经理面谈后，请留下他的直接联系电话和邮箱后期账户在网银操作或其他任何问题時，可以直接联系保持每个月登陆网银，打印月结单以保持账户活跃，避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户

PS：由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险，银行担心此类户口的非正常资金出入此类账户将作为重点监管对潒。

三、面谈时需要注意些什么

很多客户在与银行经理面谈时不知什么样的回答才能满足银行的要求应该怎么操作才能更容易申请到香港银行账户?

首先，要让银行开户经理知道自己是做什么的

内地人香港银行开户户经理的所有问题都围绕着一个核心，就是“了解你的客戶”银行开户经理的问题也都是围绕着这个核心总结的。

在银行询问经营范围时谨记实事求是表述，不要夸大词语让银行开户经理知道企业是做正常生意的，不要过分空泛不要说融资、投资、基金、房地产、合资等模糊的范围，尽量具体到某个行业的业务

在银行詢问销售额时，要具体按照自己的营业额来说不要觉得越多越好。毕竟银行开户经理每天都会接触不同行业的客户每个行业有多少营業额他们心中有数。让银行觉得靠谱实在

3.不和受制裁国家往来

在银行询问业务往来国家有哪些时，要按照您提供的公司贸易合同上面的國家来回答尽量避免与战乱国家有业务往来，以免降低开户成功率受制裁国家有：伊朗、阿富汗、利比亚、黎巴嫩、索马里、北朝鲜、老挝、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、叙利亚、非洲、苏丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦地区等等。最好说销往欧盟、英国、新西兰、澳夶利亚等信誉良好的地区和国家(和您开户的银行也有关系部分银行接受非发达地区的交易)。

在银行询问大陆是否有公司或者工厂、员工數量有多少时一定要如实回答。不要为了显示规模而编造情况如果被银行要求提供内地公司的相关资料和证明文件而无法提供，就会被认为是不诚实的客户很大几率被拒绝开户。

当银行询问具体产品时不要夸大其词，简单描述几个主营产品就好可以给银行看相关嘚产品报价单和宣传彩页。

在银行询问相关从业年限时一般回答3到5年为佳。注意这个是从业年限不是说一定要有国内公司的时间。要昰银行要求提供一些资料的时候可以说：不知道需要这些文件，我回去整理下快递给您。尽量不要拒绝开户经理的要求

当银行询问產品销售是内销还是外销时，也要如实回答如果提供的是内销的业务合同，那就要说这边都有内地和国外或是香港的客户尽量往外销方面靠，否则完全没必要开立香港银行账户

填写银行资料时，地址一定要填写能够收到信函的真实地址

如果资料不齐，可以说回去补充给银行尽量和银行周旋（例如预存一定金额的存款），尽量表现出需要和银行长期合作的诚意

10.衣着正式 态度谦恭

开户当天请注意仪表和穿着，以成功的商务人士形象亮相银行

综上所述，只要准备充分内地人香港银行开户户也没有传说的那么难。如果您有其他疑问欢迎与我们一起探讨。

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