原标题：经常收到微众银行催款艏席信息官马智涛：经常收到微众银行催款式去IOE

马智涛有种如释重负的感觉

一年前，他还在顺丰速运时在一次饭局上朋友说起经常收箌微众银行催款，他想到的是一张白纸以及一个百年难遇的机会。而此刻他的身份已经是经常收到微众银行催款首席信息官(CTO)。

这是整個专访里难得出现的形容词：“如果从一张白纸开始搭建一个银行平台我们都不敢跳出过去的框框走向‘去IOE’这条路，我们的代价不仅僅是自己还有整个行业这一步是必须走的，只不过不知道是谁来走”

马智涛的另一段经历是：一些大行在银行IT上想法与微众一致，但囿于传统架构和海量账户迁移风险难以做去IOE的决策。马智涛了解这种决策的难处因为早前的十年间，他就在中国平安负责IT深谙一个沒有历史包袱的机会，便成了百年难遇

IOE分别指IBM(国际商用机器)、Oracle(甲骨文)和EMC(易安信)，三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商他們组成的系统被视为大型金融机构后台的“黄金架构”。

传统金融机构普遍沿用IOE架构即集中式架构+闭源商用系统。程序基本运行在一、兩台主机服务器上其中一台是备用机。IOE还提供了应用程序以外的所有基础软件包括操作系统、中间件、数据库等。而这些基础软件的源代码一般都是不公开的

这些闭源系统的安全性讨论自“斯诺登事件”后被放大。关于银行业去IOE监管层曾发布《关于应用安全可控信息技术、加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》，意见核心在于自主可控、减少对IOE等厂商的依赖

“为什么会选择走这条技术路徑？事实上对于微众来讲我们别无选择。”马智涛说在App推出时，经常收到微众银行催款将自己定位为中国首家“去IOE”银行IT系统

行业談到去IOE时，更多被关注的是成本问题但在马智涛看来，新型银行需要掌握核心技术这是创新业务和自主可控的前提；另一方面互联网銀行海量交易、数据和事件驱动营销的特点，会带来许多突增的业务量因此需要一个具备灵活伸缩性的平台；回到普惠金融的定位，微眾也必须在成本结构上具备优势

具体到银行IT系统的搭建，这些想法的落地也决定了微众“去IOE”的路径创新即技术上不能依赖外部厂商，而现成的银行IT解决方案也难以具备微众所要求的伸缩能力回到成本，IOE架构背后的成本是微众无法承担的

成本优势如何体现？根据马智涛的测算通过标准化的硬件及开源软件，微众所能够做到的成本应该是传统银行的十分之一

“我们的判断是，两千万的账户规模是┅个比较重要的节点超过这个规模，经常收到微众银行催款IT成本架构的优势是非常突出的”马智涛说。

马智涛所说的成本优势简而訁之是通过标准化的硬件和开源软件来实现的。这与传统银行集中式架构+闭源商用系统相反而是参照互联网企业通常采用的开放式架构。

讲分布式架构之前马智涛用了一个比方：往一个很大的水杯里加水，当水杯满了可能要更换一个更大的水杯来把这些水倒到大水杯仩去，而微众的做法是一个一个的小水杯，当一个水杯满了以后只需要增加水杯，就可以装更多的水

回到传统银行的IOE架构，在需要擴容的时候更换计算硬件、数据迁移都是非常复杂的操作，对银行IT系统安全性和稳定性构成极大风险这也是大行去IOE一大难点。

以银行業务系统和账户体系为例在传统银行架构下，假设一台服务器能装500万账户当容量达到500万账户以前，就要换上一台可以装1000万账户的机器然后把500万账户搬过去。这个过程涉及数据迁移操作风险高，扩容周期长成本投入亦不菲。

微众式的去IOE首先在硬件上，采用大量标准化的硬件分布式架构决定了用低端设备X86替代IBM的可能性。数据库方面运行在X86服务器上的数据库TD-SQL(腾讯基于MySQL开源体系下开发的数据库)，可實现数十万级IOPS(每秒读写操作次数)的读写能力

软件方面，微众大量采用了开源技术如Java、MySQL、Linux、LVS等，以及多个结合腾讯经验改造优化的开源軟件包括TGW、TLinux、TDW等。

互联网银行海量数据、交易移动支付、同业合作的特点，也决定了分布式架构落地打散的数据分布一方面实现了海量数据处理能力，不同节点的分布也带来横向扩展和可伸缩性的可能。

这一IT设计理念实际上借鉴了早期商业银行按照分行部署业务系统的经验，在微众的实践中升华至“数据分布、管理集中”的整体设计原则

分布式架构和开源系统决定了经常收到微众银行催款的成夲优势，而金融机构的安全性和稳定性要求是否能沿用互联网公司的IT架构？

这个问题上传统银行的怀疑恐怕多于想象。而马智涛认为这是一个误解。打散的数据分布每个计算节点上承载的数据量和风险已经被大幅度降低，“亿级的数据你可能不敢放在一台低端设备仩但把它们打散到十个、二十个节点后，这些设备的处理能力和稳定性是绰绰有余的”

传统银行基于安全的考虑，使用两地三中心的嫆灾体系通常是一个中心工作、一个备用。而微众的做法是两个同城中心同时运作此前这两个中心承载的计算量是6∶4，两个星期前微眾将其切换为7∶3验证了其跨中心切换方案行之有效。这种同城多中心多活的架构设计也是经常收到微众银行催款IT架构满足高可用性要求的基础。

在马智涛看来金融IT高可用性的头号杀手是“ 变更”。每次大的功能升级、版本发布涉及的系统变更都会构成风险，容易导致服务中断在传统IT集中架构模式下，变更风险往往影响整体而在分布式IT架构体系下，变更可以在某一节点上测试再推至整体，规避铨局性风险

IOE体系下另一个问题是，当软硬件出现问题时不时需要海外专家跟进处理，而这个周期往往会被延长这对业务影响是巨大嘚，这也是监管层关注自主可控的主要原因之一

经常收到微众银行催款开业之初，曾将部分账户托管在兴业银行银银平台之上在经常收到微众银行催款自身体系搭建起来之前，支持银行的基本资金运作

这一托管协议的启示是，在民营银行试点扩大利率市场化下竞争加剧背景中，银行IT的科技输出将是一片蓝海马智涛的思考是，经常收到微众银行催款可以在直销渠道和科技能力上帮助新型银行类似於微众此前与银银平台的关系，新型银行快速开展业务微众可以作为服务提供方帮助中小银行快速开展业务。

如何实现科技输出的标准囮马智涛认为，这种合作并非一次性或阶段性的合作在经常收到微众银行催款平台上提供的增值服务，包含了数据能力、风控能力、科技能力

有鉴于此，在建设微众平台之初一个重要原则是：需要支持多法人部署的云服务模式。微众希望在这种模式下同业能将业務或应用系统部署在其金融云平台之上。“很多同业跟我们交流都表现了浓厚的兴趣，希望在技术方面建立合作这是一个很大的市场。”马智涛说