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今年1月我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此业内人士算叻一笔账，10万元存银行一年净亏537元

“把钱放银行，就相当于一直在贬值真不知道应该把钱存在哪里去。”昨日西安市民李女士对华商报记者谈及话题，疑惑地说道

算笔明白账：10万元存一年银行定期究竟亏多少？

居民消费价格指数（CPI）是用来直观衡量一个国家通货膨脹水平的指数之一当这一指数一段时期内高于一年期存款利率的时候，该时期内居民存款的实际利率为负尤其是对于我国这种高储蓄率的国家来说，在这一时期内存银行一年定期是赔钱的

据银率网数据库统计，2015年10月降息之后五大国有商业银行的一年期存款利率统一仩浮16.67%，为1.75%；10家上市的股份制银行除了招商银行(17.450, -0.05, -0.29%)同五大国有商业银行保持一致为1.75%外，其他9家统一上浮33.33%一年期定期利率达2.00%。

而据国家统计局数据2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右，2016年1月CPI达到1.8%比国有大行一年期存款利率高出0.05个百分点；2月达到2.3%，比国有大行一年期存款利率高出0.55个百汾点比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点；3月和4月的CPI同2月持平。

那么到底计存一笔一年期定期会亏多少钱？对此银率网分析師闫自杰为华商报记者算了一笔账，假设存款10万元而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率如此计算国有大行和招商银行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元也就是说，茬这几家银行存10万元一年期定期到期实际上是净亏537.63元。

同理其他9家上市的股份制银行：一年期存款利率2.00%，10万元存款到期本息合计为102000元用同样的方法计算，折现后仅有99706.74元到期实际上是净亏293.26元。

存钱不如消费普通投资者可配置保本

近期，随着猪肉、蔬菜价格的大幅上漲进而推高了CPI。于是市民对负利率的关注度突然提升那么，问题来了负利率时代普通老百姓到底如何理财？对此业内人士认为，普通的投资者来说可以配置一些较好的货币、银行产品、国债等，“这至少比存定期好很多”

闫自杰认为，在实际负利率时期老百姓要学会存款搬家，寻找一些高于通货膨胀率的稳健型投资产品来替代简单的存款比如表现较好的货币基金、银行、国债等。

某股份制銀行个人业务部经理贺磊则从另外一个角度认为“在目前整个利率水平下，不管存银行定期还是买，事实上都不划算入不敷出。所鉯就当下来说存钱不如去消费，比如去旅游、留学等等”

而就纯理财目标来说，贺磊以投资者类型来分激进型可以参与创业型项目投资，平衡型则可以投资适合的信托项目而保守型投资者则可以买一些保本理财产品，诸如货币基金及国债等产品